Ипотечный брокер: кто это такой, в чем заключается его работа, плюсы и минусы работы с брокером-посредником

Кредитные брокеры их плюсы и минусы

В большинстве случаев, когда необходима определенная сумма денег за короткий срок на развитие бизнеса или же для других услуг, многие граждане страны обращаются за помощью к посредникам, а точнее к кредитным брокерам. Так что прежде чем пользоваться услугами кредитных брокеров, нужно тщательно изучить всю информацию о брокерской деятельности.

И наверное самым последним минусом кредитных брокеров в брокерской деятельности является тот факт, что необходимо тщательно следить за действиями этого агентства, чтобы не столкнуться с обманом. Многих граждан в таких случаях интересует огромное количество вопросов, которые касаются плюсов кредитных брокеров и минусов кредитных брокеров? А также в чем заключаются особенности брокерской деятельности? Об этом и стоит поговорить о данной проблематики указанного вопроса, что позволит вам значительно проще и быстрее разобраться в данной проблеме. Таким образом, и поговорим о данном вопросе далее более подробно.

Плюсы кредитных брокеров

Не стоит забывать о том, что, как правило, ни для кого не остается тайным тот самый факт, что люди, которые находятся в процессе поиска указанных выше в данной статье кредитных брокеров, что говорит о том, что могут возникнуть определенного типа сложности относительно проблематики указанного вопроса.

Таким образом не стоит забывать о том, что наверное, ни для кого не секрет тот факт, что при поиске определенных кредитных брокеров могут возникнуть некоторые трудности. Самой основной трудностью является время, которое тратят на поиски различных банков , при этом изучая все их особенности и отзывы. Именно для того чтобы значительно сократить время поисков многие граждане используют кредитные брокеры, так как именно они осуществляют подбор кредиторов, которые достаточно надежные за короткие промежутки времени.

Это и есть плюс кредитных брокеров, но он не единственный, так как существует еще и другие. Существуют такие банки, которые не предоставляют кредитов, людям, которые начинают свой бизнес с нова. Так как они считают, что необходим определенный опыт в этом деле. Следующим плюсом кредитных брокеров является тот факт, что кредитные брокеры предоставляют списки банков, которые выдают кредиты начинающим людям в сфере бизнеса.

Как кредитные брокеры помогают

Очень часто причиной неполучения кредита, является возраст человека. Так как большинство банков выдают кредиты лишь тем лицам, которые достигли двадцати пятилетия. В случаи использования услуг кредитных брокеров, они предоставляют банки, которые могут выдать кредит ниже указанного. На сегодня именно брокерская деятельность является самой востребованной и актуальной. Это тоже один с плюсов кредитных брокеров.

Еще одним плюсом кредитных брокеров, является предоставляет список банков, которые готовы работать на тех условиях, которые выгодны для предпринимателей. Все выше перечисленные плюсы кредитных брокеров, являются самыми основными в брокерской деятельности и актуальными на сегодня и людей даже не угнетают никакие минусы кредитных брокеров.

Минусы кредитного брокера

В силу огромного количества плюсов кредитных брокеров в брокерской деятельности существуют некоторые минусы кредитных брокеров. К самому основному минусу кредитных брокеров можно отнести тот факт, что эта услуга платная. Поэтому стоимость зависит от количества задействованных лиц. Но это единственный минус кредитных брокеров в брокерской деятельности, так как существуют и другие, пусть и не значительные.

К примеру, следующим минусов кредитных брокеров в брокерской деятельности можно отнести вероятность риска. Так как порой кредитным брокерам на пути встречаются различные черные кредитные брокеры в брокерской деятельности. Так что прежде чем пользоваться услугами кредитных брокеров, нужно тщательно изучить всю информацию об брокерской деятельности. И наверное самым последним минусом кредитных брокеров в брокерской деятельности является тот факт, что необходимо тщательно следить за действиями этого агентства, чтобы не столкнуться с обманом.

Когда нужно обращаться к кредитному брокеру

Не стоит забывать о том, что прежде чем обращаться к таким органам, как кредитным брокерам, нужно изучать не только плюсы кредитных брокеров, но и минусы кредитных брокеров в брокерской деятельности. В отличии от плюсов кредитных брокеров, минусов кредитных брокеров не так уж и много в брокерской деятельности, поэтому в целом к кредитным брокерам можно смело обращаться.

Таким образом, стоит отметить тот самый факт, что в большинстве случаев, когда необходима определенная сумма денег за короткий срок на развитие бизнеса или же для других услуг, многие граждане страны обращаются за помощью к посредникам, а точнее к кредитным брокерам. Многих граждан в таких случаях интересует огромное количество вопросов, которые касаются плюсов кредитных брокеров и минусов кредитных брокеров? А также в чем заключаются особенности брокерской деятельности?

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-63.

Бесплатная горячая юридическая линия.

Ипотечный брокер: плюсы и минусы сотрудничества

Ипотечный брокер: плюсы и минусы сотрудничества

Рассказываем, как с помощью брокера сэкономить до 200 000 рублей при покупке жилья в ипотеку . Как работают ипотечные брокеры , как они помогают снизить процентную ставку и чего стоит опасаться при сотрудничестве.

Кто такой ипотечный брокер по недвижимости

Ипотечный брокер — это ваш личный представитель в банке . Он помогает оформить документы, выбрать выгодную ипотечную программу и подать заявления. Его цель — сэкономить вам время и деньги и увеличить шансы на получение кредита .

Ипотечные брокеры знакомы с внутренними законами жилищного рынка и процессами банков. Их задача — сократить срок рассмотрения заявки и избавить вас от многоуровневого прохождения всех этапов процесса.

Обязанности ипотечного брокера

✍ Подробная консультация. Обычно консультация бесплатна. На этом этапе специалист узнает, какое жилье вы хотите приобрести, ваш доход, состояние кредитной истории, сможете ли вы привлечь созаемщика и так далее. Такая подробная информация необходима, чтобы подобрать максимально подходящую для вас программу.

Не скрывайте информацию про кредитную историю, доходы и другие нюансы. Если специалист не будет знать достаточно полной и достоверной информации, повысится вероятность отказа. Помните, что цель брокера — добиться выгодного для вас предложения, а для этого ему нужна все данные о вашем положении и целях.

Информация, которая по вашему мнению может быть невыгодна для получения одобрения, может не иметь значения для определенного банка. Или, наоборот, — вы считаете какое-то обстоятельство преимуществом, но из-за него банк откажет в ипотеке. Например, молодая мать хочет купить вторичное жилье. При подаче заявления она решила скрыть наличие ребенка и указать, что живет с родителями, чтобы банк не брал в расчет расходы на ребенка и аренду жилья. Однако, получает отказ. Брокер же решает усилить заявку этими фактами и получает одобрение. В первом случаем банк видит рискованную категорию — молодую незамужнюю девушку. Во втором случае — уже более ответственная женщина с ребенком. Она не допустит, чтобы их лишили единственного жилья и приложит все усилия для своевременной выплаты. Для банка будет плюсом и аренда — если арендатор в силах платить за съем, сможет оплачивать и ежемесячные расходы по ипотеке уже в собственной квартире.

