Ипотека без подтверждения доходов и трудовой занятости: требования для получения и шансы

Как взять ипотеку без подтверждения дохода

Банки принимают решение о предоставлении ипотеки, основываясь на предоставленных документах, включая справки, подтверждающие ежемесячный доход потенциального заемщика. Такая процедура занимает много времени и отнимает силы. Однако, некоторые финансовые учреждения готовы одобрить ипотеку на жилую площадь без предоставления обширного пакета документов, то есть на упрощенных условиях.

Условия получения ипотеки без справки о доходах

Банки принимают решение о выдаче кредитных средств на покупку жилья с помощью анализа множества параметров. Один из ключевых параметров — подтверждение платежеспособности клиента (заработная плата). Финансовые организации, упростившие процедуру кредитования и не требующие предоставления справки о доходах, стараются обезопасить себя повышением процентных ставок. Причина такого повышения заключается в попытке «сгладить» возможные риски.

Ипотека без подтверждения дохода предоставляется на следующих ключевых условиях:

  • Обязательно внесение первоначального взноса (от 35 до 65% в зависимости от условий конкретной программы банка).
  • Предоставить российский паспорт.
  • Иметь прописку на территории Российской Федерации.

Финансовое учреждение не требует подтверждения доходов, так как видит движение денежных средств на зарплатном или дебетовом счете.

Чтобы улучшить свой клиентский рейтинг и получить более выгодные условия по ипотеке можно:

  • Привлечь поручителей и созаемщиков, способных предъявить документально оформленные бумаги с высоким уровнем прибыли.
  • Быть клиентом банка (иметь зарплатный проект или открытый депозитный счет).
  • Предоставить залоговое ликвидное имущество. Необходима независимая оценка экспертов.
  • Показать налоговую декларацию за календарный год.

Без документов о финансовом положении заемщика банки обычно устанавливают ограничения по:

  • Сроку кредитования.
  • Сумме ипотеки.
  • Процентной ставке.

Пошаговая инструкция получения ипотеки

Пошаговая инструкция получения ипотеки состоит из следующих шагов:

  • Выберите банковское учреждение оптимальное по условиям ипотечного предложения.

Совет! Возьмите листок бумаги и нарисуйте таблицу, состоящую из нескольких граф: наименование банка, стоимость жилья, размер первоначального взноса, процентная ставка, длительность кредитования, наличие льготных категорий. Если в итоге условия ипотеки устраивают в нескольких кредитных организациях, то отдавайте предпочтение банку, в котором у вас открыт зарплатный счет, так как именно там не возникнет вопросов, связанных с официальными доходами. Финансовое учреждение итак в курсе всех операций по вашему счету.

  • Рассчитайте примерную сумму ежемесячного платежа, а также общий размер переплаты по кредиту на официальном сайте банка в разделе «Ипотечный калькулятор». Обычно каждая кредитная организация владеет подобным инструментом. Однако, стоит помнить, что данные цифры будут приблизительными и реальное предложение может существенно отличаться.
  • Заполните заявление, размещенное на официальном сайте выбранного банка.
  • Вместе с заявлением предъявите паспорт и второй документ, идентифицирующий личность (по выбору), в отделении банка. На данном этапе целесообразно задать кредитному специалисту вопросы, касающиеся штрафов за просроченный платеж, возможность и условия досрочного погашения, размер банковской комиссии и прочее.
  • Дождитесь решения кредитной организации касательно предоставления займа.
  • Клиенту будет выделены временные рамки на поиск недвижимого имущества. Обычно заемщику дается 3 календарных месяца на покупку жилого помещения. Если клиент не уложился в данные рамки, решение о предоставлении ипотечного займа аннулируется и придется повторно обращаться за кредитом.
  • После того, как вы определились с жильем, пригласите независимого оценщика. Полученный отчет об оценке квартиры необходимо предоставить в банковское учреждение.
  • После одобрения заявки соберите необходимые дополнительные документы, требуемые банком (бумаги на квартиру).
  • Заключите ипотечный договор с финансовым учреждением.
  • Подпишите договор на заключение сделки (покупка жилой площади).
  • Получите свидетельство о государственной регистрации квартиры, кадастровый паспорт.
  • Застрахуйте жилье и заберите страховой полис.
  • Получите денежные средства для оплаты ипотеки.

График платежей, являющийся неотъемлемой частью договора, подскажет, когда и в какой сумме необходимо осуществить очередной платеж по погашению задолженности.

Срок рассмотрения заявки может занять от 1 рабочего дня до нескольких недель, так как финансовая организация тщательно проверяет данные потенциального заемщика.

Купленная квартира будет находиться в залоге у кредитной организации до полного погашения задолженности.

Нужно помнить, что приобретение квартиры несет не только ипотечные расходы, но и оплату за оформление сделки, услуги риелтора, государственную регистрацию прав собственности.

Впоследствии вы можете искать программы по рефинансированию ипотечного займа на выгодных условиях в других банковских организациях.

Совет! Выбирайте не один банк, а несколько. Лучше подать заявки на ипотеку одновременно в несколько кредитных учреждений. Тогда есть шанс выбрать лучшее ипотечное предложение.

Список необходимых документов

Если банк предлагает получение ипотечного займа без предоставления сведений о доходах и официальной работе, то необходимы следующие документы:

  1. Паспорт с указанием постоянной прописки на территории Российской Федерации (тоже самое касается созаемщиков и поручителей).
  2. Любой другой документ, подтверждающий личность заемщика (водительское удостоверение, заграничный паспорт, удостоверение сотрудника государственной службы и прочие).
  3. Документы на залоговую ликвидную недвижимость (при наличии).
  4. Заполненная анкета.

В случае одобрения заявки на ипотечный заем, банк потребует следующие дополнительные документы:

  1. Договор о заключении сделки (покупка жилой площади).
  2. Свидетельство о государственной регистрации квартиры.
  3. Кадастровый паспорт.
  4. Выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимость (ЕГРП).
  5. Страховой полис на купленную недвижимость.

Кроме того, финансовое учреждение может потребовать заполнить справку о доходах по собственной форме (то есть без подтверждения и печати организации-работодателя). В таком случае заемщик должен оставить контактные данные работодателя. Служба безопасности может обратиться в компанию и уточнить работает ли там конкретный человек и какую должность занимает.

Требования к заемщику

Стать ипотечным заемщиком можно только при соблюдении требований, предъявляемых к потенциальным клиентам банка:

  • Иметь российский паспорт.
  • Быть гражданином Российской Федерации.
  • Возрастные рамки — от 21 года до 65 лет.
  • Положительная кредитная история.
  • Наличие недвижимого имущества или прочих ценностей.
  • Владение суммой денежных средств, необходимой для внесения первоначального взноса.

Страхование жизни и здоровья не является обязательным требованием, но в некоторых банках является неплохим бонусом для снижения процентной ставки.

Не нужно подтверждать свою официальную трудовую занятость. Такие требования выгодны для людей, работающих не по трудовому договору, а по гражданско-правовому или являющихся индивидуальными предпринимателями.

