Потребительские кредиты и ипотека в Челиндбанке: условия и порядок подачи заявки

Ипотечное кредитование в Челиндбанке

Среди множества кредитных продуктов на отечественном финансовом рынке ипотека от Челиндбанка выделяется привлекательностью условий и вариативностью целевого использования средств, что позволяет клиентам банка с выгодой для себя решать жилищные проблемы. Доступность альтернативных схем погашения задолженности даёт возможность не только оптимизировать нагрузку на бюджет заёмщика, но и уменьшить размер переплаты.

Что представляет собой ипотека в 2020 году

Потребность в ссудных средствах для приобретения жилья в современных экономических условиях испытывают многие категории граждан, так как отсутствие значительного количества денежных сбережений не позволяет им осуществлять дорогостоящие покупки. Однако доступность ипотеки позволяет решить жилищный вопрос в кратчайшие сроки.

Граждане, которые решили воспользоваться ипотечным кредитом для приобретения квадратных метров в дополнение к уже имеющейся в их собственности жилплощади, могут использовать в качестве предмета залога недвижимость по собственному выбору – новоприобретённую или ту, владельцами которой они являются уже на протяжении определённого времени. Что касается заёмщиков, в распоряжении которых нет собственного жилья, то для обеспечения ипотечного кредита им приходится оформлять закладную на жильё, ради приобретения которого была получена ссуда.

Ознакомиться с особенностями жилищного кредитования можно в статье « Об ипотеке в 2020 году ».

Требования банка к заемщикам

Как известно, все финансовые учреждения, занимающиеся кредитованием, выдвигают ряд требований к своим заёмщикам. Перечень критериев, которым должны соответствовать потенциальные дебиторы, может иметь свои особенности в зависимости от решения конкретного банка-кредитора.

Рассмотрим основные требования Челиндбанка к заёмщикам в таблице.

КритерийТребуемое значение
Возраст, лет21-70
Наличие постоянной регистрацииНа территории Челябинска и Челябинской области, Свердловской области, Башкортостана или города Екатеринбург
Общий трудовой стаж, летНе менее 1
Стаж на текущем месте работы, месяцевНе менее 6
Постоянный доход+
Гражданство РФ+

Об условиях ипотечных программ Челиндбанка

Ипотечные программы Челиндбанка довольно разнообразны по своей целевой направленности и условиям кредитования. Так, программа, предполагающая финансирование покупки квартир, которые пребывают на этапе строительства, в отличие от программы покупки готового жилья, требует внесения большего по размеру первоначального платежа для оформления сделки. При этом ставки по обеим программам одинаковы и варьируются в пределах от 11,5% до 12,25% – в зависимости от срока кредитования и размера первоначального взноса.

До момента завершения строительства и государственной регистрации недвижимости процентная ставка по ипотеке Челиндбанка в 2020 году составляет 13,25%.

Упомянутая выше программа для покупки готовой жилой недвижимости позволяет приобретать не только квартиры на вторичном рынке, но и дома с земельными участками, доли в праве собственности на жилплощадь, а также рефинансировать уже полученные в других финансовых учреждениях жилищные кредиты.

Покупка недвижимости с использованием материнского капитала в Челиндбанке финансируется в пределах 500 тыс. рублей. Данная программа рассчитана на год и даёт возможность обзавестись квартирой или домом с земельным участком, а также получить деньги на строительство собственного жилья или приобрести отдельную комнату с государственной поддержкой в виде субсидии.

Рассмотрим условия ипотеки от Челиндбанка в таблице.

Название программыСтавка, %Сумма кредита, тыс. рублейПервоначальный взнос, %Срок кредитования, лет
«Приобретение квартиры на этапе строительства»От 11,5От 300От 20От 1 до 15
«Приобретение готовой жилой недвижимости»От 11,5От 300От 15От 1 до 15
«Материнский капитал»23До 500От 15До 1

О том, как рассчитать ипотеку

Обычно заёмщики, прежде чем обратиться в банк, пытаются самостоятельно рассчитать размер ежемесячных платежей по выбранной программе кредитования, чтобы оценить доступность ипотеки. Для упрощения расчётов можно воспользоваться онлайн-калькулятором, который легко найти на сайте Челиндбанка в любом из разделов, посвящённых той или иной ипотечной программе.

Для начала пользования расчётным сервисом необходимо ввести исходные данные:

  • место проживания;
  • необходимая сумма финансирования;
  • объём первоначального платежа;
  • срок кредитования;
  • желаемый способ погашения задолженности;
  • фактический среднемесячный доход заёмщика;
  • ежемесячные расходы заёмщика, являющиеся обязательными;
  • количество членов семьи потенциального дебитора;
  • категория клиента (относительно связи с банком-кредитором).

После ввода данных, нажав кнопку «Рассчитать», клиент автоматически получает результат расчёта.

Ознакомиться с особенностями расчёта ипотеки можно в статье « Как рассчитать, доступен ли ипотечный кредит? ».

Оформление

Процедура оформления ипотечных кредитов по сравнению с другими банковскими продуктами требует наибольших затрат времени и усилий – как со стороны заёмщика, так и со стороны кредитора. Для того чтобы заключение сделки прошло успешно, рекомендуется придерживаться определённой последовательности действий:

  1. Выбрать программу кредитования и заполнить по ней заявку-анкету.
  2. Представить банку все необходимые документы.
  3. В случае благоприятного решения банка выбрать подходящий объект недвижимости для приобретения.
  4. Представить кредитору документы по залоговому имуществу.
  5. После одобрения залоговой недвижимости внести аванс на счёт продавца и заключать сделку.
  6. Подписать кредитный договор и оформить закладную.
  7. Перевести сумму кредита на счёт продавца для завершения расчёта.

