Квартира в лизинг для физических лиц: что это такое и как оформить

Квартира в лизинг для физических лиц: как и где приобрести?

Лизинг воспринимается как специфическая форма аренды для бизнеса. Но эта услуга доступна в России и для физ лиц. Для некоторых это может стать отличной заменой ипотеки.

О том, на каких условиях осуществляется лизинг недвижимости для физических лиц, мы расскажем в этой статье.

В чем суть лизинга для граждан?

Определение лизингу дано в ФЗ-194 «О финансовой аренде (лизинге)» от 1998 года. Согласно закону, операция состоит в приобретении компанией-лизингодателем определённого имущества с последующей передачей лизингополучателю за плату. Лизингополучатель пользуется доверенным ему по договору имуществом в личных целях и вносит периодические платежи. Когда последний платёж по графику будет внесён на счёт компании, имущество станет собственностью клиента.

Операцию лизинга легко спутать с арендой. Однако договор аренды не подразумевает приобретение имущества арендодателем по просьбе арендатора. Именно наличие дополнительного поручения клиента позволяет классифицировать сделку как лизинговую. Отличие аренды ещё и в том, что чаще всего физические лица заключают договор аренды на непродолжительный срок.

Принятые в 2010 поправки в законодательстве позволили физическим лицам пользоваться этой услугой в своих, некоммерческих целях. Наиболее популярной считается услуга по лизингу автомобилей. Но можно взять таким образом почти любое непотребляемое имущество, за исключением земли и природных объектов.

Каких видов бывает?

Множество факторов позволяет делить договоры лизинга по категориям. Среди них:

  • по типу имущества;
  • по периодичности платежей;
  • по тому, кто несёт на себе расходы по амортизации имущества;
  • по обеспеченности;
  • есть льготы или нет.

Физические лица приобретают в основном движимое имущество. Закон позволяет получить таким способом даже яхту или вертолет, но чаще всего физическим лицам сдаётся автомобиль. Услуга по лизингу жилой недвижимости пока не пользуется особым спросом на российском рынке.

Расходы по амортизации имущества не всегда лежат на лизингополучателе. Этот вопрос является предметом договора. Возможна смешанная форма, при которой стороны несут расходы в равной степени. Хотя чаще всего именно клиент за свой счёт поддерживает квартиру в нормальном состоянии.

По какой схеме работает?

Существуют специальные лизинговые компании, которые зарабатывают на таких операциях. Они получают множество заказов на приобретение дорогого имущества. Деньги на его приобретение берутся в банках под льготные проценты. Имущество приобретается лизингодателем в собственность, а затем передаётся заказчику для использования.

Помимо банка и лизинговой компании в схеме участвует страховая компания. В договоре заранее указывается, какая именно компания будет страховать квартиру.

Кому необходим?

Лизинг является альтернативой другим формам получения имущества во временное пользование. Он необходим людям, которые нуждаются в дорогом имуществе здесь и сейчас. При оформлении квартиры в лизинг не придётся тратить много времени на оформление, потому что собственником является компания. Услуга подойдёт тем, кто слишком занят для формальных процедур, и может потратить больше денег, чем при ипотеке.

Что выгоднее: ипотека, аренда или лизинг?

Зависит от целей, которые преследует физическое лицо. Если имущество нужно в пользование на короткий срок (меньше года), проще взять его в аренду.

Ипотека намного популярнее, потому что дешевле обходится потребителям. Проценты по лизингу недвижимости не отличаются в выгодную сторону от ипотечных, а первоначальный взнос может достигать больших процентов. Взять квартиру в ипотеку при этом намного сложнее, банки с тщательностью проверяют репутацию обратившихся к ним клиентов. Лизинг выгоден тем, кому нужно дорогое имущество на длительный срок, и кому при этом отказывают в ипотечном займе.

Какими преимуществами и недостатками обладает?

Среди особенностей лизинга недвижимости для физических лиц следует выделить следующие.

  • Платить налоги за жилплощадь обязана лизинговая компания. Клиент же несёт лишь расходы по временному содержанию объекта, а также вносит установленные договором платежи.
  • Квартира к моменту получения в пользование будет уже полностью приспособлена к проживанию. На неё будет оформлена страховка.
  • В отличие от кредита, договор лизинга подразумевает возможность составления гибкого графика выплат для клиента. Когда клиент попадает в трудную ситуацию, условия могут быть пересмотрены в более выгодную для клиента сторону, чем при реструктуризации долга в банке. Сами выплаты проходят без дополнительных комиссий. Указанная в договоре сумма и будет уплачиваться получателем.
  • Договор лизинга гораздо проще оформить. Он не возлагает на компанию больших рисков, потому что она становится обладателем ликвидного и дорогого имущества. Основные риски несёт на себе получатель.
  • Большой минус заключается в дороговизне такой услуги. Первый взнос может в несколько раз превосходить аналогичный при ипотеке. Проценты по договору ничем не уступают ипотечным. Переплата по сравнению с залоговым кредитом составит около 30%.
  • Дополнительным минусом является низкая правовая защищённость при сделках с недвижимостью. Существует специфический лизинг жилой недвижимости для физических лиц, по которой получатель имущества является одновременно его продавцом. Это называется обратным лизингом. При попадании в трудную жизненную ситуацию получатели по договору обратного лизинга могут оказаться без квартиры.

Как купить квартиру в лизинг?

Чтобы приобрести недвижимость в лизинг, необходимо:

  1. сопоставить условия в разных компаниях и выбрать оптимальные;
  2. отправить заявку через интернет или явившись в офис, приложить необходимые документы;
  3. подобрать оптимальный график платежей, обязательно предусмотреть в договоре возможность выкупа квартиры;
  4. внести первоначальный взнос;
  5. заселиться в приобретённую компанией квартиру;
  6. исправно вносить платежи;
  7. выкупить через длительный период пользования и оформить сделку в Росреестре.

Какие требования предъявляются?

К покупателю

Обычно к клиентам лизинговые компании предъявляют следующие требования:

  • возраст от 20 до 65 лет;
  • наличие постоянной работы;
  • стабильный доход;
  • гражданство РФ;
  • наличие постоянной регистрации.

К недвижимости

Главным требованием является ликвидность, т.к. недвижимость является объектом инвестирования для лизингодателя.

Вторым важным критерием является то, нужно ли приобретать земельный участок: так как земля не может быть предметом договора лизинга, то купить дома с землёй таким способом не выйдет.

Какие документы нужны?

Для оформления договора нужны следующие документы клиента:

  • СНИЛС;
  • паспорт;
  • ИНН;
  • справка о доходах.
  • справка о наличии постоянной работы.

При оформлении сделки в некоторых компаниях требуют только первые три документа из списка. Однако при этом повышается первоначальный взнос.

Куда обратиться?

ТОП российских компаний, предлагающих наиболее выгодные условия по лизингу недвижимости для граждан вы найдете ниже:

  • Система Лизинг 24 (https://sl24leasing.ru/leasing/nedvizhimost-dlya-fizicheskikh-lits):
    • для оформления нужны лишь паспорт, ИНН и СНИЛС;
    • сумма сделки до 30 млн;
    • первоначальный взнос от 10%.
  • РЕГИОН Групп Лизинг (http://www.mkb-leasing.ru/products/real_estate/apartment-in-leasing):
    • нужно подтверждение дохода;
    • сумма сделки от 20 млн;
    • при отсутствии поручительства юридического лица первый взнос 50%, при поручительстве 25%;
    • возможен возвратный лизинг.
  • Московский Индустриальный банк (https://www.minbank.ru/info/business/kreditovanie/lizing/standartnye-lizingovye-produkty/lizing-zhiloy-nedvizhimosti):
    • от 1 до 30 миллионов;
    • 50-80% первый взнос;
    • индивидуальные проценты;
    • убывающие платежи;
    • от 1 до 7 лет.