Основные причины отказа

Ключевыми причинами отказа в предоставлении ипотечного займа бывают:

  • Наличие отрицательной кредитной истории.
  • Отсутствие «кредитного опыта».
  • Низкий клиентский рейтинг, присвоенный Бюро кредитных историй.
  • Подозрения в мошеннических действиях.
  • Наличие некорректной информации в анкете, представленной в банк.
  • Полное отсутствие дохода.
  • Пенсионный возраст.
  • Отсутствие денежных средств на внесение первоначального взноса.
  • Не уложились во временные рамки после одобрения заявки (не купили квартиру в срок) — кредитные организации не всегда отказывают по такой причине, но прецеденты по данному случаю имеют место быть.

Банк имеет полное право не сообщать потенциальному заемщику причину отказа. Сведения о клиенте проверяются службой безопасности по большому количеству параметров.

Есть ли шансы получить ипотеку безработному?

Люди, не устроенные официально на работу, также нуждаются в приобретении жилья. Но для этой категории граждан дорога в банк кажется закрытой. Так ли это? Не совсем.

Вариант № 1

Если человек не работает и не получает доход, то есть живет без стабильного заработка (например, на пособие по безработице), то его обращение в банк будет омрачено отказом. Финансовое учреждение не может предоставить ипотеку гражданину без стабильной прибыли. Риски слишком высоки, а реализация недвижимого имущества впоследствии отнимет много времени и не принесет должного результата.

Вариант № 2

Потенциальный заемщик является безработным, но имеет источники пассивной прибыли: получает постоянные и стабильные дивиденды от акций компании или проценты по депозитному счету. Банк отнесется к такому человеку с особым вниманием, так как работы нет, но деньги все же имеются. Служба безопасности кредитной организации проверит данные клиента и вынесет решение.

Вариант № 3

Самый распространенный вариант получения ипотеки без подтверждения доходов — неофициальное трудоустройство. Гражданин может работать по гражданско-правовому договору или неофициально (фрилансер). Такие люди являются объектом пристального внимания, поскольку их платежеспособность постоянно находится под вопросом. Учреждение должно тщательно оценить возможные риски и принять решение по ипотеке.

Если потенциальный заемщик сможет доказать свою надежность и пройдет проверку службой безопасности, то есть небольшие шансы получить ипотечный кредит под высокие годовые проценты.

Вариант № 4

Пенсионный возраст зачастую становится причиной безработицы. Человек имеет стабильную ежемесячную прибыль в виде пенсионных выплат, но ипотека является долговременным «приобретением». Людям старше 65 лет банки обычно отказывают. Однако, если пенсионер готов взять ипотечный заем на пару лет, то есть небольшой шанс на одобрение.

Какой банк выбрать

В условиях затянувшегося экономического кризиса многие кредитные организации отказались от упрощенных ипотечных программ. Получить ипотеку без подтверждения дохода можно в крупных, надежных банках, имеющих долю государственного участия.

Сбербанк

ПАО «Сбербанк России» предлагает приобретение вторичного или строящегося жилого помещения без предоставления документов, подтверждающих доход. В 2020 году ипотека в Сбербанке предлагается на следующих условиях:

  • размер первоначального взноса — 50%;
  • процентная ставка — от 11,5% годовых;
  • наибольший срок кредитования — 30 календарных лет.

Банк ВТБ представил вниманию клиентов ипотечную программу «Победа над формальностями». Условия кредитного продукта:

  • Приобретение готового или строящегося жилья (вторичное жилье может быть предоставлено при внесении первоначального взноса в размере 40%).
  • Покупка квартиры площадью более 65 м2 дает преимущество в виде скидки 0,5% на ставку по ипотеке.
  • Наличие зарплатного проекта в компании ВТБ дает возможность получить сниженный процент по кредиту.
  • Сумма ипотечного кредита — от 1 600 000 рублей до 30 000 000 рублей.
  • Первоначальный взнос — от 30%.
  • Длительность кредитования — от 1 года до 20 лет.
  • Ставка по кредиту — от 10,7%.

Россельхозбанк

АО «Россельхозбанк» не имеет в своей продуктовой линейке ипотечных кредитов с предоставлением двух документов. Для подачи заявки на ипотеку необходимо подтверждение доходов и официальное трудоустройство.

Материнский капитал

Социальная программа по увеличению демографического уровня помогает российским семьям с помощью выплат в виде материнского капитала. В 2020 году размер «социального пособия» составляет 453 026 рублей. Эта сумма может быть использована в качестве первоначального взноса для получения ипотеки.

Оформление ипотечного кредита в таком случае осуществляется с дополнительным предъявлением:

  • Сертификата на материнский капитал.
  • Справки из отделения Пенсионного фонда Российской Федерации о количестве денежных средств на расчетном счете.

Вывод

Ипотека без предоставления документов, подтверждающих доходность, выгодна безработным, людям, работающим по гражданско-правовому договору, а также лицам, не имеющим постоянную официальную прибыль. Стоит серьезно отнестись к вопросу выбора кредитного учреждения, так как не все банки готовы связаться с клиентом, неспособным документально подтвердить свой доход.

Как получить ипотеку без официальной работы?

Еще несколько лет назад отсутствие трудового договора являлось главным препятствием для оформления ипотечного кредита.

Ныне же все изменилось. Зная, как взять ипотеку без официального трудоустройства, вы сможете с легкостью приобрести новое жилье.

Ипотека для неработающих – миф или реальность?

Люди, не имеющие записей в трудовой книжке, часто интересуются, можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства?

Согласно правилам банков, такие заемщики входят в категорию неблагонадежных (даже если они работают на себя и имеют доход, превышающий требования финансовой организации). Правда, несмотря на это, банк может пойти на встречу, поэтому ипотеку получить вполне реально.

Шансы заключить контракт значительно повышают:

  • Отсутствие каких-либо проблем с правоохранительными органами;
  • Активное участие в социальной и общественной жизни;
  • Обладание престижной профессией;
  • Наличие высшего образования;
  • Частые поездки на фешенебельные курорты и в хорошие санатории.

Как оформить ипотеку без официального трудоустройства?

Если вы не знаете, как взять ипотеку безработному или человеку, не имеющему официального трудоустройства, воспользуйтесь одним из перечисленных ниже способов.

Способ 1. Подтверждение доходов

Этот вариант подходит частным предпринимателям и тем, кто живет без официального дохода (получает так называемую «черную» зарплату).

Первые должны представить справку о доходах по форме банка из территориального отделения налоговой службы. Вторые – соответствующую выписку от работодателя (если, конечно же, он согласится).

Альтернативой этому документу станут выписки по счету с активными поступлениями, договоры купли-продажи движимого или недвижимого имущества, квитанция об оплате коммерческого обучения, наличие вклада в банке и прочие бумаги, способные подтвердить платежеспособность клиента.

Дополнительным доказательством благонадежности заемщика является договор о любом виде страхования, гражданский паспорт, а также свидетельства ИНН и СНИЛС.

Способ 2. Привлечение поручителей и созаемщиков

Супружеским парам, в которых официальное трудоустройство имеет либо муж, либо жена, получить кредит от банка будет значительно проще.

Дело в том, что при составлении договора доходная часть супруга (и) учитывается в обязательном порядке, поэтому ипотека может быть оформлена на двоих – работающего и неработающего. Помимо этого созаемщиками могут выступать официально трудоустроенные родственники или близкие люди заемщика.

Что касается поручителей, с ними все чуть-чуть сложнее. Их доходная часть также учитывается, однако ее размер не превышает 50% от общего заработка.