Подробную информацию о процедуре оформления ипотеки можно найти в статье « Что нужно, чтобы взять ипотечный кредит ».

Какие документы нужны

Перечень документов, необходимых для одобрения Челиндбанком предмета залога, включает:

  • Выписку из ЕРГН о регистрации недвижимости и отсутствии на неё претензий третьих лиц .
  • Правоустанавливающие документы.
  • Техническое описание.
  • Отчёт проведённой независимой оценки жилья .
  • Согласие супруга/супруги на обременение недвижимости.
  • Согласие органов опеки (в случае необходимости) и другие документы по требованию банка.

Найти образец ипотечного договора можно в публикации « Как выглядит бланк договора ипотеки ».

О погашении ипотеки

Погашение задолженности по ипотечным программам может осуществляться двумя способами:

  • По дифференцированному графику (при этом досрочное погашение не ограничивается ни суммой платежа, ни временем его осуществления).
  • По аннуитетной схеме (при этом частичное досрочное погашение возможно в случае внесения платежей в размере не менее 5000 рублей по предварительному заявлению).

Для осуществления ежемесячных платежей в наличной и безналичной форме заёмщики могут пользоваться терминалами, банкоматами и кассами в отделениях Челиндбанка, а также других финансовых учреждений. Кроме того, погашение задолженности может производиться посредством интернет-банкинга и различных платёжных систем.

Узнать правила погашения задолженности по ипотечному кредиту можно из статьи « Как погасить ипотеку правильно ».

О плюсах и минусах

Для принятия окончательного решения относительно выбора программы кредитования заёмщикам необходимо оценить все плюсы и минусы заключения сделки с банком-кредитором. Рассмотрим основные преимущества и недостатки ипотеки от Челиндбанка в таблице.

ПреимуществаНедостатки
Выбор ипотечных программ по целевой направленностиОграниченная территория присутствия банка
Привлекательные процентные ставки
Небольшой размер первоначальных платежейМаксимальная продолжительность срока кредитования
Небольшое количество требований к заёмщикамЗначительное повышение процентной ставки при финансировании покупки объектов недвижимости, находящихся в процессе строительства
Доступность альтернативных схем погашения задолженности

5 правил комфортной ипотеки: Видео


Ипотека Челиндбанка

Доступные ипотечные кредиты в Челиндбанке. Сравнить процентные ставки по ипотеке на покупку квартиры, дома, недвижимости Челиндбанка, актуальных программ на сегодня 3.

Новостройка, Вторичка и др.

Паспорт РФ + заявление

Без справки о доходах

Возраст от 21 до 70 лет

БанкНазваниеСтавкаСуммаУсловияЗаявка
Ипотечный кредит Кредит на приобретение готовой жилой недвижимостиБез ограничений

Вторичка, Дом и др.

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 70 лет

Подробнее
Ипотечный кредит Материнский капиталПодробнее
Ипотечный кредит Кредит на приобретение квартиры на этапе строительстваБез ограничений

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 70 лет

Ипотека с онлайн-заявкой других банков

Вторичка, Дом и др.

Паспорт + 2 документа

Возраст от 20 до 75 лет

Вторичка, Дом и др.

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 70 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 20 до 65 лет

Вид недвижимости: Не важно

Паспорт РФ + заявление

Без справки о доходах

Возраст от 18 до 75 лет

Новостройка, Вторичка и др.

Паспорт + 3 документа

Возраст от 18 до 75 лет

Отделения Челиндбанка в России

БанкНазваниеСтавкаСуммаУсловияЗаявка
Ипотека на вторичном рынке
НазваниеАдресВремя работы
Ашинский филиал Челиндбанк Челябинская обл., г. Аша, ул. Советская, д. 10а
Физ.лица: пн.-пт.: 09:00—18:00 сб.: 09:00—15:00
Дополнительный офис Челиндбанк Челябинская обл., г. Сим, ул. Кирова, д. 30Физ.лица: пн.-пт.: 09:00—18:00 перерыв: 13:00—14:00
Усть-Катавский филиал Челиндбанк Челябинская обл., г. Усть-Катав, 1-й микрорайон, д. 42Физ.лица: пн.-пт.: 09:30—18:00 сб.: 09:30—14:30
Дополнительный офис Челиндбанк Челябинская обл., г. Усть-Катав, ул. Центральная, д. 40Физ.лица: вт.-пт.: 09:30—18:00 сб.: 09:30—14:30
Катав-Ивановский филиал Челиндбанк Челябинская обл., г. Катав-Ивановск, ул. Дмитрия Тараканова, д. 10Физ.лица: пн.-пт.: 09:00—18:00 сб.: 09:00—15:00

Взять ипотеку в Челиндбанке

Кредит на покупку жилья стал доступнее и ипотека в Челиндбанке не исключение. Сегодня в банке 3 программ и все они приведены на этой странице. Условия банка позволяют получить кредит на вторичное жилье, средства на строительство дома, льготный кредит на квартиру молодым семьям под материнский капитал.

Ипотека Челиндбанка 2020 доступна на 20-30 лет (военная на 15 лет) без поручителей и без первоначального взноса. Параметры представленных программ таковы:

  • ставка 9.9 – 22.5%;
  • размер ссуды от 100000 рублей;
  • минимальный срок договора: 1 год;
  • погашение: ипотечный кредит Челиндбанка можно погасить досрочно.

