Купить комнату в ипотеку можно или банки не дадут ипотечный кредит?

В каком банке лучше взять ипотеку на комнату в 2019 году

Далеко не каждый человек может позволить себе приобрести полноценную квартиру. Именно поэтому банки предоставляют такую услугу, как ипотека на комнату, благодаря которой можно купить жилплощадь в общежитии или в коммунальной квартире. Это предложение популярно не только среди людей, которые собираются жить в приобретаемой комнате, но и у тех, кто планирует сдавать ее в аренду или собирает средства для дальнейшего выкупа недвижимости.

Особенности ипотеки на комнату

Оформление займа на приобретение части квартиры не так популярно, как покупка полноценного жилья. Тем не менее бывают ситуации, когда человеку необходимо срочно обзавестись собственными квадратными метрами:

  • Переезд из другого города вынуждает приобрести свое жилье, чтобы обосноваться, пусть даже оно будет очень небольшим.
  • Семейные пары, имеющие скромный доход, часто покупают комнаты в общежитии или в коммуналке.
  • Люди, заботящиеся о своем будущем, берут в ипотеку комнату для дальнейшей сдачи в аренду и получения дохода.
  • Распространенная практика — выкуп последней доли в квартире.

Однако в большинстве случаев часть квартиры приобретается при недостатке средств на полноценное жилье.

Практически любой банк дает ипотеку на комнату. Для того чтобы заключить максимально выгодную сделку, необходимо тщательно выбирать учреждение и программу кредитования.

Требования к заемщикам и жилплощади

  • Возраст от 21 года до 65 лет.
  • Трудовой стаж от 1,5 до 3 лет, из них не менее 6 месяцев — на последнем месте работы.
  • Наличие созаемщиков или поручителей. При этом если ипотеку берет семейная пара, но между супругами заключен брачный договор, они не смогут быть поручителями друг у друга.

Чтобы взять ипотеку на покупку комнаты, необходимо не только соответствовать этим условиям — нужно выбрать такую недвижимость, которая соответствует требованиям банкам. Жилье должно быть:

  • В хорошем состоянии.
  • В квартире должны быть санузел, канализация, водопровод и другие коммуникации.
  • Необходимо наличие электросети и отопления.
  • Размер комнаты должен составлять не менее 12 квадратных метров.

Важно помнить о том, что финансовые организации не выдают ипотеку на жилье, которые было построено до 1970 года. Некоторые банки предъявляют более жесткие требования. Так или иначе, перед тем как оформить договор, специалисты учреждения проведут анализ и рассчитают все риски.

Необходимые документы

В 2018 году не появилось никаких новых требований к ипотечному кредитованию. Государство на два года продлило социальные программы, поэтому определенные категории граждан могут использовать материнский капитал для оплаты первоначального взноса.

Порядок действий

Конечно же, ипотека оформляется не в один день. Этот процесс займет много времени и включает следующие этапы:

  1. Поиск объекта недвижимости.
  2. Мониторинг банков. Ипотеку на комнату дает далеко не каждая организация, тем не менее список доступных предложений будет достаточно обширным.
  3. Подача заявки.
  4. Предоставление перечня необходимых бумаг.
  5. Ожидание окончания анализа и оценки недвижимости.
  6. В случае положительного решения банка — заключение кредитного договора и внесение первого взноса.
  7. Получение средств.

Список финансовых организаций

В большинстве банков первоначальный взнос является обязательным условием — а его размер может достигать 40 процентов от цены комнаты. Вот актуальные сведения о лучших банках России и особенностях их ипотечных программ:

  • Сбербанк. Самый надежный банк России дает ипотеку на покупку части квартиры, однако заявка может быть одобрена не во всех случаях. Например, получить кредит на комнату в общежитии очень проблематично. Это связано с тем, что такая жилплощадь отличается низкой ликвидностью. Если у заемщика возникнут сложности с выплатой задолженности, и банку придется изъять жилье, его будет очень сложно продать. Поэтому шансы на одобрение заявки повышаются, если заемщик выбрал комнату в квартире, особенно в Москве. Программа Сбербанка подразумевает ставку от 9,2% до 14% на срок от года до 30 лет. При этом первый взнос должен быть не менее 10 процентов.
  • ВТБ 24. Вероятность того что данное учреждение одобрит заявку, сильно повышается, если клиент берет ипотеку для того, чтобы выкупить последнюю долю в квартире. Банк предлагает оформить займ со ставкой от 8,9% на срок до 20 лет. Требуемый первоначальный взнос — минимум 20 процентов от цены жилплощади.
  • Росевробанк. В этой организации можно получить ипотечный кредит на достаточно большую сумму (350 000. — 20 000 000 р.) на период до 20 лет. Какой будет процентная ставка, зависит от размера первого взноса и длительности действия договора, Ее можно рассчитать на онлайн-калькуляторе, который представлен на официальном сайте учреждения. Первоначальный платеж начинается от 15% от цены жилья.
  • Газпромбанк. Финансовое учреждение не дает очень крупные суммы на приобретение части квартиры, максимальный размер займа составит 5 млн рублей. Клиент должен внести первоначальный взнос от 20%, процентная ставка варьируется от 11,75% годовых.
  • Дельта банк. Организация имеет свою собственную программу ипотеки на приобретение комнаты. Ставка составляет от 11,25% при наличии первого взноса от 25%. Кредит выдается на срок до 25 лет.

Как взять ипотеку на комнату

Немногие соотечественники могут позволить себе покупку квартиры, пусть и в кредит. Для граждан предложен такой банковский продукт, как ипотека на комнату в коммунальной квартире или в общежитии. Такая недвижимость пользуется популярностью не только у тех, кто сразу собирается в ней обосноваться.

Взять ипотеку на комнату решаются и те, кто собирается сдавать ее в аренду или собрать средства для последующего выкупа жилья. Чтобы узнать, как взять ипотеку на комнату, специалисты раскрывают все тонкости процесса.