Также следует отметить, что и заемщики, и поручители обязаны отвечать основным банковским требованиям, то есть:

  • Не иметь судимостей;
  • Быть прописанными в том же населенном пункте, что и заемщик;
  • Не пребывать под следствием;
  • Иметь постоянное место работы;
  • Владеть собственным имуществом;
  • Не содержать иждивенцев, в роли которых могут выступать несовершеннолетние дети, беременные жены, престарелые родители и т. д.;
  • Быть готовым в любой момент представить справку о доходах.
Читайте также:  Какие документы нужны для прописки в квартиру: виды прописок, сроки оформления

Еще одним обязательным фактором является размер заработной платы созаемщика. Этих денег должно хватать не только на его семью, но и на семью человека, оформляющего ипотеку. В этом случае идеальным вариантом являются люди, не состоящие в браке и не имеющие детей.

Созаемщиком должен выступать только тот, кому вы действительно доверяете. К сожалению, в жизни нередко случаются ситуации, когда недобросовестные созаемщики требуют компенсации долга, который они (якобы. ) выплачивали самостоятельно. Естественно, неработающему или неофициально трудоустроенному владельцу жилья будет трудно доказать обратное.

Способ 3. Внесение первоначального платежа

Решив оформить ипотеку с первоначальным взносом, клиент может рассчитывать на то, что банк признает его платежеспособным и не откажет в выдаче кредита.

Минимальное значение взноса составляет 20% от общей стоимости объекта недвижимости. Однако здесь действует одно негласное правило – чем больше размер первоначального платежа, тем выше шансы на положительный результат.

Если же его сумма достигнет 75%, на наличие официального трудоустройства и другие показатели платежеспособности вообще никто не посмотрит.

Способ 4. Предоставление имущественного залога

Еще одним убедительным доказательством серьезных намерений заемщика является его готовность предоставить в залог любое ликвидное имущество.

Им могут выступать:

  • Земельный надел;
  • Частная и коммерческая недвижимость;
  • Транспортное средство;
  • Все виды ценных бумаг (паи в уставном капитале, облигации, акции и пр.);
  • Гараж;
  • Дорогостоящая бытовая техника;
  • Сельскохозяйственная техника;
  • Украшения;
  • Драгоценные камни.

При оформлении ипотеки залогом становится и сама квартира, поэтому если клиент не сможет выполнить своих обязательств, ее просто конфискуют.

Идеальным вариантом считается тот, при котором общая стоимость залогового имущества равняется сумме кредита.

Ипотека для студентов и пенсионеров

Оформление ипотеки для неработающих студентов и людей пенсионного возраста имеет свои характерные особенности, ведь для них разработаны специальные программы.

Так, студенты, являющиеся гражданами РФ и достигшие 21-летнего возраста, могут получить кредит с отсрочкой платежа на весь период обучения. В этом случае поручителями чаще всего выступают родители.

Как оформить кредит пенсионерам? Для них действуют такие условия:

  • Сумма выдается в рублях;
  • Процентная ставка стартует от 11% годовых;
  • Срок погашения долга зависит от возраста заемщика и не может приходиться на период, когда ему исполнится 75 лет;
  • Пенсии должно хватать для удовлетворения всех необходимых нужд и погашения ежемесячных платежей;
  • Гарантией возврата кредита становятся совершеннолетние дети заемщика (только если они обладают более высокой платежеспособностью).

И пенсионеры, и неработающие студенты не могут рассчитывать на самые выгодные условия кредитования. Чтобы застраховать собственные финансовые риски, банк наверняка установит высокую процентную ставку и небольшой период кредитования.

Ипотека для молодой семьи без официального трудоустройства

Как получить ипотеку без официальной работы молодой семье? Чтобы оформить кредит, гражданам данной категории необходимо взять участие в одноименном проекте.

При этом доказать собственную платежеспособность можно следующими методами:

  • Заполнив справку о доходах по форме банка;
  • Взяв в поручители трудовую организацию;
  • Представив как устные, так и документальные подтверждения;
  • Открыв счет или дебетовую карту в банке и став его постоянным клиентом (подходит для фрилансеров, акционеров, инвесторов и т. д.).

Можно ли взять ипотеку тем, кто только устроился на работу?

Дают ли кредит тем заемщикам, которые только поступили на работу в ту или иную организацию? В большинстве случаев банки отказываются заключать такие договора, ведь стаж на последнем месте должен составлять полгода.

Исключение составляют только те клиенты, которые:

  • Подписали бессрочный трудовой контракт;
  • Долго работали на одном и том же месте, а затем были переведены на новую должность или в другой филиал.

Банки, дающие ипотеку без официального трудоустройства

Какой банк дает кредит неработающим заемщикам? По состоянию на 2020 год подобные услуги предоставляет целый ряд финансовых учреждений России:

Обращайтесь в небольшие организации, предлагающие специальные акции. Они борются за каждого клиента, поэтому ваши шансы на получение займа значительно возрастают.

Заявку на оформление ипотеки можно подать как через интернет, так и путем личного визита. Последний вариант является более приемлемым, ведь каждый случай рассматривается индивидуально.

Также следует отметить, что каждая финансовая организация предлагает свои собственные условия. Уточнить данные по процентным ставкам, сроку кредитования и сумме первоначального взноса можно на официальных сайтах.

Если же вам не подходит ни один из вариантов, попробуйте взять ипотеку без справки и поручительства. Однако помните, что платой за такое преимущество станут максимально сжатый период погашения задолженности и необычайно высокий процент кредитования.

Чтобы сэкономить время и силы, прибегните к услугами ипотечных брокеров. Они подадут вашу заявку сразу в несколько банков, что значительно ускорит процесс.

Потребительский заем – лучшая альтернатива ипотечному кредитованию

Если банки не соглашаются оформлять ипотеку без подтверждения дохода, воспользуйтесь альтернативным вариантом и возьмите потребительский кредит на покупку жилья. С ним намного меньше проблем.

Во-первых, вам не придется давать справку о доходах. Во-вторых, вся процедура происходит очень быстро – достаточно прийти в финансовое учреждение, предоставляющее подобные услуги, и заполнить соответствующую анкету.

Именно она и станет официальным юридическим документом, подтверждающим кредитные отношения между банком и заемщиком.

В анкете будет прописана следующая информация:

  • Условия выдачи займа;
  • Сроки его погашения;
  • Особенности применения штрафных санкций, вступающих в силу в случае несвоевременного погашения платежей.

Теперь вам известно, как взять ипотеку, если работаешь неофициально. Главное, реально оценить свои финансовые возможности и те риски, которыми сопровождается данный процесс.

Видео: Ипотека без справки о доходах

Ипотека без официального подтверждения дохода в 2020 году

Граждане, которые не имеют официального места трудоустройства, могут получить ипотеку без официального подтверждения дохода. Она предоставляется только надежными крупными банками на специальных условиях.

Большинство населения в нашей стране не может приобрести жилье за собственные средства, и им приходиться привлекать заемные средства.

Поэтому граждане вынуждены обращаться в кредитные организации за кредитом под залог покупаемой недвижимости.

Кроме того, все еще часто работодатели выплачивают своим работникам зарплату «в конверте, и они не могут официально подтвердить банку свой доход.

У таких лиц возникает вопрос, могут ли они получить ипотечный кредит без официального подтверждения дохода.

Условия предоставления

Граждане, которые хотят оформить ипотеку без доказательств своего финансового положения, должны понимать, что таким будущим заемщикам банки предоставляют денежные средства на особых, часто не самых выгодных, условиях.