📝 Оформление и подача документов в банки. Брокер составит ваше кредитное досье, даст образцы бланков и справок, проверит собранные документы, скопирует или отсканирует по условиям банка и напишет заявления.

🔒 Работа со страховой. Ипотечный брокер занимается страхованием недвижимости по требованию банка самостоятельно либо в паре с коллегой по страхованию — от повреждения, утраты права собственности, если, к примеру, объявились наследники. Обязательно только страхование залога — недвижимости, но если вы застрахуете жизнь и здоровье — большинство банков снизит процентную ставку. Однако, существуют свои нюансы. Например, для пожилых людей страховка будет выше, чем сэкономленный процент годовых. В таком случае, выгоднее оформить заявку без страхования. Специалист поможет разобраться с каждым конкретным случаем. Если брокер сотрудничает со страховой компанией, вы можете рассчитывать на страховку с более выгодными условиями.

🏠 Помощь в подборе квартиры. Удобно пользоваться услугами ипотечного брокера, который сотрудничает с риэлторским агентством или работает в нем. Так вам не только помогут оформить заявку на ипотеку, но и помогут выбрать подходящее жилье. Кроме того, часто услуги брокера и риэлтора будут бесплатными для вас, если вы покупаете квартиру в новостройке.

🔺 Оценка. По закону в ипотечном договоре необходимо прописать оценочную стоимость жилья. Расходы на определение оценки — задача заемщика. Некоторые оценочные компании снижают тариф для клиентов от брокера. Оценка займет от 1 до 5 дней.

📁 Подача документов. Когда пакет документов по выбранной квартире готов, представитель помогает выбрать наиболее выгодные условия одного из банков, одобривших заявку, взвесить все за и против и начать оформление договора.

⌛ Юридическое сопровождение сделки. Совместно с юристами брокер проверяет документы от банка и доводит сделку до подписания договора. Плюсом будет подключить к проверке опытного риэлтора.

Какие документы запросит представитель

Чтобы подать заявления одновременно в разные банки, достаточно предоставить оригиналы документов брокеру. Он сделает цветные сканы в правильном разрешении и формате по требованиям банка либо копии. Зачастую требуется только паспорт, СНИЛС, трудовая книжка и справка по форме 2-НДФЛ. Учитывая условия разных банков, специалист запросит дополнительные документы, чтобы повысить шансы одобрения.

✔ все страницы паспорта;

✔ свидетельство о браке или расторжении брака;

✔ свидетельство о рождении детей;

справка 2-НДФЛ или справка о доходах по форме каждого банка;

✔ справка или подтверждение дополнительных доходов — премии, аренда имущества и другое;

✔ заверенные трудовые договоры;

✔ заверенные копии всех страниц трудовой книжки с датой, печатью и подписью работодателя, расшифровкой подписи.

✔ если вы владелец компании, у вас попросят ЕГРЮЛ, протокол общего собрания и решение единственного участника;

✔ мужчинам до 27 лет — приписное или военный билет;

✔ справки о действующих кредитах в случае проблем с кредитной историей;

✔ документы о наличии движимого и недвижимого имущества — квартира, автомобиль, дом, земельный участок.

Плюсы и минусы сотрудничества с брокером по ипотеке

Плюсы

➕ Экономят деньги . У многих брокеров партнерские отношения с банками. В случае одобрения ипотеки вы можете получить сниженную ставку. Если вы сами будете заниматься всеми вопросами, можете потерять эту возможность сэкономить.

➕ Помогают получить ипотеку в нестандартных ситуациях: фрилансерам, людям с плохой кредитной историей, неофициальным заработком или при отсутствии первоначального взноса. У банков есть определенный шаблон, по которым тот или иной заемщик будет более или менее надежным. Для каждого случая брокер минимизирует процент ошибки, помогает заемщику выгодно преподнести свои преимущества. Например, если у вас нет официального заработка, специалист посоветует вам взять выписку со счета о регулярном поступлении денежных средств.

➕ Экономят время — вместо 5 инстанций вы будете работать с 1 человеком, который сам урегулирует вопросы с банком, оценочной, страховой, риэлтором, нотариусом, налоговой.

➕ Работают с копиями документов . Если будете подавать заявления самостоятельно, придется нести в каждый банк и оригиналы, и копии документов. Либо предельно внимательно сканировать — велика вероятность неодобрения заявки только потому, что вы сделали скан плохого качества, нечитаемый или «обрезали» документ не в том месте.

➕ Принимаю копии документов по почте. При наличии возможности сделать скан-копии вы можете отправить их брокеру по электронной почте. Это поможет сэкономить время, если вы находитесь в другом городе или у вас нет времени для визита в офис. В дальнейшем брокер передаст банку отсканированные документы.

➕ Подбирают ипотечную программу под ваши требования. Помогают выбрать программу с учетом:

✔ ваших пожеланий и требований к квартире;

✔ размеру ежемесячного платежа;

✔ процента первоначального взноса;

✔ схемы погашения кредита.

➕ Считают все расходы по сделке. Брокер сделает следующее:

✔ посчитает полную стоимость кредита;

✔ учтет пожелания по обслуживанию;

✔ составит индивидуальный график досрочного гашения, чтобы минимизировать переплату;

✔ учтет возможность получить налоговый вычет с процентов по ипотеке и так далее.

Минусы

➖ Не гарантируют 100% одобрения. Ипотечный брокер повышает шанс одобрения ипотеки, но не может гарантировать 100% успеха. Грамотный специалист узнает причину отказа и подскажет, как действовать и что исправить, чтобы получить одобрение в дальнейшем.

➖ Некоторые брокеры на рынке могут заключать сделку с банком-партнером , предлагающим наиболее выгодные условия для брокера. Однако, в крупных компаниях такое практически не встречается.

➖ Когда брокер работает самостоятельно. В России брокерская ниша пока только начинает развиваться. Со самостоятельным специалистом вы сможете рассчитывать на индивидуальный подход, но не получите выгодных условий. Банки, страховые и оценочные делают скидки в зависимости от количества клиентов. Поэтому лучше довериться специалисту, который работает в брокерском или риэлторском агентстве.

Стоимость услуг ипотечного брокера

Платно

Фиксированные цены колеблются в диапазоне от 10 до 50 тысяч рублей.

Процент от займа. Например, вам одобрили ипотеку на 2 000 000 под 9,5%. Услуги брокера стоят 1,5% от займа — значит вы заплатите ему 30 000.

Читайте также:  Виды договоров дарения их понятися, особенности и различия

Процент от экономии. В этом случае услуги ипотечного брокера стоят в среднем 15–30% от размера экономии на сделке. Разберем на примере прошлых сумм: предположим, вам также нужно 2 000 000 под 9,5%. Если брокер помог вам получить под 8,5%, ваша экономия составит 308 678. При оплате услуг в размере 30% от экономии вы заплатите брокеру 92 000.