Главные требования к заемщику

Всем клиентам, которые стремятся приобрести небольшую жилплощадь, придется соответствовать установленным требованиям в отношении:

  • Возраста – на момент кредитования клиент банка должен быть старше 21 года. На момент окончания действия ипотечного договора заемщику не должно быть более 65–75 лет.

Это важно! Некоторые кредитные организации предъявляют еще более высокие требования. Они касаются предельного возраста заемщика на момент окончания срока действия договора – он не должен быть больше 50–55 лет!

  • Стажа – клиент должен быть трудоустроенным не менее полугода на одном месте. Общий стаж не может быть меньшим 1,5–3 лет.
  • Поручителей или созаемщиков. Риски финучреждений, которыми выдается ипотека на коммунальную комнату, достаточно велики. Могут потребоваться еще и поручители, которые в случае неплатежеспособности заемщика возьмут на себя обязательства по кредиту.

Важно! Если между супругами составлен брачный контракт, они не могут выступать в роли поручителей друг у друга!

Требования к комнате

Если жилье отвечает всем параметрам и требованиям покупателя, можно обращаться в кредитную организацию для оформления ипотеки. Банки выдвигают требования к жилью должно быть:

  • пригодным для проживания и не находиться в аварийном состоянии.
  • с санузлом, водопроводом, канализацией, прочими инженерными коммуникациями.
  • отапливаться;
  • с электросетью;
  • более 12 кв. м.

Важно! Кредиты на покупку комнаты выдаются только на жилье, которое построено не ранее 1970 года и не имеет деревянных перекрытий.

Каждый банк может менять условия – смягчать или ужесточать их. Прежде чем оформить договор будет проведен анализ состояния недвижимости и рассчитаны риски от такого кредитования. Предварительно потенциальный клиент может собрать информацию и решить, можно ли купить комнату в ипотеку в определенном банке или стоит подыскать другую недвижимость.

Пакет документов

Для оформления договора потребуется не только стандартный пакет, но и потребоваться дополнительные документы. Среди условий для ипотеки на комнату в Сбербанке значится такой перечень документов:

  • Заявление, оформленное по определенной форме.
  • Паспорт, потребуется ксерокопия.
  • Справка о доходах, оформленная по форме 2-НДФЛ.
  • Поручительство от мужа, жены, других людей.
  • Военнослужащие предъявляют справку о сроке контракта, пенсионеры – удостоверение.

В 2020 году не изменились условия кредитования. Государство продлило социальные программы еще на два года, потому некоторые группы населения могут получить средства на покупку комнаты под материнский капитал (используется в качестве первоначального взноса).

Процедура оформления: пошаговая инструкция

Оформление договора на покупку в кредит комнаты в коммуналке или в общежитии – достаточно хлопотное дело, которое занимает приличное количество времени. Для оперативного прохождения процедуры рекомендуется придерживаться пошаговой инструкции:

  1. Поиск жилья.
  2. Поиск банка с оптимальными условиями.
  3. Подача заявления в банк.
  4. Предоставление пакета документов.
  5. Кредитный эксперт приступает к анализу недвижимости и производит оценку залогового имущества.
  6. После получения положительного решения между банком и клиентом заключается договор и вносится первоначальный взнос заемщиком.
  7. Выдается оговоренная контрактом сумма на покупку жилья.

Важно! Чтобы приобрести комнату в коммуналке, придется оформить согласие всех жителей квартиры. Документ следует нотариально заверить!

Дополнительные нюансы

Существуют определенные нюансы, которые следует учитывать покупателю:

  • После приобретения комнатой можно пользоваться сразу.
  • Даже после одного просроченного (а тем более нескольких) платежей банк имеет право подать иску в суд и изъять квартиру.
  • Шансы на положительное решение от банка после подачи заявления многократно увеличиваются, если в прошлом заемщик имеет положительную кредитную историю.
  • Банки охотнее выдают займы для своих постоянных клиентов (в том числе и тех, кто получает заработную плату при помощи карты банка).

Внимание! Охотнее сотрудничают банки с теми заемщиками, которые получают официальную фиксированную ставку. Потенциальным клиентам, которым зарплата начисляется в виде процента от выполненной работы, получить кредиты на приобретение комнаты сложнее.

Видео: Как оформить ипотеку на комнату в коммуналке

В каких банках можно взять ипотеку на комнату?

Выяснив, какие банки дают ипотеку на комнату, можно изучить предложенные условий. Некоторые примеры банковских программ:

  • Сбербанк – до 30 лет на сумму до 15 млн. руб. под 10%–17% годовых.
  • Зенит – до 25 лет на сумму до 10,5 млн. руб. под 20% годовых.
  • СКБ-Банк — до 25 лет на сумму от 250 тыс. руб. под 17,5% годовых

Чтобы не возникало трудностей уже в процессе оформления, следует предварительно пообщаться с кредитным экспертом, обрисовав ситуацию. Чтобы повысить свои шансы на приобретение долгожданного жилья, следует иметь первоначальный взнос в расчете 10%–40% от стоимости жилья.

Пошаговая инструкция: как купить комнату в ипотеку

Солидные банки, которые готовы были кредитовать покупку любой недвижимости еще несколько месяцев назад, сократили действующие программы до одного-двух универсальных продуктов, а некоторые полностью отказались от долгосрочных договоров кредитования. В таких условиях шансы на получение ипотеки при покупке комнаты кажутся совсем призрачными. Анализируем, есть ли возможность закрыть сделку при помощи именно ипотечного кредита.

Большинство из активно кредитовавших на протяжении последних лет учреждений накопили объемный портфель безнадежных кредитов. Банкам приходится искать покупателей на залоговое жилье, которое существенно потеряло в цене. Естественно, кредиторы не хотят в нестабильных условиях кредитовать неликвидную недвижимость, к которой относятся части жилых помещений.

Основная причина низкой ликвидности – отсутствие возможности быстро реализовать такое имущество при появлении серьезной задолженности по кредиту. Еще одна причина, по которой сложно найти банк, который готов взять в залог комнату – такие сделки заключают клиенты, чье финансовое состояние не позволяет купить целую квартиру, особенно в крупных городах.