Потребительские кредиты и ипотека в Челиндбанке: условия и порядок подачи заявки

Вы можете выбрать: Дифференцированный – размер ежемесячного платежа по кредиту постепенно снижается к концу срока кредитования, проценты насчитываются на остаток долга. Выгода – меньше сумма переплаты по кредиту. Аннуитетный – каждый месяц вы будете платить за кредит равными платежами, которые состоят из начисленных процентов и суммы основного долга. Выгода – ежемесячные равные платежи на весь срок кредитования. А другой банк предлагает Вам выбрать график платежей?

Возможность получить
отсрочку по погашению
основного долга по кредиту
до 12 месяцев.
В период отсрочки выплачиваются
только проценты.

Отличная возможность
предпринимателям
приобрести
в собственность
недвижимость
по низкой ставке
и на выгодных
условиях

Защитите себя
от инфляции.
Используйте
средства
материнского
капитала на покупку
недвижимости.

Рассчитайте свою квартиру!

Въезжаем в новую квартиру!

5 шагов к своей квартире:

У вас есть ипотека в другом банке
c использованием средств материнского капитала?

Рефинансируйте!
Снижайте платёж по ипотеке!

Рефинансирование ипотечного кредита в Челиндбанке позволит:

Полные условия:

Требования к заемщикам

Вам казалось, что купить квартиру в ипотеку – сложно? К своим заемщикам мы предъявляем следующие требования:

— наличие постоянных доходов, подтвержденных документами (справка 2-НДФЛ или по форме Банка), обеспечивающих официальный прожиточный минимум семьи заемщика/поручителя, а также позволяющих осуществлять платеж по кредиту;
— общий стаж на последнем месте работы — не менее 12 месяцев, непрерывный — не менее 6 месяцев;
— наличие постоянной регистрации в г. Челябинске или Челябинской области, в г. Екатеринбурге или Свердловской области;
— возраст от 21 года.

Размер процентной ставки зависит от наличия положительной истории, срока и суммы кредита.

Документы, необходимые для получения кредита

  • Заявление (от заемщика/созаемщика)
  • Анкета (от заемщика/созаемщика)
  • Документы, удостоверяющие личность заемщика/созаемщика
  • Документы, подтверждающие семейное положение (свидетельство о браке, свидетельство о расторжении брака, свидетельство о рождении детей)
  • Документы, подтверждающие доходы (справка о заработной плате, трудовая книжка, налоговая декларация и т.п.) (от заемщика/созаемщика)

ПРИ ЗАЛОГЕ КВАРТИРЫ (приобретаемой)

  • Копия Свидетельства о государственной регистрации права собственности или выписка из ЕГРН на квартиру
  • Копии правоустанавливающих документов на квартиру
  • Копия тех. описания приобретаемой квартиры
  • Выписка из ЕГРН об отсутствии ареста, обременения, притязаний третьих лиц на квартиру (на день выдачи кредита)
  • Копия разрешения органов опеки и попечительства (при приобретении квартиры, собственником которой является несовершеннолетний ребенок или в которой проживают находящиеся под опекой и попечительством члены семьи собственника квартиры)
  • Копия нотариально удостоверенного согласия супруга продавца на продажу квартиры
  • Отчет об оценке квартиры (при необходимости)
  • Расписка продавца в подтверждение оплаты части стоимости приобретаемой квартиры
  • Договор купли-продажи квартиры
  • Расписка продавца о получении им денежных средств по договору купли – продажи с использованием кредитных средств

ПРИ ЗАЛОГЕ КВАРТИРЫ /жилого дома и земельного участка (имеющейся в собственности)

  • Договор купли – продажи квартиры
  • Расписка продавца в подтверждение оплаты части стоимости приобретаемой квартиры
  • Свидетельство о государственной регистрации права собственности или выписка из ЕГРН на закладываемую квартиру/жилой дом и земельный участок
  • Правоустанавливающие документы на закладываемую квартиру/жилой дом (н-р, договор купли-продажи)
  • Техническое описание закладываемой квартиры/жилого дома
  • Справка об отсутствии зарегистрированных лиц в квартире/жилом доме
  • Нотариально удостоверенное согласие супруга на передачу квартиры/жилого дома в залог
  • Выписка из ЕГРН об отсутствии ареста, обременения, притязаний третьих лиц на квартиру/жилой дом и земельный участок (на день выдачи кредита)
  • Копия разрешения органов опеки и попечительства (при залоге квартиры/жилого дома, собственником которой является несовершеннолетний ребенок или в которой проживают находящиеся под опекой и попечительством члены семьи собственника квартиры/жилого дома)
  • Отчет об оценке квартиры/жилого дома и земельного участка (при необходимости)
  • Свидетельство о гос. регистрации права собственности или выписка из ЕГРН на вторую квартиру, не передаваемую в залог

Способы погашения

— через банкоматы Челиндбанка;
— в интернет–банке;
— через мобильное приложение;
— через кассы отделений и филиалов Челиндбанка.

Часто задаваемые вопросы

Куда я могу обратиться для получения подробной информации о кредите?

Всю подробную информацию о получении кредита можно найти на сайте Челиндбанка в разделе “Кредитование / Кредиты наличными на любые цели”, а также обратившись в контакт-центр по телефону 8 800 5001 800 (бесплатно по России) или в любой удобный филиал Банка.

Могу ли я досрочно погасить задолженность по кредиту?

