Страхование жилья: от чего можно застраховать, примерная стоимость и срок действия

Как правильно застраховать квартиру

Как правильно застраховать квартиру

По данным статистики, меньше 10% российских граждан страхуют свое жилье. Для сравнения, в Европе застраховано в среднем 90% всей жилой недвижимости. Однако в последние годы ситуация начала меняться: все больше собственников стремятся оградить себя от непредвиденных расходов на ремонт жилья, которые вызваны действиями неблагополучных соседей, плохим состоянием домовых коммуникаций или всего здания.

Дальше расскажем, как лучше застраховать квартиру при покупке, проживании, сдаче в аренду, какие особенности при этом нужно учесть. Дадим советы, как сэкономить время и деньги на страховке жилья.

Где лучше застраховать квартиру

Чтобы выбрать надежную страховую компанию, обратите внимание на ряд показателей:

Репутация на рынке. Выбирайте СК, которая входит в топ-20 по рынку и работает больше 10 лет. Такие организации дорожат своей репутацией, поэтому выполняют данные обязательства.

Реальные отзывы. Комментарии на официальных сайтах компаний и в сети могут быть написаны под заказ и не отражать реальной ситуации. Постарайтесь найти тех людей, которые не только оформили полис, но и получали по нему отчисления. Сделать это можно на тематических форумах.

Данные отчетной статистики. Один из самых точных критериев оценки СК, который можно найти на сайте Федеральной службы страхового надзора (ФССН). При оценке данных обратите внимание на долю автострахования в портфеле компании. Если общая сумма премий по КАСКО и ОСАГО превышает 70%, устойчивость страховщика вызывает сомнения. Лучше выберите СК, которая специализируется на страховании недвижимости. Дополнительно сравните показатели сборов и выплат. Низкий уровень отчислений говорит, что организация уклоняется от выплат, а при высоких отчислениях — больше 80% — компания скоро может стать банкротом.

Размер уставного капитала. Согласно требованиям, которые вступили в силу с 2012 года, размер уставного капитала СК должен превышать 120 миллионов рублей. Подобное ограничение помогло государству вытеснить с рынка мелкие неплатежеспособные компании и повысить защищенность граждан.

Как правильно застраховать квартиру

После выбора компании определитесь с категорией полиса, соберите документы и подпишите договор. Для удобства следуйте нашей инструкции и советам.

Выберите полис

Существует несколько способов застраховать жилье: от отдельных рисков, всю квартиру, ее часть или комплексные решения. Выбрать подходящую программу помогут агенты.

Среди самых распространенных рисков выделяют:

последствия стихийных бедствий, терактов;

пожар, взрыв, например, отопительного котла или газопровода;

механические повреждения здания, например, трещины из-за усадки;

умышленные или случайные действия третьих лиц, которые вызвали порчу недвижимости или имущества.

Важно! Выплаты по рискам могут быть направлены на восстановление как застрахованного жилья, так и соседних объектов. Например, полис покроет расходы, если вас затопили соседи, или вы их.

Можно застраховать всю квартиру или ее часть, например, только:

личные и ценные вещи.

Кроме того, можно выбрать комплексный вариант, который включает типовой пакет рисков и условий. Различают 2 вида комплексных полисов.

Классический. Подразумевает индивидуальную оценку имущества и подбор актуальных рисков. Для этого сотрудник компании приезжает на объект и определяет его реальную стоимость, на основе которой рассчитывается стоимость полиса и максимальный размер страховых выплат. Заключить договор можно как в офисе компании, так и на дому после описи имущества.

Экспресс. Оценка жилья экспертом не нужна — размер страховой суммы устанавливает собственник недвижимости. Максимальная страховая сумма отличается в разных компаниях. Она составляет от 50 000 до 100 000 $ и может быть выше стоимости самого объекта. Экспресс-полис оформляется быстро в офисе компании или при встрече с агентом, что помогает сэкономить время. По этой же схеме можно застраховать жилье онлайн . Недостаток программы: на 10-30% дороже классической, стоимость объекта ограничена — дорогие апартаменты по системе экспресс страховать не выгодно.

Важно! Многие СК отказываются страховать без предварительного осмотра объекты старого жилого фонда, которые были построены раньше 1970 года.

Соберите и подайте документы

Перечень необходимых документов в разных компаниях может отличаться, стандартный пакет включает:

заявление по образцу СК;

паспорт и его копию;

документы, подтверждающие право собственности;

описание недвижимости и имущества, при классической программе — официальный документ, заверенный специалистом.

Точный список предоставит сотрудник организации при обращении.

На что обратить внимание

Недобросовестные страховые компании могут указывать в договоре дополнительные условия, которые затрудняют получение выплат или сокращают их размер. Поэтому перед тем, как застраховать имущество и подписать соответствующие документы, обратите внимание на ряд особенностей.

❗ Набор страховых рисков, которые указаны в договоре. Если вам предлагают комплексный полис, в котором, по словам агента, предусмотрены компенсации по всем основным рискам, внимательно изучите их перечень. Список может быть достаточно обширный, но включать только те случаи, которые редко встречаются в данном регионе, например, землетрясения в Санкт-Петербурге. При этом компенсация в случае пожара может быть не предусмотрена.

❗ Условия и срок подачи заявления о страховом случае. Недобросовестные СК могут поставить условие: чтобы получить страховые выплаты, заявление нужно подать в течение 1-2 суток после случившегося. Обычно на это отводится неделя и больше.

❗ Амортизация стоимости объекта. Уточните, какой процент амортизации недвижимости и имущества используется при работе компании. Чем быстрее по расчетам проходит износ объекта, тем быстрее снижается его стоимость, которая определяет размер выплат клиенту.