Читайте также:  Земли населенных пунктов: понятие что это такое, состав и виды разрешенного использования

Можно ли купить в ипотеку комнату, и какую?

Если задаться целью, то решить можно любую проблему. На рынке кредитования еще действуют, как минимум, две программы в серьезных банках. В качестве залога может быть оформлена комната:

  • В квартире.
  • В общежитии.
  • В коммунальной квартире.

Естественно, требования к заемщику и качеству объекта – жестче, чем при кредитовании полноценного изолированного жилья.

Если приобретается комната в квартире, или в коммунальной квартире, заемщику предстоит достаточно длительная и сложная процедура: придется приводить в порядок документы, проверять юридическую чистоту объекта, нотариально заверять согласие всех остальных владельцев на проведение сделки.

К общежитиям также выдвигают повышенные требования. Банк может отказать по таким причинам, как слишком старое строение, плохое техническое состояние, даже наличие деревянных перекрытий. Возможно, возникнут сложности со страхованием или придется переплатить: обычно страховые компании принимают на страхование целую квартиру, а не отдельную комнату.

В любом случае, целесообразно предварительно получить согласие в банке, а потом заниматься оформлением.

В каких банках согласятся взять в залог комнату

Можно купить комнату в ипотеку в Сбербанке и в банке «Глобэкс» – это единственные банки, где в стандартных условиях прописана такая возможность. В других банках придется оформлять в качестве залога другую принадлежащую по праву собственности заемщику недвижимость.

Условия по кредитованию частичной жилой площади отличаются от базовых: минимальный взнос и процентная ставка увеличивается, срок – сокращается, для получения кредита необходимо подтвердить уровень дохода.

Сбербанк: условия и возможности

Заключить договор ипотеки на покупку комнаты могут граждане РФ, достигшие возраста в 21 год. На дату окончания действия договора заемщику не должно быть более 75 лет. Срок кредитования – до 30 лет. Банк не взимает комиссий за выдачу и досрочное погашение кредита.

Трудовой стаж на последнем месте работы не может быть меньше 6 месяцев, общий – от 12 месяцев. Подтвердить доход можно справкой по форме банка или стандартной 2 НДФЛ. Если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка, нет необходимости предъявлять справку об уровне дохода, а ставку своим клиентам банк снижает на 0,5%.

Ставка стартует от 13,45%. В случае с покупкой комнаты, размер ставки может быть несущественно повышен на 1-2%. Сумма минимального взноса – от 15%. Застраховать придется и комнату (от гибели и повреждений на весь срок действия договора), и жизнь заемщика.

«Глобэкс»: ставки, требования, условия

В банке предусмотрена даже возможность приобретения комнаты с незарегистрированной перепланировкой. Также не имеет значения территориальная составляющая. Срок кредита – до 30 лет, минимальная ставка – 14,7%. Первоначальный взнос – от 20%.

Немного жестче, чем у Сбербанка, требования к заемщику: минимум 22 года, максимум – 60/65 (женщины/мужчины) лет. Уровень дохода учитывается, ставка устанавливается индивидуально, незначительно отличаясь от базовой. Размер ставки зависит от качества недвижимости, срока кредитования, размера первоначального взноса. Страхование – обязательно.

Покупаем собственную комнату: шаг за шагом

Прежде чем приступить непосредственно к выбору комнаты, стоит проконсультироваться в банке: получить предварительное одобрение на выдачу кредита. Сопровождение юриста также не будет лишним – в оформлении сделки не на всю квартиру существует множество тонкостей, которые могут стать проблемой в будущем.

Выбираем лучшее

Полный перечень обстоятельств, в связи с которыми банк не выдаст кредит, могут озвучить менеджеры на консультации. Обязательно уточните допустимый возраст построек, требования к состоянию и техническим параметрам конструкций, перекрытий, количества других собственников, возможности купить комнату в общежитии.

Абсолютно точно не стоит рассматривать варианты, если:

  • В комнате был зарегистрирован человек, в настоящее время отбывающий наказание.
  • Сняты с регистрации владельцы, которые объявлены пропавшими без вести или умершими.
  • Комната (даже если в самом помещении идеальный ремонт) находится в аварийном доме.
  • Хотя бы один из владельцев других комнат (в коммунальной квартире) не согласен нотариально заверить отказ от возможности приобретения данной комнаты.

По закону, первоочередное право на покупку части жилья имеют владельцы квадратных метров в той же квартире.

Проверяем чистоту недвижимости

Если все вышеперечисленные проблемы исключены, все равно стоит самостоятельно получить максимум информации об объекте покупки. Абсолютно правильным будет доверить этот этап юристу со стажем. Кроме выписок из ЕГР, архива, специалист не упустит более мелких нюансов: проверит, состоит ли продавец в браке, потребует согласие супруга на продажу, проверит чистоту прошлой сделки с этой комнатой. Эти шаги обезопасят от рисков и возможных неприятностей с судебными разбирательствами в будущем.

Собираем документы

До заключения договора купли продажи заемщик будет вынужден собрать все необходимые документы и провести ряд процедур за собственный счет:

  • Собрать пакет справок, выписок для проведения оценки.
  • Получить согласие совладельцев на продажу и нотариально заверить документ.
  • Застраховать имущество.

Для оценки комнаты специалисту нужно предоставить паспорт, свидетельство о регистрации права собственности, документы технического характера: домовую книгу, технический паспорт помещения.

Если собрать всех владельцев комнат в коммунальной квартире не удастся, придется ездить к нотариусу с каждым отдельно. Обязательно взять документы: паспорт, идентификационный номер, свидетельство на право собственности.

После проведения оценки и получения согласия банка, комната оформляется в обеспечение ипотеки.