Для подтверждения дохода, который заемщик указал в заявке, кредитные учреждения имеют своей целью минимизацию своих рисков, связанных с неплатежеспособностью заемщика.

Разумеется, ипотечный займ обеспечен залогом жилья, однако реализация залоговой недвижимости с аукциона в случае неуплаты задолженности заемщиком – сложный процесс.

Таким образом, ипотека может быть выдана без проверки доходов потенциальных заемщиков, но ипотечный займ, скорее всего, предоставляется на более худших условиях для клиента.

В чем может заключаться ухудшение условий:

Повышениеставки по кредиту
Уменьшении срокадоговора, по сравнению со стандартной ипотеке
Понижение суммыкредитных средств
УвеличениеПервоначального взноса

Группа заемщиков, к которым не относятся такие условия, являются зарплатные клиента банка, в который подается заявка. Им могут выдаваться ипотечные займы на стандартных или даже более льготных условиях.

В данном случае, банк имеет соглашение с организацией, в которой работает потенциальный заемщик. В рамках зарплатного проекта банк осуществляет выдачу зарплат на карты сотрудников.

Это имеет преимущества для всех сторон данной процедуры, в частности, работнику получить ипотеку на выгодных условиях, а работодателю контролировать состояние счетов своих сотрудников.

В отношении зарплатных проектов имеются определенные ограничения. К примеру, в Сбербанке рассматриваются заявления на ипотеку только в отношении сотрудников, имеющих зарплатную карту, которая была оформлена более 4-х месяцев назад, и на которую уже были выполнены перечисления.

Кому выдается

Будущими заемщиками без подтверждения дохода могут быть:

Клиенты банкас зарплатными картами
Владельцы дебетовых картт.е. с открытым счетом
Гражданене имеющие карты, но имеющие расчетный счет в данном банке

Обратиться с заявкой на представление ипотечного кредита можно в любой банк.

Однако, надеяться на одобрение заявки можно только при наличии высокого дохода.

Получить кредитные средства без подтверждения клиентом его платежеспособности, можно только в отдельных банках (к примеру, в Банке ВТБ).

В этом случае потенциальные заемщики должны понимать, что условия договора могут быть не самыми выгодными.

Требования к заемщику

Обычно требования к потенциальному клиенту сводятся к следующему:

Определенный возрастДостижение возраста 21 года, но не более 65 лет. Возраст учитывается на момент подачи заявки на ипотеку
Гражданство РФа также положительная кредитная история
Наличие денежных средств на первоначальный взносони могут находиться на счете в данном банке

Данные требования должны выполняться даже, когда не нужно подтверждать наличие денежных средств на погашение кредита.

Вероятность одобрения

Не подтверждая доходы кредитной организации, увеличить вероятность получения ипотеки, можно определенными способами:

Иметьзарплатную карту
Иметь крупную суммуна счету или на вкладе в банке, в который подается заявка
Быть готовым внести высокий первый взносиз собственных средств (от 40%). Рекомендуется подтвердить наличие денег с помощью выписки со счета
Предложить отдать в залог объект недвижимостикоторый уже является собственностью потенциального заемщика, в особенности, если такой объект имеет высокую рыночную стоимость
Привлечь родственников в качестве созаемщиков или поручителейПотребуется указать верную информацию о таких лицах, их паспортные данные, поскольку эти сведения будут проверяться специалистами банка. Следует указать актуальные телефоны поручителей или созаемщиков, поскольку сотрудники банка могу позвонить по указанным номерам.

Взять ипотеку без подтверждения дохода

Нужно осознавать, что в случае нежелания клиентом банка представлять свидетельства своего дохода, банком будет выполняться достаточно детальная проверка как самого кандидата на займ, так и объект недвижимости, который приобретается на кредитные средства.

Стандартные документы от заемщика:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Иной документ (например, СНИЛС, заграничный паспорт или водительское удостоверение).

Помимо будущего должника, сотрудники банка скрупулезно проверяют покупаемое жилье объект (в отношении него предъявляться различные требования). Также банк проверять объект на юридическую чистоту квартиры или дома.

Без справки о доходах

Прилагать справку о доходах необязательно, но указать в заявке на ипотеку ориентировочный доход потребуется в любом случае.

Без официальной справки о финансовом положении претендента, банк все равно будет выполнять проверку представленных сведений.

Потому, указывать в заявке следует достоверную информацию. Значительно завышать свой уровень дохода не нужно, это может снизить вероятность лояльность банка к заемщику.

Без первоначального взноса

Для каждого вида ипотечных программ необходимо первоначально внести определенную суммы начального собственного капитала.

При стандартной или льготной ипотеке размер начального взноса составляет около 10 — 25 %.

Ипотека без подтверждения дохода и официального трудоустройства оформляется при условии внесения повышенного размера первоначального взноса – до 50 процентов и более.

Таким способом кредитная организация сводит к минимуму риски, которые могут возникнуть при нерентабельности клиента, для покрытия возможных убытков.

Попробовать заключить договор ипотеки без первоначального взноса можно.

Это можно сделать несколькими способами:

Передать в залог имеющийся в собственности объект недвижимостиШанс на одобрение заявки по ипотеке увеличивает передача в залог банку жилья или нежилых помещений, имеющих высокую рыночную стоимость .
Получить потребительский кредитСоставляющий недостающую сумму первоначального взноса . Но в этом варианте имеется значительный недостаток – заемщик будет выплачивать 2 кредита, при этом потребительское кредитование, как правило, связано невыгодными условиями (повышенная ставка, короткий период)
Взять ипотеку необходимую суммуКак и предыдущий способ, здесь возникает дублирование займа. Первый кредит получается под залог существующего жилья, а 2-ой в счет залога покупаемой недвижимости. Следует осознавать, что под заложенный объект банк выдаст только 80% от его стоимости

Очень редко банки оформляют ипотечные кредиты на полную стоимость жилья без начального взноса.

Разрешить ситуацию можно индивидуально, если постараться реализовать вышеуказанные способы.

Трудоустройство

Позволяя не подтверждать доход клиенту, банк может не требовать от него удостоверять в документальном порядке свою трудовую занятость.

Разумеется, подтвердить свое трудоустройство сложно в ситуации, если работник не работает по трудовому договору.

В этом случае отдельные банки (к примеру, Сбербанк) разрешают предоставлять не трудовую книжку (заверенную работодателем копию), а справку о трудовой занятости по форме банка.

Документ по форме подписывается директором организации, где работает будущий клиент банка. Однако даже сведения по этой форме тщательно проверяются.

В случае, если будущий заемщик ведет деятельность частный предпринимателем, то самостоятельно заполняет форму.

Какие банки дают

Клиенты зарплатного проекта организации, в которую подается заявка, не должны задаваться вопросом как взять ипотеку без справки о доходах.

Почти все банки предоставляют займы в отношении таких лиц, причем условия для них не ухудшаются, а, напротив, могут применяться льготы (в частности, понижена процентная ставке).