Бесплатно

Некоторые агентства смогут предоставить вам услуги ипотечного брокера бесплатно при покупке объекта через них.

Как определить мошенника

Если вам обещают успешную сделку еще на первой консультации. Какими бы выгодными не были условия сотрудничества с банками, ни один брокер не сможет гарантировать вам одобрения ипотеки — итоговое решение за банком. Добросовестные брокерские агентства дадут гарантию только в одном случае — будут работать на результат, пока не получат одобрения, а при отрицательном результате не возьмут с вас плату.

Когда просят 100% предоплату за услуги без договора. Обычно ипотечные брокеры работают сдельно — берут предоплату на первоначальные затраты и получают вознаграждение после заключения ипотечного договора. В некоторых организация существует 100% предоплата, но в этом случае вам необходимо обезопасить себя договором.

Внимательно изучайте условия договора, в некоторых случаях агентство или брокер обязуются вернуть предоплату при отрицательном результате. Если такого пункта в договоре нет, а агентство требует предоплаты — это мошенники.

Когда не согласны заключать договор. Любые услуги посредника необходимо зафиксировать в договоре. Вы доверяете личные данные чужому человеку, а закон защиты персональных данных не разрешает обрабатывать и передавать ваши данные без письменного согласия. Если брокер отказывается составить договор — вы ничем не будете защищены.

При наличии договора внимательно изучайте все пункты, не стесняйтесь задавать вопросы — вам должны детально ответить и прояснить непонятные моменты. Чтобы не запутаться в условиях договора и ничего не забыть, используйте на встрече диктофон.

Скрывают перечень банков. Некоторые брокеры не разглашают всего перечня банков-партнеров перед подачей заявления и не полностью посвящают клиента в условия кредитования. В таком случае вы рискуете получить одобрение на невыгодных условиях или в банке, с которым не хотели бы иметь дело.

Когда нет рекомендаций. Ведущие банки размещают рейтинг брокерских и риелторских компаний, правда, не все. Регламент некоторых организаций не позволяет размещать подобную информацию. Чтобы не угодить к мошеннику или фирме-однодневке, выберете сотрудничество с крупной брокерской или риэлторской компанией и проверьте, есть ли о них информация в разделе «партнеры» на сайтах крупных банков вашего города.

Кто такой ипотечный брокер: чем занимается, плюсы и минусы сотрудничества, рейтинг лучших

Здравствуйте, многоуважаемые читатели!

Крыша над головой – необходимость, свое жилище лучше арендованного, но собственных денег на недвижку часто не хватает, и покупатели берут ипотеку. Но легко сказать – «берут»: выбрать банк, получить одобрение заявки, правильно оформить пакет документов и так далее – тонкостей немало.

Только брать все заботы на себя заемщику необязательно, ибо есть ипотечный брокер – профессионал, готовый помочь за сходное вознаграждение.

Что это за брокер и чем он занимается

Я расскажу об этой профессии:

  • ж елающему купить жилье в ипотеку – какие услуги оказывают специалисты по ипотечному брокериджу, гарантируют ли они получение кредита на жилье, какие плюсы и минусы обращения к посреднику;
  • ж елающему заняться новым выгодным делом – как работает брокер по ипотеке, сколько получает, какие перспективы карьерного роста открывает эта специальность, как стать профессионалом ипотечного брокериджа.

Специалист по ипотечному брокериджу оказывает клиенту разностороннюю помощь в обретении кредитных средств на покупку недвижимости под залог приобретаемого либо (реже) имеющегося у заемщика недвижимого объекта.

Работа посредника начинается с оценки платежеспособности клиента. Профессиональный консультант оценивает претендента на жилищный кредит с точки зрения работников банка, в чем сильно помогает знание принципов андеррайтинга.

Тем, кто не знает: в банковской сфере андеррайтингом называют проверку кредитоспособности лица, обратившегося с заявкой о займе, по методике, применяемой в кредитной организации.

Получив сведения о финансовых возможностях клиента, брокер:

  • с опоставляет их с его запросами по сумме ипотечного займа, сроку кредитования, размеру первоначального взноса;
  • п одбирает клиенту ипотечную программу;
  • п омогает подготовить полный пакет необходимых документов;
  • п ередает бумаги в банк;
  • с опровождает сделку ипотечника с кредитором до момента заключения соглашения о выдаче займа;
  • п олучает оговоренное вознаграждение.

Посредник знает рынок ипотечного кредитования, а деловые связи с банками позволяют ему оформить кредит куда быстрее и на более выгодных условиях, чем если бы клиент занимался этим самостоятельно.

Краткая история появления профессии

Спрос рождает предложение. Развитие рынка ипотечного кредитования привело к значительному увеличению количества граждан, претендующих на получение жилищного кредита.

Одновременно процедура оформления ипотеки осталась довольно сложной, риск получить вместо денег отказ – высоким.

Так и возник спрос на услуги специалистов, знающих процесс выдачи ипотечных кредитов, мониторящих рынок в поиске актуальных банковских продуктов, выполняющих роль посредника – моста между заемщиком и банком.

Права и обязанности

Специалист по ипотечному брокериджу имеет право:

  • на условиях конфиденциальности наводить справки о финансовом положении потенциального банковского заемщика: размере среднемесячного дохода, его источниках, сумме имеющихся средств на первоначальный взнос по ипотеке;
  • принимать от заемщика документы, требующиеся для передачи в банк;
  • заключать договоры об оказании услуг с клиентами;
  • заключать соглашения о партнерстве с банками, выдающими ипотеку.

  • подбор кредитной программы, более других отвечающей запросу клиента;
  • передача в кредитно-финансовую организацию документации, необходимой для оформления ипотечного договора;
  • выполнение обязательств перед клиентом, предусмотренных договором об оказании брокерских услуг.

Желающий взять жилищный кредит должен внимательно читать этот договор и понимать, за что платит деньги.

Как работает

Белые брокеры по ипотеке умеют отказывать лицам, обратившимся за помощью в получении заемных банковских денег. Если по итогам опроса обратившегося (в офисе либо по телефону) специалист приходит к выводу, что этому лицу ни один банк не даст жилищный заем, то сразу сообщает об этом.

Многие добросовестные компании отказывают лицам, не имеющим крупной официальной зарплаты, подтверждаемой по форме 2-НДФЛ. Не стоит рассчитывать на ипотечный кредит заемщикам с безнадежной кредитной историей.

Я не привожу списка случаев, когда банки стопроцентно отказывают, но профессионалам брокериджа они (случаи) известны, и порядочные посредники не вводят клиентов в заблуждение невыполнимыми обещаниями.

Если помочь потенциальному ипотечнику возможно, специалист предлагает ему подписать договор.

Посредник может взять на себя заполнение заявки на ипотечный заем, но собирать остальные документы приходится заемщику, брокер лишь консультирует, какие бумаги нужны, как они должны быть оформлены.

Когда весь пакет бумаг собран, он передается в банк. Посредник может существенно ускорить процесс рассмотрения документов и принятия решения по заявлению на крупный за е м.