Оформляем сделку

Заключается договор купли продажи, регистрируется право собственности, оформляется залог, банк выдает кредит. Обязательным является заключение договоров страхования. Если оформлением документов на этом этапе занимается юридическая служба банка, все равно присутствие заемщика – обязательно. Все расходы по оформлению также оплачивает покупатель.

Альтернатива: что делать, если отказали в банке

Если в банке оформить ипотеку на комнату не удалось, можно использовать альтернативное кредитование: получить потребительский кредит с обеспечением, если есть другая недвижимость или имущество, которое может быть предоставлено в виде залога. В этом случае срок действия договора не превысит 10 – 15 лет, а ставка составит минимум 15 – 16%.

Обратиться к брокеру для выбора кредитной программы – также выгодно. Заемщик экономит время на походы в банк, брокер занимается за вознаграждение всеми вопросами до момента выдачи кредита. Совет: не пользуйтесь услугами посредников, требующих предоплату. Серьезные брокеры заключают договор на услуги, а оплата комиссии происходит только после официального подтверждения банка о готовности выдать кредит.

Банки, дающие ипотеку на комнату в 2020 году

Немногим людям дается возможность приобрести квартирные квадраты даже с помощью кредитования. Поэтому финансовые организации предусматривают ипотеку на комнату в общежитии либо коммуналке. Данная жилплощадь популярна как для арендодателей, так и для варианта накопления средств с последующим выкупом новой недвижимости.

Однако не все банковские учреждения доверительно относятся к данному виду ипотечного кредитования, выдвигая свои требования для гарантированной её выдачи.

Можно ли купить в ипотеку комнату?

Ипотечный кредит выдается банком на полноценную жилую недвижимость или на покупку комнаты в коммунальной квартире. Самый лучший вариант в оформлении кредитования – это выкупить часть собственности у каждого хозяина соседних комнат, чтоб обзавестись целой квартирой.

Обратите внимание! Такой выкуп в основном производится, когда основная часть жилплощади находится в собственности одного хозяина, а для полного владения осталось приобрести одну комнату.

В данной ситуации банки кредитуют заёмщиков с большой охотой, так как размер ипотеки незначительный, а залоговым имуществом выступают все квадратные метры квартиры.

Существует другой вариант приобретения комнаты по ипотеке – это определенная долевая собственность в коммуналке.

В таком случае кредиторы более бдительно относятся к предоставлению ипотечного кредитования, потому что прослеживается неуверенность в ликвидности такой недвижимости. Проводится тщательная проверка платежеспособности клиента и имеются ли в наличии у него разрешения для частичного выкупа прилегающих комнат у собственников.

Важно! Статья 6 Федерального Закона Российской Федерации № 102 указывает на то, что банками может выдаваться ипотечное кредитование с учетом другого залогового имущества, а не приобретаемого.

Основные условия по отношению к заёмщику

Все кредитозаемщики, имея желание обзавестись небольшой жилплощадью, должны попадать под установленные требования банка, а именно:

Показатель оценивания клиентаОписание
Возрастная категорияКогда производится покупка комнаты по ипотеке возраст клиента должен достигать 21-го года, но до даты полного закрытия ипотеки возраст заемщика не должен превышать 75-тилетия (некоторые банковские организации кредитуют при условии, что на момент завершения договора по ипотеке клиент достигнет 55-тилетнего возраста).
Стаж работыОсновным показателем является непрерывный стаж на протяжении 6 месяцев на существующем рабочем месте, но не менее 18 – 36 месяцев общего стажа.
Наличие поручителя либо созаемщикаТак как риск банка достаточно высок при выдаче ипотеки на комнату, тогда могут быть затребованы поручители, на которых будут переведены все обязанности заёмщика при возникновении момента его несостоятельности в оплате ипотечного займа.

Обратите внимание! Супруг не может выступать поручителем у своей супруги, которая оформила ипотеку на комнату, в случае подписания брачного контракта.

Возможно ли взять ипотеку без первого платежа?

Когда имеется иное дополнительное обеспечение по ипотеке, то кредитование производится без первоначального взноса.

В качестве первого платежа может выступать дополнительная недвижимость, Сертификат Материнского капитала и иное субсидирование, предусмотренное государством.

Как должна выглядеть комната?

При соответствии всем установленным критериям по отношению к приобретаемой комнате в ипотеку, заемщик имеет право обратиться в банк за оформлением кредита.

Основные условия по состоянию комнаты:

  • Должны присутствовать исправные санузел, канализационная система, водоснабжение.
  • Комната должна иметь надлежащие и пригодные условия для пребывания в ней.
  • Присутствие отопительных систем и электроснабжения.
  • Квадратные метры жилья должны равняться не меньше, чем 12 м².
  • Должны отсутствовать деревянные соединительные конструкции, а дом должен был быть возведен не позднее 1970-го года.
  • Обязательным условием является, что дом не имеет аварийного состояния.

Важная информация! Учитывая, что банк ограничивает себя от возможных рисков в предоставлении ипотечного кредитования, им может быть выдвинуты дополнительные требования в оценивании жилплощади на своё усмотрение.

Перед подписанием договора по ипотеке по требованию банка проводится оценочная стоимость и анализируется состояние комнаты независимым экспертом, который имеет аккредитацию данного кредитора. Исходя из полученной информации рассчитывается риск банка. А непосредственно клиентом принимается решение оставлять данное жильё либо рассмотреть другие варианты.

Расходы за услуги оценки стоимости заёмщик оплачивает лично.

Варианты приобретения комнаты по ипотечному кредитованию

Существует несколько типов недвижимого жилого имущества, в котором можно приобрести комнату.

Тип недвижимостиОбщие характеристики
Коммунальная квартираОформить ипотеку, чтоб купить комнату в коммуналке, достаточно непросто. Банковские организации утверждают завышенные условия в таком кредитовании.
Дом, в котором находится комната, не должен иметь непригодные условия для проживания, а также аварийное состояние.
Обязательным требованием является письменно составленный документ от соседей, что они не против частичного выкупа той комнаты, на которую претендует заёмщик.
ОбщежитиеДанное приобретение имеет существенный риск для кредитора, так как реализация данного жилья чрезмерно маловероятна.
Заёмщику потребуется предоставить дополнительное имущество для обеспечения ипотеки достойным залогом.

