Заявка на ипотеку онлайн: где и как оформить и как узнать что одобрили

Дадут ли мне ипотеку? Это можно узнать онлайн

В связи со снижением ипотечных ставок, многие россияне стали всерьез задумываться: «А не взять ли мне ипотеку?» Но человек — существо ленивое и мнительное. Многим из нас просто лень тащиться в банк, заполнять там кучу форм, стоять в очереди — и все это только для того, чтобы узнать: да, ипотеку вам дадут, но на смешную сумму и под грабительский процент в полтора раза выше рекламного. Время потеряно, нервы расшатаны, новая квартира была так близка, так возможна, но все зря.

А что, если бы можно было узнать результат мгновенно, без похода в банк? Бизнес прислушивается к потребителям, и такой сервис действительно придумали. Теперь можно за 1 минуту заполнить одну простую форму и узнать, какие банки и под какие конкретно проценты рады видеть конкретно Вас в качестве своего ипотечного заемщика.

Как работает этот сервис, разбиралась для вас Reconomica . И да, вы можете протеститровать его прямо сейчас — на это уйдет всего одна минута!

Форма онлайн-заяки на ипотеку

Для самых нетерпеливых мы сразу разместили саму форму в начале статьи. Вы можете отправить заявку и узнать результат сразу. Если же вы любите во все глубоко вникать, подробный обзор сервиса читайте ниже.

Как это работает и что такое ипотечный брокер? О сути сервиса простыми словами

Раньше человеку, который решил взять ипотеку, необходимо было самостоятельно выбирать банк (перед этим разобравшись и сравнив условия-требования-правила получения), подавать заявку, дождаться ответа, а затем приобретать жилье.

Сегодня есть более удобный вариант: использование сервисов подбора, в которых собрано несколько предложений от разных банков. Одним из таких проектов является Берегу ру . Это совсем новый онлайн-сервис подбора кредитных программ.

Главный нюанс: сама компания-брокер НЕ выдает кредиты. По сути — это агрегатор (или посредник), в котором собрано несколько предложений от других банков, и который помогает просто и в одном месте провести их сравнение между собой.

Такой формат в разы упрощает и ускоряет процесс поиска банка, в котором вы будете оформлять кредит. На самом деле, это очень удобно, ведь всех заемщиков беспокоят абсолютно разные вопросы, например:

  1. Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей?
  2. Могу ли я рассчитывать на ипотеку, если нет поручителя?
  3. Смогу ли я получить кредит на недвижимость с зарплатой 40000 рублей?
  4. Что делать, если зарплата в конверте?
  5. Дадут ли ипотеку если есть непогашенные кредиты в других банках?
  6. Одобрят ли кредит при стаже менее полугода на последем месте работы?

Что ж, теперь все это можно выяснить онлайн за одну минуту, и уже этим сервис выделяется среди всех ипотечных предложений на рынке РФ!

Зачем это нужно сервису? За каждого привлеченного пользователя (который заполнил на сайте заявку и в результате оформил кредит) проекту полагаются какие-то отчисления за посредничество (от банка, а не за ваш счет, конечно, вы получите те же условия, что и в офисе банка).

Какие банки участвуют в программе

На сегодняшний день (начало 2018 года) система сотрудничает с 6 банками. На сайте сразу указываются основные условия по ипотеке, мы тоже их приведем для ознакомления. Также будем указывать и общий рейтинг банка по сайту Banki.ru.

Список такой:

  1. Абсолют Банк (34 место в рейтинге). Ставка — 11.2-13%, выдается на срок до 30 лет.
  2. Тинькофф Банк (33 место). Ставка — 10.9-13%, выдается на срок до 30 лет.
  3. Банк Жилищного Финансирования (226 место). Ставка — 11-14.49%, выдается на срок до 20 лет.
  4. ТрансКапитал Банк (42 место). Ставка — 10.9-13%, выдается на срок до 25 лет.
  5. ДельтаКредит (46 место). Ставка — 11.5-13%, выдается на срок до 25 лет.
  6. Уралсиб (21 место). Ставка — 11.25-12.5%, выдается на срок до 30 лет.

Как видим — 5 банков из 6 это твердые середнячки, чьи названия, как минимум, прочно знакомы населению. В целом, условия у всех примерно одинаковые, с несущественной разницей.

Интересный момент: Сам Тинькофф банк не выдает ипотеку, он также является ипотечным брокером, сотрудничающим с 11 банками и Агенством ипотечного жилищного кредитрования. Обзор Тинькофф-ипотеки мы делали ранее.

Пошагово: что происходит при обращении за ипотекой

При переходе на сайт пользователю отображается:

  1. Поэтапная (из 6 шагов) схема заявки, которая заполняется прямо на сайте. Включает самую основную информацию: город и тип жилья, нужная сумма, текущая работа и зарплата, вкратце данные по другим кредитам и указание контактов для обратной связи.
  2. Описание программы (по сути все то же самое, что мы приводили выше).
  3. Пример расчета платежей. Удобный и простой калькулятор, в котором можно до подачи заявки примерно прикинуть все условия выплат.

Как заполнять форму

Подробнее стоит остановиться на заполнении заявки на ипотечный скоринг. Тут нужно указывать:

  • На первом этапе указывается город и тип жилья. Город, в котором вы планируете брать жилье (естественно, сервис работает пока только на территории РФ). Выбирается из списка доступных. Тип жилья тоже выбирается из выпадающего списка. Доступны все виды: первичная и вторичная жилая недвижимость, доли квартир или комнаты, земельные участки (пустые, с домом, с домом на стадии строительства), нежилая коммерческая недвижимость (готовая и на стадии строительства).