❗ Наличие и размер франшизы. Во многих экспресс-программах автоматически включено условие: если общая сумма убытков будет меньше 0,5-1% от страховой, клиент не получит компенсацию. Например, если от затопления пострадает только небольшой участок в ванной комнате, вам придется его ремонтировать за свой счет. Получить выплаты можно, если пострадает отделка в большей части квартиры: в санузле, коридоре, на кухне, в комнате. Недобросовестные СК увеличивают размер франшизы, снижая таким образом вероятность страховых случаев.

❗ Ограничение и разделение выплат. Например, компенсация может быть разделена по отдельным частям объекта: 70% на восстановление несущих элементов, 15% на отделку, 15% на имущество. При таких условиях, если затопят соседи, вы получите не более 30% от всей страховой суммы, поскольку опорные элементы существенно не пострадают.

Важно! Получить полную компенсацию от страховой можно только в том случае, если имущество невозможно восстановить, например, дом полностью сгорел. Если пострадала его часть или только внутренняя отделка, вы получите сумму на ремонт, которая не соответствует полной стоимости объекта.

Сколько стоит застраховать квартиру

Основная причина, по которой страхование жилья не распространено в России — высокая стоимость полисов. Например, чтобы застраховать квартиру в Санкт-Петербурге стоимостью 4 000 000 ₽, нужно заплатить в среднем 11 000 ₽ за год. Для сравнения, полис на жилье такой же площади в Голландии стоит около 150 € или 4% ежемесячного дохода голландца, который получает 3 500 €.

Как можно сэкономить

Существует несколько способов снизить стоимость и одновременно повысить эффективность полиса. Чтобы сэкономить, следуйте нашим советам.

Выберите оптимальный набор рисков. Для этого изучите статистические данные и оцените индивидуальные особенности объекта. Например, значительная доля страховых случаев возникает из-за возгорания. Пожары возникают при неполадках с газоснабжением, отоплением, электрикой, из-за неосторожного обращения с огнем. А если над вами живут пожилые или неблагополучные соседи, стоит предусмотреть компенсации и из-за затопления. Чтобы сэкономить, можно оформить полис на неполную стоимость объекта или на его часть, например, только на внутреннюю отделку.

Включите в договор франшизу. Франшиза — пороговая величина убытков, которую страховщик не обязан возмещать. Например, если порча имущества будет оценена до 15 000 ₽ вы не получите компенсацию. Такой прием поможет снизить стоимость полиса в среднем на 5-10%. Сэкономленные деньги можно потратить на другие предохранительные мероприятия: установку системы пожарной безопасности или удаленного контроля за подачей воды, на охрану.

Интересно! По мнению специалистов, экономический эффект от сигнализации и других мер предосторожности переоценен. Поэтому экономия на стоимости страховки в пользу установки дополнительного оборудования не оправдана. Например, с франшизой полис на квартиру стоимостью 6 000 000 ₽ подешевеет на 2 000 ₽ в год, а качественная охранная сигнализация стоит 30 000 ₽. При этом нужно еще платить абонплату — 500 ₽ в месяц.

Застрахуйте не только недвижимость. Некоторые СК дарят скидки до 20% клиентам, которые одновременно страхуют недвижимость, машину, здоровье. Такие предложения выгодны и тем, кто покупает новое жилье в ипотеку. Условия ипотечных программ подразумевают страхование приобретаемой квартиры и здоровья заемщика.

Получите скидку за безубыточность. Экономия возможна при продлении действующего полиса, если страховой случай не наступил. Так продлить действие полиса можно на 10-30% дешевле, чем оформлять новый с нуля.

Изучите специальные предложения СК. Некоторые компании предлагают скидки для определенных категорий граждан, действующих клиентов, проводят сезонные акции.

Важно! Не стоит выбирать очень дешевые предложения. Если цена страховки на 10-20% ниже среднерыночной, такой вариант должен насторожить. Возможно, компания терпит убытки и старается всеми силами привлечь новых клиентов или планирует обмануть и вскоре уйти с рынка.

Страхование квартиры

Сделайте расчет стоимости полиса

Сравните цены в компаниях

Оплатите полис картой

Получите полис на email

Параметры квартиры
  • 1
  • 2
  • 3
  • 4

Виды страхования квартир

Для классификации разновидностей страховки используют различные признаки. Чаще всего – объект страхования. Поэтому параметру страхование жилья бывает:

  • классическим, когда квартира защищается от стандартных страховых случаев – пожара, затопления или взрыва газа;
  • титульным. В этом случае объектом оформления полиса становится риск утраты имущества при заключении какой-либо дорогостоящей сделки, например, ипотеки;
  • гражданским. В подобной ситуации речь идет о страховании на случай причинения ущерба соседям;
  • имущественное. Делится на 3 подвида. В первом страхуются конструктивные элементы здания, в котором расположена квартира, во втором – инженерные сети и отделки, в третьем – расположенное внутри жилья имущество.

Страховые случаи

Принимая решение застраховать квартиру, в первую очередь, следует определиться с возможными рисками, от которых владелец стремится защитить собственное жилье. Стандартными страховыми случаями считаются такие:

  • кража. Широко распространенный вид страхования, который обходится собственнику квартиры заметно дешевле сигнализации или новой стальной двери;
  • пожар. Расходы на оформление такого полиса многократно компенсируются при наступлении страхового случая;
  • ремонт. Речь в данном случае идет о ситуации, когда страховой полис оформляется перед проведением дорогостоящих работ по качественной отделке или замене инженерных коммуникаций, во время которых возможны различные эксцессы;
  • гражданская ответственность собственника перед третьими лицами. В подобной ситуации страховка позволяет возместить ущерб, нанесенный соседям;
  • затопление. Обратный случай, предусматривающий компенсацию со стороны страховой компании при ущербе, нанесенном собственному жилью страхователя;
  • взрыв бытового газа. Достаточно распространенный страховой случай, риск наступления которого увеличился в последние годы.