Кредит можно погасить досрочно: частично или полностью без каких-либо штрафов и комиссий.

В какие сроки Банк принимает решение о выдаче кредита?

Срок рассмотрения заявки на кредит может составить от 1 до 3 рабочих дней со дня подачи клиентом всех необходимых документов.

Есть ли у вас требования по страхованию?

Договор личного страхования не обязательный, но в случае отсутствия личного страхования Заемщика процентная ставка увеличивается на 0,25 процентных пункта. Обязательным условием является страхование предмета залога, при сумме кредита более 500 000 рублей и/или сроке кредитования свыше 1 года.

* для клиентов с положительной кредитной историей в ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» и в других банках / сотрудников аккредитованных предприятий, при наличии договора личного страхования.

Ипотечное кредитование в Челиндбанке

«Челиндбанк» является универсальным банком, который зарегистрирован в 1990 году в Челябинске. Подразделения банка имеются в Челябинской области и иных регионах.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

В своем регионе банк по праву занимает первую позицию по активам, второе – по объему чистой прибыли. Среди кредитных предложений банка много разных вариантов, в том числе и ипотечное кредитование различных направлений.

Условия

Ипотека от «Челиндбанка» предполагает получение:

  • участка земли под возведение жилого объекта;
  • жилого дома с прилегающим участком;
  • квартиры, расположенной на первичном либо вторичном рынке.

Длительность кредитования разнится, в зависимости от программы, но, в общем, начинается от 1 года с наибольшим сроком до 15 лет.

Что касается остальных кредитных условий, то в среднем они таковы:

величина ссудыиндивидуально
ставка в процентах годовыхот 13,5 %
величина начального взносаот 15 %
валюта кредитованияроссийский рубль
формат выдачисделка единоразового характера
способ погашенияодинаковыми ежемесячными частями либо по персональному графику при учете желаний клиента

Обеспечением ипотечного займа от «Челиндбанка» становится приобретенное имущество. Также в качестве залога может оформляться имущество, уже имеющееся в личной собственности заемщика.

Как залог принимаются:

  • квартира;
  • участок земли;
  • жилой дом;
  • нежилая недвижимость.

Дополнительный залог может предоставляться третьим лицом, как физлицом, так и юридическим. Дополнительным обеспечением может становиться и поручительство сторонних лиц.

Процентная ставка ипотеки в «Челиндбанке»

Процентная ставка по ипотеке от «Челиндбанка» зависит от нескольких факторов, а именно:

  • суммы первоначального взноса;
  • типа приобретаемого объекта.

Приобретение жилища на вторичном рынке либо дома с прилегающим к нему участком в кредит на период до 10 лет сопровождается следующими ставками:

с начальным взносом в размере до 50 %от 14,25 с понижением до 13,75 % по мере увеличения размера взноса
со взносом от 50 %максимум 13,75 %, минимум 13,5 %

Когда предмет ипотеки принадлежит первичному рынку, параметры займа сроком до 10 лет таковы:

с первым взносом в 20-50 % стоимости объектаот 14,25 % и с минимумом до 13,75 %
со взносом 20-50 % при приобретении строящегося жилья15,25 % на этапе постройки, при условии залога прав требования
со взносом от 50 %13,75-13,5 %

Ипотечный займ на покупку земельного участка под сооружение жилой недвижимости на срок до 5 лет сопровождается такими условиями:

с первым взносом до 50 %14,25-13,75 %
с начальным взносом от 50 %13,75-13,5 %

Про ипотеку на вторичное жилье без первоначального взноса рассказывается по ссылке.

Продукты банка

«Челиндбанк» предлагает несколько программ ипотечного кредитования. предназначены они для широкого круга потребителей. Начальные условия четко установлены для каждой из программ.

Но окончательные условия кредитования определяются индивидуально, по каждому заемщику отдельно.

Среди ипотечных программ «Челиндбанка» продукты, позволяющие:

  • приобрести жилище на вторичном рынке;
  • купить жилой дом с участком земли;
  • приобрести участок земли под строительство;
  • участвовать в строительстве жилого объекта;
  • пробрести долю в квартире;
  • рефинансировать ипотечный займ.

Приобретение квартиры на этапе возведения:

длительность кредитованияот 1 года до 15 лет
величина ссудыот 300 000 рублей
ставка по кредитуот 13,75 %

Приобретение готового жилья:

срок кредитования1-15 лет
кредитный объемот 300 000 рублей
ставкаот 13,75 %

Материнский капитал:

срокдо 1 года
суммадо 500 000 рублей
ставкаот 23 %

Приобретение строящейся квартиры для «положительных» клиентов (для «зарплатников», сотрудников аккредитованных компаний, постоянных клиентов):

срокот 1 года до 15 лет
суммаот 300 000 рублей
ставкаот 13,5 %

Приобретение готового жилища для клиентов с хорошей кредитной историей:

срок1-15 лет
суммаот 300 000 рублей
ставкаот 13,5 %

Как оформить

Ипотека от «Челиндбанка» оформляется по стандартной схеме. Сначала клиент подает заявку, банк изучает уровень платежеспособности клиента, его кредитную историю и прочие нюансы. В случае если клиент соответствует требованиям банка, озвучивается решение.

При этом банк может предложить оформление иной программы, если клиент не соответствует требованиям для оформления желаемого ипотечного продукта.

Перед подачей заявки в «Челиндбанк» можно воспользоваться услугой подбора кредита. На официальном сайте «Челиндбанка» нужно заполнить специальную форму.