В заключение хотелось бы отметить, что лизинг не обрел широкой популярности у россиян, но своя аудитория у такой услуги есть. Воспользоваться лизингом гораздо проще, чем кредитом. Обратной стороной этого являются лишь повышенные проценты, поэтому оформлять такую услугу клиенту выгодно только в определенных ситуациях.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Стоит ли брать квартиру в лизинг на физическое лицо и как это сделать?

Приветствую! Цены на жилье в России «кусаются» даже в кризис. Неудивительно, что россияне ищут любые способы растянуть оплату дорогой покупки на несколько лет.

Чаще всего для этих целей используют ипотеку, чуть реже — рассрочку. Но в 2011 году линейка продуктов формата «живи сейчас — плати потом» пополнилась еще одним продуктом: квартира в лизинг для физлиц.

Сегодня мы поговорим о специфике такой схемы, ее плюсах и минусах и требованиях к заемщику и объекту.

Квартира в лизинг: что это?

Это аренда недвижимости на длительный срок с правом последующего выкупа. В России данная финансовая услуга доступна для владельцев компаний и физлиц. Оформить в лизинг можно квартиру, жилой дом, многоэтажный коттедж, здания для коммерческой и промышленной деятельности.

В отличие от ипотеки процедура оформления недвижимости намного проще и удобнее. При ипотечном кредитовании квартира приобретается банком, а при лизинге — лизинговой компанией (лизингодателем). Лизинговая компания проводит правовую проверку объекта недвижимости и анализ платежеспособности лизингополучателя, выкупает объект у собственника и передает его в аренду лизингополучателю на срок, определенный договором лизинга. После окончания срока лизинга лизингополучатель вправе выкупить квартиру по остаточной цене (условия оговариваются в договоре).

Кому и почему выгодно брать?


Лизинг коммерческой недвижимости может оказаться крайне выгодным для малого бизнеса и новичков в этой сфере. Связано это с тем, что стандартная арендная плата довольно высока и не подразумевает долгий срок. Для покупки может быть недостаточно средств, а оформление кредита повлечет серьезные проценты и долгий период погашения.

Учитывая, что бизнес на начальном этапе нестабилен, это может привести к его разрушению. Лизинг помогает избежать этого, давая возможность предпринимателю арендовать имущество с возможностью получения его в собственность в будущем.

Налоговый учет

После заключения договора лизинга, налоговый учет для лизингополучателя будет образовываться из амортизационных отчислений и лизинговых платежей, с учетом вычета суммы амортизации.

Как отражается приобретение на льготах предприятия?

В число налоговых льгот попадают следующие пункты:

    Оптимизация налога на прибыль. По отношению к основным средствам, являющимся предметом договора, может применяться коэффициент ускоренной амортизации, позволяющий быстро учитывать расходы, имеющие отношение к купленному объекту.
    Ограничения:

      Коэффициент не может больше 3 (по 1 пункту 2 статьи 259.3 НК РФ).

Начисление производится той стороной, на балансе которой находится имущество.

  • Вычет НДС. Согласно письмам Минфина РФ №03-04-15/131 от 7 июля 2006г. и №03-03-04/1/348 от 9 ноября 2005г, НДС, уплаченные лизингополучателям по договору лизинга, имеют право на полноразмерный вычет, вне зависимости от выделения в договоре выкупной стоимости.
  • Лизинг и налог на добавленную стоимость. НДС при лизинге рассчитывается из всех сумм стоимости этой недвижимости и стоимости услуг лизингодателя. Из-за этого вы плаченная сумма НДС всегда будет выше НДС, выплаченной при приобретении имущества в кредит.
  • Отрицательные моменты

    В минусы приобретения имущества таким способом можно включить:

    • Большой авансовый платеж.
    • Высокие штрафы.
    • Сложное досрочное погашения.
    • В период действия договора собственником остается лизингодатель.

    Мы подготовили много полезных статей, связанных не только с приобретением в лизинг, но и с другими вариантами покупки, а также использования коммерческой недвижимости:

    • Какова ее классификация и какие сделки проводятся с такой недвижимостью?
    • Как приобрести у застройщика в новостройке?
    • Как физическому лицу оформить кредит на ее покупку, а также нюансы взятия займа под ее залог.
    • Преимущества доверительного управления таким имуществом, а также основы инвестирования в него.

    Лизинг жилья: как это работает на практике?

    • Клиент выбирает квартиру — на вторичном рынке или первичку.
    • Обращается к лизингодателю, который выкупает недвижимость у собственника и передает ее на условиях долгосрочной аренды.
    • Ежемесячно клиент перечисляет лизинговой компании оговоренный в договоре платеж. При этом собственником жилья является лизингодатель, но лизингополучатель может проживать в квартире, прописать там членов своей семьи, делать капитальный ремонт.

    Если кредитная история подпорчена, классическая ипотека в банке будет скорее всего недоступна. То же самое касается заемщиков с небольшим доходом — в ипотечном кредитовании откажут с большой вероятностью.

    Для этих категорий граждан лизинг квартиры — порой единственный способ приобрести жилье. Российские лизинговые компании, в отличие от банков, предлагают более лояльные условия долгосрочной аренды. При этом они не рискуют своим имуществом, так как недвижимость является их собственностью, и в случае просрочки ежемесячных платежей, недобросовестный лизингополучатель выселяется, а имущество возвращается обратно владельцу, то есть лизингодателю.

    Ипотека или лизинг: в чем разница?

    Ипотечное кредитование может не устроить покупателей недвижимости из-за роста минимального аванса. Некоторые вообще зарабатывают в валюте и не хотят раскрывать свое место работы. И оптимальным решением в этих случаях станет услуга лизинга квартиры.

    Схема ипотечного кредитования предполагает, что квартира с минуты подписания сделки купли-продажи является собственностью клиента. Но банк «вешает» на недвижимость обременение в виде залога и тем самым держит ее в залоге до тех пор, пока кредит не будет полностью погашен. Такую квартиру нельзя продать или подарить.

    При условии оформления жилищного лизинга квартира остается собственностью лизинговой компании до последнего выкупного платежа. Если клиент-лизингополучатель не сможет выплачивать регулярные ежемесячные платежи, договор разрывается, и он выселяется из арендуемого жилья.

    Лизинг и ипотека, скорее, не конкурируют, а дополняют друг друга. Они предоставляют клиенту наиболее удобный способ улучшить жилищные условия. Если не углубляться в расчеты, то кредит требует больше времени на оформление, его сложнее получить (за счет требований банков к заемщикам), но при этом он дешевле. Лизинг — немного дороже, но быстрее и проще. В лизинг вы можете купить любую недвижимость — квартиру, таунхаус, апартаменты. Это может быть как новостройка, так и объект, приобретаемый на вторичном рынке.
    Николай Смирнов

    начальник отдела продаж и развития партнерских программ «Системы Лизинг 24»

    Плюсы лизинга

    • Отсутствие высоких требований к доходу клиента. Если стоимость квартиры ниже 30 000 000 рублей, на оформление сделки уйдет не больше недели и потребуется минимум документов.
    • Лизинговая компания берет на себя все заботы по оформлению страховки, хотя ее стоимость будет включена в лизинговые платежи.
    • Гибкие условия погашения (ежемесячно или раз в квартал), возможность досрочно выкупить квартиру по соглашению сторон.
    • Нет необходимости в дополнительном обеспечении — поручителях, залоговом имуществе.
    • Лизингодатель проводит проверку объекта недвижимости перед выкупом, ведь он будет его собственностью продолжительное время. Если сделка по каким-либо причинам признается незаконной, пострадает, прежде всего, собственник, т.е. лизинговая компания.
    • Нет необходимости платить налог на приобретаемое имущество — его выплачивает лизинговая компания.

    Интерес к лизингу жилой недвижимости может вырасти, если для покупателей — физических лиц будут предусмотрены имущественные налоговые вычеты, как по ипотечным кредитам.
    Николай Смирнов

    начальник отдела продаж и развития партнерских программ «Системы Лизинг 24»

    Как приобрести квартиру в лизинг физлицам

    Граждане России получили возможность приобретать квартиру на условиях лизинга с 2011 года. До этого времени лизинговые сделки были доступны лишь юридическим лицам. Объектами лизинга могут стать квартиры, апартаменты, коттеджи, таунхаусы.