Какое имущество может быть застраховано от пожара или затопления

Страхование квартиры от пожара и затопления справедливо считается одной из самых востребованных страховых услуг на отечественном рынке. Сегодня оформить подобный полис может владелец любого имущества – как движимого, так и недвижимого. Естественно, каждый вид страхования имеет свои особенности.

Читайте также:  Места общего пользования в жилых и нежилых зданиях: правила и порядки пользования

Например, страховка квартиры, чаще всего, предусматривает риски и пожара, и затопления. В то же время, полис коммерческой или производственной недвижимости, прежде всего, включает риск возгорания. Объектом страхования то пожара и затопления могут выступать:

  • строительные конструкции зданий и сооружений – как жилых (дома, квартиры, дачные постройки и т.д.), так и нежилых (промышленные, офисные, коммерческие и складские строения);
  • отделка, инженерные коммуникации или выполненный ремонт ;
  • движимое имущество , расположенное внутри постройки – мебель, товары, различные ценности и т.п.;
  • гражданская ответственность перед третьими лицами .

Необходимые для оформления документы

Оформление страхового полиса на квартиру предусматривает предоставление следующего комплекта документов:

  • паспорт или другой документ, удостоверяющий личность страхователя (при получении страховки частным лицом), или набор уставных документов (если страхователь – организация);
  • правоустанавливающие документы на квартиру;
  • документация, содержащая сведения об объекте страхования – техпаспорт, проект, планировка и т.д.;
  • заключение независимого эксперта-оценщика о реальной стоимости квартиры.

Калькулятор страхования квартиры

Формула расчета стоимости оформления страховки квартиры предполагает учет нескольких факторов. Ключевое значение при этому имеют следующие из них:

  • перечень страховых рисков, включенных в договор. Чем больше их количество, тем выше цена полиса;
  • условия и общий срок эксплуатации жилья, а также его текущее состояние. Риск возникновения страхового случая в доме с высоким уровнем износа выше, как следствие – растет и стоимость страхования;
  • наличие защитных и предупреждающих систем и конструкций, например, охранной и пожарной сигнализации, стальной входной двери, системы пожаротушения и т.д.;
  • качество постройки и внутренней отделки. Проведение качественного ремонта ведет к увеличению стоимости квартиры. Очевидно, что аналогичным образом растет и цена страховки.

Высокий уровень конкуренции, сложившийся на страховом рынке, вынуждает его участников постоянно улучшать собственные коммерческие предложения. Одной из следствий подобной ситуации – разработка программ индивидуального страхования. Они представляют собой комплексную услугу, которая может совмещать самые разные виды страховки, например, страхование квартиры и здоровья ее владельца. В результате, клиент получает персональный продукт, максимально учитывающий его запросы и потребности.

Часто задаваемые вопросы

Как получить страховое возмещение?

Процедура получения возмещения подробно прописана в договоре, заключенном со страховой компанией. Порядок действий страхователя выглядит следующим образом: уведомить экстренные службы, обратиться к страховщику, зафиксировать ущерб.

Где лучше застраховать квартиру?

Наш сайт предлагает удобный сервис подбора подходящих предложений от крупнейших и наиболее известных страховых компаний России. Пользователи интернет-портала имеют возможность производить поиск как по цене страховки, так и по другим многочисленным параметрам включая размер страховой премии.

Сколько стоит застраховать квартиру?

Простой и оперативный способ рассчитать стоимость страховки предлагает наш сайт. Для получения результата при помощи специального онлайн-калькулятора достаточно указать основные параметры страхования, после чего выбрать подходящее коммерческое предложение от ведущих участников страхового рынка.

Можно застраховать квартиру, снятую у частного лица?

Оформление страховки в подобной ситуации возможно, если арендатор заинтересован в сохранении жилья. Кроме того, обязанность страхования снятой квартиры может быть предусмотрена договором аренды.

Сколько нужно ждать выплату?

Срок, в течение которого страховщик обязан выплатить компенсацию, устанавливается договором. Обычно он составляет от 15 до 30 календарных дней.

Можно ли застраховать квартиру, если нет свидетельства о праве собственности на жилье?

Да, такой вариант страховки вполне возможен. Выгодоприобретателем при оформлении полиса может быть и третье лицо, которое не является владельцем жилья, но заинтересовано в его сохранении. Кроме того, свидетельство о праве собственности может быть заменено другими правоустанавливающими документами – договором дарения или купли-продажи, свидетельством о праве на наследство и т.д.

Как рассчитать цену за страховку от пожара?

К числу наиболее простых способов рассчитать стоимость страховки относится размещенный на нашем сайте онлайн-калькулятор страхования. Для выполнения вычислений требуется просто предоставить сведения, запрашиваемые программой. Полученные результаты расчетов позволяют выбрать подходящий вариант оформления страховки от пожара и наводнения.

Что делать, если произошел пожар?

При обнаружении пожара необходимо вызвать МЧС, затем постараться минимизировать ущерб, а в завершении обратиться в страховую компанию, зафиксировав наступление страхового случая.

Какую службу нужно вызывать при затоплении: ДЕЗ или ЖЭК?

Для фиксации нанесенного ущерба и минимизации последствий затопления необходимо оперативно вызвать специалистов ТСЖ или управляющей компании.

Когда мне выплатят компенсацию?

Стандартный срок выплаты страхового возмещения варьируется от двух недель до месяца с даты подачи документов, подтверждающих наступление страхового случая.

Как рассчитывается компенсация имущества при пожаре?

Расчет размера компенсации ущерба, нанесенного имуществу при пожаре, осуществляется на основе оценки застрахованного имущества и акта, составленного по факту наступления страхового случая. Кроме того, могут использоваться данные пожарно-технической экспертизы.

Если мой магазин сгорел, а на складе были продукты. Страховая компания возместит мне ущерб за их порчу?

Если порча продуктов относится к страховому случаю, СК обязана выплатить компенсацию.