Кандидаты, которые не являются участниками зарплатных проектов, могут подать заявку в следующие банки:

Банк Открыытиепри условии начального взноса от 50 %, с наибольшей суммой до 15 млн. руб., на срок 30 лет под 10,4 %
ВТБПри начальном взносе от 40% до 30 млн. руб., срок 1 год – 30 лет, 10.6—11.1%
СбербанкПри начальном взносе от 50%, максимальная сумма до 100 млн. руб., на срок 30 лет под 11,3 %
ПромсвязьбанкПри начальном взносе от 40%, размер кредита до 30 млн. руб., на срок до 25 лет под 11.6%. -0,6 п. п. для зарплатных клиентов; от 9,8% годовых для партнеров банка
Абсолют БанкПри начальном взносе от 40%, размер кредита до 6 млн. руб., на срок до 30 лет под 12.75%
Читайте также:  В кране нет горячей и холодной воды: куда звонить и жаловаться

За ипотекой без подтверждения доходов нужно обращаться в солидные банка, которые могут пойти на такие риски.

Как оформить договор

Заключение договора включает в себя несколько стадий:

Подача заявления и заполнение подробной анкеты заемщикаВ настоящее время заявка может быть подана не только на личном приеме, но и с помощью официального сайта. В некоторых банках заявка может быть сделана по телефону, но при одобрении нужно будет придти в отделение банка
Одобрение банкомСрок на принятие решения по заявке, как правило, составляет до 5 дней, но может быть увеличен в зависимости от конкретного заявителя
Подбор жильяДля выбора объекта недвижимости выделяется срок до 6 месяцев, но о конкретном сроке лучше проконсультироваться в банке
Согласование объекта банкомв случае отсутствия подтверждения дохода к жилью могут предъявляться различные дополнительные условия: техническое состояние, износ, год постройки, инфраструктура и т.д.
Заключениеипотечного договора
Заключение с продавцом купли-продажии предоставление документов на квартиру в банк
Арендабанковской ячейки
Регистрация в службе РосреестраРегистрируется право собственности, залог. Выполняются расчеты с продавцом
ПередачаВыписки из ЕГРН в банк

В процессе передачи существующей недвижимости в качестве залога банку, также необходимо оформить на него ипотеку в регистрационной службе.

Таким образом, в залог может передаваться два объекта: имеющийся и покупаемый.

После погашения ипотечного кредита, происходит снятие залога с недвижимости, что также выполняется в службе Росреестра.

Необходимые документы

Ипотечный кредит без официального трудоустройства требует потребует следующий комплект документов:

Заявление и паспорт гражданина РФпри отсутствии паспорта может быть предоставлено временное удостоверение личности заемщика либо другой документ
Личный документ на выборНапример, водительское удостоверение, загранпаспорт или СНИЛС, удостоверение военнослужащего

В случае одобрения и передачи в залог имеющейся недвижимости, потребуется предоставить специалисту банка следующие бумаги:

Договорна его покупку (или другое основание)
Согласие супругана залог объекта недвижимости
Документы о регистрациигосударственных органов
Техпаспорт на объектИли кадастровый паспорт
Страховой полиспри наличии
Заключениео рыночной стоимости недвижимого имущества оценочной организации
Согласие органа опеки и попечительствав случае залога имущества, в котором прописан несовершеннолетний

Имущество, которое может быть передано в залог банку:

  • Недвижимое имущество (жилые или нежилые помещения);
  • Транспортные средства;
  • акции и иные ценные бумаги;
  • золото.

Банк может запросить свидетельства о наличии денежных средств в качестве начального взноса.

Подтвердить наличие первоначального капитала можно, предоставив следующие документы:

Выписки с расчетных счетовоткрытых в иных банках
Распискикоторые подтверждают внесение части оплаты при приобретении жилья, или другие документы
СертификатНа участие в гос. программе
О стоимости объектаесли один объект продается, а другой покупается

Снижение процентной ставки по ипотеке в 2020 году читайте в статье: ставки по ипотеке.

Видео: Где взять ипотеку без подтверждения дохода:

Похожие материалы:

Комментарии Отменить ответ

Рейтинг записей


Как правильно брать ипотеку


Всегда ли нужны услуги риэлтора?


Справка БТИ о принадлежности объекта недвижимого имущества


Снимаем жилье в Испании: особенности и условия

Ипотека без подтверждения доходов и трудовой занятости — где можно получить и на каких условиях?

Ипотечные кредиты крайне востребованы у граждан России. Приобрести жилье за счет заемных средств значительно проще, нежели продолжительный период времени собирать накопления. Ранее не все могли оформить подобные ссуды по различным обстоятельствам, однако это стало значительно проще с появлением такой программы, как ипотека без подтверждения доходов и трудовой занятости . Услуга предоставляется различными российскими банками, однако условия займов отличаются.

Стандартные условия ипотечного кредитования в банках

Для заинтересованных граждан в ипотечном кредитовании без обязательного подтверждения уровня достатка, действуют выгодные параметры по ссудам. В Москве или на территории иного российского региона, получить ипотечный кредит без подтверждения доходов клиенты могут на следующих стандартных условиях:

  1. Ссуда выдается без необходимости подтверждения занятости для банка на приобретение определенного имущества.
  2. Заемщики имеют возможность оформить денежный заем на сумму от 300 тыс. до 60 млн. рублей (в каждом банке действуют свои лимиты).
  3. Взять ипотеку можно на продолжительный период времени вплоть до 30 лет с возможностью полного или частичного досрочного погашения.
  4. По ипотечным программам, процентная ставка подбирается в индивидуальном порядке для каждого заемщика (минимум от 7,5%, по ряду программ от 6%).
  5. При оформлении может потребоваться совершение первоначального платежа в размере от 10 до 20 процентов стоимости имущества.

Если оформляется кредит по соответствующей программе, то справка об официальном заработке не требуется, кроме того, заемщику предстоит подготовить только минимальный пакет документов.

Важно! Получить ипотеку в Москве без справки о доходах можно при обращении к разным программам кредитования, однако в каждом отдельном случае предусмотрены свои обязательные требования кредитора.

Основные требования к потенциальным заемщикам

Большинство финансовых учреждений, работающих на территории Российской Федерации, для оформления ссуды выдвигают к заемщикам стандартные требования, однако частично эти параметры могут отличаться. Рассмотрим основные условия на примере Сбербанка:

  • наличие российского гражданства, а кроме того временной или постоянной регистрации на территории РФ;
  • возраст заемщика должен находиться в пределах от 21 года до 75 лет (некоторые банки готовы предоставлять ссуды для лиц с 18 до 86 лет);
  • заемщик обязуется заблаговременно подготовить необходимые документы для ипотеки (паспорт образца РФ, СНИЛС или ИНН);
  • у гражданина не должно присутствовать действующих просрочек по ссудам, а также высокой платежной нагрузки по кредитам;
  • подобные займы не предоставляются, если у клиента полностью отсутствует история кредитования, либо она серьезно испорчена.

Для оформления ссуды по двум документам, кредитором не запрашивается справка 2-НДФЛ , а кроме того трудовая книжка, в которой присутствует полноценный стаж потенциального заемщика. Однако может потребоваться предоставление военного билета или приписного свидетельства для мужчин в возрасте до 27 лет.

Важно! Периодически банки запрашивают дополнительные документы (свидетельство о браке или разводе, либо рождении детей при наличии), предоставление бумаг необязательное, но может повлиять на последующее решение кредитора.