    Схема приобретения жилья в лизинг:

    1. Клиент выбирает подходящую квартиру и подает заявку в лизинговую компанию, которая будет заниматься выкупом объекта.
    2. Лизинговая компания проводит оценку юридической чистоты и ликвидности объекта недвижимости, анализирует платежеспособность клиента.
    3. Лизингополучатель вносит первоначальный взнос за квартиру. Размер аванса составляет минимум 10% от стоимости объекта.
    4. Лизинговая компания выкупает выбранную квартиру у продавца и передает ее в пользование лизингополучателю.
    5. Регистрируется сделка лизинга в Росреестре, а в договоре указывается, что недвижимость становится собственностью лизингополучателя сразу после внесения выкупного платежа.
    6. Лизингополучатель вносит регулярные платежи в течение всего срока действия сделки. Квартира переходит в его собственность сразу после выплаты последней суммы.

    Говоря о физических лицах, заинтересованных в приобретении жилья в лизинг, Николай Смирнов, начальник отдела продаж и развития партнерских программ «Системы Лизинг 24», отметил несколько категорий клиентов.

    Во-первых, это люди с высокими доходами, которые хотят купить элитное жилье, и для них такая покупка — прежде всего, инвестиция. Также это те, кто хочет сменить квартиру, при этом не имеет всей суммы сразу и не может получить ипотеку в силу определенных критериев банков (нужно иметь постоянное официальное место работы, подтверждение дохода и пр.). Доступность данной услуги определяется ее представленностью на рынке, и на сегодня „Система Лизинг 24“ — одна из немногих компаний, кто занимается лизингом жилой недвижимости и является лидером в данном направлении.
    Николай Смирнов

    начальник отдела продаж и развития партнерских программ «Системы Лизинг 24»

    Выбор ЛК

    Большинство российских лизингодателей предлагают программы лизинга недвижимости, адаптированные для юридических лиц.

    Анализируя предложения ЛК в Москве и других городах России, важно учитывать:

    1. ставку удорожания,
    2. период действия соглашения,
    3. наличие комиссий,
    4. порядок одностороннего расторжения соглашения,
    5. условия досрочного погашения и др.

    Только полный анализ предложений финансового рынка позволит найти оптимальное и наиболее выгодное решение.

    Конкретные предложения

    Наименование ЛКСумма первоначального взноса (от стоимости имущества)Удорожание (в год)Период договораНюансы
    ВТБ2410% и выше5,5% и вышеМаксимальный период – 10 летВТБ предоставляет возможность взять жилую недвижимость и стать владельцем квартиры, дома и др.
    ПАО Сбербанк5,3% и вышеСотрудничество ведется исключительно с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями
    Альфа
    МКБ
    5,84% и вышеСделка может проводиться в рублях, долларах и евро. Программы рассчитаны на юридических и физических лиц

    Нюансы покупки квартиры в лизинг

    Лизингополучатель

    Им может стать любой гражданин России, достигший 18-летнего возраста. Обязательное условие — постоянный доход. У лизингополучателя должны быть средства для внесения первоначального взноса, а это минимум 10% от стоимости жилья. Чем больше размер авансового платежа, тем более финансово выгодными будут условия лизинговой сделки.

    Объект жилищного лизинга

    Квартира должна быть в состоянии, пригодном для проживания. Она должна стоять на учете в реестре как «жилая». Жилье со вторичного рынка или первичка — не важно, главное, чтобы оно было полностью готовым для эксплуатации. Нельзя получить в лизинг квартиру в здании на стадии строительства или участок земли для постройки дома.

    Объект недвижимости должен быть:

    • Без любого рода обременений.
    • Без несанкционированной перепланировки.
    • Объект не может стоять на учете на капремонт и быть в аварийном состоянии.

    Перечень документов для физлиц:

    • паспорт гражданина РФ;
    • идентификационный номер налогоплательщика;
    • cправки, которые подтверждают платежеспособность.

    Лизинговый договор

    В данном документе должна содержаться подробная информация об объекте лизинга и условиях сделки:

    • Детальное описание квартиры — месторасположение, этаж, площадь.
    • Цена объекта.
    • Срок и условия лизинга.
    • Размер аванса.
    • График внесения регулярных платежей по лизингу.
    • Стоимость выкупа объекта.

    Требования к лизингополучателю и жилому объекту

    Оформить лизинг может любой гражданин РФ в возрасте от 21 до 65 лет при соблюдении следующих условий:

    • он не должен находиться на стадии банкротства;
    • против него не должно вестись исполнительное судебное производство;
    • он должен иметь источник постоянного дохода.

    ЛК предъявляют жесткие требования к объекту, поскольку рискуют своими средствами:

    • квартира, дом или таунхауз должны быть пригодны к постоянному проживанию;
    • объект должен числиться в Росреестре как «жилая недвижимость»;
    • объект на первичном рынке должен быть полностью достроенным;
    • на нем не должно быть обременений – ареста или залога;
    • обязательное условие – отсутствие неузаконенных перепланировок и реконструкций;
    • объект должен находиться в неаварийном здании, не требующем капитального ремонта.

    Особенности приобретения квартиры в лизинг юрлицом

    Компании и организации гораздо чаще оформляют квартиры на условиях лизинга. Это выгодно и удобно, поскольку нет необходимости выводить денежные средства из оборота и ставить объект недвижимости на баланс. При правильном подходе долгосрочная аренда недвижимости позволяет оптимизировать процедуру налогообложения за счет использования ускоренной амортизации.

    Когда заканчивается срок действия лизинговой сделки, у лизингополучателя есть три варианта:

    • Выкупить объект недвижимости по остаточной стоимости.
    • Увеличить срок лизинговой сделки.
    • Вернуть недвижимое имущество лизингодателю.

    Юрлица могут практиковать возвратный лизинг, при котором они сперва продают лизинговой компании свою недвижимость, а затем берут ее в финансовую аренду. Такая схема позволяет уменьшить нагрузку по налогам и получить дополнительное финансирование без банковского кредитования.

    Чтобы оформить недвижимость в лизинг, юрлицо, как правило, должно отвечать требованиям:

    • Работать на российском рынке не меньше 1 года.
    • Вести прибыльную деятельность.
    • Не иметь задолженности по кредитам и налогам.

    Рекомендации

    • Отдавайте предпочтение авторитетным лизинговым компаниям с многолетним стажем работы в сфере финансовых услуг.
    • Регистрируйте сделку в службе государственной регистрации «Росреестр».
    • Указывайте в договоре условия погашения при досрочном выкупе.

    В лизинг жилых помещений популярен, об этом свидетельствует стабильный поток клиентов от партнеров-застройщиков. По итогам первого полугодия 2020 года в «Системе Лизинг 24» количество таких сделок увеличилось на 65% по сравнению с аналогичным показателем прошлого года. Об этом рассказали в компании.

    Документы для подачи заявки

    Индивидуальному предпринимателю при подаче заявки достаточно представить свидетельство о государственной регистрации, паспорт и налоговые декларации за год.

    Пакет документов для юридического лица будет несколько иным, в него входит:

    • Устав и учредительный договор или решение о создании общества;
    • свидетельство ОГРН и ИНН;
    • паспорт руководителя и решение или протокол о его назначении на должность;
    • финансовая отчетность за последний год;
    • справка из банка об оборотах по расчетному счету за 12 месяцев.

    Как купить квартиру в лизинг? Недвижимость в лизинг для физических лиц, как правильно оформить документы, нюансы и риски.

    Приобретение собственного жилья связано с трудностями для многих граждан, поэтому обращение в банк за кредитом стало обычным делом. Но высокие проценты делает получение заемных средств невыгодным. Ввиду такой тенденции появилась новая возможность – приобретение квартиры в лизинг. Учитывая, что данный вид кредитования изначально был возможен только для юрлиц, многие не знают об особенностях процедуры. Поэтому мы подготовили для вас статью, в которой подробно рассказано, как можно купить жилье в лизинг: требования к заемщику и все особенности процедуры.