Узнав, что кредитор решил вопрос клиента положительно, брокер приглашает его позвонить сотруднику банка, договориться о дате и времени визита в отделение, прийти и подписать договор. Затем довольный заемщик перечисляет посреднику плату по факту успешной сделки.

Дальнейшие заботы – расчет с продавцом недвижимого объекта, оформление права собственности на жилье, передача его в залог банку – ложатся на ипотечника.

Виды услуг

Брокер по ипотеке:

  • выбирает кредитную программу;
  • помогает заемщику собрать и заполнить документацию, требуемую для обретения заемных средств;
  • подбирает подходящий недвижимый объект, под залог которого банк согласиться выдать заем;
  • делает все возможное для одобрения кредитором заявки на ипотеку;
  • сопровождает процесс заключения ипотечного соглашения банка с ипотечником.

Также посредник способен помочь заемщику с оформлением нецелевого займа наличными (потребительского кредита), который будет использован в качестве первоначального взноса по ипотеке.

Какими знаниями должен владеть

Специалист по ипотечному брокериджу знает:

  • специфику обслуживания заемщиков банками;
  • свойства кредитных банковских продуктов;
  • юридические тонкости оформления ипотечных договоров;
  • характеристики жилых недвижимых объектов;
  • характер работы посредника.

На чем зарабатывает

Доход равен оговоренному проценту от суммы займа, выданного клиенту банком. Посредник также берет фиксированную плату за услуги по выбору кредитной программы, оформлению документации, сопровождению сделки.

Условия работы и доходы

У кредитного брокера, как правило, нормированные рабочий день и неделя, совпадающие с графиком обслуживания клиентов-физлиц банковскими компаниями.

Доход предпринимателя полностью зависит от количества новых клиентов, суммы каждого договора о предоставлении услуг, прочих результатов бизнес-деятельности.

Оплата труда наемного брокера состоит из оклада и процента от каждой успешной сделки.

Карьерный рост

Возможность вырасти от рядового специалиста до руководителя того или иного звена в профессии кредитного брокера такая же, как в любом сегменте юридической либо финансовой сферы.

Возможен переход на более высокую должность в финансовую или юридическую компанию.

Каким должен быть

Брокер по ипотеке, работающий по найму, должен быть хорошим «белым воротничком», выполняющим обязанности офисного менеджера.

Частный брокер, работающий на себя, должен иметь качества успешного предпринимателя.

Качества как личности

Специалисту по ипотечному брокериджу необходимо обладать:

  • пунктуальностью, внимательностью к деталям;
  • усидчивостью;
  • коммуникабельностью, навыками общения с клиентами и бизнес-партнерами;
  • деловой хваткой.

Что нужно, чтобы стать ипотечным брокером

Узкопрофильное вузовское образование по специальности «Кредитный брокер» с выдачей выпускнику диплома с соответствующей записью в России пока редкость, но найти нужный университет возможно.

Смело идти в наемные специалисты по ипотечному брокериджу могут обладатели дипломов по специальности «Финансы», «Банковское дело», «Менеджмент».

Чтобы стать частным брокером, надо открыть ИП либо ООО. Последнее – с уставным капиталом 10 тыс. руб.

Что входит в сферу деятельности

Суть деятельности брокера по ипотеке – оказание клиенту услуг. Я их уже подробно описал.

Добросовестный посредник принимается помогать только тем заемщикам, у которых есть реальные шансы на одобрение кредита. Он также не делает попыток вводить в заблуждение банки, дабы не потерять репутаци ю надежного партнера.

Влияет ли ипотечный брокер на решение банка о выдаче ипотеки

Брокер не в сил ах гарантировать любому желающему получение ипотечного кредита.

Посредник только рекомендует банку одобрить заявку. Но организация-кредитор, принимая решение, руководствуется не рекомендациями третьего лица, а результатами андеррайтинга.

Последнее слово всегда остается за банком, ведь это он дает взаймы, ссужает свои деньги и все риски берет на себя.

Кто регулирует деятельность ипотечных брокеров в России

Отсутствует и федеральный закон о понятии кредитного брокериджа, правах и обязанностях участников рынка. Соответствующий законопроект был разработан, но впоследствии остался непринятым.

Посему в России свободно работают как белые, так и черные брокеры, чья деятельность не нарушает Гражданский, Уголовный и другие кодексы. Белые чтут законы, черные умело их обходят, пользуясь юридической неграмотностью или просто наивностью тех, кто верит их обещаниям, дает предоплату, остается ни с чем.

Заемщикам лучше выбирать добропорядочного поставщика услуг из списка членов АКБР – Ассоциации кредитных брокеров России. АКБР в меру своих возможностей содействует развитию цивилизованного рынка в стране.

Почему востребованы

Желающим взять ипотечный заем выгоден договор с посредником: это ощутимо увеличивает шансы на покупку жилья.

Банкам тоже есть резон взаимодействовать с брокерами по ипотеке, чтобы повысить количество выдачи жилищных займов, не снижая планку требований к заемщикам, но изыскивая взаимоприемлемые решения при помощи компетентной третьей стороны.

Плюсы и минусы сотрудничества

Начну с недостатков получения ипотечных денег через брокера, которых всего три :

  • в ысокая стоимость услуг такого посредника (см. ниже);
  • р иск неэффективной работы по оказанию услуг;
  • о громное количество недобросовестных контор и черных брокеров-одиночек.

Теперь назову шесть преимуществ взаимодействия с белым брокером:

  • в ысокие шансы сэкономить. Специалист по ипотечному брокериджу обеспечивает клиенту столь выгодные условия кредитования, что покупка жилья окажется дешевле, даже с учетом комиссии посредника;
  • о тличные шансы взять ипотеку на максимально выгодных условиях;
  • в озможность получить заем даже с подпорченной кредитной историей, поскольку банки лояльно относятся к проверенным добросовестным брокерам;
  • э кономия времени, которое не приходится тратить на поиск ипотеки с наилучшими условиями, визиты в отделения банков, бесконечное собирание документов;
  • э кономия усилий и нервов: передал брокеру все запрошенные бумаги, подождал одобрения заявки, пришел в банк только поставить подпись под ипотечным соглашением;
  • г арантия покупки хорошего жилища, юридически чистой сделки купли-продажи.

Подводные камни при работе с ипотечным брокером

Сколько стоят их услуги

Клиенту предлагают выложить не менее 10 тысяч рублей за проделываемую брокером работу. Если кредитор одобрит ипотеку и заемщик заключит с ним договор, посредник потребует процент от суммы ипотечного займа – в среднем 2 %.

Минимальная сумма для работы

Консультацию добросовестного брокера можно получить бесплатно.

Стандартная предоплата – 50 % размера платы за работу (если это 10 тыс. руб., нужно сразу уплатить 5 тысяч).

Читайте также:  Присоединение балкона к комнате: порядок проведения работ и согласования, запреты и ограничения

Минимальный процент от суммы ипотечного займа – 1 %.