Можно ли получить ипотеку официально безработному

Как взять ипотеку без официальной занятости ? На практике в этом нет чего-либо сложного. Действующие кредиторы, активно занимаются выделением займов для различных слоев граждан, в том числе и для не трудоустроенных официально. Чтобы оформить ссуду, необходимо следующее:

  • иметь за всю свою сознательную жизнь определенный трудовой стаж , более одного года;
  • являться порядочным заемщиком (иметь текущие или погашенные кредиты и своевременно оплачивать задолженность);
  • не являться на протяжении последних 5 лет физическим лицом, которое официально признавалось банкротом;
  • обратиться к кредитору с заявкой на программу ипотечного кредитования, доступного по двум документам;
  • при необходимости удовлетворить дополнительные требования банков , либо воспользоваться помощью созаемщика или поручителя.

Программы кредитования по двум официальным бумагам подразделяются на те, где заемщик предоставляет свое имущество в качестве залога, а кроме того те, где в качестве объекта обеспечения будет выступать приобретаемый объект. В первом случае, шансы одобрения ссуды значительно выше, более того к клиентам выдвигаются более лояльные требования.

Интересно! Официальное трудоустройство не является обязательным моментом, для оформления ссуды, заемщик может иметь любой другой доход, способный обеспечить своевременное погашение ссуды.

Для того чтобы с высокой степенью вероятности оформить официально не трудоустроенному лицу ипотечную ссуду, рекомендуется обращаться к посредническим компаниям. Из общего числа организаций, можно выделить учреждение ДомБудет . Здесь работают опытные специалисты, которые помогут клиентам оформить ипотеку даже без наличия справки о доходах. Предоставляется только качественный результат, после чего удерживается небольшое вознаграждение. С заемщиков не взимается предоплата.

В какой банк обратиться

Для оформления ипотечного кредита по двум официальным бумагам, заемщик может обратиться в любое финансовое учреждение, где предоставляется подобная программа кредитования. Здесь рекомендуется учитывать следующий ряд моментов, что позволит выбрать оптимальный вариант займа:

  • максимальная величина ссуды, которую может предоставить кредитор для потенциального заемщика;
  • минимальная ставка по процентам, подобранная в соответствии с условиями кредитной программы;
  • основные требования кредитора, которые выдвигаются к заемщику, а кроме того его репутация среди клиентов;
  • величина переплаты по ипотечной ссуде, размеры штрафов и возможности досрочного погашения долга;
  • на какое именно имущество кредитор готов предоставить займ при оформлении программы ипотечного кредитования.

Наиболее близко ко всем этим моментам подходят такие финансовые учреждения, как ВТБ 24, Совкомбанк, Газпромбанк и Дельта Кредит. Отдельно можно выделить банк Тинькофф, однако эта компания ведет свою деятельность в интернете, из-за чего принцип и порядок оформления ссуды значительно отличается.

Важно! При выборе оптимальной программы кредитования, дополнительно немаловажно учитывать сроки, на которые предоставляются займы.

ВТБ 24

Это финансовое учреждение предоставляет выгодные ипотечные ссуды для клиентов по двум официальным бумагам на следующих условиях:

  • ставка по процентам подбирается индивидуально (минимум от 9,3% в год);
  • выдается займ на срок до 30 лет (360 месяцев);
  • клиент может оформить займ до 30 млн. рублей;
  • делается предварительный взнос в размере от 20%.

Нередко, при оформлении ипотечного кредита, дополнительно запрашивается заполненная трудовая книжка , либо ее копии, заверенные штампом работодателя.

Совкомбанк

Это финансовое учреждение предоставляет крупные займы для клиентов со следующими выгодными параметрами:

  • кредит на срок до 30 лет;
  • максимальная величина ссуды о 30 млн. рублей;
  • выдается займ под минимум 11,4% в год;
  • требуется предварительный взнос от 10%.

Как правило, подтверждение заработка не требуется, однако может понадобиться трудовая книжка или ее копии, с печатями работодателя.

Газпромбанк

Для заемщиков, это финансовое учреждение готово предложить следующие параметры по ипотечной ссуде:

  • выдается доступная сумма на продолжительный период времени (до 30 лет);
  • максимально, заемщик может претендовать на 30 млн. рублей;
  • ставка по процентам формируется индивидуально (минимум 10% в год);
  • требуется внесение первоначальной платы 40%.

Чтобы существенно увеличить вероятность удовлетворения займа, рекомендуется увеличить первый платеж до 20%.

Дельта кредит

Здесь потенциальные заемщики могут рассчитывать на оформление программ кредитования со следующими параметрами:

  • минимум доступна ставка по процентам от 8,25% в год;
  • требуется первоначальный платеж 15%;
  • займ оформляется на срок до 30 лет;
  • клиент может рассчитывать на кредит до 20 млн. рублей.

Дополнительно, в финансовом учреждении работают программы ипотечного кредитования по одному документу (паспорту образца РФ).

Что предпринять, если заявка была отклонена

Не всегда заемщик может претендовать на выдачу крупной ссуды. Встречаются ситуации, когда кредитор отказывает в выдаче денег по определенным обстоятельствам. В такой ситуации можно сделать следующее:

  1. Подождать определенное время и сделать повторное обращение.
  2. Подать прошение на кредит через стороннюю компанию (ипотечные брокеры).
  3. Воспользоваться услугами созаемщика или поручителя.
  4. Использовать дополнительное свое имущество в качестве залога.
  5. Совершить внесение более крупного первоначального взноса.
  6. Сделать обращение в иное финансовое учреждение, либо подать заявку на покупку другой недвижимости.

Дополнительно клиент может обратиться за ссудой по иной программе кредитования, где предполагается предоставление более содержательного перечня документации.

Важно! Если кредитор отказывает в выдаче ссуды, заемщику обычно предлагают иные варианты, при условии, что других предложений не поступило, дополнительно может потребоваться улучшение истории кредитования.

Кредитование при покупке недвижимости пользуется большим спросом у граждан. Однако ранее не все могли себе позволить оформление денежных займов при отсутствии официального источника дохода. На данный момент ситуация существенно изменилась, так как финансовые учреждения ввели программы доступных займов, которые оформляются всего по двум официальным бумагам, при этом нет необходимости подтверждать свои доходы.

Видео: ипотека без подтверждения доходов

Как взять ипотеку без официального трудоустройства в Сбербанке

В настоящее время количество людей, получающих неофициальный доход, растет, поэтому у большинства возникает резонный вопрос – как взять ипотеку без официального трудоустройства в Сбербанке? Получить кредит на большую сумму денег без подтверждения заработной платы возможно, но влечет за собой ряд трудностей. Обусловлено это тем, что потребуется доказать сотрудникам возможность стабильно выплачивать ежемесячный взнос. Банковская система подразумевает значительное количество рисков, от которых зависят условия заключения договора. Чем больше вероятность невозврата средств, тем жестче условия выдвигаются. Также не исключается отказ в предоставлении ссуды на покупку недвижимости. Ниже подробно разберем «подводные камни» процедуры.

Стандартные требования к потенциальному заемщику

При заключении сделки, цель банка – получение прибыли. Поэтому выдача осуществляется гражданам, отвечающим определенным требованиям. Это дает гарантии возврата вложенных средств, а также уплату процентов в полном объеме.

Сбербанк предпочитает сотрудничать с лицами, подходящими под следующие критерии:

  • Возрастной промежуток от 21 до 75 лет на момент окончания действия договора.
  • Гражданство Российской Федерации.
  • Наличие постоянного заработка достаточного размера.
  • Срок трудовой деятельности на последнем месте не менее полугода, общий стаж за последние пять лет – не менее года.