Важно! Фактически всегда положительно сказывается в одобрении ипотеки наличие дополнительного залогового имущества либо выкуп последних комнат, когда заемщик становится единственным собственником квартиры.

В каком банке можно оформить?

Люди, желающие взять ипотеку, задаются вопросом, а какой банк дает возможность купить комнату?

Данный список не большой, потому что многие воздерживаются в кредитовании коммунального жилья.

Однако имеются варианты крупнейших региональных банковских организаций, какие дают ипотеку именно на одну комнату. Их мы рассмотрим ниже.

Банк «ВТБ-24»

Данный кредитор лояльно относится к кредитованию на приобретение последней части коммунального помещения.

Ипотека оформляется сроком до 20-ти лет. Максимальный размер кредитования и процентная ставка зависят от размера первого платежа, приравниваемого примерно к 20-ти процентам от цены недвижимости, которая выступает залогом.

Банк «Сбербанк России»

Самый крупный банк, который длительный период времени практикует кредитование на приобретение комнат в коммуналках и является первооткрывателем такого вида ипотеки.

В Сбербанке условия на ипотеку такие:

  1. Годовая процентная ставка составляет 9,5 – 14 %, с учетом первоначального взноса более 10-ти процентов.
  2. Максимальная сумма кредитования в пределах 45 тыс. – 15 млн. рос. руб.
  3. Ипотека оформляется сроком до 30-ти лет.
  4. Обязательное наличие залогового имущества.

Важно! Сбербанком рассматривается вариант кредитования по социальной ипотеке.

Банк «Росевробанк»

Основные требования данного кредитора:

  • Предусмотрена наивысшая сумма ипотеки – от 350 тыс. до 20 млн. рос. руб.
  • Ипотека оформляется сроком до 20-ти лет.
  • Годовая процентная ставка составляет 15 – 20 %, исходя их размера первого взноса более 10-ти процентов.

Банковская организация «Газпромбанк»

Предполагает незначительные выделения денежных средств на покупку комнаты. Основные требования банка:

  • Размер первого платежа составляет не менее 20% от стоимости жилплощади.
  • Максимальная сумма ипотеки равняется 5 млн рос. руб.
  • Размер годовой процентной ставки не менее 11,75 %.

Финансовое учреждение «Дельтакредит»

Банком разработана целая программа для приобретения комнаты в ипотеку. К основным условиям относятся:

  1. Годовая процентная ставка составляет 11,25 %, с учетом первоначального взноса более 25-ти процентов.
  2. Период пользования кредитными средствами до 25-ти лет.

Кредитная организация «Тинькофф»

Имеет более привлекательные условия кредитования, предлагая годовую процентную ставку 10,5%, что позволяет сэкономить около 1% от других ставок кредиторов.

Обратите внимание! Период предоставления ипотеки и размер первого платежа обусловливаются выбранными банковскими учреждениями и их утвержденными требованиями.

Еще есть варианты обращения в иные кредитные организации, практикующие выдачу ипотеки, чтоб выкупить последнюю часть в коммунальной квартире:

  • АК Барс – реализует сотрудничество с Материнским капиталом, предоставляя кредит без первоначального взноса. Годовая ставка равняется 13,5%.
  • Банк СКБ – размер ипотеки не ограничен. Однако обязательным условием является присутствие поручителей и созаёмщиков.

Сравнительные особенности предоставления ипотеки на комнату в разных банках

Банковская организацияГодовые проценты, %Размер первого взноса, %
«ВТБ-24»начиная с 11,2510
«Сбербанк России»начиная с 9,510
«Росевробанк»начиная с 9,7515
«Газпромбанк»начиная с 11,7520
«Дельтакредит»начиная с 11,2525
«Тинькофф»начиная с 10,5отсутствует
АК Барсначиная с 13,5отсутствует
Банк СКБначиная с 1212

Необходимый перечень документации

Чтоб оформить договор на ипотеку для приобретения комнаты нужна будет как стандартная, требуемая во всех банках документация, так и дополнительная.

На примере Сбербанка рассмотрим документы, которые потребуется предоставить:

  • Заявление, заполненное по образцу.
  • Ксерокопия паспорта и его оригинал.
  • Документы, указывающие на доходы клиента (заработная плата, арендная плата за сдачу какого-либо объекта и т.д.).
  • Поручительские обязательства.
  • Пенсионер предоставляет пенсионное удостоверение, а военнослужащий – документ, с указанием срока контрактной службы.
  • Другая документация, которая будет затребована на усмотрение банка в отдельных случаях.

Алгоритм действий при оформлении ипотечного кредита

Данный вид ипотечного кредитования доставляет много хлопот заёмщикам, занимая значительный промежуток времени. Для ускорения данного процесса придерживайтесь такого алгоритма действий:

  1. Подыщите достойное жильё.
  2. Ознакомьтесь со всеми предложениями от разных банков и выберите самый оптимальный вариант.
  3. Подаёте составленное заявление, установленного образца.
  4. Предоставляете полный пакет требуемой документации.
  5. Аккредитованный эксперт-оценщик проанализирует приобретаемую недвижимость и проведет оценочную стоимость залоговой недвижимости.
  6. При получении одобрительного результата, банк заключает договор на предоставление денежных средств заёмщику, который производит внесение первоначального взноса.
  7. Перечисляется на расчетный счёт продавца или выдается лично в руки заёмщику, указанная в контракте сумма денежных средств для приобретения комнаты.

Важная информация! Банковские организации лояльней относятся к клиентам, которые имеют стабильный официальный заработок. Потенциальному клиенту с доходом, который зависит от количества выполненных работ будет сложнее оформить ипотеку.

