Ипотека на дом: можно ли взять дом в кредит без первоначального взноса

Где получить ипотеку на дом с земельным участком без первоначального взноса

Хотите приобрести недвижимость, но денег нет даже на десятую ее часть? Не беда, ведь теперь можно купить квартиру, землю под строительство или дом в ипотеку без первоначального взноса.

Особенности кредитования

Покупка жилья – всегда серьезное решение, однако зачастую накопить на него собственными силами бывает сложно. Для того чтобы ускорить процесс приобретения будущего “гнездышка”, финансовые организации предоставляют выгодные условия кредитования. Причем многие кредиторы и вовсе не требуют для этого первоначальных вложений.

Если вы нашли такой вариант сделки, то соглашаться на него стоит. Главное – просчитать собственные риски. Дело в том, что банки не заинтересованы в убытках, а значит, отсутствие первоначального взноса не исключает наличия “подводных камней”. Основным условием такой ипотеки становится завышенная процентная ставка и значительная переплата банку. Кроме того, кредитор вправе потребовать расширенный пакет документов для одобрения кредита.

Какие банки предоставляют кредит без первоначального взноса?

К сожалению, кредиторов, выдающих ипотеки с такими условиями, можно перечислить по пальцам. Среди ведущих коммерческих банков России желающих понести подобные финансовые риски нет. Однако более мелкие кредиторы могут выдать ипотеку на дом с земельным участком без первоначального взноса.

“СКБ-Банк”

Банк предоставляет своим клиентам кредит по 15-процентной ставке на срок от 36 до 120 месяцев. Сумма кредита не может быть меньше 500 тысяч рублей. При этом максимально возможная величина займа – 5 миллионов рублей.

Конечно, чтобы взять такой кредит, вам необходимо представить подтверждение вашего дохода и доказать трудоустроенность в течение 4 последних месяцев.

Возраст заемщика – от 23 до 70 лет.

Страхование жизни и здоровья не входит в обязательные требования по ипотеке, однако при его отсутствии процентная ставка увеличивается на два процента.

Рассмотрение заявки занимает 3 суток.

“СКБ-Банк” позволяет купить дом в ипотеку без первоначального взноса в Подмосковье или другом регионе России.

АО “Интерпрогрессбанк”

Кредит “Удачный” оформляется для покупки или строительства дачного дома с землей. Срок кредитования небольшой – от 1 года до 5 лет. Однако ипотечная программа не предполагает уплаты первоначального взноса.

Ввиду этого банк установил базовую процентную ставку в размере 18 процентов, которая может увеличиваться, если вы не застраховали жизнь и жилье (+ 1 %), или риски потери работы (+ 1 %).

Как и в большинство ипотечных кредитов, в качестве обязательного требования выступает оформление залога на приобретаемое или строящееся жилье.

Вашу заявку банк будет рассматривать всего один день, поэтому долго ждать не придется.

ПАО “Плюс Банк”

Цель данного кредита – улучшение жилищных условий заемщика. Кредитор дает возможность оформить своим клиентам покупку частного дома с земельным участком. Помимо данного вида недвижимости, предложение распространяется на вторичный рынок квартир и коттеджей. Сумма обязательства начинается с отметки в 300 000 рублей. Процентная ставка – с 14,5 %. На ее размер оказывает влияние наличие страхования жизни. Информация о вашей платежеспособности складывается на основании предоставленной справки о доходах.

Виды недвижимости, оформляемые с нулевым взносом

Одобрить ипотечный кредит на вышеуказанных условиях можно для:

  1. Дома с земельным участком. Согласиться на оформление сделки кредитор может, если здание отвечает нескольким требованиям: у него есть фундамент, все коммуникации подведены и работоспособны, дом подходит для круглогодичного проживания. Если хотя бы одно из требований не выполняется, ипотеку не одобрят.
  2. Ипотеку на строительство частного дома без первоначального взноса оформить можно, т.к. именно этот вид недвижимости является неплохой коммерческой инвестицией. На земельном участке можно не только построить дом, но и развести сад, который впоследствии будет приносить прибыль. Однако перед тем как оформлять сделку, проверьте: имело ли место межевание земли, подходит ли участок для строительства и не размещены ли на нем недостроенные помещения.

Если вы рассматриваете варианты не только отдельного дома или коттеджа, но и жилье в многоквартирном доме

  1. Квартиры на вторичном рынке. Так как более 80 % всех сделок, связанных с покупкой жилья, приходится на вторичный рынок, данный вид недвижимости предлагается без внесения предварительной платы. Квартиры в таких домах уже имеют коммуникации, в них можно без проблем прописаться, и в целом дополнительных серьезных затрат они изначально не предполагают. Таким образом, если квартира пригодна для жилья, но у вас нет средств для внесения первого платежа, то кредитор вполне может согласиться на сделку. Процентная ставка в таких случаях варьируется в пределах от 12 до 14 %.
  2. Квартиры в новостройках. Несмотря на то что первичный рынок предлагает жилые помещения гораздо дешевле вторичного, процентные ставки по такому кредиту будут выше – от 13 до 16 %. Это связано с тем, что квартира до вас не эксплуатировалась. Прежде чем начинать оформление документов, проверьте, имеет ли застройщик аккредитацию в банке, в противном случае в кредите вам могут отказать.

Для информации

Несмотря на то что ипотека без первоначального взноса выглядит достаточно привлекательно (не затратив ни копейки денег, вы становитесь собственником жилья), не торопитесь подписывать все бумаги.

Помните, завышенная процентная ставка предполагает увеличение суммы долга, а, значит, на протяжении долгих лет вы будете выплачивать непомерно большой долг. Может все-таки есть смысл запастись терпением и накопить небольшую часть собственных средств, чтобы снизить величину заемных, и только после этого брать кредит?

Как взять ипотеку на частный дом: условия и требования банков

Отличительные особенности ипотеки на частный дом

Не каждая банковская организация готова предоставить кредитные средства на покупку частного дома. Это связано с большими рисками такой сделки. Риски обусловлены тем, что частные и загородные дома обладают низкой ликвидностью.

Если квартира, в частности новостройка, достаточно быстро и хорошо продается по меркам недвижимости, то реализовать частный дом банку будет несколько затруднительней. В связи с этим есть особые условия для оформления таких сделок. Ну, и процентные ставки, соответственно, выше. Но взять ипотеку на частные дома все-таки можно. Если есть такая потребность, то и банки формируют свои предложения.