Как правильно выбрать брокера

Выбирать посредника для обеспечения себя выгодным ипотечным займом нужно по следующим критериям:

  • р епутаци и агентства;
  • стаж у на рынке брокерских услуг;
  • о тзыв ам реальных клиентов.

Отличить отзывы живых людей от дешевой рекламы поможет обыкновенный здравый смысл.

Рейтинг лучших

Т оп -10 российских кредитных брокеров:

  • МБК Кредит,
  • Кредит Консалтинг Брокеридж,
  • ЦФК-Финанс,
  • Royal Finance,
  • Финанс Кредит,
  • МСК К редит,
  • СЦК (Столичный центр кредитования),
  • ПрофФинанс,
  • Премиум-финанс,
  • ССК (Служба Содействию Кредитования).

Как заключить договор оказания услуг

Перед подписанием договора рекомендуется проверить:

  • с писок услуг, которые обязуется оказать и сполнитель. В нем должно значиться вс е , что пообещал сделать специалист;
  • п ункт «Оплата услуг». Расходы по исполнению договора должен взять на себя брокер. Он не вправе взимать с з аказчика никаких средств, помимо вознаграждения;
  • м есто предоставления услуг;
  • с рок действия документа.

Советую предусмотреть в соглашении право з аказчика досрочно разорвать его.

Какие документы запросит представитель

Специалист по ипотечному брокериджу должен запрашивать у клиента исключительно бумаги, необходимые для банка.

Он обязуется хранить в тайне персональные данные заказчика услуг, не передавая документов сторонним лицам.

Заключение

Профессия брокера по ипотеке требует знаний специфики ипотечного кредитования, тонкостей оформления договоров, умения работать с клиентами, взаимодействовать с банковскими менеджерами.

Обращение к высокопрофессиональному посреднику сулит экономию времени, усилий, даже денег. А главное, значительно повышает шансы на покупку жилья.

Кредитный брокер: особенности работы, стоимость услуг, преимущества

Кредитный брокер — это юридическое лицо, которое содействует получателю в оформлении кредита на максимально выгодных условиях. Кредитные брокеры пользуются популярностью в крупных странах Европы и Америки. В СНГ и России брокеры только обретают известность, но уже зарекомендовали себя как востребованные специалисты. Однако среди тех, кто желает искренне помочь и выполнить свой профессиональный долг, есть и аферисты.

Работа брокера

Брокер выбирает кредитную организацию, исходя из штрафов, процента, репутации клиента. Также работник обращает внимание, были ли раньше у получателя просроченные или неоплаченные кредиты. Часто услугами брокеров пользуются предприниматели, так как сумма займа требуется значительно больше, чем для тех, кто берет кредит на бытовые нужды.

Если не обладать профессиональными знаниями, то поисками хорошего кредита можно заниматься долго. Для подготовки пакета документов и посещения кредитной организации потребуется потратить большое количество времени. Есть риск, что кредит на крупную сумму клиенту не выдадут, так как в заявлении была допущена ошибка или не хватает какого-нибудь документа. Поэтому взять кредит не так и просто, как может показаться на первый взгляд.

В таком случае правильным решением будет обратиться к кредитному брокеру. Он поможет не только собрать нужные документы и выбрать кредитную организацию, но и осведомит клиента обо всех тонкостях процедуры.

Как возникли брокерские учреждения

На протяжении многих столетий кредитных организаций становится все больше, меняются условия и появляются новые продукты. Например, появились микрозаймы, быстрые займы, которые не требуют наличие поручителей и дополнительных документов, кроме паспорта. Поэтому с каждым годом люди берут все больше кредитов, ведь процедура оформления максимально упрощена.

К сожалению, огромный спрос на рынке кредитования дал жизнь и мошенническим организациям. Сейчас их принято называть «фирмы однодневки». Такие организации выдают кредиты абсолютно каждому, кто обратиться за помощью. Однако заемщик, желающий получить заветную сумму, подписывает все документы, не вдаваясь в подробности. Вследствие чего информация мелким штифтом, которая прописывалась в договоре, оставляет клиента с огромными долгами по займу. Часто мошенники просто забирают первый взнос, а на следующий день закрывают фирму. Такие компании и сейчас существуют, они практически не уловимы, и шанс попасться в руки мошенника так же велик.

Благодаря такому стечению обстоятельств появились кредитные брокеры. По сути, кредитный брокер — это человек, который намерен помочь клиенту не залезть в долги и получить кредит на выгодных условиях. За свою помощь он берет процент, но это так же обсуждается и согласовывается с клиентом. У брокера нет мотивации обманывать, иначе о большом потоке клиентов он может забыть.

По сути, брокер читает за клиента все документы, задает дополнительные вопросы банковской организации. Заемщик выступает перед кредитными организациями как хорошо подготовленный гражданин, которого уже нельзя обмануть. В первую очередь клиент платит брокеру за его профессионализм и участие в процессе кредитования. Шанс взять кредит на выгодных условиях вырастает в несколько десятков раз, в конечном итоге оплата комиссионных покажется несущественной.

Чем занимаются брокеры

Круг деятельности кредитных брокеров уже не такой узкий как раньше. Если ранее они помогали собрать документы и читали договора, то теперь они дополнительно занимаются следующим:

  • подбирают правильный механизм кредитования;
  • занимаются подготовкой документов до подачи заявления в банк и после;
  • информируют клиента обо всех нюансах и предостерегает его;
  • анализируют финансовое положение своего клиента;
  • анализируют наличие кредитных предложений исходя из потребностей клиента;
  • формируют и создают положительное досье своего клиента;
  • сопровождают заемщиков от начала и до конца процесса.

Кредитный брокер в первую очередь занимается разработкой стратегии, которая поможет клиенту взять кредит на выгодных условиях. Стоит отметить, что оплата работы брокера невысокая. Работать через посредника — выгодно и безопасно.

Преимущества работы с брокером

Преимуществ работы с кредитным брокером довольно много, рассмотрим основные из них:

  1. Брокер в первую очередь защищает интересы своего клиента. Он никогда не станет на сторону банка.
  2. Кредитный брокер всегда в курсе всех новостей в мире кредитования и вовремя информирует своего клиента.
  3. Он занимается подбором наиболее выгодного кредита, так как заинтересован в успешности сотрудничества.
  4. Кредитный брокер позволяет клиенту сравнивать предложения, при этом клиент сам начинает понимать существенную разницу между всеми организациями.
  5. Брокер осведомлен обо всех правилах кредитных организаций, работая с ним, клиент может быть уверен в том, что его документы будут приняты.
  6. Брокер способен договорится с кредитной организацией и выдвинуть новые условия, если у его клиента возникли трудности с финансами;
  7. Кредитный брокер так же может оказать помощь и содействие, если у заемщика плохая репутация. Однако стоит учитывать, что шанс на получение займа составляет 50%.
  8. Брокер экономит в первую очередь время своего клиента.

Основные минусы работы с брокером

Рассмотрим основные недостатки при работе с брокером:

  • Услуги кредитного брокера нужно оплачивать, исходя из суммы взятого кредита (процент).
  • Высока вероятность попасть в руки мошенников.