Могу ли я перенести дату выплат, указанную в договоре?

Любые изменения в графике выплат допускаются только по взаимному согласию обеих сторон, заключивших договор – страховой компании и страхователя.

Стоимость страхования квартиры

Страхование квартиры является полезным процессом, так как позволяет возместить значительный ущерб от какого-либо повреждения или возместить утрату кражи. Полезно страхование будет во многих случаях.

Особенности и польза страхования заключаются в получении выплат без дополнительных ставок (если повреждения оцениваются менее, чем на пятнадцать тысяч рублей), довольно приемлемые цены, договор на абсолютно любые сроки (примерно от месяца до одного года), возможность приобрести как комплексный полис, так и застраховать лишь отдельные элементы (конструктивные элементы, отделка, ответственность пред соседями и т.д.), компенсация затрат на уборку в случае какого-либо вандализма или неблагоприятных действий третьих лиц, возможность заключения договора без описи имущества.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно !

Сколько стоит страхование квартиры

В целом комплексная страховка квартиры от 1 тысячи рублей. Нельзя сказать точную цифру, так как на стоимость влияет масса параметров.

Обычно хозяин квартиры самовольно определяет все условия и нюансы страхового договора. Как вариант, в договор он может включить различные риски: например, бой стёкол и зеркал, повреждение земельного участка или колебания сети. Ещё он может предусмотреть возмещение дополнительных расходов: на быстрое возвращение домой из другой страны, розыск потерянных или украденных предметов роскоши, уборку в доме, восстановление документов, ключей и замков.

На стоимость влияют следующие параметры

Стоимость нельзя определить изначально. Если речь идёт об индивидуальном страховании, то в квартиру приезжает компания и проводит соответствующий осмотр, после чего даёт определенную оценку, от которой будет зависеть конечная цена страховки. Сам тариф определяется несколькими критериями: материал, на сколько стара квартира, есть ли в доме охрана, этаж квартиры и множество других.

В целом, цена зависит от риска повреждения. Например, чем отличается страховка квартиры от страховки деревянного дома? Тем, что риск повреждения деревянной конструкции гораздо выше. В следствие чего оплата за него будет гораздо больше.

Если квартира кем-то арендуется, то цена также будет выше, потому что собственник квартиры менее заинтересован в её целостности. Цена снижается в присутствии различного рода сигнализаций, железных входных дверей, наличия охраны и надёжного входа в подъезд. Страховщики называют «рисками» все нюансы, от которых следует защищать квартиру.

Самые обыденные риски:

  • Стихийные бедствия.
  • Пожар.
  • Газовые проблемы.
  • Проникновение с кражей и порчей имущества.
  • Затопление.

Страхование, включающее в себя все эти параметры, называют комплексным. Обычно оно предусматривает и гражданскую ответственность перед соседями.

Если подвести итог, то при определении стоимости страховки существуют раздельные критерии:

  • Конструкция помещения (двери, стены, балконы, окна, потолок и т.д.).
  • Инженерные коммуникации (отопление, электрика, сантехника и т.д.).
  • Внутренняя часть помещения (ремонт, пол, оформление стен, интерьер и т.д.).
  • Мебель и техника.
  • Срок действия страхования.

Цена полиса по страхованию гражданской ответственности

Стоимость страхования подобного рода зависит от деятельности того, кого следует застраховать, суммы, наличия охраны, уровня безопасности, и других критериев, от которых зависит риск. Данный вариант учитывает индивидуализацию и особенности использования квартиры.

Застраховать можно следующие случаи:

  • Причинение вреда здоровью.
  • Повреждение имущества.
  • Покушение на жизнь.

Страховка покрывает:

  • Она удовлетворяет требования о возмещении причиненного вреда чему-либо.
  • Восстанавливает расходы в судебных разбирательствах.
  • Оплачивает восстановление здоровья.
  • Оплачивает восстановление поврежденного имущества.

Что такое «коробочное» страхование

Подобное страхование называется «коробочным» при условии наличия определенных критериев, рисков и цен. В него входят разные виды страховки: в целом они зависят от ваших требований и потребностей. К тому же, «коробочная» страховка стоит гораздо меньше, нежели вы будете приобретать каждый страховой полис отдельно.

Подобного рода страхование является одним из самых доступных и даёт возможность за небольшую цену застраховать свою квартиру и имущество, которое в ней находится. Это является довольно удобной особенностью, позволяя клиенту сохранить рентабельность и не ударить по финансам.

Обычно компании предлагают своим клиентам застраховаться от более значительных рисков, таких как пожар, кражи со взломом и повреждениями, стихийных бедствий, противозаконных действий третьих лиц, нанесению физического вреда здоровью и так далее.

К тому же, это страхование имеет массу преимуществ:

  • Оформлять его довольно просто и быстро. Обычно этот процесс занимает всего 15 минут и имеет очень мало документов, что обеспечивает удобство и понятное содержание.
  • Представитель компании может не выезжать для осмотра и оценки квартиры. Именно поэтому данная процедура зовётся «экспресс-страхованием».

На данном этапе времени такое страхование является популярным, так как в ней существует масса проверенных и составленных вариантов страхования и имеют достаточно большую границу цены, на которую можно совершить страхование. Помимо всего, в него входят страхование гражданской ответственности при проживании в квартире.

Если в квартире есть предметы роскоши, нужен ли специальный договор

Все ценные предметы, которые находятся в квартире, можно застраховать и вместе с квартирой, и по отдельности в зависимости от желания и предпочтения владельца. Причём в различных комнатах набор критериев может различаться. К примеру, имеется возможность включить в договор только драгоценности, которые находятся в квартире или антикварный сервиз, стоящий в гостиной.

Предусмотрены ли скидки

Скидки делаются в зависимости от самой страховой компании и их особенностей. Та или иная компания может предоставлять скидки постоянным клиентам. А некоторые могут строить сотрудничество и без скидок вовсе.