Стоит сразу отметить, что формируют такие предложения далеко не все банки. Какие именно банки дают ипотеку на частный дом, рассмотрим немного позже. Сейчас важно определиться с основными условиями. А одним из главных требований является наличие недвижимости в залог.

Банки очень неохотно оформляют в качестве залога землю. Гораздо выгодней для банковской компании, если клиенты предоставляют под залог квартиру, соизмеримую стоимости кредитного договора. Конечно, это не является обязательным условием, возможно в качестве залога оформить и приобретаемую недвижимость. Но процент одобряемости кредитов, где в качестве залога городская квартира, намного выше.

Вторая отличительная особенность заключается в том, что можно приобрести землю в ипотечный кредит на строительство дома или частный готовый дом в ипотеку. И в том, и в другом случае земля должна находиться в собственности заемщика. А также к дому может прилагаться земельный участок. Все эти нюансы отражаются на условиях договора. Рассмотрим эти случаи в отдельности.

Земля или готовый дом?

В плане процентов по кредитному договору готовый дом – более привлекательный вариант. Кроме того, часто действуют условия социальных льгот, например ипотека молодой семье, военнослужащим и другие виды скидок.

Рисками является то, что если приобретаемая недвижимость – единственная собственность заемщика, и она будет находиться в залоге в банке, то в случае утраты платежеспособности, можно остаться без жилья вовсе.

Дают ли ипотеку на земельный участок без дома? Да, можно взять и сам участок для постройки недвижимости. Ограничением является, что возводимая недвижимость должна быть жилой и не использоваться в коммерческих целях. Условия по процентной ставке здесь будут несколько жестче, но таким образом можно сэкономить на себестоимости жилья, так как весь процесс постройки можно самостоятельно контролировать.

Реконструкция своего дома

Дадут ипотеку и под реконструкцию недвижимости, находящейся в собственности. Такой вид финансирования оправдан, если дом частично изношен и требует замены изношенной конструкции. Также данный вид договора подразумевает под собой дополнительные постройки или надстройки и полную перепланировку.

Оформить кредит можно под залог частного дома и даже земельного участка. Большим преимуществом является, если объект находится в черте или недалеко от города. Но как можно дальше от различных предприятий, способных загрязнять окружающую среду.

Основные условия

Средние процентные ставки на рынке такового вида кредитования 12-15%. Есть банки, которые дают ипотеку и под 20%. В крупных компания, как ВТБ 24 или Сбербанк, разработаны программы для военных и молодых семей.

Также преимуществами пользуются владельцы зарплатных проектов ВТБ 24 и любого другого банка, т. е. люди, которые получают заработную плату на карту того банка, где планируют брать ипотеку. Возраст заемщика должен быть в пределах 21-65 лет. Максимальный срок рассчитывается до 30 лет.

При этом минимальный ежемесячный платеж должен быть не меньше 40% от совокупного заработка заемщиков. В качестве поручителей для молодых семей можно приглашать родителей. Не стоит забывать и о первоначальном взносе порядка 20%.

А максимальная сумма кредита не должна превышать 80% от стоимости недвижимости. Минимальная планка, как правило, устанавливается в размере 300 000 рублей.

Требования от банков к частному дому

Для банковской организации самое важное – оценить, насколько быстро можно будет продать дом в случае, если заемщик перестанет платить кредит. Если бы банки брали любые дома в залог, то это бы сильно отразилось на их финансовой устойчивости. Поэтому кредитно-финансовые организации очень требовательны к этому вопросу. Основные условия следующие:

  1. Недвижимость должна иметь бетонный фундамент, и несущие стены необходимо, чтобы были выполнены из кирпича или бетонных блоков. При этом жилье может быть из дерева или пенобетонного типа. Но преимущество отдают бетонным или кирпичным постройкам.
  2. Необходимо, чтобы до недвижимости можно было легко добраться. В идеале дорога до объекта должна быть асфальтирована. Редко, когда банки соглашаются на договор по объекту, расположенному за пределами 100 км от крупного населенного пункта.
  3. Постройка не должна находиться в обременение и иметь запрет на регистрационные действия.
  4. Необходимо, чтобы общий износ дома не превышал 60%.
  5. Нет возможности оформить ипотеку на памятники архитектуры.
  6. Часто встречается, что банковская организация готова рассмотреть предложение, если в регионе, где расположен предмет договора, есть функционирующее отделение банка. А также сам заемщик прописан в этом же регионе.

Клиенту придется самостоятельно подготовить отчет независимого оценщика. На основании этого отчета банк вынесет окончательное решение о возможности выдачи кредита и самого кредитного лимита. После чего сделку можно будет оформить. Но теперь рассмотрим требования банковской компании к потенциальному клиенту.

Требования от банков к заемщику

Здесь особой оригинальности кредитно-финансовые учреждения не проявляют. Отличным преимуществом будет, если вы ранее уже брали кредит, а лучше ипотеку, и успешно ее погасили. В остальном условия достаточно стандартизированы:

  • возраст минимальный – от 21 года на момент подписания договора. И не более 65 лет на момент планируемого погашения задолженности;
  • трудовой стаж должен превышать 1 год. На последнем месте работы необходимо находиться не менее чем половину года;
  • потребуется подтвердить свои доходы справкой из бухгалтерии или по установленной банком форме за определенный срок. Чаще за полгода;
  • понадобится выписка о состоянии счета, где размещена достаточная сумма для внесения первоначального взноса;
  • заемщик должен быть гражданином Российской Федерации. А также, возможно, иметь прописку по местоположению приобретаемой недвижимости.

Еще один немаловажный фактор – это наличие движимого и недвижимого имущества, которое могло бы быть использовано в качестве залога.

Какие потребуются документы?

В отличие от потребительского кредита, который могут выдать по предъявлению всего лишь одного паспорта, здесь пакет документов несколько внушительней. Он сочетает в себе информацию по заемщику и недвижимости. Потребуется подготовить:

  • паспорт;
  • выписка со счета о наличии средств, достаточных для первого взноса;
  • справка из бухгалтерии о собственных доходах;
  • копия трудовой книжки;
  • индивидуальный номер налогоплательщика;
  • СНИЛС;
  • выписка из ЕГРП;
  • кадастровый паспорт, план недвижимости;
  • отчет с оценкой эксперта о стоимости жилья;
  • документ, подтверждающий право собственности.