    ○ Что такое лизинг?

    Лизинг – сделка имеющая гражданско-правовой характер. Ее главная особенность – возникновение финансовых и имущественных отношений не с банками, а с лизинговыми компаниями.

    • «Договор лизинга – договор, в соответствии с которым арендодатель (далее – лизингодатель) обязуется приобрести в собственность указанное арендатором (далее – лизингополучатель) имущество у определенного им продавца и предоставить лизингополучателю это имущество за плату во временное владение и пользование. Договором лизинга может быть предусмотрено, что выбор продавца и приобретаемого имущества осуществляется лизингодателем (ст.2 Федерального закона «О финансовой аренде (лизинге) от 29.10.1998 №164-ФЗ, далее №164-ФЗ)».

    Лизинговая сделка является трехсторонней, где дополнительным участником выступает лизинговая компания.

    Данный вид займа привлекателен для граждан, не имеющих официального трудоустройства и которые не могут подтвердить свой доход.

    ○ Особенности для физических и юридических лиц.

    В согласии со ст. 4 №164-ФЗ сторонами лизинговой сделки выступают:

    • Лизингодатель – лицо, приобретающее предмет сделки и передающее его в пользование лизингополучателю на условиях, определенных договором.
    • Лизингополучатель – лицо, которому предоставляется предмет сделки и которое обязуется выплатить его стоимость в срок, установленный соглашением.
    • Продавец – владелец предмета сделки, передающий его лизингодателю или лизингополучателю (в зависимости от условий договора) за установленную соглашением плату.

    Любой из участников лизинговой сделки может быть как физическим, так и юридическим лицом. Процедура предоставления предмета сделки схожа, но есть разница между предметом в зависимости от статуса лизингополучателя. Так, юридическому лицу может быть предоставлена только недвижимость коммерческого характера, а физическому – из жилого фонда. В правовом отношении между сделками отличий нет.

    ○ Отличие лизинга от ипотеки: преимущества и недостатки.

    Несмотря на то, что ипотека и лизинг являются привлечением заемных средств для приобретения жилья, между ними есть существенные отличия:

    • Лизинг выступает как долгосрочная аренда с возможностью последующего выкупа недвижимости и оформления права собственности, в то время как при ипотеке квартира приобретается на имя клиента.
    • Размер процентной ставки при лизинге меньше, а срок рассрочки – больше, чем при ипотеке.
    • Если лизингополучатель два раза подряд допустит просрочку платежа, лизинговая компания может списать сумму долга с его расчетного счета без предварительного уведомления. Данная возможность определяется тем, что одним из требований при оформлении сделки является открытие клиентом банковского счета с неснижаемой суммой. При ипотеке подобные методы воздействия на недобросовестного клиента отсутствуют.

    У каждого способа привлечения заемных средств есть как преимущества, так и недостатки. Минусов у лизинга немного:

    • Относительно недавнее появление на рынке недвижимости из-за чего система еще не до конца отработана.
    • Получение права собственности только после окончательного расчета с лизингодателем. В течение всего периода арендования, лизингополучатель рискует быть выселенным в случае просрочки платежей без возможности возврата потраченных средств.

    При этом у такого вида сделки есть несомненные преимущества перед ипотекой:

    • Проценты ниже, чем при ипотечном кредитовании.
    • Список требований к лизингополучателю меньше, чем к заемщику.
    • Минимальный пакет документов.
    • Отсутствие требования официального трудоустройства.
    • Возможность получения собственного жилья даже при отказе банков в предоставлении ипотечного кредита.

    ○ Требования лизинговых компаний.

    Требования к лизингополучателю различаются в зависимости от его статуса. Так, юридические лица должны соответствовать следующим критериям:

    • Учредительные документы должны быть актуальными и соответствующими указанному виду деятельности.
    • Компания должна быть зарегистрирована не позже, чем год назад.
    • У предприятия должны отсутствовать задолженности по всем платежам.
    • Организация должна иметь положительную динамику работы в своем рыночном сегменте.

    Для физических лиц требования следующие:

    • Возраст от 21 до 60 лет на момент оформления лизинга.
    • Положительная кредитная история.
    • Источник дохода должен быть постоянным.
    • В случае если стоимость предмета лизинга превышает 20 млн. рублей, необходимо документальное подтверждение дохода и/или предоставление залога.

    Предметом лизинга может выступать недвижимость как первичного сегмента, так и вторичного. Требования к приобретаемому объекту заключаются в отсутствии:

    • Несанкционированных перепланировок.
    • Обременения (аренды, залога), которые нельзя снять к моменту заключения сделки.
    • «Пятен» на юридической истории: нет судебных разбирательств и действующих решений.

    ○ Какие нужны документы?

    Пакет документов, необходимый для заключения лизинговой сделки следующий:

    • Правоустанавливающие документы владельца недвижимости.
    • Документы БТИ.
    • Оригинал договора купли-продажи.
    • Документы, свидетельствующие о передаче имущества (например, акт приема-передачи).
    • Выписка из Росреестра.

    Также дополнительно нужно предоставить:

    • Стоимость квартиры и ее балансовую цену (данные подтверждает инвентарная карточка объекта основных средств).
    • Фотографии жилплощади в электронном формате.
    • Сведения о рыночной стоимости, почерпнутые из открытых источников информации.

    ○ Процедура покупки в лизинг.

    Приобретение жилплощади в лизинг не представляет сложностей. Однако в силу того, что подобный вид сделок не является слишком распространенным, важно знать все тонкости процедуры. Итак, чтобы стать арендатором квартиры с последующим переходом права собственности, нужно:

    • Правильно выбрать лизинговую компанию.
    • Определиться с предметом сделки.
    • Заключить грамотный договор.

    ✔ Выбор компании продавца.

    Чтобы сделать правильным выбор контрагента, нужно учитывать такие критерии, как:

    • Время существования лизинговой компании на рынке.
    • Финансовая устойчивость.
    • Отзывы клиентов.
    • Процент успешных сделок.
    • Предлагаемые условия.
    • Стоимость услуг.

    ✔ Выбор квартиры.

    Объект недвижимости выбирается лизингополучателем самостоятельно и лизинговая компания не несет никакой ответственности в случае обнаружения скрытых дефектов после заключения контракта. Поэтому крайне важно правильно выбрать квартиру, за которую придется расплачиваться несколько лет.

    Для принятия правильного решения нужно учитывать:

    • Соответствие заявленной стоимости предмета сделки с рыночной.
    • Отсутствие любых обременений.
    • Согласие на продажу от всех лиц, прописанных на жилплощади.

    ✔ Договор лизинга.

    Чтобы оформить действительную лизинговую сделку, необходимо правильно составить договор.

    • «Для выполнения своих обязательств по договору лизинга субъекты лизинга заключают обязательные и сопутствующие договоры.
    • К обязательным договорам относится договор купли-продажи.
    • К сопутствующим договорам относятся договор о привлечении средств, договор залога, договор гарантии, договор поручительства и другие (ст. 15 №214-ФЗ)».

    Договор купли-продажи заключается по стандартной схеме, в нем указываются:

    • Сведения о сторонах сделки.
    • Предмет договора.
    • Стоимость жилья.
    • Размер ежемесячной оплаты.
    • Срок внесения платы.
    • Права и обязанности сторон.
    • Возможность возникновения форс-мажорных обстоятельств.
    • Реквизиты участников.
    • Иные условия (по договоренности).

    В сопутствующем договоре также указываются особенные условия сделки, в зависимости от типа соглашения.

    ○ Когда квартира передается в собственность?

    Время перехода права собственности на квартиру переходит к лизингополучателю на основании условий, указанных в договоре. Чаще всего, это происходит после полной выплаты стоимости объекта недвижимости.

    • «Договором лизинга может быть предусмотрено, что предмет лизинга переходит в собственность лизингополучателя по истечении срока договора лизинга или до его истечения на условиях, предусмотренных соглашением сторон (п. 1 ст.19 №214-ФЗ)».

    ○ Когда нельзя приобрести недвижимость в лизинг.