Для того чтобы не попасть на обман, необходимо изучить брокера, с которым клиент хочет работать. Для этого можно почитать о нем отзывы, проверить его сертификат. Важно почитать общие отзывы о компании и проверить, есть ли какие-нибудь нарушения. В интернете существует огромное количество сайтов, где эту информацию можно бесплатно проверить. Придерживаясь этих советов, клиент никогда не будет обманутым.

Как отличить мошенников от настоящих профессионалов

Главное запомнить несколько рекомендаций и характеристик, прежде чем заключить договор с брокерской конторой. Рассмотрим более подробно:

  1. настоящие брокеры никогда не предлагают свои клиентам совершать неправомерные действия. Они уважают закон;
  2. мошенники часто сужают сроки. Стоит запомнить тот факт, что взять быстро кредит на хороших условиях невозможно;
  3. у мошенников нет легальной регистрации;
  4. мошенники часто берут свою комиссию свыше 25% от общей суммы;
  5. у хорошей и легальной фирмы есть офис, ресепшен, горячая линия, регистрация и сертификаты. У мошенников офис часто находится в подвалах, а номер, по которому можно связаться, только мобильный.

Нюансы работы с брокером

Стоит отметить, что к брокерам всегда обращаются неосведомленные в банковских тонкостях граждане. Они не уверены в своих силах и часто не знают, что им делать, поэтому обращаясь к специалисту, они ищут помощь и поддержку. Однако работая с кредитными брокерами, все равно нужно понимать, что среди них есть плохие специалисты и мошенники. Для того чтобы не лишиться последних денег, стоит тщательно изучить будущего помощника. Только грамотный специалист может оказать качественную услугу, после которой клиент останется в плюсе. Следует учесть такие моменты:

  • Брокерские компании. Мошенники часто говорят о том, что они помогут взять абсолютно любую сумму. При этом они заявляют, что никаких рисков и последствий не будет. Однако настоящий профессионал всегда разбирает с клиентом каждое потенциальное предложение и выявляет проблему, которая может привести к большому проценту и убыткам.
  • Мошенники всегда предлагают немного подделать кредитную историю и документацию. Настоящий профессионал никогда не нарушит закон.

Хороший посредник — это всегда высокий процент успеха. Если клиент не уверен в своих силах, то конечно нужно обращаться к кредитному брокеру. Наличие открытой документации и хороший офис — это первый признак легальной компании. Хорошие профессионалы, прежде чем согласится на работу с клиентов, в первую очередь изучат конкретную ситуацию заемщика. Если брокер убедится в финансовом благополучии и отсутствии серьезных проблем, то он сразу согласится на работу с клиентом.

Прежде чем подписывать договор с брокерской организацией, изучите его. Согласуйте заранее оплату за предоставляемую услугу, чтобы в конце не получить огромную задолженность по оплате. Средняя цена составляет от 5 до 10% от суммы кредита. Если брокер просит больше, то это повод обратиться в другую компанию. Чтобы обезопасить себя и свои финансы, договаривайтесь с профессионалом об оплате по факту получения кредита.

В конечно счете, обращаться к кредитному брокеру или нет — решает для себя сам заемщик. Стоит учесть все плюсы и минусы, прежде чем обращаться в брокерскую организацию. Как и среди других услуг банковской сферы, есть и мошенники, и некомпетентные специалисты.

Профессиональные брокеры способны решить даже невыполнимую задачу, они всегда информируют клиента о рисках и предупреждают о повышенных процентах. Выгода от сотрудничества с брокером будет всегда больше затраченной суммы на оплату его услуг, ведь в первую очередь клиент получает безопасность сделки и приятные условия кредитования.

Рассмотри подробно, какие факторы влияют на тариф комиссионных:

  1. лимит будущего кредита;
  2. сложность ситуации заемщика.

Часто к брокерам обращаются предприниматели, так как понимают, что работа через посредника будет наиболее выгодна. Однако есть и те, кто желает получить небольшие суммы до 1 миллиона рублей. В таком случае, комиссия зачастую составляет от 30 до 60 тысяч рублей. С одной стороны, может показаться, что брать маленькие суммы невыгодно. Однако бывают такие ситуации, когда кредитная история испорчена и ни один банк не соглашается выдавать кредит. Брокер поможет своему клиенту восстановить КИ и взять необходимую сумму.

Кто такой кредитный брокер?

В этой статье предлагаем ознакомиться с такой специальностью, как брокер. Узнать кто это такой, в чем заключается суть его работы, ее плюсы и минусы — журнал «КтоТакой» разъяснит!

Кто такой кредитный брокер

Кредитный брокер — человек-консультант, выступающий посредником между банком и потенциальным заёмщиком. Он осуществляет процессы кредитования как физических, так и юридических лиц.

Простыми словами, он помогает людям, нуждающимся в получении любого вида кредитов.

Зачем нужны кредитные брокеры?

Профессиональный брокер, должен знать все подводные камни кредитования в различных банках. Он обязан выполнять определенные условия:

  • заниматься поиском самого выгодного кредита, создавая лучшие условия – ставки, сроки, требования;
  • вести дело на начальном этапе. Подавать заявки, собирать необходимый пакет документов;
  • уменьшать срокирассмотрения заявки;
  • консультирование клиента на всех этапах;
  • составляет схему возврата занятых денежных средств;
  • при необходимости повышает статус заемщика перед банком, повышая шансы одобрения кредита.

То есть брокер, должен приложить все усилия для снижения риска банковских отказов . И минимизировать ежемесячную выплату в пользу заемщика.

Внимание! Обращаются к данному специалисту, как правило, в случаях необходимости кредитования большой суммы денег — автокредите или ипотеке.

Минусы брокеров

На финансовом рынке существует три вида брокеров: «чёрные», «белые» и обычные. Все они отличаются суммой оплаты методами их работы.

И, как правило, даже при высокой оплате специалисту, имеется множество минусов, которые стоит учитывать при обращении.

  1. Нечистые на руку аферисты. Эти специалисты, используют незаконные способы для получения одобрения кредита. Они подделывают документы, подтасовывают информацию, привлекают постороннее лицо в качестве поручителя. Иметь дело с такими брокерам и очень опасно. Так как данные операции могут караться законом.
  2. Высокие проценты комиссии. Конечно, услуги данных специалистов не бесплатны. Как правило, за свою работу они берут процент от полученного займа. В среднем он составляет 5 %. Представьте себе, сколько составит оплата специалисту, при получении ипотечного кредита на 3 млн. рублей – 150 тыс. рублей. Либо если приобрести авто в кредит, стоимостью в 800 тысяч – оплата составит 40 000 рублей.
  3. Услуги, предоставленные кредитным брокером, необходимо оплачивать, из суммы взятого кредита.

Если кредитный брокер в самом начале работы требует залог, будьте уверены – это мошенник. Белые брокеры получают оплату, после получения денежных средств на руки.

Сколько учится на кредитного брокера?