Процесс оформления

Для начала следует ознакомиться с предложениями банков. Желательно выбирать надежные и зарекомендовавшие себя на рынке организации. После проработки различных вариантов следует обратиться в выбранный банк и оформить заявление на ипотеку частного дома. При себе необходимо будет иметь документы, подтверждающие личность и доходы.

Затем стоит ожидать решения банковской компании о возможности выдачи кредита. Такое решение может занять до 10 рабочих дней. В случае отсутствия ответа можно повторно обратиться в банк.

Но если решение отрицательное, не стоит ожидать аргументированного ответа. Чаще всего это связано с кредитной историей. Тогда лучше обратиться в Бюро кредитных историй и уточнить у них информацию. Как это делаться читайте в статье «Как узнать кредитную историю онлайн?«.

Если же решение положительное, и предварительно одобрена определенная сумма кредита, то следует в этих пределах подбирать себе необходимое жилье. На это отведен срок в полгода. После подбора приглянувшегося варианта, следует заказать оценщика и постепенно предоставлять требуемый пакет документов в банк.

После чего банк вынесет окончательное решение о доступной сумме по ипотеке и предложит варианты по страхованию рисков. Стоит учитывать, что страхование недвижимости является обязательным условием, договоры жизни и здоровья, а также титульного страхования не обязательны. Но благодаря им можно сэкономить на процентной ставке.

В итоге будет назначена дата оформления договора. Произойдет финансирование сделки. И вступят в силу права и обязанности сторон. С этого момента можно будет начинать погашать задолженность и пользоваться своим новым имуществом.

Читайте также:  Тип продажи альтернатива: что это такое, плюсы и минусы альтернативной продажи и порядок действий

Что предлагают банки?

Рассмотрим предложения на примере двух масштабных банковских организаций: Сбербанк и ВТБ 24. Остальные предложения на рынке будут примерно аналогичны, но рекомендуем не останавливаться на нескольких вариантах, а рассмотреть как можно больше банков.

Сбербанк

Сбербанк готов предоставить от 300 000 до 20 млн рублей под 14-18%. Человеку, чей возраст от 21 до 65 лет. При этом стоит подготовить первоначальный взнос не меньше 30%. А срок договора составит не более 30 лет. Ипотека для частного дома в Сбербанке подойдет и для различных социальных категорий, таких как молодая семья, военнослужащие.

Снижением процентной ставки могут воспользоваться клиенты банка, а также те заемщики, кто дополнительно оформит комплексное страхование по ипотеке. Согласно договору залога, оформляемого в Сбербанке, в случае невыплаты кредита банковская организация имеет право воспользоваться залоговым имуществом на свое усмотрение.

ВТБ 24

ВТБ 24 предоставит от 500 000 до 75 млн под 14-16%. Возраст заемщика и срок договора идентичны сбербанковскому предложению. Первоначальный платеж может составить 20% от стоимости жилья. Также предоставляются скидки процентной ставки для зарплатных проектов и при комплексном страховании.

В основном условия аналогичны и у других крупных компаний. Поэтому стоит подобрать тот вариант, который будет для вас наиболее приемлемым.


Ипотека на дом: можно ли взять дом в кредит без первоначального взноса

Не младше 21 года и не старше 75 лет на момент возврата кредита

Стаж работы

От 6 месяцев на нынешнем месте и от 1 года общего стажа за последние 5 лет

Созаёмщик

Супруг(а) — всегда созаёмщик, если собственность не разделена по брачному договору

Не должна превышать меньшую из величин:

– 75% договорной стоимости кредитуемого объекта недвижимости/сметной стоимости строительства и договорной стоимости земельного участка;
– 75% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог объекта недвижимости.

Комиссия за выдачу кредита

Обеспечение по кредиту

– Залог кредитуемого или иного жилого помещения.
– Поручительства физических лиц.

По кредитам в сумме до 1 500 000 рублей включительно возможно оформление в качестве единственного обязательного обеспечения поручительств платежеспособных физических лиц.

Кредиты свыше 1 500 000 рублей предоставляются с обязательным оформлением залога объекта (ов) недвижимости. Сумма кредита, превышающая залоговую стоимость передаваемого(ых) в обеспечение по кредиту объекта(тов) недвижимости, не может превышать 1 500 000 рублей.

Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.

Срок кредита от 1 года

Первоначальный взнос
от 25%9,2%*

Данные ставки в рублях действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке, при условии страховании жизни и здоровья заемщика.

Надбавки:

+0,5% – если вы не получаете зарплату в Банке

+1% – на период до регистрации ипотеки

+1% – при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка

Подробнее о процентных ставках вы можете узнать, обратившись в ближайшее отделение Банка.

8,7% годовых – процентная ставка для лиц, являющихся участниками государственных федеральных и региональных программ, направленных на развитие жилищной сферы, реализуемых в рамках соглашений о сотрудничестве ПАО Сбербанк с субъектами РФ и муниципальными образованиями.

Надбавки:

+0,3% – при первоначальном взносе от 15% до 20% (не включая верхнюю границу).

+1% – при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка

Требования к заемщикам

Возраст на момент предоставления кредита

не менее 21 года

Возраст на момент возврата кредита по договору

не менее 6 месяцев* на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет**

Созаемщиками по кредиту может выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита.

Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста.***

Требования к Созаемщику(кам) аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику.

Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав Созаемщиков только в случаях:

наличия действующего брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов, в том числе в отношении недвижимости,

отсутствия у супруга(и) Титульного созаемщика гражданства Российской Федерации.

ГражданствоРоссийская Федерация

* Срок возврата кредита полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика/каждого из платежеспособных созаемщиков
** На клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, это требование не распространяется.
*** За исключением случаев наличия действующего брачного договора.

Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:

Основные документы:

Заявление-анкета заемщика;

Заявление-анкета залогодателя юридического лица;

Паспорт заемщика (созаемщика(ов)/поручителя(ей)/залогодателя(ей) – при наличии) (предъявляется);

Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика/поручителя (не требуются для клиентов, получающих заработную плату на счет, открытый в Банке);

Документы по предоставляемому залогу (если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости).

Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:

Документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);

Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.

Внимание! Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка.

Получение и обслуживание кредита

Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка:

по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;

по месту нахождения кредитуемого объекта недвижимости;

по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика.

Срок рассмотрения кредитной заявки

Не более 8 рабочих дней.

Порядок предоставления кредита

Единовременно или частями.