Рассмотрение заявки на ипотеку осуществляется в индивидуальном порядке, потому сохраняется возможность заключения договора для лиц, не подходящих под перечисленные критерии. Главное условие – подтверждение платежеспособности заемщика. Даже при отсутствии предоставления документов, имеется несколько способов, как взять ипотеку без официального трудоустройства в Сбербанке.

Читайте также:  Дарственная на квартиру, дачу и дом: плюсы и минусы дарственной на недвижимость

Привлечение третьих лиц в качестве созаемщика или поручителя

Исходя из того, что для банка важно максимально уменьшить риск невозврата средств, необходимо максимально убедить сотрудников в своей надежности. Поэтому предусматривается возможность выдачи займа с участием двух лиц, с равной ответственностью по платежам.

В большинстве случаев созаемщиком выступает супруг или супруга. Получить ипотеку семье для приобретения собственного жилья значительно проще. Обусловлено это тем, что учитывается суммарный уровень заработка обоих супругов.

Если один из участников не может подтвердить уровень своего ежемесячного заработка, то во внимание принимается доход второго участника. Поэтому это является одним из самых распространенных выходов из ситуации для получения ипотеки без официального трудоустройства.

К созаемщику выдвигаются такие же требования, как и к потенциальному клиенту. Также придется собрать идентичный пакет документов, представить официальную справку, подтверждающую наличие постоянного заработка. Созаемщик несет равную ответственность за своевременный взнос платежей по кредиту, может стать совладельцем приобретаемой недвижимости.

Поручитель выступает гарантом заемщика и несет ответственность перед банком только в случае отсутствия поступления платежей от заемщика. Не может быть совладельцем приобретаемого жилья. Уровень ежемесячного заработка должен соответствовать сумме выданной ипотеки.

Подтверждение неофициальных источников дохода для получения ипотеки в Сбербанке

Еще один способ, как взять ипотеку без официального трудоустройства в Сбербанке, это попробовать предоставить бумаги, подтверждающие наличие дохода. Есть несколько вариантов, таких как:

  • Подтверждение источников пассивного дохода. К ним относятся сдача в аренду недвижимости, наличие доли в бизнесе, крупный банковский вклад и так далее.
  • Справка от работодателя. Составляется по стандартной форме, заверяется печатью и подписью руководителя.
  • Выписка из личного счета, отображающая движение денежных средств.

Собственная недвижимость, сдаваемая в аренду, приносит постоянную прибыль. Однако, для легализации потребуется оформление юридического лица с декларацией доходов и уплатой налогов. Договор, заключенный с арендатором, не во всех случаях является достаточным доказательством.

Работодатель имеет право предоставить справку о размере заработной платы сотрудника без официального трудоустройства. Проверка данной информации осуществляется посредством звонка и общения с сотрудниками банка. Не каждая компания пойдет на этот шаг – чтобы избежать проблем, проще заключить трудовой договор.

Альтернативой справке служит договор на оказание услуг. Компания имеет право заключить его с любым гражданским лицом, оговорив в нем сумму оплаты и сроки выполнения. Этот документ непосредственно служит доказательством наличия ежемесячной заработной платы.

Если человек занимается фрилансом или непостоянными подработками, перечисление заработной платы на расчетный счет в банке поможет показать платежеспособность. Обслуживание в Сбербанке даст дополнительные преимущества при оформлении ипотеки. Для своих клиентов предоставляется сниженная процентная ставка.

Объект недвижимости, находящийся в собственности потенциального заемщика, может выступать в качестве залогового обеспечения по ипотеке. Однако, в этом случае налагаются ограничения на использование в коммерческих целях, что оговаривается в договоре. Связано это с возможной порчей имущества и последующей невозможностью реализации.

Если основной источник дохода – фондовая биржа, то необходимо предоставить выписку с брокерского счета, в которой будет указано наличие ценных бумаг и размер получаемых дивидендов. Чем больший период охватывает документ, тем лучше. Стабильный рост размера получаемых средств послужит хорошим доводом для улучшения лояльности банка.

Как взять ипотеку без официального трудоустройства в Сбербанке при помощи большого первоначального взноса?

Перед принятием решения об обращении в банк, необходимо понимать, что без наличия легального источника поступления денежных средств, условия по кредиту значительно ужесточаются. Без справки 2-НДФЛ предусматривается повышение процентной ставки на 1%. Также отсутствует возможность участия в специальных программах.

Стандартные условия получения ипотеки в Сбербанке предусматривают первоначальный взнос в размере 15% от стоимости приобретаемого имущества. При отсутствии официального трудоустройства показатель увеличивается до 50%. Таким образом, не имея возможности документально подтвердить легальность ежемесячного заработка, понадобится значительная сумма, которая поможет увеличить лояльность банка.

Если первоначальный взнос превышает 75% от стоимости приобретаемой недвижимости, а срок ипотечного кредитования не велик, то шансы на одобрение займа значительно увеличиваются. Тот факт, что клиент располагает подобной суммой, говорит о высоком уровне платежеспособности и надежности. В большинстве случаев при таких условиях не запрашивается документальное подтверждение уровня доходов.

Внесение большого первоначального взноса – лучший вариант, как взять ипотеку без официального трудоустройства в Сбербанке. При этом не потребуется сбора дополнительных бумаг, достаточно будет только подтверждения личности и гражданства Российской Федерации. Принятие решения занимает 5 рабочих дней, после чего кредитные средства перечисляются на счет продавца.

Нецелевой кредит как альтернатива ипотеки

Далеко не каждый располагает большим объемом средств единовременного для внесения половины стоимости жилья. Поэтому выходом является оформление нецелевого кредита для физических лиц. Здесь не потребуется значительного объема бумаг, подтверждающего платежеспособность.

Минусом такого способа является повышенная процентная ставка, составляющая от 12 до 14%. Сроки кредитования также ограничены и составляют до 5 лет. Сумма кредитования ограничивается 5 миллионами рублей.

Данный способ является наиболее затратным и тяжелым, так как размер ежемесячных обязательных выплат будет достаточно велик. Подойдет лицам, обладающим высоким ежемесячным заработком, основанном на неофициальных договоренностях с работодателем.

Выбирая, как взять ипотеку без официального трудоустройства в Сбербанке, требуется учитывать индивидуальные особенности и возможности. Получить одобрение вполне реально, достаточно приложить немного усилий. Покупка собственного жилья – ответственный шаг в жизни каждого человека, требуется взвесить все плюсы и минусы каждого изложенного способа и выбрать наиболее оптимальный.

Как взять ипотеку без справок о доходах?

Где взять ипотеку без подтверждения доходов: условия банков, подача онлайн-заявки и отзывы

В статье рассмотрим, в каких банках дают ипотеку без официального трудоустройства и подтверждения дохода. Узнаем, как получить одобрение ипотеки по двум документам, без трудовой книжки. Мы подготовили для вас условия банков, порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы.

Какие банки дают ипотеку без подтверждения трудовой занятости?

  • Сумма: от 200 тыс. до 99 млн р.
  • Ставка: 6 — 14,5%.
  • Срок: до 25 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Одобрение по двум документам.
  • Оформление за 1 визит в банк.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 6 — 11,5%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 75 лет.
  • Первоначальный взнос: от 15%.