Читайте также:  Прописка и регистрация: в чем разница между ними, что постоянное и что временное

В основном скидки предусмотрены при наличии у страхователя специальных полисов. Эти полисы называются «ОСАГО» или «КАСКО» от Ингосстраха.

Пример расчёта стоимости полиса

У каждой страховой компании разная цена, поэтому предоставим примерные цифры и методы, которые очень близки к фактам.

Допустим, вы приобрели фиксированный коробочный пакет страхования с определенными рисками (кража с повреждением, пожар, газовый взрыв, затопление, терроризм, повреждение стёкол, повреждение электро-оборудования, стихийные бедствия, действия злоумышленников), и этот пакет уже имеет определенный тариф. В целом, тариф зависит от количества рисков и самой страховой компании, и изображается он в процентах.

  • Цена страховки квартиры (конструктивные элементы) по тарифу составляет 0.11% в год от её стоимости. То есть, если цена квартиры 2 миллиона, то страховка на неё будет стоить 2200 в год (0.11% от этих 2 миллионов).
  • Цена страховки внутренней отделки 0.4% в год её стоимости, выявленной при осмотре. Допустим, её стоимость 600 тысяч рублей. Следовательно, цена страховки будет составлять 2400 рубля.
  • Цена страховки техники, мебели – от 0.5% в год их стоимости, выявленной при осмотре. Предположим 250 тысяч рублей. Полученная цена страховки 1250 р.
  • Цена страховки гражданской ответственности – 0.5% в год от желаемой суммы страхования. Допустим, 200 тысяч рублей. Следовательно 1000 р.

В итоге получается 6850 рублей в год (2200 + 2400 + 1250 + 1000).

  • Застраховать можно как саму квартиру, так и квартиру вместе с ценными вещами, которые содержатся в ней комплексно. Всё это обсуждается с представителем страховой компании индивидуально.

Стоимость страхования подобного рода зависит от деятельности того, кого следует застраховать, суммы, наличия охраны, уровня безопасности, и других критериев, от которых зависит риск. Данный вариант учитывает индивидуализацию и особенности использования квартиры.

  • Для скидок в основном требуются полисы «ОСАГО» или «КАСКО» от Ингосстраха.
  • В любом случае самым выгодным вариантом будет так называемое «коробочное» страхование. Всё потому, что оно содержит в себе уже фиксированный набор вариантов страхования, которые достаточно хорошо продуманы и удобны как для страховщика, так и для самой компании. К тому же, оно является одним из самых доступных и даёт возможность за небольшую цену застраховать свою квартиру и имущество, которое в ней находится. Это позволяет клиенту сохранить рентабельность и не ударить по финансам.
  • Срок действия страхового полиса довольно велик. Обычно договор заключается от месяца до года, в зависимости от предпочтений и потребностей клиента. Цена его тоже зависит от срока действия.
  • Страховка – это в большинстве случаев обязательная операция. Существует статистика МВД, по которой можно судить о количестве краж. Кражи со взломом в летний период времени возрастают на двадцать процентов. Чтобы причиненный вред не был затратным, страхование следует провести. Особенно это требуется жильцам, живущим на первом этаже, так как шанс проникнуть через окно (особенно не застекленное) в отсутствие хозяев более велик, нежели по сравнению с жителями более высоких этажей.
  • Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

    Сколько стоит застраховать квартиру?

    Законодательство РФ указывает на необходимость страхования жилья только в одном случае – при оформлении договора ипотечного кредитования. Во всех остальных случаях действует принцип добровольности страхования. Статистика страховых компаний указывает на рост количества застрахованных квартир – 23% по сравнению с прошедшим годом. Однако большинство собственников вспоминают о возможности застраховать недвижимость только при необходимости компенсации ущерба из своего кармана, например, при заливе квартиры соседями, пожаре, стихийных бедствиях и пр. Итак, давайте разберемся, сколько стоит застраховать квартиру?

    Что именно и от каких рисков подлежит страхованию?

    Обратившись в страховую компанию, клиент, чаще всего, не понимает, что именно можно застраховать в квартире. Все страховщики «делят» недвижимость на следующие категории, которые могут быть застрахованы в комплексе или отдельно друг от друга:

    1. Конструкции жилья – стены, перекрытия, окна, двери, балконы и лоджии.
    2. Коммуникации, к которым относят системы отопления, водоснабжения, электричества и санитарную технику.
    3. Внутренняя отделка жилья – «ремонт» полов, стен, потолка, декор.
    4. Движимое имущество – все предметы мебели и техники.

    При заключении договора страхования к рискам повреждения относят всевозможные варианты порчи или уничтожения имущества: стихийные бедствия, пожары, залив квартиры, взлом и кража имущества, взрыв газа, страхование «титула» собственности и т.д.

    Факторы, влияющие на конечную стоимость полиса

    Стоимость полиса страхования зависит от нескольких критериев, зная которые, каждый клиент страховой компании может самостоятельно рассчитать примерную стоимость полиса:

    1. Виды рисков – чем больше круг предусмотренных в договоре рисков, тем дороже обойдется полис.
    2. Месторасположения квартиры – чем благонадежнее, престижнее район, в котором находится собственность, тем дешевле обойдется страхование. Стоимость полиса в больших городах всегда выше, чем в маленьких.
    3. Страховые объекты – полис, включающий страхование конструкций и «ремонта» обойдется дороже страхования гражданской ответственности владельца, но в то же время будет дешевле полного пакета страхования.
    4. Страхование гражданской ответственности – один из наиболее распространенных рисков при страховании жилья на случай причинения вреда имуществу третьих лиц.