Порядок погашения кредита

Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.

Частичное или полное досрочное погашение кредита

Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.
Плата за досрочное погашение не взимается.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита

Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

* По кредитным договорам, заключенным с 24.07.2016 г.

Обратная связь

Дополнительные возможности по кредиту

Использование индивидуальных сейфов Банка

В случае использования для проведения расчетов по сделке купли-продажи индивидуальных сейфов ОАО «Сбербанк России» при получении кредита на приобретение жилого помещения, на период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения вам не потребуется предоставлять иное обеспечение по кредиту.

Передача денежных средств продавцу жилого помещения производится после регистрации договора купли-продажи и перехода права собственности на объект недвижимости к покупателю, а также после государственной регистрации ипотеки жилого помещения в силу закона в пользу Банка.

Отсрочка по уплате кредита

Возможность воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга или увеличить срок кредитования при условии предоставления документов, подтверждающих увеличение стоимости строительства жилого дома на период строительства, но не более 2-х лет с даты предоставления кредита.

Воспользуйтесь программами страхования недвижимого имущества (в рамках ипотеки), а также жизни и здоровья заемщика в ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» – 100% дочерних компаний ПАО Сбербанк:

Простое, удобное и быстрое оформление. Например, при продлении договора страхования, Вам не нужно самостоятельно передавать его копию в Сбербанк, документы отправляются автоматически

Наличие возможности решения вопроса в режиме онлайн: от подписания договора страхования до урегулирования убытков по страховому случаю

Условия программ страхования соответствуют Требованиям к условиям предоставления страховой услуги в рамках кредитных продуктов Сбербанка1

Тариф по страхованию/стоимость страхования при пролонгации договора страхования на второй и последующие годы на 10% ниже

При наступлении страхового события можно обратиться в любое отделение Сбербанка, независимо от того, где был оформлен договор

Оформить полис можно за несколько минут на сайте ДомКлик, на сайте страховых компаний – ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», либо в любом отделении Сбербанка.

Страхование жизни и здоровья по программе «Защищенный заемщик» 2

Что входит в программу?

Страхование осуществляется на случай:

Смерти Застрахованного лица

Установления Застрахованному лицу инвалидности или группы

Что вы получаете?

Снижение ставки по ипотеке Сбербанка до установленного уровня в рамках условия «защищенный кредит»;

Тариф по страхованию определяется индивидуально в зависимости от пола и возраста клиента.

С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте.

Страхование ипотеки 3

Что входит в программу?

Страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков гибели, повреждения.

Дополнительные преимущества:

1 месяц действия договора страхования дополнительно при оформлении в отделениях Сбербанка

1 Обязательные требования Банка к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги по страхованию имущества

2 Страховую услугу предоставляет ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Лицензия на осуществление страхования СЖ № 3692 (вид деятельности – добровольное страхование жизни) выдана Банком России бессрочно. ОГРН 1037700051146, www.sberbank-insurance.ru Адрес: 121170, Москва, ул. Поклонная, д. 3 корп. 1. Режим работы офиса: понедельник – пятница с 08.00 до 20.00 МСК

3 Страхование недвижимого имущества (ипотеки). Страховую услугу предоставляет ООО СК «Сбербанк Страхование». Лицензия Банка России на осуществление добровольного имущественного страхования СИ № 4331, выдана 05.08.2015 бессрочно. ОГРН 1147746683479, www.sberbankins.ru Адрес: 115093, г. Москва, ул. Павловская, дом 7, тел. 8 800 555 555 7, Режим работы понедельник-пятница с 9:00 до 19:00 мск.

С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте.

Как снять обременение с объекта недвижимости

Меры безопасности

Рекомендуемые формы договоров купли-продажи недвижимости

Как Банк определяет максимальную сумму кредита

Полная стоимость кредита

Способы погашения кредита

Тарифы

Страховые компании, участвующие в страховании имущества

Страховые компании, участвующие в страховании жизни и здоровья

Кредитный договор

Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.

Досрочно полностью или частично погасить кредит вы можете в системе Сбербанк Онлайн или в отделении банка.

Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка — это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.

Вы можете оформить ипотеку на срок до наступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на 10 лет.

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.

· Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

· Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете . После регистрации нажмите на панель расчёта и вы уведите диаграмму переплаты в калькуляторе.

Страхование жизни и здоровья в страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях, аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

Учитывая покупку полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховая компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).

Ипотека в Сбербанке выдаётся только гражданам России.

Чаще всего созаемщиками выступают родственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры. Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами заключён брачный договор.

Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы при одобрении, вы можете привлечь созаёмщиков — участников зарплатных проектов. А ещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитывать платежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, но может снизить максимально одобренную сумму.

Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочного погашения действующего кредита.

Аккредитованные Сбербанком жилые комплексы можно найти здесь .

Проверить свою кредитную историю вы можете в Сбербанк Онлайн или в бюро кредитных историй. Подробнее о том, как это сделать: https://blog.domclick.ru/post/kak-proverit-svoyu-kreditnuyu-istoriyu

В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:

Читайте также:  Налог при дарении: нужно ли платить налог на дарственную близким родственникам

· Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);

· Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;

· Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;

· Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной рег истрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);

· Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 ₽ .

Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.

Как правило, квартира или апартаменты в новостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка — у предыдущего владельца.

В новостройке никто не жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса во вторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки, однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газ не включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждать развития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.

Во вторичку, как правило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктура вокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовой планировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридической чистоты объекта недвижимости и участников сделки.

Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

В зависимости от типа недвижимости и других параметров, процесс получения ипотеки может отличаться.

Однако, первый этап одинаковый для всех — подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайте кредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету и прикрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Если вы ещё не подобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобрения от банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.

Когда недвижимость подобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.

В течение 3-5 дней вам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбрать удобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитования Сбербанка.

Последний этап — регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!

После регистрации вам будет доступна помощь консультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять ваши данные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. После получения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться с вашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги, необходимые для получения ипотеки.

Сразу после рассмотрения вашей заявки вы получите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.

Хотите купить дом в ипотеку без первоначального взноса? Как взять кредит в банке?

Свой дом – это не просто мечта, а необходимость. Но как быть, если средств сейчас нет?

Ипотека без первого взноса интересует почти всех, кто собирается ее брать. Ведь мало кому удается собрать денег на первоначальный взнос, а оформить ипотечный кредит и переехать в новый дом хочется всем.