    Единственное ограничение в выборе объекта недвижимости – сдача его в эксплуатацию. Из этого следует, что нельзя покупать квартиру в лизинг, если она расположена в здании, которое еще не достроено или не сдано. Кроме того, приобретение жилья в лизинг предполагает определенные риски:

    • Возможность лизинговой компании взять банковский кредит с предоставлением квартиры в качестве залога.
    • Необходимость формирования трехпроцентного резерва, назначение которого – зачисление в стоимость выкупа. На деле компания может потратить эти деньги на иные нужды без согласования с лизингополучателем.

    Таким образом, покупка квартиры в лизинг имеет несомненные преимущества перед ипотечным кредитованием, но вместе с тем связана с некоторыми рисками. Поэтому прежде чем принимать окончательное решение о заключении сделки, важно тщательно взвесить все риски, а также обратить внимание на нюансы планируемого соглашения.

    ○ Советы юриста:

    ✔ Какие штрафные санкции могут быть за просрочку платежа?

    Лизинговые договоры предусматривают начисление неустойки в виде пени в случае неоплаты ежемесячного платежа. Кроме того, в соглашении обычно прописывается требование лизинговой компании об открытии лизингополучателем расчетного счета с неснижаемой суммой, которую она может взыскать в счет оплаты долга в случае пропуска платежа два раза подряд.

    ✔ Можно ли оплатить сумму лизинга досрочно.

    Такая возможность предусматривается договором, в котором данный пункт прописывается отдельно либо составляется дополнительное соглашение. Если лизингополучатель решит погасить долг досрочно, а подобная возможность не предусмотрена договором, ему необходимо получить разрешение лизинговой компании на совершение подобной операции.

    Квартиры в лизинг. Стоит ли брать? Рассказывается в сюжете канала “360 Подмосковье”.

    Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ

    Стоит ли брать квартиру в лизинг на физическое лицо и как это сделать?

    Приветствую! Цены на жилье в России «кусаются» даже в кризис. Неудивительно, что россияне ищут любые способы растянуть оплату дорогой покупки на несколько лет.

    Чаще всего для этих целей используют ипотеку, чуть реже — рассрочку. Но в 2011 году линейка продуктов формата «живи сейчас — плати потом» пополнилась еще одним продуктом: квартира в лизинг для физлиц.

    Сегодня мы поговорим о специфике такой схемы, ее плюсах и минусах и требованиях к заемщику и объекту.

    Что такое лизинг и зачем он нужен?

    Лизинг — это долгосрочная аренда с правом последующего выкупа. С 2011 года услуга лизинга доступна и юридическим, и физическим лицам. Арендовать у лизинговой компании можно не только спецтехнику, оборудование и грузовые авто, но и жилые квартиры или дома.

    По сути — это та же ипотека: с первоначальным взносом, ежемесячными платежами и обязательной страховкой. Только «спонсором» покупки выступает не банк, а лизинговая компания.

    Объекты лизинговых правоотношений

    Лизинг подразумевает наличие трех участников: лизинговую компанию, клиента и застройщика/продавца квартиры на вторичном или первичном рынке.

    Виды лизинга для граждан

    Финансовая аренда — «классика жанра». Человек выбирает квартиру, ЛК проверяет объект и заемщика, приобретает жилье у продавца и сдает его в долгосрочную аренду лизингополучателю.

    В конце срока арендатор-клиент выкупает квартиру у ЛК по остаточной стоимости.

    Оперативная аренда — аренда в чистом виде без права выкупа в конце. Оперативный вариант менее выгоден, чем классическая аренда, и в России практически не используется.

    Как работает механизм жилищного лизинга?

    Вы выбираете подходящую квартиру. ЛК выкупает у застройщика жилье и сдает ее Вам в аренду. Каждый месяц Вы перечисляете на счет ЛК предусмотренный договором платеж.

    На весь период выплат собственником имущества является лизинговая компания. При этом Вы можете жить в этой квартире, прописать там жену и детей и даже сделать капитальный ремонт. Ну, и конечно, Вы оплачиваете «коммуналку» на общих основаниях.

    В каких случаях актуальна схема лизинга?

    Лизинг жилой недвижимости может пригодиться тем, кому не доступна классическая ипотека. Например, испорчена кредитная история, или заемщик получает неофициальный доход.

    Такому клиенту банк наверняка откажет. А вот лизинговая компания примет с распростертыми объятиями. Ведь в отличие от банка, ЛК ничем не рискует. В случае просрочки объект автоматически возвращается «домой», а лизингополучатель оказывается на улице. Без суда и коллекторов.

    Сравнение ипотеки, рассрочки и лизинга

    Когда Вы оформляете ипотечную программу в банке — то квартира Ваша с момента подписания договора купли-продажи. На ней просто «висит» обременение (банк держит жилье в «заложниках» до момента полного погашения долга).

    В схеме лизинга недвижимость остается в собственности лизингодателя до самого последнего платежа.

    И в случае банкротства лизингополучателя его без проволочек выселяют из арендуемого жилья вместе с детьми и домашними животными. Достаточно, чтобы ЛК расторгла договор в одностороннем порядке.

    Ответом на вопрос «кто собственник» лизинг ближе к рассрочке. Ведь до момента полной выплаты стоимости квартиры в новострое, объект является собственностью застройщика, а не покупателя.

    Преимущества и недостатки

    Как и у любой схемы покупки собственного жилья, у лизинга есть плюсы и минусы.

    Плюсы

    1. Высокая лояльность при оценке платежеспособности клиента. Если квартира стоит меньше 30 млн. рублей, то сделка оформляется по трем документам за 5-6 дней.
    2. Все дополнительные манипуляции по сделке (страхование, например) ЛК берет на себя. Правда, стоимость этих допуслуг будет включена в ежемесячные платежи.
    3. Можно закрепить индивидуальные условия погашения (раз в месяц или раз в квартал, аннуитит или дифференцированная схема).
    4. Клиентам лизинговой компании не нужно дополнительное обеспечение (залог, поручительство третьих лиц).
    5. ЛК проводят более глубокую и качественную проверку недвижимости. Ведь приобретаемый объект долгое время будет находиться в собственности компании. И если через пару лет после покупки сделка будет признана недействительной (например, из-за неправильно оформленной приватизации), в первую очередь, пострадает ЛК.
    6. Цена квадратного метра зафиксирована на весь срок.
    7. Вам не нужно платить налог на имущество (его оплату берет на себя ЛК).

    Минусы

    1. Процентные ставки по лизингу, в среднем, в 1,5 раза выше, чем по банковской ипотеке.
    2. Срок действия договора, как правило, не превышает 10 лет.
    3. Недвижимость находится в собственности ЛК до момента полного выкупа квартиры лизингополучателем.
    4. Жилье в лизинге нельзя сдавать в аренду третьим лицам.

    Как купить квартиру в лизинг физическому лицу?

    Возможность приобретать жилье по такой схеме россияне-физлица получили лишь в 2011 году. Раньше недвижимость в лизинг была доступна только юридическим лицам.

    Сегодня с помощью долгосрочной аренды можно покупать не только квартиры, но и таунхаусы, коттеджи, апартаменты и даже долю в объекте жилой недвижимости.

    Алгоритм покупки лизинговой недвижимости для физических лиц выглядит так.

    • Первый этап. Вы обращаетесь в лизинговую компанию и сообщаете о том, что хотите купить конкретную квартиру. Выбрать ее, естественно, нужно заранее.
    • Второй этап. ЛК оценивает ликвидность объекта и платежеспособность клиента.
    • Третий этап. Вы делаете первоначальный взнос (от 10% стоимости квартиры).
    • Четвертый этап. ЛК выкупает объект недвижимости у продавца.
    • Пятый этап. ЛК сдает квартиру в аренду клиенту. В Росреестре регистрируется договор лизинга. В документе есть пункт о том, что по окончании срока аренды квартира становится Вашей собственностью.
    • Шестой этап. В течение всего срока Вы платите ЛК оговоренные заранее платежи.
    • Седьмой этап. По истечении срока договора квартира становится Вашей собственностью.