    Анализ программ страховых компаний

    Проанализировав предложения ведущих страховых компаний России мы составили таблицу «средней» стоимости полиса страхования квартиры, в зависимости от включаемых в него рисков:

    Годовая стоимость страхования квартиры, руб.От 2100От 2400От 3000От 3900От 6000
    Внутренняя отделка (лимит – 500 000 руб.)+++++
    Несущие конструкции
    (лимит – 300 000 руб.)
    ++++
    Техническая оснастка
    (лимит – 150 000 руб.)
    +++
    Имущество, находящееся в квартире
    (лимит – 150 000 руб.)
    ++
    Гражданская ответственность собственника
    (лимит – 300 000 руб.)
    +

    Так, к примеру, страхование квартиры у компании ВСК при покрытии всех рисков, кроме террористического акта, обойдется страхователю в 8 200 рублей в год. При этом в полис входит страхование гражданской ответственности, движимого имущества квартиры, внутренней отделки и оборудования. Таким образом, общая стоимость в месяц обойдется всего в 684 рубля.

    Популярная компания РЕСО-Гарантия застрахует конструкцию квартиры, отделку, оборудование, имущество в жилье и гражданскую ответственность за 17 000 рублей в год. Дополнительным бонусом станет страхование жизни и здоровья.

    Полис от компании БИН Страхование обойдется от 1 050 до 3 600 рублей в год. Стоимость полиса, предлагаемого данной компанией, варьируется в зависимости от суммы покрытия и необходимости страхования несущих конструкций.

    Конечно, «пакетный» полис может обойтись дешевле, но многим страхователям подходит именно индивидуальный полис страхования – в этом случае они сами решают: какие риски и в каком именно объеме хотят застраховать. Так, например, страховать жилье от потопа в высотном здании вдали от водоемов, бессмысленно. Лучше включить в полис защиту от пожара.

    Возможно ли сэкономить на полисе страхования недвижимости

    Сэкономить на приобретении полиса для квартиры могут новые клиенты страховых компаний. Сражаясь за новых клиентов, страховщики часто используют промо-акции для их привлечения. Так, компания РЕСО-Гарантия предлагает 40% экономию по договору ипотечного страхования жилья.

    Кроме того, клиенты, уже сотрудничающие с компаниями по другим продуктам, например, по ОСАГО или КАСКО, по страхованию жизни и здоровья и пр., могут рассчитывать на скидки при заключении договора страхования на квартиру. Такая практика распространена у популярной компании ИНГОССТРАХ и «Ренессанс-Страхование».

    Одним из действенных способов экономии является включение в договор безусловной франшизы. Под франшизой обычно понимают, установленную условиями соглашения фиксированную сумму, в пределах которой застрахованное лицо не станет обращаться в компанию, а выполнит сам все обязательства по ремонту. Положения о франшизе закреплены в Федеральном Законе РФ от 27.11.1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Экономия в данном случае может составить до 15% от стоимости полиса.

    Жители города Москва могут воспользоваться льготным страхованием, предлагаемым муниципальными властями. Такая страховка распространяется только на саму недвижимость и не покрывает риски причинения вреда движимому имуществу. Выбрать компанию также невозможно – за определенным районом закреплен свой страховщик.

    Существенно снизить стоимость страховки можно, установив в квартире противопожарную и охранную сигнализацию, надежную входную дверь.

    Стоить отметить, что страхование имущества, сдаваемого в аренду, обойдется страхователю на порядок выше. Таким образом, лучше сначала купить полис, а после сдать собственность в аренду.

    В заключение

    Перед подписанием договора, страхующего все риски касательно недвижимости собственника, необходимо внимательно прочитать каждую страницу договора, задать вопросы сотруднику банка или компании по любому непонятному пункту. Еще лучше прийти на консультацию с собственным юристом, который поможет выбрать более подходящий банковский продукт без дополнительных переплат и проверит договор на соответствие требованиям федерального законодательства.

    Стоимость страховки квартиры в Росгосстрахе и других компаниях, а также, что влияет на цену страхования в год?

    На сегодняшний день, выдавая кредит на покупку жилплощади, в обязательном порядке заключают с заемщиком договор, предполагающий страхование квартиры, так как она является предметом залога.

    Выплата ипотечного кредита занимает не один год, поэтому банку нужны твердые гарантии, что заемщик сможет выплатить необходимую сумму даже при потере прав собственника или при других страховых случаях, указанных в договоре.

    В этой статье мы рассмотрим вопрос: страховка квартиры, стоимость и факторы, влияющие на цену.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-65-46 . Это быстро и бесплатно !

    Сколько стоит застраховать квартиру?

    Невозможно сразу сказать, сколько составит стоимость страхования квартиры.

    Если рассматривать случай индивидуального страхования, то жилплощадь посещает специализирующаяся компания, анализирует состояние квартиры и выносит вердикт, от которого и будет зависеть стоимость страховочного талона.

    Критериев для оценки компании несколько. Так, например, учитывается материал, из которого изготовлено жилье.

    Если это деревянный дом, то его страховка потребует больше средств, нежели квартиры, потому что риск повреждения деревянной постройки значительно выше. Если же квартира сдается в аренду, то цена также повысится, потому что владелец менее заинтересован в ее целостности, нежели жилец.

    Страховые компании значительно упростили процесс расчета страховой стоимости, предоставив для этого все необходимые инструменты.

    Они представляют собой статистические данные, опираясь на которые, можно без труда рассчитать стоимость страховочного талона.

    То, сколько стоит страховка квартиры, зависит от:

    1. Типы рисков. Хотите вы застраховать квартиру от пожаров или наводнений, а может, от грабежа или кражи; от падения деревьев или от залива соседями сверху – каждое из возможных происшествий изменяет стоимость страхования.
    2. Географическое положение страхуемого объекта. В Москве или Северной столице страховка обойдется значительно дороже, чем в остальных регионах.
    3. Страхуемые объекты. Можно застраховать всю квартиру, а можно только находящееся в ней оборудование. Также может быть застрахована исключительно мебель.
    4. Ответственность перед третьими лицами. При страховке имущества следует учитывать и этот фактор.