Поэтому приходится мириться с более жесткими условиями банков, чтобы взять ипотеку без взноса.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Банки, предоставляющие ипотеку на дом или дачу

Многие банки готовы пойти вам на встречу и предоставить кредит без первоначального взноса на определенных условиях, о которых мы поговорим ниже.

А пока давайте сделаем обзор банков, где можно получить такую помощь:

  • Нико-Банк;
  • Татсоцбанк;
  • Челябинвест;
  • РусЮгбанк;
  • Интерпрогресс;
  • Союзный.

Преимущества и недостатки

Одно из главных преимуществ ипотечного кредитования без первоначального взноса заключается в том, что вам не надо тратить годы, чтобы накопить нужную вам сумму, особенно если вы, или ваша семья, остро нуждаетесь в жилье. Немного времени, потраченного на сбор необходимых справок, документов – и дом вашей мечты уже ваш!

Но есть и обратная сторона медали. Чтобы купить дом, нужна огромная сумма, а брать столько денег в кредит – большой риск, особенно если у вас, как говорят, «ничего нет за душой». Да и кредиторы неохотно идут вам на встречу, если вы ничего не можете предложить в залог. К тому же такие кредиты, как правило, обходятся очень дорого, так как их условия выгодны банку, но не выгодны вам, так что в конце срока кредитования вы много переплатите.

Придется потрудиться, чтобы найти того, кто не побоится поручиться за вас. Но это еще не все.

Особые условия и ограничения

Чтобы банк предоставил вам кредит, вы должны соответствовать определенным требованиям:

  • У вас должно быть какое-либо залоговое имущество.
  • Надежный, платежеспособный поручитель или вы должны быть в числе тех, кто подпадает под какие-то государственные программы.
  • Ваша зарплата должна быть достаточно высокой, чтобы сумма, уплачиваемая в месяц, составляла не менее 50% от дохода, хотя иногда она может достигать и 80%.

Не только заемщик, но и банк, предоставляя кредит, рискует потерять свои деньги. Чтобы как-то обезопасить себя, кредитодатель может ограничить сумму или потребовать заключить определенные страховые договоры.

Об условиях и требованиях на покупку жилья в ипотеку читайте тут.

Какие кредитные программы могут они предложить?

Банк

Кредит

Сумма,Р

Ставка

Срок

Подтв. Дохода

Под залог недвижимого имущества

Улучшение условий жилья

Залог недвижимого имущества

От 300 000 – 3 млн.

От 13 до 60 месяцев

Заемщик и требования к нему

Выбирая банк, вы ищете что-то надежное, чему можно доверять, где наиболее низкие проценты или возможность не платить комиссию при выдаче денег. Со своей стороны, банк то же предъявляет к вам свои требования, как к заемщику и хотя некоторые детали могут отличаться, но основные требования все же одинаковы во многих банках. От вас могут потребовать:

  • быть гражданином РФ;
  • иметь постоянную (в некоторых банках, возможно, и временную) регистрацию;
  • должны быть не моложе 21 года, а на срок окончания выплаты ипотеки вам не более 65 лет, если вы мужчина и 55, если вы женщина;
  • трудовой стаж не должен быть меньше одного года, и вы должны проработать хотя бы пол года, на нынешнем месте работы;
  • справка 2-НДФЛ и другие документы по требованию банка.

Сбор документов

Дом вашей мечты уже найден, банк выбран, осталось дело за малым: собрать необходимые документы. Придется запастись терпением. Ну что, начнем? Вам понадобится:

  1. документ, удостоверяющий личность (паспорт);
  2. ИНН;
  3. справки: из Бюро Технической Инвентаризации, налоговой, от нарколога и психиатра;
  4. СНИЛС;
  5. трудовая книжка (копия), заверенная работодателем;
  6. свидетельство о браке;
  7. сведения из ЕГРП на недвижимое имущество;
  8. независимая экспертиза стоимости помещения;
  9. документ, устанавливающий право на недвижимое имущество;
  10. документы, подтверждающие ваше право на имущество, которое пойдет под залог.

Заполнение анкеты

Без нее не обойтись. Анкету вы можете взять как в самом банке, так и на его официальном сайте, если такой имеется. Заполнить ее можно самостоятельно, либо с помощью одного из сотрудников банка. Не забудьте взять паспортные данные своего поручителя, они вам понадобятся или пригласите его с собой. Чтобы не пришлось переписывать анкету, будьте аккуратны и честны.

При заполнении анкеты нужно будет указать:

  • паспортные данные;
  • адрес прописки и проживания, если они отличаются друг от друга;
  • контактные данные (мобильный и домашний телефон);
  • сведения о контактных лицах (не поручители);
  • семейное положение;
  • где и в какой занимаемой должности работаете;
  • совокупный доход вашей семьи.

Напишите желаемую сумму займа и его цель.

Получение займа

Чтобы не сбиться с ног, разбейте получение ипотеки на несколько этапов.

Подготовка

  1. Подсчитайте доходы, ведь от их суммы, по сути, зависит получение ипотеки.
  2. Узнайте стоимость желаемого вами жилья, и сколько средств каждый месяц нужно будет за него платить для погашения кредита. Это можно рассчитать с помощью кредитного калькулятора.
  3. Получите точные сведения о комиссионных, которые могут взиматься за определенные операции, не забудьте учесть трату на страховку. Она может составить 1.5% от суммы займа.
  4. Посчитайте дебет/кредит. Ваш доход как минимум дважды должен превышать выплаты по кредиту, а лучше, если платеж не будет превышать 30% семейного бюджета.

Выбор финансового учреждения

  1. Сравните предлагаемые ипотечные программы и выберите ту, которая подходит вам.
  2. Напишите заявление в выбранный банк. Помните, что банк тоже ожидает, что вы будете соответствовать его требованиям, предъявляемым к заемщику. Вы имеете больше шансов получить кредит, если у вас имеется ликвидное недвижимое имущество.

Не иметь СВОЕЙ крыши над головой – это печально. Но не рассчитать свои силы и оказаться в долговой яме – еще хуже. Не спешите, правильно оцените ситуацию, взвесьте все издержки. Пусть ничто не омрачит вашей радости нового дома, а вашим делам сопутствует успех!