Для расчета величины ипотеки и ежемесячных взносов по ней предлагаем Вам воспользоваться ипотечным калькулятором:

Ипотека на льготных условиях

Оформить ипотеку, чтоб купить часть жилплощади в коммуналке, возможно и по льготным программам, так как ими предусмотрено приобретение такого вида жилого помещения.

Потребуется лишь подыскать банковскую организацию, которая предполагает сотрудничество по данным программам и выдает ипотеку на комнату.

Основные условия для военнослужащих

Ипотека для военнослужащих выдается при условии его участия на протяжении последних 3-х лет в программе НИС (накопительно – ипотечная система).

Что позволяет обзавестись личной жилплощадью, но только если производится выкуп остаточной доли в коммунальном помещении и военный становится единственным хозяином в данном жилье.

Такая льготная ипотека дает возможность купить жилую недвижимость, не вкладывая собственные средства.

Плюсы и минусы в оформлении ипотеки на комнату

ПлюсыМинусы
1. При небольшом размере ипотечного кредита имеется короткий период его погашения.1. Обращайте внимание с кем придётся соседствовать.
2. Доступный вариант для приобретения, так как имеет низкую стоимость.2. Чтоб купить комнату, нужно собрать подписи от соседей для одобрения продажи комнаты.
3. Отличный вариант при выкупе последних прилегающих соседних комнат, чтоб стать собственником больших коммунальных квадратных метров.3. Нужно учесть свои возможности в оплате ипотеки, не давая причин банку для изъятия залогового имущества.
4. Такая жилплощадь является малоликвидной по мнению банков, и чаще всего не удовлетворяет критерии в её оценивании.

Заключение

Оформить ипотеку на комнату возможно не в каждом банке, однако данный вариант позволяет в кротчайшие сроки купить собственное жильё. Изначально воспользуйтесь консультацией кредитного эксперта для предупреждения возникновения возможных затруднений при покупке комнаты и оформлении ипотеки.

Для повышения шанса в приобретении долгожданной недвижимости лучшим вариантом послужит наличие денежных средств для первоначального взноса из расчёта от 10 % до 40 % от цены комнаты.

Видео


Как взять ипотеку на комнату

У многих граждан нет возможности приобрести квартиру в ипотеку и у них возникает вопрос, а можно ли купить комнату в ипотеку?

Покупка комнаты в квартире достаточно сложный процесс, но это возможно сделать, хотя для этого придется столкнуться с рядом трудностей. Сложности связаны с особенностью такого объекта недвижимости как комната.

Сложности при оформлении

Взять комнату в ипотеку реально, однако непросто. Возникает ряд сложных моментов, перед которыми может столкнуться будущий заемщик.

Какие сложности могут возникнуть:

При выдаче банком средств на покупку комнаты в ипотеку, у него возникают дополнительные проблемы с заложенным имуществомТрудности состоят в процедуре реализации с аукциона заложенного имущества после невыплаты ипотечного займа заемщиком.

Чтобы продать такой объект недвижимости как комната в квартире необходимо получить согласие на продажу у третьих лиц – собственников остальных комнат. В силу ст. 255 Гражданского кодекса РФ, в случае отказа остальных участников общей собственности от приобретения доли должника кредитор вправе требовать по суду обращения взыскания на долю должника в праве общей собственности путем продажи этой доли с публичных торгов. При продаже комнаты в коммунальной квартире спрашивать согласия у соседей не требуется.

Не во всех банках существуют подобные программыЭто связано с тем, что выдача кредита на комнату рискованная операция, а стоимость такого помещения невысока
Предъявление дополнительных условий при оформленииКак по отношению к жилью, так и к заемщику

Условия

Приобретение комнаты в ипотеку является рискованной сделкой как для кредитора, так и для должника. Для обеспечения рентабельности сделки банк для погашения своих рисков ужесточает условия предоставления кредита, в частности увеличивая процентную ставку и вводя дополнительные требования к документам, которые необходимо представить заемщику.

Кроме того, повышаются требования к объекту недвижимости.

Предоставление целевого кредита на приобретение комнаты в квартире не требует подписания договора ипотечного займа, поскольку ипотека возникает в силу закона.

Права на заложенное имущество у банка распространяются не только на отдельную комнату, но и на общее имущество собственников квартиры. Это, само собой разумеется, не нравится прочим владельцам комнат.

Требования банков, предъявляемые к комнатам, покупаемым в ипотеку состоит также в том, что на комнату должно иметься отдельное свидетельство о праве собственности, т.е. комната выделяется в самостоятельный объект.

Требования к предмету ипотеки

Также дополнительно кредитными учреждениями могут предъявляться требования к приобретаемому в кредит предмету залога:

  • Подключение к центральным сетям коммуникаций;
  • Наличие перекрытий из железобетонных плит;
  • Здание, в котором находится комната, не должно быть в ветхоми аварийном состоянии;
  • Не допускается покупка комнаты с самовольной перепланировкой и (или) переустройством, не узаконенным в надлежащем порядке;
  • Наличие лицевого счета, как на отдельное жилое помещение
  • Одобрение страховой организацией.

Также потребуется получение согласия других владельцев комнат в нотариальной форме о том, что они не намереваются покупать данную комнату.

После совершения подписания совладельцами нотариально заверенного согласия на сделку иные собственники надлежащим образом уведомляются о будущей сделке под роспись.

К заемщику предъявляются требования, как при оформлении квартиры в ипотеку:

  1. Гражданство РФ.
  2. Наличие дееспособности и правоспособности в полном объеме;
  3. Достижение возраста 21 года;
  4. Наличие совокупного рабочего стажа более 1 года, а также стажа по последнему месту работы – более 6 месяцев;
  5. Наличие хорошей кредитной истории, у заемщика не должно иметься непогашенной задолженности.

Как взять комнату в ипотеку

Процесс оформления ипотеки на отдельную комнату во многом сходится с процессом оформления в ипотеку квартиры.

Прежде всего, потенциальный заемщику нужно подать заявку на получение кредита. К заявке прилагается анкета с данными на заемщика

Положительное или отрицательно решение по заявлению принимается как правило в срок до 5 дней.