    Специфика приобретения

    Требования к клиенту при оформлении

    Кому доступен лизинг? Любому гражданину РФ старше 21 и младше 60 лет. Потенциальный клиент не должен находиться на стадии банкротства. А в его отношении не должно вестись исполнительное производство. Обязательное требование: наличие источника постоянного дохода.

    Минимальный первоначальный взнос при покупке через лизинг составляет 10%. Чем выше размер аванса — тем более выгодными будут условия погашения.

    Требования к объекту

    Требования к квартирам со стороны лизинговых компаний вполне справедливы.

    Объект договора должен быть пригоден для постоянного проживания. И числиться в Росреестре как «жилая недвижимость». В отличие от оформления ипотеки, в лизинг можно взять только ГОТОВОЕ жилье (на первичном или вторичном рынке).

    Через ЛК нельзя купить строящийся объект или земельный участок.

    • объект свободен от обременений (нет залога, нет ареста);
    • в нем не делались незаконные реконструкции и перепланировки;
    • само здание не находится в аварийном состоянии, не состоит на учете на капитальный ремонт, имеет каменный, кирпичный или железобетонный фундамент.

    Пакет документов

    В простых сделках пакет необходимых документов для физических лиц включает паспорт, ИНН и карточку пенсионного обеспечения. В более дорогих вариантах — документы, подтверждающие платежеспособность.

    Какие пункты должен включать в себя лизинговый договор?

    1. Полная характеристика квартиры (адрес, этаж, метраж). Стоимость объекта, зафиксированная в договоре, меняться со временем не может!
    2. Срок действия договора (отдельно прописываются условия его возможного продления).
    3. Размер первоначального взноса.
    4. Схема лизинговых платежей.
    5. Возможность передачи объекта в собственность при условии досрочного погашения.
    6. Процедура возврата денег после расторжения сделки.

    Погашение

    Сам лизинговый платеж состоит из двух частей:

    • арендная плата (для выкупа жилья);
    • вознаграждение ЛК (его размер оговаривается заранее и четко прописывается в договоре).

    Как юридическому лицу приобрести квартиру в лизинг?

    Юридическими лицами лизинг недвижимости востребован гораздо больше, чем физическими. Такая схема приобретения позволяет «юрикам» пользоваться основными средствами, не ставя их на баланс и не выводя крупные суммы из оборота.

    Кроме того, грамотное использование долгосрочной аренды оптимизирует налогообложение (в том числе, за счет ускоренной амортизации).

    По окончании срока действия договора у юрлица есть три варианта:

    • выкупить квартиру за символическую остаточную стоимость;
    • перезаключить договор еще на один срок;
    • вернуть объект лизинговой компании.

    Иногда юрлица используют схему возвратного лизинга. В двух словах: их имущество продается лизинговой компании, а потом сдается бывшему собственнику в аренду. И лизингодателем по отношению к юрлицу выступает ЛК. Делается это ради того, чтобы уменьшить налоговую нагрузку, оптимизировать структуру баланса и получить допфинансирование, не оформляя банковский кредит.

    Стандартные требования к юрлицу:

    • компания представлена на рынке от 12 месяцев;
    • ее деятельность прибыльна;
    • нет просроченной задолженности (перед банками, налоговыми органами).

    Где можно оформить квартиру в лизинг?

    Лизинг на квартиру для физических лиц в России оформляют «дочки» крупных банков: ВТБ, Сбербанка, Райффайзена и Московского Индустриального банка.

    Скажем, «ВТБ Лизинг» предлагает сразу два соглашения лизинга для физлиц.

    По условиям продукта «Оптимальное решение» лизингополучатель приобретает квартиру до 30 млн. рублей на срок до 10 лет с возможной пролонгацией и авансом от 40%.

    Для оформления продукта достаточно трех документов.

    Условия «Стандарта» позволяют приобрести более дорогое жилье (до 50 млн. рублей). Размер аванса здесь начинается с 10%, а максимальный срок аренды составляет 10 лет. Лизингополучатель должен подтвердить уровень ежемесячного дохода документами.

    Советы профессионалов

    На что обратить внимание потенциальному лизингополучателю?

    1. Выбирайте только крупные лизинговые компании, давно работающие на рынке. В идеале — дочернюю компанию системного банка (ВТБ, Альфа-Банк, Сбербанк).
    2. Лизинговый договор должен быть зарегистрирован в Росреестре.
    3. Обязательно прописывайте в договоре условия досрочного расторжения договора (по Вашей инициативе или по инициативе ЛК).

    На мой взгляд, преимуществ у лизинга квартир в России меньше, чем минусов. Тем не менее, это реальная возможность купить собственное жилье тем, кто по каким-то причинам не может оформить ипотеку в банке.

    Подписывайтесь на обновления и делитесь ссылками на свежие посты с друзьями в социальных сетях!

    AutoSpot › Блог › Лизинг для физ.лиц — выгодная ли это история?

    Покупка автомобиля – это серьезный шаг для каждого автолюбителя. Все мечтают купить авто на максимально выгодных условиях, в особенности, если нет возможности единовременно внести полную сумму.

    До недавнего времени единственной возможностью для физлица купить машину, оплатив лишь часть ее стоимости, был банковский кредит. Но с недавнего времени россиянам доступен еще один вариант приобретения авто – это лизинг.

    На сегодняшний день услугами лизинга пользуются в основном компании, а физическим лицам привычнее брать автомобиль в кредит. Но есть и те, кому важнее пользоваться автомобилем более высокого класса за меньшее количество денег. Например, по итогам 2016 года около 30% автомобилей Porsche было продано именно в лизинг.

    Разберем более детально все плюсы и минусы лизинга для физических лиц и сравним его с кредитом.

    Что такое лизинг?

    Само слово «лизинг» пришло к нам из английского языка, это производное от слова «to lease», означающее «сдавать в аренду». И покупка имущества в лизинг как раз подразумевает долгосрочную аренду транспортного средства, оборудования и прочих активов с возможностью выкупа по окончании срока арендного договора.
    Возможность купить автомобиль в лизинг у обычного россиянина появилась сравнительно недавно – в 2011 года. Именно тогда были внесены соответствующие поправки в российское лизинговое законодательство.

    Существует две основных разновидности лизинга, которые применимы для сделок с физическими лицами:
    * финансовый (выкупной)– с выкупом транспортного средства по окончании договора. Лизинговая компания приобретает автомобиль у поставщика и передает во владение конечному пользователю. По окончании срока пользования автомобиль переходит во владение конечного пользователя.
    * оперативный (возвратный) – без выкупа (долгосрочная аренда). В нашей стране мало распространен. По окончании действия лизингового договора автомобиль возвращается в собственность лизинговой компании.
    В обоих случаях на период действия лизингового договора автомобиль находится в собственности компании-лизингодателя, а клиент пользуется им по доверенности.

    На данный момент правила регулируют все формальности формирования доверенности: документ выдается лизинговой компанией автовладельцу и действует в течение всего периода погашения долга. Доверенность на автомобиль считается неотъемлемым приложением к договору.

    Договор лизинга может заключаться на разные сроки, обычно это 12, 24, 36 или 48 месяцев. Остаточная сумма, по которой производится выкуп транспортного средства, определяется индивидуально в каждом конкретном случае. Она зависит от марки и модели авто, его состояния, срока договора и прочих факторов. Обычно в нее включены следующие составляющие:

    -​ амортизация автомобиля за период;
    ​- процентные средства;
    -​ комиссия лизинговой компании;
    ​- сама стоимость автомобиля;
    -​ дополнительные факторы вроде суммы страховки имущества.

    Лизинг или кредит – что выгоднее?

    Для физлица приобретение автомобиля по схеме лизинга имеет некоторые преимущества перед кредитованием, к которым можно отнести более быстрое рассмотрение заявки (например, Сбербанк обещает выдать решение по лизинговому займу в течение 8 часов), невысокий первоначальный взнос (некоторые компании предлагают оформить договор лизинга под залоговые 10%, например, такие ставки предлагают «Балтийский лизинг», и ВТБ-лизинг), и более низкие ежемесячные выплаты по договору.