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-51-36 (Москва)
+7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)

Как купить дом в ипотеку без первоначального взноса: список банков

Далеко не все люди мечтают о собственной квартире. Для доли россиян главная цель – покупка или строительство частного загородного дома. Приобретение участка и привлечение подрядчика требуют крупных сумм, которые без банковских кредитов семьи собирают десятилетия. С целью помочь клиентам купить необходимое жилье, финансовые организации создают специальные программы, чтобы оформить дом в ипотеку без первоначального взноса под залог приобретаемой недвижимости.

Если еще 3-5 лет назад такие сделки на рынке кредитования появлялись крайне редко, сегодня число предложений по кредитам постоянно увеличивается. Даже корпорации с участием госкапитала – Сбербанк, Россельхозбанк — готовы выдавать ссуды на покупку земельных участков и загородной недвижимости. Причем условия кредитования по таким программам мало отличаются от ипотеки по ДДУ.

Важный совет! Если кредитор предлагает заманчивые на первый взгляд условия и отсутствие первоначального взноса, не стоит торопиться. Изучите программы других банков. На рынке кредитования действуют десятки предложений от крупных кредитных организаций с многолетней деловой репутацией. Возможно, вы найдете альтернативу со ставкой на 1-2% ниже.

Какую недвижимость можно приобрести без первоначального взноса

Для категории заемщиков, которые не сумели накопить денег на первый взнос, но имеют стабильную высокооплачиваемую работу, хорошую кредитную историю, квартиры меньшей площади в собственности, состоятельных друзей и знакомых, согласных выступить в качестве поручителей, можно оформить целевую ссуду на следующие объекты:

  1. Домовладения с землей. Получить средства на дом в ипотеку без первоначального взноса в большинстве регионов можно на кирпичные (монолитные, блочные) здания не старше 20 лет, пригодные для круглогодичного проживания, имеющие необходимые коммуникации. Отсутствие воды, газа или освещения может стать серьезной причиной для отказа.
  2. Участки под строительство. Земли в черте города постоянно дорожают, поэтому покупка наделов ИЖС может стать отличной инвестицией. Некоторые банки выделяют деньги на оплату контракта с компаниями, занимающимися строительством домов под ключ. Однако перед оформлением сделки важно внимательно проверить документы и наличие разрешения застройку территории.
  3. Квартиры в строящихся домах. Помимо строительства частных загородных домовладений, без первоначального взноса оформляют ссуды на строящиеся квартиры. Жилье от надежного застройщика, приобретенное на котловане, обойдется покупателю на 20-30% дешевле, чем площади на последней стадии строительства.
  4. Квартиры вторичного рынка. После наступления финансового кризиса число сделок по приобретению готового жилья упало наполовину. Однако законодательные изменения в сфере недвижимости и строительства, которые ожидаются после 2022 года, должны исправить сложившуюся ситуацию.

Важно запомнить! Дополнительный плюс покупки готового жилья – частных домов и квартир – это возможность быстро оформить прописку и переехать. Такая недвижимость, как правило, уже имеет коммуникации и полностью подходит для комфортного проживания, поэтому получить одобрение заявки легче.

Банки, в которых можно оформить дом в ипотеку без первоначального взноса

Число финансовых компаний, готовых предоставить целевую ссуду без стартового взноса на покупку загородного дома, стабильно растет, но все еще невелико. Большинство финансовых структур, выдающих займы на покупку частных домовладений и участков, настаивают на внесении первого взноса в размере 15-30%, чтобы снизить свои риски. Недостающую сумму можно занять у родственников и взять потребительский кредит на личные нужды в любой понравившейся финансовой организации.

НазваниеСтавка по ипотеке на покупку дома, отПервый взносСумма кредитованияВозраст заемщикаВид недвижимости для оформленияДополнительные условияСсылка на калькулятор
Связь-Банк11,50%, скидки для держателей карт 0,5%, корпоративных клиентов 0,75%0.15Кредит предоставляется на сумму от 400 000 до 30 000 000 рублей.от 18 до 65Загородные дома, гаражи совместно с домом, земельные участки, таунхаусы, апартаменты, лофты и другие помещения без права регистрации жильцов.В качестве документов, подтверждающих платежеспособность, клиент может выбрать документ 2НДФЛ, справку из пенсионного фонда или по форме учреждения. Обязательно имущественное, личное и титульное страхование.https://www.sviaz-bank.ru/service/hypotec-new/calc-hypo-credit/
ТинькоффОт 6,8%, средняя ставка – 11,5% годовых.необязательноОт 300 000 до 100 000 000 рублей, сумма рассматривается индивидуально.21-64Дом или таунхаус, объекты загородной недвижимости.Процентная ставка чуть выше рынка компенсируется лояльностью к клиентам и высоким процентом одобрения заявок по ипотеке – более 80% клиентов получают положительное решение. Ипотека доступна наемным работникам, предпринимателям, учредителям компаний.https://www.tinkoff.ru/loans/mortgage/
СКБ-Банк14,5% при взносе менее 15%, 14% при взносе от 50% стоимости недвижимостинеобязательноот 350 000до 70Загородные дома, страхование объекта залога не требуется.Выдает ипотеку на срок от 3 до 30 лет лицам, подтвердившим свои доходы в свободной форме. Высокая ставка по ипотеке обусловлена отсутствием титульного и жилищного страхования. Для оформления сделки необходимо проработать на одном месте более 4 месяцев.http://www.skbbank.ru/personal/credits/gosipoteka
Союз12,5-16%от 30%Заем можно оформить на сумму 500 000 – 30 000 000 рублей.21-65Первичная и вторичная недвижимость, частные дома.Банк Союз предоставляет особую ипотечную программу для клиентов, ожидающих крупных финансовых поступлений. В качестве доходов рассматривается заработная плата, поступления на счет ИП, работа по совместительству. Досрочное погашение ипотеки возможно уже через месяц, после оформления сделки.https://www.banksoyuz.ru/ru/retail/loans/mortgage/calculator/?code=zemelnyydom-zemlya
Возрождение11,5% – 12,5%0.1Оформить в кредит можно от 300 000 до 10 000 000 рублей.18-65Загородная недвижимость, машиноместо, обязателен залог приобретаемого объекта.Для некоторых категорий граждан первый взнос может быть уменьшен до 10%. В отличие от других кредитных организаций, оформлять ипотеку от «Возрождения» можно с 18 лет. Стаж на последнем месте работы – от 6 месяцев.http://www.vbank.ru/personal/credits/cottage/calculator/
Сбербанк0.0950.25От 300 000 рублей.21-75Земельный участок, домовладение, дача, приобретение или строительство прочих строений бытового назначения.По минимальной ставке 9,5% Сбербанк выдает ссуду только для постоянных клиентов. Клиентам «со стороны» на строительство частного дома обойдется дороже – проценты по ипотеке составят 12,5%. Первоначальный взнос в 25% обязателен, его часть может составить материнский капитал.http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_cottage
РоссельхозБанк0.0905необязательноОт 100 000 до 20 000 000 рублей.21 до 65Загородная недвижимость, участок.В качестве залога используют приобретаемую недвижимость. Страхование жизни и платежеспособности заемщика, а также залогового имущества обязательно. Максимальный срок рассмотрения заявки – 5 дней.https://rshb.ru/natural/loans/mortgage/