    То, сколько стоит страхование квартиры, зависит также и от вида страхового полиса.

    «Коробочное» страхование

    Страховые полисы, состоящие из определенных условий страхования, рисков и сумм представляют собой «коробочное» страхование. В него включены только виды страховок, зависящие от потребностей собственника жилья.

    Среди его плюсов можно выделить:

    1. Значительно меньшую стоимость страхования по сравнению с такими же программами, но купленными отдельно. Обычно эта цена меньше на 15-20%.
    2. «Коробочное» страхование значительно сокращает процесс страховки, потому что не требует огромного количества документов, а также не требует выезда оценщика в квартиру. Это одна из причин, по которой его называют «экспресс-страхованием».
    3. Оформить такую страховку довольно просто, так как требуется только ознакомиться с условиями каждого полиса и выбрать подходящие.
    4. Возможность оформления страховки на большую сумму. «Потолок» суммы страхования устанавливает компания сама, но в «коробочном» возможно оформление страхования даже для дорогих вещей. Правда, взносы тоже повысятся.

    Было бы неправильно идеализировать «коробочное» страхование. У него тоже есть свои недостатки.

    Так, например, нельзя определить точную сумму страховки, так как не предусмотрен выезд специалистов на дом.

    Более того, все полисы предлагают конечные наборы страхования – убрать лишний или добавить недостающий нельзя.

    В 100% случаев «коробочного» страхования клиент берет на себя всю ответственность за выбранные полисы. Кроме этого, такой договор игнорирует факторы, влияющие на понижение или повышения риска.

    К примеру, классические условия страхования предполагают разницу в стоимости полиса для кирпичного и деревянного дома. Экспресс-страхование не делает разницы.

    Ценные вещи и предметы роскоши

    Для предметов роскоши не требуется составление какого-либо особенного договора. Все происходит в общем порядке. Страхование возможно как в дуэте с квартирой, так и по отдельности.

    К примеру, можно застраховать только все имеющиеся в доме драгоценности, а можно антикварный чайник, стоящий в шкафу в спальне.

    Скидки

    На законодательном уровне не прописана возможность скидок для желающих застраховать имущество. Компания обычно сама решает, кому предоставить такую возможность.

    В большинстве случаев скидку получают постоянные клиенты. Но существуют и те компании, пренебрегающие снижением стоимости вовсе.

    Далее о том, сколько стоит страховка квартиры в год и как рассчитать страховку квартиры

    Расчет страховки квартиры

    Итак, рассмотрим сколько стоит страховка на квартиру на примере. Разные компании назначают разную цену для полиса, поэтому стоит рассмотреть пример, наиболее подходящий к реальным фактам.

    Предположим, был приобретен полис «коробочного» страхования, в котором уже описаны все возможные риски (пожар, затопление, терроризм, вред от злоумышленников и т.д.). Такой набор имеет свою стоимость, зависящую от количества рисков. Изображается он в процентном соотношении.

    Пример расчета страховки квартиры:

    1. Возьмем средний годовой процент – 0,11% – цены страхования квартиры. Если квартира будет стоить полтора миллиона, то ее страховка обойдется в 1650 рублей.
    2. Например, цена страховки ремонта в квартире составляет 0,4% в год. Так, если отделка обошлась в 500000, страхование будет стоить 2000 рублей.
    3. Страховка мебели – 0,5%. Если та стоит сто тысяч, то цена страховки составит 500 рублей.
    4. Гражданская ответственность имеет тот же процент – 0,5% и стоит, допустим, 200000 рублей. Тогда 1000 рублей будет стоить такой пункт в полисе.

    Выходит, что за год страхования собственник должен заплатить страховой компании 5150 рублей.

    Способы и стоимость

    Существуют несколько видов страхования с разной ценовой категорией.

      Индивидуальное. Стоимость страхового договора зависит от реальной цена имущества.

    Такую цену может установить специально приглашенный оценщик, ее можно узнать из чеков о приобретении жилья или просто договориться.

    Стоит отметить, что услуги оценщика стоят довольно дорого. Так, к примеру, если вы хотите в индивидуальном порядке застраховать свой дом, построенный из любых негорючих материалов (не деревянный) на сумму 1 миллион рублей, то страховой полис обойдется вам в 6300 рублей (компания «РЕСО-Дом»).
    С экспресс-страхованием все проще. Цена определяется на основе предложения компании, которое либо принимается, либо отвергается клиентом. Оценщик не требуется, однако нужно помнить, что для физического лица этот способ не выгоден, потому что компании зачастую ставят меньшую стоимость.

    Платежи же остаются такими же, а выплата при возникновении случая страхования будет куда ниже, чем при классическом способе. Можно привести в пример компанию «СОГАЗ».

    Там годовой процент на страхование недвижимости равен 0,12%. Это значит, что при экспресс-страховании на сумму 1 миллион рублей, подписание договора будет стоить 5000 рублей.

    Далее в статье: страхование квартиры, цена полиса в Росгосстрахе.

    Росгосстрах

    А теперь о том, сколько стоит застраховать квартиру в Росгосстрахе? Компания «Росгосстрах» предлагает тариф, в соответствии с которым процент находится в диапазоне от 0,2% до 1%.

    Однако, цена страховки квартиры зависит от условий тарифа.

    К примеру, если застраховать недвижимость на 2 миллиона рублей, то полис будет стоить 4500 рублей.

    На сайте компании существует калькулятор, который позволяет самому рассчитать примерную стоимость полиса и выяснить сколько стоит застраховать квартиру от всего, например. Но для этого необходимо отправить сообщение, что является платной услугой.

    Незначительная сумма возмещения ущерба будет выплачена при выборе минимального тарифа, в то время как высокий тариф предполагает более крупные выплаты.