В случае одобрения начинается процедура оформления кредита и основного договора купли-продажи.

Заемщику потребуется собрать определенные документы, которые, в основной своей части нужно взять у продавца комнаты. Кроме того, требуется получить согласие в письменном виде прочих собственников. Вслед за сбором всех необходимых документов, нужно заказать отчет оценщика на помещение.

Специалисты банка могут предложить список оценочных компаний, с которыми сотрудничает кредитное учреждение, но заемщик может обратиться к любому оценщику, имеющему лицензию на осуществление оценочной деятельности. Отчет оценщика должен быть принят банком.

В залог может передаваться не только приобретаемая комната, но и любое другое недвижимое имущество, принадлежащее заемщику.

При выполнении оценки, экспертом учитываются следующие факторы:

Площадь комнаты должна быть больше установленных нормативовнормы обеспечения жилой площади на одного человека допускают проживание на площади более 12 кв.м. на человека (если у заемщика нет другого жилья).
Инженерные коммуникациитехнически исправны
Объект не является аварийнымлибо ветхим жильем

Выполненная оценка оказывает влияние на величину ипотечного займа. Затем нужно получить страховой полис на объект.

В коммунальной квартире

В настоящее время коммунальных квартир практически не существует.

В соответствии с ГК РФ, коммунальная квартира – это объект недвижимости, в котором комнаты принадлежат на праве собственности разным лицам.

Поэтому, чтобы купить или продать комнату в подобной квартире не нужно получать согласия у прочих собственников.

Вследствие этого банки предоставляют кредиты под покупку таких жилплощадей. Процедура оформления тождественна процессу оформления ипотечного займа на квартиру целиком.

Поэтапные действия по оформлению:

Прежде всего нужно подобрать комнатукоторая будет соответствовать требованиям заемщика и банка
Выбор банкапредоставляющего средства на приобретение комнаты
Подача заявкиа также анкеты клиента на ипотеку
Собираниенужных документов
Проведение оценкинедвижимости
После одобрения заявкипроисходит заключение кредитного договора
Внесение первоначального взносабез внесения начального взноса в размере примерно от 15% от стоимости приобретаемого жилья банки не выдают ипотеку
Основная сделкакупли-продажи комнаты

В общежитие

Можно ли взять ипотеку на покупку комнаты в общежитии? Кредитные учреждения предоставляют займы на приобретение комнаты в общежитие, но в редких случаях.

Дело в том, что данная разновидность не обладает хорошей ликвидностью, поскольку в случае неоплаты займа, быстро реализовать такую комнату по рыночной цене практически неосуществимо.

Также, в случае отсутствия у будущего заемщика другого недвижимого имущества для передачи в залог, получить кредит на приобретение комнаты в общежитии не получится.

В такой ситуации имеется вариант, поскольку комната имеет невысокую стоимость, получить в банке денежные средства для покупки в качестве нецелевого кредита при предоставлении минимума из документов.

После погашения кредита, к примеру получить займ для приобретения смежной комнаты в квартире будет более просто.

Условия, предъявляемые банком к комнате в общежитии:

Комната должна быть пригодна для проживаният.е. соответствовать строительным и санитарным нормам
Здание общежитияне должно быть ветхим или аварийным
Инженерные коммуникациидолжны быть в исправном состоянии. Допускается наличие санузла в совместном коридоре
Год постройки не ранее 1970 г.Здание должно иметь железобетонные перекрытия

В каких банках взять

Где взять ипотеку на комнату? Далеко не все кредитные учреждения склонны предоставлять займы на покупку комнаты.

Требования для получения ипотеки следующие:

Внесение первоначального взносачем крупнее его размер, тем больше вероятности положительного решения по заявлению на кредит
Предоставление иного имущества в залогВыдача ипотеки без залога практически невозможна

Кроме того, следует осознавать, что проценты по такой программе будут немного выше, чем если покупать квартиру при прочих равных условиях. Что связано с особенностями объекта, как менее ликвидного.

Получить ипотеку на покупку комнаты можно в следующих банках:

Сбербанк РФпроцентная ставка 9 % годовых. макс. срок до 30 лет
Тинькофф банкпроцентная ставка 13,3% годовых, макс. срок до 25 лет
Газпромбанкпроцентная ставка от 9,2% макс срок до 25 лет
Ак Барспроцентная ставка 9,8—11,4%, макс срок до 25 лет
Банк Уралсибпроцентная ставка 13%, срок 3 года—25 лет
Бинбанкпроцентная ставка 9,75—10,25%, срок 3 года—25 лет
Банк «ФК Открытие»процентная ставка 10,7%, срок 5 лет—30 лет

Документы

Для оформления ипотечного кредита на комнату, заемщику нужно предоставить в банк следующие документы:

Паспорт гражданина РФСотруднику банка представляются копии всех страниц паспорта, а также оригинал для сверки. Нотариально заверенная форма не требуется
Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН)который указывается в свидетельстве о постановке на учет в налоговом органе
Заверенная копия трудовой книжкиа также оригинал для сверки
Справку по форме 2-НДФЛлибо справка о доходах по форме, утвержденной в банке
При наличии детейне достигшим совершеннолетия, потребуется подготовить свидетельства о рождении на каждого ребенка
В случае зарегистрированного бракасвидетельство о браке (оригинал и копия)
Свидетельство о госрегистрации или Выписка из ЕГРНподтверждающие право собственности на объект залога
Иные бумагипри необходимости

Если для выдачи ипотеки необходимо заключение договора по страхованию недвижимости либо жизни и здоровья заемщика, то нужно получить страховой полис.

При наличии поручителей по кредиту, потребуются данные на каждого поручителя по ипотечному займу.