В ней указывается уровень ежемесячного дохода, стоимость приобретаемого объекта, длительность кредитования.

Исходя из указанных параметров, система выберет наиболее подходящую программу кредитования. если заемщик не соответствует требованиям ни одного продукта, система сообщит какой уровень дохода необходим для оформления того или иного кредита.

Также можно воспользоваться ипотечным калькулятором для расчета параметров кредита на основании желаемого срока кредитования и суммы кредита.

Результатом станет примерный график погашения. Это позволит подобрать наиболее подходящий ипотечный продукт.

После того как банковская экспертная комиссия одобрит заявку оформление происходит по стандартным правилам. В начале, подбирается объект ипотеки, затем он проверяется на соответствие банковским требованиям.

Если все условия соответствуют, оформляется договор ипотеки. После подписания договора купли-продажи, приобретенный объект оформляется в качестве залогового обеспечения в пользу банка.

Документы

Для оформления ипотеки от «Челиндбанка» нужно предоставить следующие документы:

  • заявление заемщика;
  • анкета, заполненная заемщиком;
  • паспорт заявителя или иной документ, удостоверяющий личность;
  • документы о семейном статусе;

  • документы об имеющихся доходах.

Если привлекается поручитель, то он также предоставляет заполненную анкету и документы в подтверждение доходов.

Относительно приобретаемого объекта недвижимости должны быть предоставлены такие документы:

  • свидетельство о госрегистрации права собственности на объект (выписка из ЕГРН);

  • правоустанавливающие документы на объект;
  • технический паспорт объекта;

  • справка из ЕГРН об отсутствии обременений и притязаний третьих лиц;
  • разрешение от органов опеки, если в число собственников входит несовершеннолетний ребенок;
  • нотариально заверенное согласие от супруга, если продавец состоит в законном браке;

  • оценочный отчет о стоимости объекта от независимых экспертов;
  • договор купли-продажи.

Ипотека под материнский капитал

Ипотечные займы под материнский капитал в «Челиндбанке» не предусматривают долгих сроков кредитования. По данной программе можно приобрести долю в квартире, дом или коттедж с земельным участком на вторичном рынке, комнату.

Условия кредитования таковы:

длительность кредитованиядо 1 года
величина займадо 500 000 рублей
ставка по кредиту23 %

Приобрести в «Челиндбанке» жилье в ипотеку с материнским капиталом в качестве первого взноса не удастся.

Поэтому для использования материнского капитала можно оформить один из имеющихся продуктов, а уже потом использовать средства семейного капитала на погашение основного долга или начисленных процентов.

Требования к заемщику и поручителя

Потенциальным клиентом «Челиндбанка» является заемщик, соответствующий следующим требованиям:

  • возрастная категория клиента – от 23 лет и до 65 лет на дату полного погашения займа;
  • обладание российским гражданством;
  • присутствие постоянной регистрации в регионах присутствия банка;
  • общий трудовой стаж – не меньше 1,5 лет;
  • стаж по конечному месту трудоустройства – не меньше 6 месяцев;
  • присутствие постоянного дохода.

Аналогичные запросы предъявляются и к привлекаемому поручителю. При этом уровень дохода поручителя должен позволять погасить кредитные обязательства в случае непогашения таковых самим заемщиком.

В целом ипотека от «Челиндбанка» разнообразна и «свой» продукт может найти любой заемщик. От клиента требуется соответствие стандартным требованиям – достаточная платежеспособность и отсутствие негативной кредитной истории.

Как взять военную ипотеку в ВТБ 24, читайте здесь.

Коммерческая ипотека для юридических лиц рассматривается на этой странице.

Видео: Ипотека без первоначального взноса

Условия рефинансирования ипотек и кредитов в Челиндбанке

«Челиндбанк» относится к региональным финансовым учреждениям. Отделения банковской организации можно найти в Челябинской и Свердловской областях. Несмотря на это, банк входит в число 150 крупнейших финансовых организаций страны. Физические лица, кроме стандартных продуктов, могут также оформить в нем рефинансирование займа, взятого в другом кредитном учреждении. Разберемся, как осуществляется процедура рефинансирования ипотеки в «Челиндбанке».

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Это быстро и бесплатно !

Какие кредиты рефинансирует «Челиндбанк»

В «Челиндбанке» физическое лицо может рефинансировать как потребительский, так и ипотечный кредит. Подать заявку можно по одной из нескольких программ кредитования. Рефинансируются как займы, взятые в «Челиндбанке», так и кредиты, оформленные в других финансовых учреждениях.

Индивидуальные предприниматели и владельцы малого и среднего бизнеса также могут воспользоваться данной услугой. Кредитование в этом случае проводится по двум направлениям:

  1. Рефинансирование кредитов, ранее оформленных владельцами бизнеса для собственных нужд.
  2. Рефинансирование займов, взятых для приобретения коммерческой недвижимости.

Условия кредитования напрямую зависят от выбранной программы. Следует рассмотреть каждый банковский продукт по отдельности.