Что важно знать при оформлении ипотеки без первого взноса

Тонкости получения кредита без первоначального платежа сопоставим с обычной ипотекой. Поэтому не спешите подписывать бумаги у первого попавшегося кредитора, пока внимательно не изучите ситуацию на рынке ипотечного кредитования в вашем городе.

Важно знать! В 2018 году ставка рефинансирования ЦБ продолжит снижаться, поэтому платежеспособный клиент с положительной кредитной историей может рассчитывать на ставки по ипотеке в 8-10% годовых. Проценты по залоговым займам без первоначального взноса несколько выше, но не должны превышать среднерыночные показатели более чем на 2% пункта.

Однако если очень хочется быстрее въехать в новый загородный дом, можно согласиться на завышенные проценты, а через некоторое время оформить рефинансирование займа на более выгодных условиях. При этом плательщик обязан регулярно вносить платежи как минимум полгода.

Эксперты финансового рынка советуют подавать заявку в банковскую организацию, на карточку которого вы регулярно получаете зарплату. Принадлежность к группе корпоративных клиентов может снизить ставку по ссуде на 0,5 – 1,5% в зависимости от действующих кредитных предложений.

Для оформления сделок выбирайте надежные кредитные организации с устойчивым финансовым положением. Предпочтение лучше отдать компаниям, работающим на рынке вашего региона не менее 5 лет, заслужившие положительную репутацию среди застройщиков и клиентов. Также не забудьте внимательно проверить документы на новую усадьбу, а при возникновении сомнений – проконсультироваться с опытным юристом.

Ипотечный кредит на строительство дома

Многие не раз слышали фразу: «Настоящий мужчина в своей жизни должен сделать три вещи: построить дом, посадить дерево и родить сына».

Но что делать, если дети уже есть, дерево посажено, а вот на последний пункт денег нет?

Как быть, если хочется заселиться в дом своей мечты, построенный по индивидуальному плану? Чтобы воплотить эту мечту в реальность, можно попробовать взять в банке ипотеку на строительство дома.

В каких банках ее выдают, под какие условия и как оформить ипотечный договор?

Виды ипотечного кредита на строительство жилья (частного дома) в 2020 году

В России есть три вида кредита, на основании которых клиенту могут дать деньги под строительство жилого дома:

  1. Ипотечный кредит. Заемщику выдаются деньги под залог. В качестве залога выступает недвижимость, например, земля, находящаяся в собственности заемщика. В отличие от других форм кредита процент по ипотеке ниже, чем по другим формам кредита.
  2. Целевой кредит. Согласно условиям этого вида кредитования деньги выдаются заемщику конкретно на определенные цели. Для оформления целевого кредита заемщику придется собрать большой пакет документов, в отличие от ипотечного кредитования.
  3. Потребительский кредит. Деньги выдаются заемщику на любые цели. Однако в отличие от предыдущих двух способов кредитования, по потребительскому кредиту устанавливаются высокие проценты. К тому же банк выдает по этому виду кредита небольшую сумму, которую зачастую не хватает на строительство дома.

Условия взятия ипотечного кредита на строительство дома

Ипотека на постройку дома сегодня является самой распространенной программой кредитования для россиян. Для получения ипотеки клиенту банка выдвигаются такие требования:

  • его финансовое состояние должно быть стабильным;
  • получить ипотеку может как гражданин РФ, так и гражданин другого государства, достигший определенного возраста (зачастую это 21 год);
  • первоначальный взнос обязателен (в различных банках процент первоначального взноса разный – где-то 20%, а кое-где и 30%);
  • залог недвижимого имущества – обязательно;
  • срок выдачи ипотеки может достигать 30 лет;
  • обязательное привлечение поручителей – до 3 созаемщиков;
  • ежемесячно заемщик должен вносить определенную сумму на счет банка.
  • Ипотека под строительство недвижимости выдается частями, а не полной суммой сразу. То есть, банк поэтапно переводит средства заемщику, а тот оплачивает покупает материалы и т. д.

    Льготный кредит на строительство частного дома

    В государственных российских банках для постройки дома некоторым категориям граждан предоставляются льготы по программе ипотечного кредитования:

    • молодым супружеским парам – если возраст хотя бы одного из супругов менее 35 лет;
    • семьям, где воспитываются трое и больше детей;
    • военным.

    Льготы могут выражаться в следующем:

    • увеличивается срок кредитования;
    • снижается процентная ставка;
    • есть возможность отсрочки платежа.

    Как получить ипотеку под строительство дома?

    Когда речь заходит о взятии денег под постройку дома, то заемщик должен указать в заявлении, куда он планирует потратить деньги. Тогда банк принимает решение выдавать ему заем частями.

    Когда клиент получит первую часть займа и ему нужна будет вторая половина денег, то он обязан будет представить банку, выдавшему ему ипотеку, отчет за потраченную первую часть средств по ипотеке.

    Как взять ипотеку на строительство частного дома? Для получения ипотеки под постройку дома потенциальный заемщик должен выполнить следующие действия:

  • Подать ипотечную заявку в банк и дождаться положительного решения по заявке.
  • Подготовить необходимый пакет документов для банка: разрешение на строительство, договор купли-продажи, дарения или обмена земельного участка, выписку из ЕГРП, кадастровый паспорт на землю.
  • Составить план будущего дома, а также смету. Утвердить эти документы в жилищной комиссии.
  • Заключить договор на оказание строительных услуг со строительной компанией (если заемщик не планирует строить дом самостоятельно).
  • Подать заявление в банк.
  • Передать земельный участок в качестве залога в банк.
  • Подписать договор с банком на получение первой части ипотеки.
  • Представить в банк письменные доказательства того, куда клиент потратил первую часть ипотечных средств (предоставить отчет со всеми чеками и квитанциями).
  • Получить вторую часть ипотечных средств.
  • Оформить документы на право собственности на построенный дом.
  • Для уменьшения процентной ставки – передать построенный дом в качестве залога.
  • Если заемщик самостоятельно строит дом, тогда ипотечные средства перечисляются заемщику в виде двух траншей. Если строительством жилья занимается подрядчик, тогда денежные средства перечисляются одним платежом (сразу перечисляется вся сумма на расчетный счет подрядчика).