Как оформить

Процедура оформления ипотеки на комнату выглядит следующим образом:

Выбор жильяЗаемщиком и подбор банка, который готов выдать ему ипотечный кредит
Подача заявленияи его одобрение банком
Сбор пакета документов1. Кредитное учреждение выполняет анализ приобретаемой комнаты и производит самостоятельную оценку залоговой недвижимости.
После выполнения всех формальностей банком выдаются денежные средствазаключается основной договор купли-продажи

Страховка

Многие банки при оформлении ипотеки требуют наличие полиса страховой организации, которая сотрудничает с данным банком.

Для чего нужна оценка квартиры при ипотеке, смотрите здесь.

Кроме того, приобретаемую комнату страхуют от непредвиденных обстоятельств.

Страхование продлевается раз в год в течение всего периода ипотеки.

Видео: Ипотечный кредит на комнату и долю квартиры:

Похожие материалы:

Комментарии Отменить ответ

Рейтинг записей


Как правильно брать ипотеку


Всегда ли нужны услуги риэлтора?


Справка БТИ о принадлежности объекта недвижимого имущества


Особенности аренды недвижимости в Болгарии

Продаем комнату в ипотеке

Когда не хватает дохода и первоначального взноса на однушку или студию, можно взять в кредит комнату в коммуналке или в общежитии. Со временем обстоятельства у заемщика могут измениться, и он захочет расстаться с залоговым жильем. Тогда встает вопрос, как продать комнату в ипотеке. В этой статье мы расскажем о рабочих схемах сделки купли-продажи комнаты с залоговым обременением.

Особенности ипотеки на комнату

Займы на приобретение комнат выдают немногие банки. Такой предмет залога достаточно рискован из-за ряда нюансов:

  • чтобы продать комнату в коммуналке, нужно получать разрешение всех соседей;
  • комната более подвержена страховым рискам, чем отдельное жилье;
  • спрос на комнаты на рынке недвижимости невелик. В случае неуплаты займа банку будет сложно вернуть вложенные деньги.

Получить кредит на комнату сложно, и условия предлагаются менее выгодные, чем для покупателей отдельных квартир. В отдельных случаях банк накладывает обременение на срок ипотеки не только на саму комнату, но и на всю коммунальную квартиру, где поселился заемщик.

Когда банк дает добро на сделку

Если спросить банковского работника, на каких условиях кредитор согласится на проведение сделки купли-продажи с комнатой ипотеки, ответ будет прост: погасите кредит, и мы разрешим вам продать комнату. Однако после выплаты займа разрешение кредитора на проведение операций с недвижимостью не потребуется. Получается, что банк в данной ситуации не на стороне заемщика. Задача банкира — сократить до минимума риски неуплаты займа.

С учетом позиции банка и рыночных реалий есть три варианта проведения сделки:

  1. Необходимо найти человека, который согласится внести сумму, равную задолженности по кредиту, в качестве задатка или аванса. Сделать это нетрудно, если задолженность небольшая. Если размер долга намного превышает половину от стоимости комнаты, убедить покупателя будет сложнее. Порядок действий при данном варианте сделки следующий: покупатель и продавец заключают договор задатка или аванса, согласно которому первый взнос покупателя за недвижимость идет на погашение долга. На этом этапе большое значение имеет грамотность составления договора. Далее заемщик закрывает ипотеку, получает в банке закладную и снимает обременение с комнаты в Росреестре. Когда недвижимость юридически свободна, продавец и покупатель подают документы в Росреестр на регистрацию перехода права собственности. После того, как комната перешла к новому владельцу, продавец забирает оставшиеся деньги за недвижимость в ячейке или снимает с аккредитивного счета.
  2. Если покупатель сам планирует взять ипотеку для приобретения комнаты, большой аванс для погашении не потребуется. Порядок действий будет такой: покупатель подает заявку на жилищный заем в тот самый банк, который держит комнату в залоге. После одобрения заявки комната остается под залоговым обременением банка, а долговые обязательства по ипотеке переходят к новому владельцу. Разницу между договорной стоимостью недвижимости и задолженностью перед банком покупатель может передать продавцу в качестве аванса или после регистрации договора купли-продажи в Росреестре.
  3. Не всегда человек готов выплатить авансом значительную сумму. Если заемщик сможет договорится с банком, его задолженность будет оформлена в виде закладной на определенную сумму. Покупатель не вносит аванс продавцу, а выкупает закладную. Остаток средств продавец получает после перехода права собственности на комнату к новому владельцу.

Продажа комнаты в ипотеке

Если покупатель рассчитывается живыми деньгами и не планирует брать кредит, его может насторожить необходимость внести значительную часть стоимости до момента перехода права собственности. С этой точки зрения выкуп закладной для покупателя более безопасен. Действительно существует опасность в случае срыва сделки потерять внесенные в качестве первой выплаты средства. Однако это маловероятно. Задача продавца — убедить покупателя в собственной честности и подкрепить это действиями. Грамотно составленный договор, заверенный нотариусом, поможет достичь согласия сторон.

Риски, которые несет продавец ипотечной комнаты

Найти нового собственника на комнату в ипотеке сложно. Если человек плохо разбирается в юридических нюансах, он может уйти от продавца даже после подробного разъяснения механизма сделки. Чтобы быстро найти своего покупателя и не потерять его накануне подписания договора купли-продажи, можно предпринять следующие шаги:

  • найдите специалиста, который будет показывать вашу комнату и рассказывать об особенностях проведения сделки. Работа профессионала будет стоить денег, однако это существенно облегчит жизнь заемщику;
  • можно попробовать снизить цену на объект на 10-15% по сравнению с рынком. При этом нет гарантии, что покупатель не будет прогибать цену еще ниже;
  • с потенциальным покупателем сразу заключайте договор аванса. Это остановит его от дальнейших поисков и раздумий.

Практика показывает, что демпинг — не лучший способ выручить деньги за комнату в ипотеке. Лучше нанять посредника. Он избавит вас от прямого общения с покупателями и удержит цену на приемлемом уровне.

Читайте также:  Ипотечный брокер: кто это такой, в чем заключается его работа, плюсы и минусы работы с брокером-посредником
Ссылка на основную публикацию