    Кроме того, действуют специальные государственные программы поддержки российских автопроизводителей, по которым можно приобрести авто отечественного производства со скидкой от 10%.

    В отличие от программ автокредитования, все регистрационные действия с автомобилем осуществляет лизингодатель, владельцу не придется тратить деньги, силы и время на общение с соответствующими органами. При покупке в кредит вам предстоит самостоятельно оплатить регистрацию авто в органах ГИБДД.

    Лизинговые программы предоставляют более широкий выбор вариантов по окончанию срока действия договоров. Владелец имеет возможность выкупить автомобиль, став его полноправным владельцем, обменять его на новое, вернув б/у лизингодателю, продлить договор лизинга. В то же время после окончания срока действия кредитного договора никаких вариантов у автовладельца нет. У него остается подержанное авто, которое он должен продать самостоятельно, если есть желание купить новую машину.
    Однако, оформляя автомобиль в лизинг, физлицо должно осознавать риски, связанные с данным видом кредитования: при разорении лизинговой компании, помимо потерянного автовладелец теряет и денежные средства, внесенные за автомобиль.

    Также огромным минусом лизингового рынка в России до сих пор является малое количество программ для физических лиц. Большинство выгодных ставок до сих пор доступны только юридическим лицам либо ИП.

    Покупка автомобиля в лизинг предоставляет физлицу некоторые преимущества. Однако есть и существенный минус, связанный с риском лишиться автомобиля в случае просрочки.

    Мы решили на примере покупки нового Kia Sportage рассчитать, во сколько он нам обойдется в кредит и в лизинг.

    KIA Sportage в кредит

    Допустим, мы планируем приобрести двухлитровый Kia Sportage с передним приводом в обычной комплектации Classic “Теплые опции” . Его стоимость будет составлять 1 409 900 без скидки за наличный расчет. Но мы планируем приобрести автомобиль в кредит. Поэтому для нас распространяется прямая скидка от производителя в размере 30 000 руб и скидка в 18 000 руб. при оформлении кредита. Получается Sportage нам предлагают за 1 362 000 руб. Мы готовы внести первоначальный взнос в размере 362 000 руб. На что нам рассчитывать в таком случае? Партнер официального дилера Favorit Motors Kia Банк “СЕТЕЛЕМ” предоставил следующие не очень привлекательные условия: при первоначальном взносе в 26% ( 362 000 руб) сроком в 2 года, процентная ставка получилась — 16,6 %. А ежемесячный платеж — 52 000 руб. Переплатить придется — 195 000 руб. Если растянуть кредит на 3 года, процентная ставка будет такая же -16,6 %, ежемесячный платеж — 38 000 руб. Но переплата увеличиться в 300 000 руб.

    Kia Sportage в лизинг

    Нас смутил большой ежемесячный платеж, поэтому мы обратились к лизинговому партнеру Kia. Выбрали “ Мэйджор Лизинг”.

    У нас практически такой же первоначальный взнос — 360 000 руб. Рассчитываем возвратный лизинг сроком на 2 года (24 месяца) . Ежемесячный платеж составит 26 644 руб. Итого сумма выплат составит — 639 472 руб. Прибавляем наш первоначальный взнос и получаем 1 001 472 руб. В случае, если мы захотим все-таки выкупить ТС, то нам придется заплатить еще 681 000 руб. Таким образом, переплата будет космической — 319 000 руб.

    Возвратный лизинг с таким же первоначальным взносом ( 360 000 руб.) сроком на 3 года (36 месяцев) ежемесячно будет обходится нам в 21 531 руб. Итого сумма выплат будет в размере — 775 151 руб. Добавляем наши 360 000 рублей. Итого: 1 137 151 руб. Если предстоит выкупать автомобиль, то придется доплатить еще — 681 000 руб. Переплата будет тоже заоблачной…

    Посмотрим, как дела обстоят с выкупным лизингом сроком на 2 года. У нас все тот же первоначальный взнос — 360 000 руб. Нам ежемесячно придется вносить — 50 706 руб. Получается, что выплатим мы — 1 216 944 руб и вспомним про первоначальный взнос ( 360 000 руб). Зато уедем уже теперь на своем собственном Kia Sportage за 1 578 944 руб., переплатив банку 216 000 руб.

    Если нас угораздит ввязаться в выкупной лизинг сроком на 3 года, к чему стоит приготовиться? К тому, что опять придется отдать свои кровные 360 000 руб. (первоначальный взнос) и на протяжении 36 месяцев выплачивать каждый месяц 36 305 руб. По прошествии трех лет в общей сложности общая сумма выплат составит 1 306 992 руб. Прибавляем первоначальный взнос и получаем сумму в размере — 1 668 992 руб. Таким образом, переплата будет 306 992 руб.

    Отметим, что в случае, если первоначальный взнос составляет до 40%, то необходимо предоставить следующий пакет документов: паспорт, водительское удостоверение, справку о доходах и копию трудовой книжки и заполненная анкета. Договор рассматривается банком до 3 рабочих дней. Годовой налог, ТО — это все не входит в стоимость лизинга. При желании эти, расходы можно, конечно, занести в тело кредита, но дешевле будет самому оплатить этот налог.

    На данном примере мы убедились, что нет никаких явных преимуществ у лизинга перед кредитом. За исключением того, что ежемесячный платеж в случае с лизингом немного меньше. И да, Kia Sportage нам зарегистрируют.

    Тем не менее, эксперты позитивно оценивают перспективы развития лизинга для физлиц в России. Так, компания autospot.ru отмечает положительную динамику: “Еще два года назад у нас не было продаж по лизинговой программе, только за наличный расчет или автокредит. В этом году мы наблюдаем значительный рост. Ежемесячно через нас продается около 20 автомобилей в лизинг для физических лиц”. Отмечает директор по маркетингу Дмитрий Рыбальченко.

    В мировой практике лизинг является одним из основных каналов сбыта автомобилей для физических лиц. К примеру, в США и Центральной Европе около 30% общего рынка лизинга составляет именно лизинг для физических лиц.
    У российских автолюбителей покупка автомобилей в лизинг пока не пользуется популярностью, по такой схеме приобретают авто около 3% россиян. Одна из основных причин – неосведомленность населения о возможности покупки авто в лизинг. По данным Национального агентства финансовых исследований, всего 14% россиян знают о том, что автомобиль можно приобрести в лизинг. А свыше половины из тех, кто принял участие в опросе, вообще никогда не слышали о том, что такая услуга доступна и физическим лицам. И это неудивительно, ведь услуги лизинга для физлиц предлагаются практически только в Москве и Санкт-Петербурге.
    К тому же на сегодняшний день существует и еще одна возможность приобрести автомобиль — оформить кредит с остаточным платежом. Однако для большей части потенциальных клиентов этот шанс практически ничем не отличим от традиционного лизингового соглашения.

    Еще одна причина низкого спроса на услуги лизинга – отсутствие культуры аренды автомобилей. Многих автолюбителей смущает тот факт, что владельцем автомобиля является лизинговая компания. Для российского потребителя важно обладание машиной, поэтому многие предпочитают приобретать автомобили в кредит, а не по схеме лизинга.

    Как купить квартиру в лизинг физическим лицам: лизинг на недвижимость

    Expert Последние изменения: февраль, 2020 Покупка 0 190 Время чтения: 5 мин.

    Квартира в лизинг – идеальный вариант покупки собственного жилья для тех, кто получил отказ в одобрении ипотеки. Схема его оформления простая и понятная, не требующая предоставления документов о доходах. Это дает возможность приобрести недвижимость даже за счет получения «черной» зарплаты.

    Квартира в лизинг – что это такое

    Лизинг – долгосрочная аренда. Оформив его на квартиру, физическое лицо становится лизингополучателем, компания, предоставившая услугу – лизингодателем. Данные отношения можно сравнить с традиционной сдачей недвижимости в аренду. При этом, после выплаты лизинга, плательщик становится официальным владельцем квартиры, чем не сможет похвастаться простой арендатор.