Условия кредитных программ

Рефинансирование займов физических лиц осуществляется на основании стандартных кредитных программ, действующих в банке. Соответственно, чтобы узнать, на каких условиях будет происходить выдача нового займа, необходимо ознакомиться с условиями кредитов, предоставляемых в «Челиндбанке»:

  1. По программе «Доверие» можно получить от 15 тыс. рублей до 5 млн рублей на срок не более пяти лет. Обязательным является предоставление залога. Процентная ставка составит от 14 (при оформлении займа на срок до года) до 16% годовых (если этот срок превышен). Программа «Доверие плюс» позволяет оформить рефинансирование без предоставления залога, однако максимальная сумма займа ограничена и может составить не более 800 тыс. рублей. Также изменены процентные ставки: от 16,5 до 18,5% годовых, в зависимости от срока кредитования.
  2. Программа «Стандартный» предусматривает выдачу займа на таких же условиях, как и в случае с продуктом «Доверие». Разница заключается в процентных ставках, которые варьируются в пределах от 17 до 19% годовых. Если гражданин не имеет возможности предоставить залог, он может воспользоваться программой «Стандартный без обеспечения». В таком случае нужно быть готовым к уменьшенной максимальной сумме кредита (не более 500 тыс. рублей) и меньшим срокам кредитования (до трех лет). Процентные ставки по этой программе составляют 22,5-23,5% годовых, в зависимости от срока кредитования.
  3. Продукт «Пенсионный», дающий возможность взять взаймы до 1 млн рублей, выделяется на фоне других программ сниженной процентной ставкой. Она составляет 15,5% годовых (16,5% годовых при длительном сроке кредитования). Средства выдаются на пять лет. Программа «Пенсионный плюс» позволяет получить до 200 тыс. рублей без предоставления залога. Срок кредитования такой же, как и в предыдущем случае, но процентная ставка повышена до 18,5-19,5% годовых.
  4. «Потребительский кредит в рамках зарплатного проекта». Основные условия займа такие же, как и по программе «Доверие», хотя минимальная сумма снижена с 15 до 10 тыс. рублей. При предоставлении залога процентная ставка колеблется в пределах от 13,6 до 15% годовых, в случае отсутствия обеспечения – от 16 до 18% годовых.
  5. «Кредит на приобретение готовой жилой недвижимости». По этой программе можно рефинансировать ипотечный заем. Средства выдаются на срок до 15 лет. Банк готов выделить не более 85% от стоимости жилья, а минимальная сумма кредита – 300 тыс. рублей. Процентная ставка – от 9,9 до 10,5% годовых. Граждане, обладающие хорошей кредитной историей или являющиеся зарплатными клиентами, могут рассчитывать на более выгодные условия кредитования.

Индивидуальные предприниматели также могут рефинансировать кредит по одной из следующих программ:

  1. «Рефинансирование ипотечных кредитов». При кредитовании земельного участка срок возвращения средств составляет пять лет, в случае с постройками – десять лет. Минимальная сумма кредита – 300 тыс. рублей. Размер первоначального взноса – не менее 15% от стоимости имущества. Процентные ставки колеблются в пределах от 9,9 до 10,5% годовых.
  2. «Рефинансирование кредитов на приобретение коммерческой недвижимости». Сроки такие же, как и в предыдущем случае. Минимальный размер займа – 1 млн. рублей. Первоначальный взнос не требуется, если стоимость заложенного имущества полностью соответствует сумме кредита. Процентная ставка начинается с 11% годовых.

Справка! По всем описанным программам возможно применение дифференцированной и аннуитетной схем платежей.

Зарплатные клиенты банка могут получить уменьшенную на 0,5% процентную ставку. Займы выдаются только в рублях. Допускается досрочное погашение.

Кто может оформить рефинансирование

Услуга доступна как старым, так и новым клиентам банка. Существует несколько общих требований, которые выдвигаются к гражданам, желающим воспользоваться рефинансированием кредитов других банков в «Челиндбанке». Среди них:

  1. Возраст от 21 года.
  2. Стаж работы не менее года, на последнем месте – полгода. Для ИП – наличие стабильного бизнеса, работающего на протяжении года.
  3. Наличие прописки в регионе присутствия банка (Челябинская либо Свердловская область). В случае с ИП обязательным является наличие действующего бизнеса в этих регионах.

Есть и особые требования. К примеру, получить кредит по программе «Доверие» могут только граждане, являющиеся сотрудниками аккредитованных предприятий либо имеющие положительную кредитную историю. Рефинансирование по программе «Пенсионный» осуществляется в случае, если гражданин получает пенсионные выплаты.

Порядок оформления

Если гражданин отвечает требованиям, выдвигаемым финансовым учреждением, он может подать предварительную заявку на оформление кредита в режиме онлайн. Поскольку услуга рефинансирования предоставляется в рамках стандартных кредитных программ, необходимо подавать заявку на одну из них.

Для этого нужно действовать следующим образом:

  1. Перейти на официальный сайт банка.
  2. Выбрать подходящий продукт. Сделать это можно как в перечне кредитов, так и перейдя в раздел «Рефинансирование», после чего выбрать продукт из списка.
  3. Нажать на кнопку «Подать заявку».
  4. Заполнить форму. Форма состоит из нескольких блоков. Придется ввести следующие данные:
    • цель взятия займа (в данном случае необходимо выбрать пункт «Погасить кредит в другом банке»);
    • сумма и срок кредитования;
    • ФИО, дата рождения;
    • состав семьи;
    • информация о месте работы и текущем заработке;
    • контактные данные;
    • адрес филиала, который клиент сможет посетить лично.
  5. После введения всех данных необходимо согласиться с обработкой персональных данных (поставить галочку в отведенном месте) и пройти проверку через сервис «reCAPTCHA».
  6. Чтобы подать заявку, необходимо нажать на кнопку «Отправить».

Внимание! Сотрудники банка могут отказать в оформлении рефинансирования без озвучивания причин.