Принимая на работу брокера, работодатель, как правило, требует высшее экономическое образование. Также может потребоваться брокерская лицензия. Её получают пройдя курсы начальной подготовки, которые длятся 2 – 3 недели. В вузах обучение будет длиться 5 – 6 лет, в зависимости от выбранного учреждения и региона.

Читайте также:  Как получить землю от государства бесплатно: кто имеет право и порядок оформления

Вот несколько из них:

  • Московский промышленно-экономический колледж;
  • СПб Финансово-экономический колледж;
  • Самарский финансово-экономический колледж;
  • Московский гуманитарный университет, МосГУ;
  • Институт международных экономических связей;
  • Московский государственный университет имени М.В. Ломоносова.

Сколько зарабатывают брокеры

Доход кредитного брокера зависит от количества совершенных успешных операций между банками и заемщиками. Средний заработок в России у представителей этой профессии составляет 80 тыс. рублей. Но в зависимости от региона, например в Москве, он может достигать до 100 –120 тысяч рублей.

Некоторые брокерские компании предлагают свои услуги за фиксированную ставку. Но в случае неудачной операции, компания не получает вознаграждение от клиента.

Услуги профессиональных кредитных брокеров, выгодны как для банка, так и для заемщика. Финансовые учреждения получают проверенных и надежных клиентов, а заёмщик получает кредит на удобных для него условиях, при этом затрачивая минимум сил и времени.

Главное, при выборе данного специалиста, не нарваться на мошенников. Так как можно остаться не только без одобренного кредита, но и понести за эту процедуру уголовную ответственность.

Ипотечный брокер: кто это такой, в чем заключается его работа, плюсы и минусы работы с брокером-посредником

Преимущества ипотечного брокера

И хотя за услуги брокера по ипотеке необходимо платить (чаще всего 1-5% от размера кредитного договора), сотрудничество со специалистом этого профиля имеет немало преимуществ:

  1. Консультант поможет подобрать наиболее выгодные условия в конкретно вашем случае . Специалист учитывает не только ваши финансовые возможности и процентные ставки, но и возможность досрочно погасить кредит, размер штрафов в случае просрочки платежей, сумму обязательной страховки, дополнительные комиссии и другие важные моменты.
  2. Сотрудничая с брокером, больше шансов получить кредит. При самостоятельном обращении в банк велик риск получить отказ. Ипотечный консультант выступает посредником между финансовым учреждением и клиентом, что нередко положительно влияет на результат, так как банки предпочитают работать с профессионалами, а некоторые из них даже заключают договоры с брокерскими агентствами.
  3. Вы можете рассчитывать на скидки и бонусы , так как некоторые специалисты работают напрямую с банками.
  4. Ипотечный брокер позволит сэкономить немало времени , так как вам не придется ходить в банк. Явиться в финансовое учреждение необходимо будет только для подписания кредитного договора.
  5. Консультант не только предоставит «сухую» информацию об условиях кредита, но и расскажет обо всех нюансах «человеческим» языком , что поможет вам разобраться в особенностях и специфике ипотечного кредитования.
  6. Клиент может рассчитывать на юридическое сопровождение подписания договора с банком . К тому же брокер поможет разрешить спорные вопросы и ситуации, если таковы возникнут.
  7. Посредник не только подскажет, какие документы необходимо собрать для подачи заявки на получение кредита , но и поможет это сделать, что сэкономить вам время и силы.

Какие услуги оказывают брокеры?

Цель ипотечного брокера – получить вознаграждение за то, что банк выдал вам кредит. Поэтому он оказывает различные услуги на всех стадиях процесса кредитования. Для начала специалист может проконсультировать о том, как получить необходимую сумму денег в кредитном учреждении, потом расскажет о том, где лучше и выгоднее всего оформить кредит.

Как выбрать ипотечного брокера

Зная, кто такой ипотечный брокер, возникает проблема с подбором профессионала, ведь специалистов, которые оказывают подобные услуги, на рынке не так уж и мало. За помощью лучше обращаться в компанию, а не к самостоятельно практикующему консультанту.

Также при выборе обращайте внимание на такие моменты:

  1. Длительность работы. Лучше отдавать предпочтение компаниям, которые на рынке работают длительное время, нежели недавно зарегистрировавшим фирмам.
  2. Отзывы от реальных клиентов. Их можно найти в интернете на специализированных форумах и независимых площадках, а вот благодарственным отзывам на сайте компании не всегда стоит верить, так как они могут быть заказными.
  3. Наличие сайта. На интернет-ресурсе освещена вся полезная информация, специфика сотрудничества с компанией и другие интересующие клиента моменты.

Стоимость услуг также выступает одним из критериев выбора. Чаще всего цена услуг ипотечного брокера колеблется в пределах от 1 до 5%, реже – фиксированная сумма. Если оплата более высока, сотрудничество может быть для вас невыгодным. Отказывайтесь от сотрудничества с компаниями, которые требуют предоплату в полном размере.

Брокер по ипотечному кредитованию – специалист, который поможет подобрать выгодные условия ссуды для покупки недвижимости. Сотрудничество с высококвалифицированным специалистом может уберечь вас от рисков, связанных с долгосрочным кредитованием, и финансовых потерь.

Определение понятия и спектр услуг

У людей, которые впервые столкнулись с данным термином, может возникнуть закономерный вопрос: а что это такое — ипотечный брокер? Им может быть как крупная организация, так и частное лицо, которое оказывает посреднические услуги при получении жилищного кредита в банке.

Брокеры владеют самой актуальной информацией об ипотечных программах, знают все подводные камни рынка и готовы предложить вам свои услуги. Цель агента — получить вознаграждение от выдачи кредита взамен на свою помощь. Он присутствует на всех этапах заключения соглашения.

В первую очередь брокер помогает выбрать наиболее подходящее предложение банка по ипотеке и консультирует по возникающим вопросам. Также он помогает на стадии оформления документов, проверяет грамотность и корректность их заполнения, дает советы, как вести себя на собеседованиях и к какому банку лучше обратиться, и исполняет ряд других обязанностей (например, совершает звонки в банк для уточнения тех или иных моментов).

Сколько стоят услуги?

Существует два вида оплаты брокерских услуг. Первый представляет собой фиксированную цену за конкретную услугу. Например, если вам нужно подобрать ипотечный кредит – одна цена, за помощь в сборе документов – вторая, при согласовании с банком – третья и т.д.

Второй подразумевает комплексное обслуживание от первой консультации до получения денег в банке, за что брокер просит определённый процент от стоимости кредита. Как правило, эта сумма колеблется в интервале от 0,5% до 3% от суммы займа. В пересчёте на рубли может достигать существенных размеров. Но главное преимущество брокера в экономии денег, поэтому, даже заплатив хорошее вознаграждение, вы должны остаться в выигрыше. Оплата услуг производится только после получения кредита в банке.

Совет Сравни.ру: Если вы хотите сэкономить свои средства и у вас нет времени даже на посещение ипотечного брокера, то с самыми выгодными предложениями банков вы можете ознакомиться с помощью нашего ипотечного калькулятора.