    В общем, необходимо учитывать сумму страхования при подписании договора. Именно от этого зависит, какую выплату можно получить при наступлении страхового случая. Следует рассчитать соотношение цены и качества.

    Кроме того, лучше потратить немного денег и застраховать имущество. Так, например, летом процент краж возрастает, и чтобы ущерб не так сильно ударил по карману, следует провести процесс страхования.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 938-65-46 (Москва)
    +7 (812) 467-41-57 (Санкт-Петербург)

    Страхование квартиры

    Виды страхования

    Страхование квартиры на специальных условиях

    • Отделка и инженерное оборудование
    • Мебель, техника, спортинвентарь, личные вещи
    • Животные в квартире
    • Гражданская ответственность
    • Затопления
    • Пожары и перепады напряжения
    • Стихийные бедствия: ураган, гроза, землетрясение
    • Кражи и вандализм

    Полис оформляем за 5 минут онлайн. Оплата раз в месяц по подписке, которую можно отменить в любой момент. Страховка начнет действовать сразу после оплаты. Заявить о страховом случае можно прямо в чате техподдержки на сайте.

    Специально для пользователей Банки.ру — 3 месяца подписки на страховку бесплатно.

    Квартира ONLINE

    • Конструктивные элементы
    • Отделка квартиры
    • Движимое имущество
    • Гражданская ответственность
    • По страхованию имущества:
      Пожар, удар молнии, взрыв
      Стихийные бедствия
      Повреждение водой
      Постороннее воздействие
      Хищение
      Повреждение третьими лицами
      Терроризм
    • По страхованию гражданской ответственности:
      Причинение вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц при эксплуатации жилых помещений

    Страхование осуществляется без осмотра объектов страхования, описания отделки и составления описи застрахованного домашнего имущества.

    Оформить полис можно за несколько минут, не выходя из дома. Оплатите полис онлайн и получите договор по электронной почте.

    Экспресс ГО

    • Гражданская ответственность
    • Причинение вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц при эксплуатации жилых помещений

    Приобретение полиса возможно для имущества, расположенного во всех регионах РФ за исключением территорий Северного Кавказа.

    Полис можно оформить за несколько минут, не выходя из дома. Удобный интерфейс позволит быстро и легко оформить и оплатить договор, который сразу же будет направлен на указанный адрес электронной почты.

    Страхование квартиры

    • Конструктивные элементы
    • Отделка и инженерное оборудование
    • Движимое имущество
    • Гражданская ответственность
    • Пожар
    • Повреждение водой
    • Короткое замыкание

    Приобретение полиса возможно для квартиры в любом регионе РФ.

    Полис можно оформить за несколько минут, не выходя из дома. Удобный интерфейс позволит быстро и легко оформить и оплатить договор, который сразу же будет направлен на указанный адрес электронной почты.

    Квартира ОТПУСК

    • Отделка квартиры
    • Движимое имущество
    • Гражданская ответственность
    • По страхованию имущества:
      Пожар, удар молнии, взрыв
      Стихийные бедствия
      Повреждение водой
      Постороннее воздействие
      Хищение
      Повреждение третьими лицами
      Терроризм
    • По страхованию гражданской ответственности:
      Причинение вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц при эксплуатации жилых помещений

    Программа дает возможность застраховать имущество на короткий период до 30 дней. Страхование осуществляется без осмотра объектов страхования, описания отделки и составления описи застрахованного домашнего имущества.

    Оформить полис можно за несколько минут, не выходя из дома. Оплатите полис онлайн и получите договор по электронной почте.

    Страхование квартиры от АК БАРС

    • Внутренняя отделка и инженерное оборудование
    • Домашнее имущество в квартире
    • Ответственность перед соседями
    • Пожар, взрыв
    • Повреждение водой
    • Кража, грабеж, разбой
    • Стихийные бедствия

    Приобретение полиса возможно для квартиры в любом регионе РФ.

    Полис можно оформить за несколько минут, не выходя из дома. Удобный интерфейс позволит быстро и легко оформить и оплатить договор, который сразу же будет направлен на указанный адрес электронной почты.

    Страховщики затормозили. Впервые за десять лет за три квартала 2019 года они собрали столько же премий, сколько годом ранее. Подвело инвестиционное страхование жизни. Чем ответят СК в 2020-м?

    Лента новостей

    Интервью

    В 2017 году началось реформирование ОСАГО, а страхование жизни впервые в истории собрало больше страховых премий, чем моторное. Надолго ли этот новый расклад? Что делать с тормозящей рынок «автогражданкой»? Станет ли страхование имущества новым драйвером рынка?

    Каким образом страховщики намерены «переломить хребет движению мошенников»? Действительно ли полиция не хочет расследовать страховые мошенничества? Спасет ли рынок ОСАГО создание единого государственного страховщика?

    Пресс-релизы

    В «Ингосстрахе» стартовала специальная акция, приуроченная ко дню рождения компании. В акции участвуют программы каско, страхования туристов (ВЗР), страхования имущества физических лиц (ИФЛ), добровольного медицинского страхования (ДМС) и страхования от несчастных случаев (НС).

    Последние отзывы о страховании жизни

    Отзывы о компаниях в городах

    При выборе квартиры на вторичном рынке часто попадаются очень соблазнительные варианты — привлекательные во всех отношениях, но подозрительно дешевые. Можно ли их покупать и где подстелить соломку?

    В августе вступит в силу закон о страховании жилья от ЧС, который даст возможность людям купить страховку дешево и получить возмещение от страховщика, а если его не хватит, то и от государства.

    Купить полис страхования имущества в обычном супермаркете или салоне связи? Да, это возможно. Но вот стоит ли… Как работают коробочные продукты, в чем их преимущества и недостатки?

    Читайте также:  Оформление земельного участка в собственность: этапы оформления земли, упрощенный вариант
    Ссылка на основную публикацию