После обработки заявления с гражданином свяжется один из сотрудников банка. Если предварительное решение положительное, придется посетить отделение финансового учреждения с заранее подготовленным пакетом документов. В случае отказа желательно выяснить его причину и исправить проблему.

После предоставления документов и решения всех нюансов гражданину предложат подписать новый кредитный договор. Средства будут автоматически перечислены на счет в другом банке. Перед оформлением кредита рекомендуется уточнить в первичном банке-кредиторе, возможно ли осуществление подобной операции.

Перечень необходимых документов

Список документов напрямую зависит от вида кредита, который необходимо рефинансировать. Так, при оформлении простого потребительского займа потребуются следующие бумаги:

  • анкета;
  • заявление;
  • личные документы (паспорт, водительское удостоверение или другая бумага, которая может подтвердить личность гражданина);
  • документы, которыми будет подтверждено семейное положение потенциального заемщика (свидетельство о браке/рождении детей);
  • справка о доходах (по форме банка, 2-НДФЛ);
  • трудовая книжка.

Заявление, анкета, документы, удостоверяющие личность и свидетельствующие об уровне доходов, должен подготовить и заемщик, и созаемщик (при наличии такового). Если в сделке будет участвовать недвижимость, дополнительно потребуются следующие бумаги:

  • выписка из ЕГРН;
  • документы, свидетельствующие о наличии права собственности на недвижимость;
  • разрешение от второго супруга, органа опеки (при необходимости);
  • договор купли-продажи.

Также может потребоваться справка об отсутствии обременений (ареста, притязаний третьих лиц). В некоторых случаях придется подготовить отчет оценщика, предварительно проведя соответствующую оценку собственности. Сотрудники банка оставляют за собой право требовать дополнительные бумаги.

Заключение

Граждане Свердловской и Челябинской областей могут воспользоваться услугой рефинансирования в «Челиндбанке». Кредиты выдаются в рамках стандартных программ. Гражданин может самостоятельно выбрать подходящий продукт. Предложение доступно как для физических лиц, так и для индивидуальных предпринимателей.

Для оформления рефинансирования необходимо подобрать подходящую программу, после чего заполнить онлайн-заявление. В случае его одобрения придется прийти в отделение банка для подписания нового кредитного договора.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Это быстро и бесплатно !

Потребительские кредиты и ипотека в Челиндбанке: условия и порядок подачи заявки

Современный человек может быстро решить свои денежные проблемы или оплатить дорогостоящий объект и услугу, оформив заем в финансовой организации. На начало 2018 года более 450 коммерческих банков занимались кредитованием населения на территории России.

Заемщику предоставляется широкий ассортимент кредитных продуктов, нужно лишь выбрать самое выгодное предложение. Порой более лояльными условиями отличаются программы региональных компаний, таких как «Кубань Кредит», «Донинвест» и «Челиндбанк». О последнем банке и пойдет речь в данной статье. Вы узнаете, какие ипотечные и кредитные продукты доступны российским гражданам, а также каковы основные параметры и требования к кандидатам.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону +7 (499) 500-96-41 . Это быстро и бесплатно !

ПАО «Челиндбанк» – это один из крупнейших банков Урала, чья история начинается с 1990 года. За это время организация успела стать участником Ассоциации российских банков, Южно-Уральской торгово-промышленной палаты, Банковского союза Челябинского региона и других экономических сообществ.

Компания имеет стабильный прогноз и рейтинг «ruАА-», согласно данным агентства «Эксперт РА». А по версии ведущего финансового издания Forbes, она занимает 21 место по надежности из 100 банков России. Ключевые направления: кредитование физических и юридических лиц, обслуживание корпоративных клиентов, благотворительность.

Банк стремится наладить диалог с потребителем и усовершенствовать программно-технические возможности, внедряя многофункциональные мобильные приложения и другие новейшие системы. Действует система поощрения клиентов, которая заключается в проведении различных акций и конкурсов. Например, может применяться единая ставка по кредитному продукту без страхования залоговой недвижимости. В честь важного события — Чемпионата мира по футболу — клиентам дарили билеты.

Потребительский кредит «Челиндбанка» представлен несколькими программами, в том числе для пенсионеров, держателей зарплатных карт и под залог недвижимости. Цель оформления займа может быть любой: на путешествие, образование, медицинское обслуживание и т.д.

Различаются кредитные продукты процентными ставками и суммой. Рассмотрим основные параметры существующих программ:

Внимание! Для заемщиков с хорошей кредитной историей процентная ставка ниже, уменьшается она на 0,5% и для владельцев кредитной карты данного банка.

Для ипотеки в «Челиндбанке» предусмотрены более низкие годовые ставки и более крупные суммы. Однако в этом случае заем должен иметь конкретную цель: на покупку квартиры в новостройке или готовом доме, на проведение ремонтных работ в жилом помещении и т.п. Ниже представлены сроки, лимиты и другие критерии ипотечных программ:

Внимание! За отказ от страхования жизни и здоровья дебитора годовая ставка повышается на 0,5%.

Если величина заемных средств превышает 5 000 000 рублей или период обслуживания кредита длится более 12 месяцев, нужно в обязательном порядке оформить страхование залогового имущества. Все актуальные условия программ необходимо уточнять у сотрудников в офисе, по телефону 8 800 5001 800 или на официальном сайте банка.

«Челиндбанк» выдает кредиты физическим лицам без заключения страхового договора и с минимальным комплектом деловых бумаг. Потенциальный заемщик может выбрать любую программу и скорректировать график погашения, разрешается полностью выплатить заем до установленного срока без ограничений по времени и величине денежных средств.