    Лизинг не требует внесения огромного первоначального взноса. Подтверждать доходы при его оформлении также не придется. Здесь все весьма просто: лизингодатель устанавливает ежемесячную плату за жилье со сроком выплат (к примеру, на 5 или 10 лет).

    При первичном оформлении квартиры, вся документация составляется на имя лизингодателя. В его роли выступает специализированная фирма. Она полностью оплачивает недвижимость, выкупая ее у застройщика. После чего передает ее в пользование лизингополучателю. Компания получает прибыль с наценки на квартиру. Ее размер зависит от тарифов организации. В основном, они значительно превышают ставку по ипотеке. Это делает лизинг квартиры крайне прибыльным бизнесом. Реже, процент переплат ниже, чем по ипотеке.

    Составляя договор на лизинг квартиры, лизингополучателю стоит задуматься о преждевременном погашении взятого на себя обязательства, прописав его в основном тексте соглашения. Так, определенный период времени, он будет вносить плату за лизинг. Остаток погасит единым взносом, размер которого должен быть оговорен с лизингодателем заранее.

    Чем лизинг отличается от ипотеки

    Лизинг и ипотека дают возможность купить собственное жилье. Данные услуги стоят не дешево, покупателю недвижимости придется столкнуться с переплатой.

    Отличия лизинга от ипотеки:

    • Выдается без строгой проверки платежеспособности клиента. Доказывать высокий уровень своего дохода не придется, однако лизингополучатель все же должен быть оформлен официально либо привести трудоустроенного поручителя. Это плюс для оформления лизинга гражданином, получающим зарплату «в конверте». Ипотека одобряется только в случае получения высокого уровня доходов. Она требует предоставления справки о заработной плате.
    • Лизингополучатель ежемесячно вносит плату за услуги компании , однако до полной выплаты он не является владельцем недвижимости. После оформления ипотеки, документы оформляются на заемщика, а квартира выступает в роли залога.
    • Получатель лизинга не сможет зарегистрироваться в квартире и прописать в ней родственников. Это исключено до полного выкупа. Покупка квартиры в ипотеку практически не ограничивает действия владельца (исключение – оформление договора дарения или купли-продажи).
    • Оформление лизинга не требует огромного первоначального взноса. Купить квартиру можно выплачивая ее с нуля, без вложения собственных накоплений. Первоначальный взнос для оформления ипотеки обязателен. Редко, для получения квартиры в лизинг, компании просят предоставить авансовый платеж. Он значительно меньше первоначального взноса по ипотеке.

    Лизинг, также как и ипотеку, может оформить юридическое или физическое лицо. Как правило, он дает возможность купить квартиру только на первичном рынке. Компании, предоставляющие лизинг, редко соглашаются на приобретение вторичного жилья.

    Задумываясь об оформлении лизинга на квартиру, стоит учитывать и то, что услуга предоставляется только на готовое жилье. Это значит, что оно должно быть полностью сдано в эксплуатацию. Ипотеку же можно свободно оформить по договору долевого строительства.

    Как купить квартиру в лизинг физическим лицам

    Передачей квартир в лизинг занимаются специализированные компании. Найти их можно по интернету или объявлениям. Перед посещением фирмы, следует тщательно изучить отзывы о ней. Это позволит предотвратить мошенничество.

    В оформлении квартиры в лизинг принимает участие три стороны сделки:

    1. продавец недвижимости;
    2. лизингодатель;
    3. лизингополучатель.

    На первом этапе, получатель лизинга должен найти подходящее для себя жилье. Далее, лизингодатель выкупает недвижимость у продавца, оформляя стандартный договор купли-продажи. Он становится полноправным владельцем квартиры. Право собственности регистрируется в Росреестре.

    После полного переоформления квартиры на лизинговую компанию, составляется договор с лизингополучателем. Документ подлежит обязательной регистрации в Росреестре. В нем полностью прописываются условия заключенной сделки. Подписав документ, лизингополучатель может заехать в квартиру, обустроив ее. Ежемесячно он обязан вносить плату за лизин. Ее размер указан в договоре. После полного выкупа квартиры, право собственности на нее переходит к лизингополучателю, посредством оформления договора купли-продажи и его дальнейшей регистрации в Росреестре.

    Какие документы необходимы для оформления квартиры в лизинг

    Для оформления квартиры в лизинг понадобится минимальный пакет документов. Лизингополучателю необходимо предоставить:

    1. Паспорт.
    2. СНИЛС.
    3. ИНН.

    Лизинговая компания может запросить предоставление справки об официальном трудоустройстве. В случае невозможности ее предоставления, потребуется привлечение к сделке поручителя. Тогда к общему пакету документов прибавится паспорт третьего лица.

    Договор на лизинг квартиры

    Лизинговые компании разрабатывают собственные формы договоров. Их объединяет наличие:

    • Полной информации о лизингополучатели и лизингодателе.
    • Размер авансового платежа (если его взнос обязателен).
    • Порядок оплаты и размер ежемесячных платежей.
    • Срок действия договоренностей.
    • Возможность досрочного расторжения договора по обоюдному согласию или в одностороннем порядке.
    • Права и обязанности каждой стороны сделки.
    • Основные условия выкупа недвижимости.

    Договор лизинга начинает действовать с момента подписания. Он требует обязательной регистрации в Росреестре. В противном случае, договоренность не будет закреплена официально. Это чревато мошенничеством со стороны лизингодателя.

    Перед подписанием договора его следует внимательно изучить. При необходимости, можно обратится за помощью к юристу. Лизингополучателю следует обратить внимание на:

    1. Наличие запрета на рост стоимости жилья в процессе выкупа. Цена должна быть фиксированной, ее увеличение исключено.
    2. Размер ежемесячных платежей прописан в точности до копейки.
    3. Возможность досрочного погашения выплат не запрещена лизингодателем.

    Досрочное погашение выгодно для лизингодателя. Оно дает возможность сократить сроки получения прибыли. При этом, не стоит забывать об обесценивании денежных средств. Досрочные выплаты могут спасти лизинговую компанию от разорения.

    Процент переплат по лизингу

    Лизинг – это финансовый инструмент, используемый для получения прибыли. Поскольку оформить его легче, чем ипотеку, можно предположить наличие высокой переплаты. На практике, это действительно так. Статистика показывает, что ставка по лизингу в среднем на треть выше ставки по ипотеке. Она устанавливается каждым лизингодателем, поэтому идентичных цен не существует. О размере переплаты можно узнать лишь в лизинговой компании.

    Некоторые организации предлагают небольшие скидки для клиентов в виде установления минимально возможной ставки на первый год выплат по лизингу. Например, 5%. По прошествии льготного периода, ставка возрастает до стандартного размера.

    Что будет, если не платить по лизингу

    По условиям договора, лизингополучатель обязан ежемесячно вносить платежи. Если он откажется от выплат в добровольном порядке, соглашения будут разорваны. Инициатором процедуры станет лизингодатель. Это его законное право, также прописанное в договоре. Все ранее уплаченные средства, компания сможет оставить себе в качестве компенсации.

    Квартира в лизинг: риски и выгода для физических лиц

    В последние годы, покупка квартиры в лизинг набирает популярность. Она несет в себе как выгоду, так и риски для лизингополучателя. Последние заключаются в возможности лишения права на выкуп недвижимости в случае просрочек. Лизинговая компания может оказаться мошенником, после получения выплат она исчезнет, а переоформления недвижимости не произойдет. Чтобы этого не случилось, необходимо тщательно подходить к выбору лизингодателя и внимательно изучать условия контакта.

    Несмотря на большую сумму переплаты и существующие риски, лизинг дает возможность купить квартиру без предоставления справок о доходах и внесения большого авансового платежа. Лизингополучатель выступит в роли арендатора. Он будет ежемесячно вносить платежи по договору. После окончания срока действия документа, квартира перейдет в его собственность.

    Читайте также:  Как перевести погонные метры в квадратные метры и обратно: сколько кв. м. в 1 погонном
    Ссылка на основную публикацию