Подробнее

  • Сумма: от 600 тыс. до 50 млн р.
  • Ставка: 8,9 — 13,29%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 70 лет.
  • Первоначальный взнос: от 15%.

Подробнее

  • Сумма: от 600 тыс. до 60 млн р.
  • Ставка: 6 — 11,1%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Можно привлечь до 4 созаёмщиков.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

  • Сумма: от 500 тыс. до 60 млн р.
  • Ставка: 5,4 — 10,2%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 20 — 65 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Рассмотрение заявки от 1 рабочего дня.

Подробнее

  • Сумма: от 100 тыс. до 60 млн р.
  • Ставка: 9,12 — 13,5%.
  • Срок: до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 75 лет.
  • Можно без первоначального взноса.
  • Можно привлечь до трех созаемщиков.

Подробнее

  • Сумма: от 500 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 8,8 — 11,9%.
  • Срок: от 3 до 30 лет.
  • Возраст: с 21 до 65 лет.
  • Можно оформить ипотеку без первоначального взноса.

Подробнее

  • Сумма: от 500 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 8,7 — 14,45%.
  • Срок: от 5 до 30 лет.
  • Возраст: 18 — 65 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Принимают справки о доходах по форме банка.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 50 млн р.
  • Ставка: 8,9 — 12,5%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 18 — 70 лет.
  • Можно оформить без первоначального взноса.
  • Одобрение от 1 дня.

Подробнее

  • Сумма: от 350 тыс. до 20 млн р.
  • Ставка: 8,75 — 16%.
  • Срок: от 3 лет до 30 лет.
  • Возраст: от 23 до 65 лет.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
  • Срок одобрения — от 1 дня.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 10 млн р.
  • Ставка: 8,25 — 13%.
  • Срок: от 3 до 25 лет.
  • Возраст: 20 — 65 лет.
  • Первоначальный взнос: от 15%.
  • Можно оформить ипотеку по паспорту.

Подробнее

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

Чтобы оформить ипотеку, подайте заявку в банк. Для этого совершенно необязательно посещать отделение, достаточно выделить несколько минут свободного времени и заполнить анкету в режиме онлайн. Зайдите на официальный сайт выбранного банка, найдите раздел с заявкой, заполните ее и отправьте на рассмотрение.

Обычно анкета содержит поля, где нужно ввести паспортные данные, сведения о доходе, трудовой деятельности, семейном положении, детях, желаемых параметрах кредита. После подачи вами заявления сотрудники банка оповестят о принятом решении в течение 1-3 дней.

Условия ипотеки

Взять ипотеку без предоставления справки о доходах на выгодных условиях не получится. Банк сильно рискует, выдавая денежные средства таким заемщикам, поэтому устанавливает следующие условия:

  • Большой первоначальный взнос . Величина первичного платежа колеблется в пределах 30-50%. Без первоначального взноса получить ипотечный кредит сложно, но его можно оплатить материнским капиталом.
  • Ограниченный кредитный лимит . Если вы заемщик с неофициальным доходом, то будьте готовы, что банк одобрит вам небольшую сумму. Она будет меньше примерно на 20% той, что установили бы при предоставлении справки о доходах.
  • Сокращенный срок кредитования . Максимальный период действия кредитного договора составляет 15-20 лет.
  • Повышенная процентная ставка . Процент увеличивают примерно на 1-5% годовых.

Оформить ипотеку без поручителей будет практически невозможно. Банки будут требовать и другое обеспечение, например, дополнительный залог недвижимости.

Сбербанк предлагает заемщикам без подтверждения дохода такие условия кредитования: процентная ставка — от 9,8%, срок — до 30 лет, сумма — от 300 тысяч рублей. Еще один крупный банк России, ВТБ, предлагает ставку от 9,6%, срок — до 20 лет, сумму — до 30 миллионов, первоначальный взнос на новостройку — 30%, а на вторичное жилье — 40%.

Требования к заемщику

Каждый банк самостоятельно устанавливает требования. В большинстве случаев они выглядят следующим образом:

  1. Возраст — от 21 года.
  2. Российское гражданство.
  3. Прописка в районе нахождения банковского филиала.
  4. Положительная кредитная история.
  5. Официальное трудоустройство.
  6. Стабильный доход.

Требования к недвижимости

Не любое жилье может быть приобретено в кредит. Банкам важно, чтобы в случае неуплаты долга можно было легко продать недвижимость.

Поэтому помещение проверяется на соответствие следующим условиям:

  • Наличие всех необходимых коммуникаций (электричество, газоснабжение).
  • Бетонный, каменный или кирпичный фундамент.
  • Металлические, бетонные перекрытия.
  • Отсутствие обременения.
  • Невысокая степень износа.
  • Небольшая отдаленность от крупного города, к примеру, не более 100 км от Москвы.
  • Развитая инфраструктура.

Указанные критерии проверяются независимо от того, на новую квартиру или на вторичное жилье берется ипотечный кредит.

Какие документы нужны?

Для подачи заявки на ипотеку требуется собрать определенный пакет бумаг. Если вы заемщик без официального трудоустройства и не имеете возможности предоставить 2-НДФЛ, то можно принести справку по форме банка.

Некоторые банки вовсе дают ипотеку без документов о заработной плате, по паспорту и второму документу, который удостоверяет личность (заграничный паспорт, СНИЛС, водительское удостоверение, военный билет, ИНН). А, к примеру, в Промсвязьбанке можно приобрести ипотеку только по паспорту.

Минусы ипотеки без подтверждения доходов

Главный минус ипотеки без подтверждения заработной платы в том, что ее условия изменяются в худшую сторону. Банки повышают процентную ставку, размер первоначального взноса, уменьшают кредитный лимит и срок погашения займа.

А также высок риск отказа в одобрении заявления на кредит. Заявку таких заемщиков рассматривают намного дольше, их оценивают более тщательно, чтобы удостовериться в платежеспособности.

Что сделать, чтобы банк одобрил заявку?

Для повышения шанса взять ипотеку, работая неофициально, следует тщательно подготовиться. Повлиять на решение банка может следующее:

  • Наличие в собственности недвижимости или транспортного средства.
  • Предоставление справки, подтверждающей возможность внесения суммы первоначального взноса. В качестве нее может выступать выписка из банковского счета.
  • Положительная кредитная история. Если вы уже брали кредиты ранее и выплачивали их без проблем, это повысит шансы на получение ипотеки.
  • Подтверждение ежемесячного поступления денежных средств, к примеру, выписка со счета в банке.

Если вы не трудоустроены, можно также обратиться за помощью к кредитным брокерам. Данные специалисты помогут в успешном оформлении ипотеки на взаимовыгодных условиях.

Отзывы об ипотеке без справки о доходах

Ольга Симонова:

«Брала ипотеку в ВТБ по двум документам. Так как работаю неофициально, не могу предоставить справку 2-НДФЛ. Пришлось заплатить большой первоначальный взнос — 50%, я об этом знала, поэтому была готова. Процентную ставку повысили, но не сильно. Помогло еще то, что предоставила документы на другую квартиру, которая имеется у меня в собственности».

Дмитрий Проклов:

«У меня имеется карта в Сбербанке, на которую каждый месяц поступают деньги за неофициальную работу. Поэтому проблем с оформлением ипотеки без подтверждения дохода не возникло. Условия вполне приемлемые. Сотрудники проверили мою выписку со счета, отнеслись лояльно».

Ссылка на основную публикацию