Кроме того, действует льготный тариф для зарплатных клиентов с пониженной процентной ставкой. Чтобы воспользоваться данной привилегией, необходимо лично явиться с заявлением на получение денег в то отделение, где была выдана пластиковая карточка. Специалисты сделают перерасчет на более выгодных условиях.

Рассчитывать на заем могут и другие категории лиц при условии соответствия принятым в организации требованиям к заявителям. Основные критерии отбора потенциальных заемщиков:

  1. Возраст от 21 до 70 лет (на момент погашения кредита).
  2. Постоянная прописка в Челябинском или Свердловском регионе.
  3. Трудовой стаж от 1 года.
  4. Непрерывная трудовая деятельность от полугода.
  5. Официальное трудоустройство.
  6. Уровень доходов не ниже прожиточного минимума, установленного в конкретном субъекте РФ.

При оформлении ипотеки кандидат также должен иметь российское гражданство. Допускается прописка в Башкортостане. Кредитная история на момент подачи заявки в банк значения не имеет, однако положительное финансовое досье гарантирует уменьшенную ставку и предварительное одобрение.

После внимательного прочтения всех условий программ и выбора подходящей можно оставить заявку на заключение кредитного договора в банковском отделении или на сайте. Преимущества первого способа заключаются в детальном разборе всех нюансов кредита у специалиста и грамотном заполнении анкеты под руководством опытного сотрудника. Однако это займет больше времени, чем мгновенная заявка на кредит онлайн в «Челиндбанке».

Для начала нужно узнать адрес ближайшего отделения, список филиалов представлен на официальном сайте в соответствующей рубрике. Там же можно найти телефоны для дополнительной консультации или назначения конкретного времени для подачи заявления. Затем в офисе нужно будет заполнить анкету, указав свои персональные и контактные данные, размер займа и период действия договора.

Служба безопасности банка выполнит первичную проверку вашей кандидатуры и сообщит о результатах по телефону, указанному в документе. В случае одобрения нужно будет подготовить пакет документов и отнести его в тот же офис. В течение 3 суток компания изучит все акты и примет окончательное решение.

Список необходимых документов небольшой и состоит из:

  • анкеты;
  • паспорта;
  • справки о доходах;
  • копии трудовой книжки.

Последний этап – регистрация кредитного соглашения и открытие счета для перевода денег. Важно тщательно просмотреть все пункты договора и уточнить непонятные моменты у менеджера. Ставя подпись на официальном документе, вы соглашаетесь с предложенными условиями и берете на себя ответственность по выполнению обязательств должным образом.

Проще всего отправить заявку онлайн в банк «Челиндбанк». Сделать это можно на странице кредитного продукта, нажав соответствующую кнопку справа. Алгоритм действий в этом случае будет следующим:

  1. На официальном сайте банка открыть раздел «Частным клиентам».
  2. Перейти в рубрику кредитов и выбрать нужную программу.
  3. После нажатия кнопки заполнить форму, указав ФИО, дату рождения, цель займа, его размер и срок, семейное положение, количество членов семьи, детей и лиц, находящихся на иждивении, должность, предприятие, стаж, уровень доходов и расходов, контактные сведения.
  4. Согласиться со всеми условиями.
  5. Пройти компьютерный тест, нажав на капчу.
  6. Отправить заявку.
  7. Ждать звонка менеджера.
  8. После получения утвердительного ответа прийти в отделение с пакетом деловых бумаг.
  9. Дождаться окончательного решения по заявке.
  10. Внимательно изучить кредитное соглашение и подписать его.

Денежные средства поступят на счет, открытый в данном банке, или будут выданы наличными. Все зависит от параметров договора. На поручителей и созаемщиков распространяются идентичные требования, они должны предъявить тот же пакет документов, что и дебитор.

Для более эффективного управления своим кредитом стоит пройти регистрацию в «Челиндбанке» онлайн. Данная система позволяет клиентам бесплатно пользоваться такими услугами, как:

  • оплата квитанций ЖКХ, мобильной связи и т.п.;
  • получение выписок со счетов;
  • оплата интернет-покупок;
  • просмотр истории всех операций;
  • денежные переводы на счета и карты других лиц.

Чтобы стать участником системы, нужно лично явиться в банковское отделение для регистрации соглашения по интернет-банку. С собой нужно взять только паспорт. Подключение происходит путем авторизации по номеру мобильного телефона в считанные минуты.

Как первый раз попасть в систему «Челиндбанка»? Нужно иметь доступ в интернет и на странице официального сайта нажать на соответствующую кнопку, которая расположена в самом верху. Далее нужно выбрать «Вход для физических лиц». Откроется новая вкладка с описанием системы, где нужно войти в личный кабинет.

Для входа необходимо указать персональный номер, выданный в офисе (логин), и пароль, полученный в СМС-сообщении. После этого весь спектр возможностей к вашим услугам.

Для зарплатных клиентов предусмотрены более низкие ставки и лояльные условия, кредитная карта «Челиндбанка» дороже в обслуживании (16-25%), поэтому выгоднее оформлять кредитные и ипотечные соглашения. Есть возможность досрочного погашения и управления займом с помощью интернет-банка.

Отличительные черты данной организации следующие: минимальный комплект документов, выдача крупной суммы денег без обеспечения и покупки страховки. Однако функционирует банк только в Уральском регионе и требует постоянной регистрации в Челябинской или Свердловской области.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Читайте также:  Правила парковки во дворах и штрафы за неправильную парковку
Ссылка на основную публикацию