Причины востребованности

На сегодняшний день рынок готов предложить нам десятки ипотечных программ, поэтому выбрать действительно выгодные ипотечные условия бывает сложно. Тогда на помощь приходит ипотечный брокер. Почему же его услуги пользуются спросом? Рассмотрим основные причины:

  1. Он отлично разбирается во всем многообразии банков и их предложений. Часто кредиторы неохотно дают деньги некоторым категориям лиц (например, фрилансерам или индивидуальным предпринимателям, так как считают их доход нестабильным), хотя позиционируют себя как банки с лояльными требованиями.
  2. Он может помочь получить кредит лицам с плохой кредитной историей, недостаточным уровнем доходов или небольшим трудовым стажем. Каждая ситуация рассматривается индивидуально.
  3. Кредитор может отказать в выдаче кредита по причине того, что гражданин в качестве объекта залога выбирает апартаменты со сложной перепланировкой. Специалист с легкостью решает и эту задачу.
  4. Он раскроет вам некоторые секреты банка: как уменьшить размер ежемесячных платежей или что делать, если платить нечем.
  5. Сообщит информацию по поводу того, как ведет себя банк в случае непредвиденных обстоятельств. От форс-мажоров никто не застрахован.
  6. Если вы обратитесь за помощью к специалисту, то потратите вдвое меньше времени на подготовку документов.
  7. Статистика показывает, что 95% граждан, которые воспользовались услугами брокера, получают одобрение на жилищный заем.
  8. Помимо ипотечного вопроса, вы можете получить консультацию по общему состоянию дел на рынке недвижимости.

Иными словами, главная цель брокера — помочь вам в получении жилищного кредита. Факты не врут и говорят о том, что услуги этого специалиста очень эффективны и пользуются популярностью.

В чем заключается работа ипотечного брокера

Обязанности ипотечного консультанта заключаются в следующем:

  • оценка вашей кредитоспособности;
  • анализ рынка ипотечных предложений;
  • рассмотрение наиболее подходящих для вас вариантов;
  • консультация по вопросам, возникающим в ходе подготовки к оформлению сделки;
  • помощь в подготовке документов;
  • оценка ваших шансов на получение займа;
  • формирование кредитного досье;
  • анализ вашей кредитной истории;
  • организация процедуры взаимодействия со страховщиком и оценщиком;
  • юридическое сопровождение сделки до момента подписания ипотечного соглашения.

Единого документа, регламентирующего деятельность ипотечного брокера, нет. Одно из немногочисленных упоминаний содержится в Федеральном законе «О рынке ценных бумаг», где разъясняется термин «брокерская деятельность». Также на законодательном уровне брокер понимается лишь как посредник между исполнителем и заказчиком.

В целом данный вид деятельности регулируется Гражданским кодексом РФ (гл. 52).

Как правильно заключить договор

Конкуренция на брокерском рынке огромна. Прежде чем остановить свой выбор на том или ином специалисте, изучите все предложения. Узнайте стаж работы интересующего вас брокера, его деловую репутацию, количество одобренных жилищных займов.

Поинтересуйтесь, с какими банками он сотрудничает. Также вы имеете полное право попросить его разъяснить цель всех предоставляемых вами документов и справок. Брокер должен озвучить вам информацию по ипотечным программам, в том числе по размеру процентных ставок и возможностям рефинансирования.

Договор об оказании финансовых услуг с консультантом по ипотеке заключается в письменной форме. Ознакомьтесь с ним и внимательно изучите. В документе должны быть прописаны ваши взаимные права и обязанности. Обратите внимание на язык договора: он должен быть четким и лаконичным, без сложных юридических терминов и конструкций.

В самом начале указывается перечень предоставляемых услуг, например, подготовка и сбор документов, анализ ипотечных предложений, консультирование клиента. Обратите особое внимание на срок их оказания.

После завершения сделки исполнитель обязан вернуть все документы заказчику. Он не имеет права показывать их третьим лицам, снимать копии, фотографировать и т.д. Также в соглашении обязательно указываются размер вознаграждения агента и порядок расчета, прописываются условия досрочного расторжения договора, личные данные сторон и их реквизиты.

Плюсы и минусы работы с брокером

Как и любая деятельность, услуги брокера имеют свои положительные и отрицательные стороны. Рассмотрим их и выявим отличительные особенности.

  1. Вам оказывает помощь профильный специалист. Он введет вас в курс дела и расскажет о наиболее выгодных условиях. Брокер в курсе всех выгодных предложений, знает об актуальных акциях и рекламных кампаниях.
  2. Вы имеете возможность получить консультацию лично, беря во внимание особенности вашего кредита. Не нужно тратить время на поиск информации в интернете или обращаться с вопросами к знакомым.
  3. Он ищет оптимальные для вас предложения. Агент сразу откажется от невыгодных сделок и сконцентрирует свое внимание только на стоящих предложениях банка.
  4. Учитывает ваши индивидуальные пожелания.
  5. Даст рекомендации по сбору нужных документов. Неподготовленному человеку бывает трудно сориентироваться в большом количестве бумаг. Брокер окажет вам профессиональную помощь, сэкономит ваше время и нервы.
  6. Поможет обратиться к оценщику и страховой компании. Оценка недвижимости и ее страхование — обязательный элемент ипотеки. Ипотечный консультант поможет вам выбрать проверенного оценщика, а также подскажет, как лучше застраховать объект недвижимости.
  1. Деятельность брокеров не регулируется законом. В случае неприятных ситуаций будет весьма сложно доказать факт нарушения закона брокером. Например, в суде вы можете ссылаться только на договор об оказании услуг.
  2. Нет конкретных требований к образованию и компетенции лица, отсутствуют нормативы по определению вознаграждения. Стать агентом по недвижимости может каждый, для этого не предусмотрено специальных дипломов или сертификатов, что часто отражается на качестве предоставляемых услуг.
  3. Большое количество брокеров на рынке. Есть вероятность обратиться к малоопытному агенту. С развитием конкуренции найти стоящего специалиста становится все сложнее. Обращайтесь к консультантам с хорошей репутацией.
  4. Недобросовестность некоторых агентов. Такое редко, но случается. Обращайте внимание на стаж и отзывы других клиентов.
  5. Цена некоторых агентств весьма завышена. Не старайтесь сэкономить на услугах агента, но и не платите баснословные суммы.

Заключение

Рынок ипотечных брокеров переполнен. Жесткая конкуренция с риелторами и высокий спрос делают свое дело — лидирующие позиции занимают настоящие профессионалы. Услуги брокеров заметно облегчают жизнь потенциальным заемщикам. В будущем планируется закрепить порядок деятельности брокеров на законодательном уровне.

Внимательно отнеситесь к процедуре подписания соглашения: изучите все пункты, порядок оплаты, обязанности агента. Не подписывайте договор, если сомневаетесь в том или ином моменте. Обращайте внимание на отзывы и рекомендации брокерской организации или частного лица. Удачный выбор агента — залог успеха будущей сделки.

Ссылка на основную публикацию