    Какие документы нужны для взятия ипотеки на строительство дома?

    Чтобы банковский сотрудник рассмотрел заявку потенциального заемщика, тому нужно подготовить такой пакет документов и приложить его к заявке-анкете:

  • гражданский паспорт заемщика (его поручителей), а также копии первой и второй страницы паспорта, прописки;
  • справка с работы о размере заработной платы клиента и о его трудовой деятельности;
  • документы по предоставляемому залогу. Если предметом залога выступает квартира заемщика, тогда он должен подготовить такие документы: свидетельство о праве собственности на квартиру, кадастровый и тех. паспорт, выписку из ЕГРП, экспертно-оценочное заключение о стоимости квартиры, брачный договор (при наличии);
  • документы на строительство (план будущего дома, сметы, проектную документацию);
  • документы, которые подтверждают наличие денег на выплату первоначального взноса (например, средства из материнского капитала).
  • Это стандартный пакет документов, которые клиент должен подготовить для банка. С каждым заемщиком банк работает индивидуально, поэтому для определенных категорий населения могут потребоваться дополнительные документы, например: ИНН, удостоверение военного или участника накопительно-ипотечной системы, сертификат на материнский капитал, загранпаспорт, свидетельство о браке, рождении детей и др.

    Требования к земельному участку, где заемщик планирует построить дом

    Прежде чем одобрить заявку клиента на оформление ипотечного договора для выдачи кредита под строительство дома, банк тщательно проверяет документы на землю, где потенциальный заемщик планирует возводить дом.

    Так, одним из обязательных условий является наличие у клиента прав собственности на землю. Сам участок должен соответствовать таким требованиям:

    • земля должна относиться к категории «земли населенных пунктов»;
    • участок не должен находиться под арестом, в ипотеке и т. п.;
    • если на участке есть какие-либо здания или сооружения, то у собственника этой земли должны быть соответствующие документы на такие виды построек: право собственности (выписка из ЕГРН);
    • если земля является собственностью нескольких человек, тогда все собственники долей должны выступать в качестве залогодателей.

    Можно ли взять ипотеку на строительство частного дома без первоначального взноса?

    Одним из условий взятия ипотеки под строительство дома является выплата первоначального взноса. Такое правило есть во всех банках, в том числе и в таких крупных, как «Сбербанк», «Газпромбанк», «ВТБ 24».

    Дело в том что выплата первоначального взноса является гарантией того, что клиент действительно начнет строительство дома, причем не только за счет денег банка, но и за свои накопления.

    В качестве первоначального взноса может быть использован материнский капитал.

    Какие банки дают ипотеку под постройку дома? Где взять ипотеку?

    Вопрос не в том, какой банк выдает ипотеку, а в том, где предоставляется оптимальная для клиента процентная ставка, выдается подходящий срок займа и минимальный размер первоначального взноса:

  • «Сбербанк» – срок выдачи ипотеки – до 30 лет, есть возможность снизить сумму первоначального взноса за счет дополнительного залога имущества. Для молодых семей банк предоставляет дополнительные льготы и интересные предложения для оформления ипотеки под постройку дома.
  • «Россельхозбанк» – выдает ипотеку на покупку квартиры в строящемся доме у застройщика. Есть программа «Целевая ипотека», согласно которой заемщик может приобрести земельный участок, на котором он может заняться строительством жилого дома (таунхауса). Условия кредитования ничем не отличаются от тех, что предлагает «Сбербанк».
  • «ВТБ 24» – оформить ипотеку на постройку дома можно по программе «Нецелевой кредит». Однако ставка по такой программе выше, чем при целевой ипотеке, а выдается кредит максимум на 20 лет.
  • Ипотечный банк «Дельтакредит» – программа для взятия ипотеки под подстройку дома называется «Целевой кредит под залог недвижимости». Особенность программы в том, что предоставляется ипотека под залог той недвижимости, что есть у заемщика, а не той, которая планируется быть построенной. Банк кредитует заемщика на максимальный срок – 25 лет.
  • Дают ли ипотеку на строительство дома, если объектом залога будет выступать будущий дом?

    Нет, заложить дом, которого еще нет, нельзя. Заемщик может заложить земельный участок, где планируется построить дом либо другую недвижимость, которая принадлежит ему на правах собственности, например, квартиру.

    Стоит отметить, что в некоторых ситуациях незаконченный объект банк может принять в качестве залогового имущества. Но это редкие случаи и здесь идет речь о тех ситуациях, когда банк понимает, что здание будет вскоре готово.

    Также банк может переоформить ипотечный договор, указав в качестве залогового имущества построенный дом.

    Можно ли взять ипотеку на строительство загородного дома, если у заемщика даже нет земельного участка?

    Нет, без документов на земельный участок ни один банк не выдаст клиенту ипотеку. Для получения кредита на строительство дома заемщику нужно:

    1. Купить участок (земля должна располагаться в правильном месте).
    2. Сделать проект на строительство жилья, обратиться к специалистам для просчета сметы на строительство.
    3. Подать заявление в банк на оформление ипотеки.
    4. Если банк принял заявку и утвердил процесс оформления ипотеки, то клиент должен будет в течение 3 месяцев начать строительство дома. А для этого ему необходимо получить разрешение на постройку недвижимости.

    Если ваши финансовые возможности не позволяют построить дом сразу, тогда можете воспользоваться возможностью получения ипотеки на строительство дома.

    Такой вид ипотеки выдается на строительство жилого дома на землях, предназначенных для индивидуального строительства. Земельный участок должен находиться в собственности или в аренде.

    Особенность ипотечного кредитования для возведения дома в том, что заемщик обязательно должен представить в банк залог, в качестве которого может выступать недвижимость, принадлежащая ему на правах собственности.

    Читайте также:  Как купить или продать дачу: какие документы нужны для оформления сделки купли-продажи
    Ссылка на основную публикацию