  • На втором этапе указываются полная стоимость нужного объекта и размер первоначального взноса (в % от полной суммы).

  • На третьем этапе нужно указать форму трудоустройства (владелец бизнеса, ИП, госслужащий, официально трудоустроенный, студент, пенсионер, безработный, или «другое») и стаж на текущей (или последней) работе (от «не работаю» до «более 12 месяцев»).

  • На четвертом этапе указываются дата рождения, текущий месячный доход, способ его подтверждения (несколько вариантов, от справки НДФЛ до «нет подтверждения»).

  • На пятом этапе указывается информация о других кредитах (погашенных или текущих), выбирается из списка.

  • На шестом этапе указывается контактная информация — ФИО, адрес электронной почты и телефон.

Требования к заявителю

Как таковых, требований к заявителю на сайте сервиса нет. Вы просто заполняте форму, а дальше каждый банк в автоматиеском режим просчитывает, интересны вы ему как ипотечный заемщик, или нет. В худшем случае вам просто сообщат, что пока ни один банк не готов вам выдать ипотеку — ведь именно в этом смысл теста «Дадут ли мне ипотеку?»

Базовые требования для выдачи ипотеки у всех банков похожи: заемщик должен соответствовать распространенным параметрам (возраст от 21 года, чистая кредитная история, стабильный официальный доход на уровне, позволяющем выплачивать ежемесячный платеж и оставлять сумму на проживание), чтобы гарантированно получить кредит.

В чем преимущества такого оформления по сравнению с обычной ипотекой в отдельно взятом банке

Если сравнивать такой вариант с «простым» оформлением кредита, можно выделить такие преимущества:

  1. У заемщика нет необходимости самостоятельно сравнивать предложения от разных банков. Это существенно сэкономит время: на поиски и сравнение всей нужной информации может уйти не один и не два часа.
  2. Экономия времени на самостоятельных переговорах с банком. Чтобы оформить кредит, заемщик может потратить не один день на походы в банк. Да и то не факт, что заявку одобрят. Через подобные сервисы все можно сделать дистанционно, причем обычно заявки, которые подаются таким способом, одобряются чаще.
  3. Все общение с банками до утверждения заявки берет на себя сервис — после оформления заявки вам остается только подождать результата. Дальнейшие действия понадобятся уже тогда, когда вы будете знать, что кредит вам выдадут.
  4. Заемщик может хотя бы примерно рассчитать размер ежемесячного платежа и длительность погашения кредита, отталкиваясь от собственных условий (цены покупки, первоначального взноса). Правда, похожие калькуляторы есть практически на каждом сайте, так что супер-преимуществом это не назовешь.
  5. Ни и очевидное: не надо никуда ходить, чтобы узнать, одобрят ли вам ипотеку в принципе!

Как самостоятельно узнать, одобрили ли ипотеку в Сбербанке: способы проверки статуса одобрения в 2020 году

Каждый заемщик может без проблем узнать, одобрена ли его заявка на ипотеку в Сбербанке. Существует несколько способов определения: в офисе, у оператора горячей линии, онлайн (в личном кабинете), в приложении «Мобильный банк». В случае положительного решения, у соискателя будет 90 дней на подбор объекта недвижимости. При отказе вновь подавать заявку можно только по прошествии 60 суток.

Порядок оформления заявки на ипотечный кредит в Сбербанке

Перед тем, как подать заявку на ипотеку, необходимо ознакомиться со всеми имеющимися программами кредитования. Затем определить приемлемый способ оформления заявления: через сотрудника финансового учреждения или онлайн (в удаленном режиме).

Первый вариант подразумевает визит человека в банк и заполнение анкеты совместно с консультантом, а второй – самостоятельное внесение данных в онлайн-форму на официальном сайте.

Пошаговая инструкция по оформлению заявки на ипотеку:

  1. Войти в личный кабинет ДомКлик , используя Сбербанк-Онлайн.
  2. В калькуляторе указать параметры займа. Определить оптимальный размер ежемесячного платежа (благодаря бонусам, снижающим процентную ставку).
  3. Выбрав наиболее выгодный вариант, перейти на оформление заявки.
  4. Анкета состоит из 7 пунктов. Их необходимо заполнить правдивой информацией. Некоторые данные уже будут внесены в форму, если регистрация осуществлялась на сайте Сбербанк-Онлайн.
  5. Сделать качественные сканы или фотографии требуемых документов и прикрепить их к онлайн-форме.

Официально, на одобрение кредита в Сбербанке отводится от 1 до 5 дней. В редких случаях срок рассмотрения затягивается в связи с недостоверностью предоставленной информации, проблемами в кредитной истории или загруженностью сотрудников. Иногда узнать, одобрен ли кредит, можно в день оформления анкеты заявления. К сожалению узнать дадут ли ипотеку в Сбербанке без подачи заявки на ипотеку даже теоретически невозможно.

Как узнать, одобрена ли ипотека в Сбербанке

Узнать решение по ипотеке можно только после полной проверки банком предоставленной соискателем информации. Если первичный скоринг одобрил заявку, то в течение последующих пяти дней сотрудники отдела оценки изучают кредитную историю кандидата, уровень платежеспособности его и созаемщика /поручителя, проверяют указанные сведения. Заявитель не в состоянии заранее определить, одобрят ли ему кредит, так как даже малейшее сомнение сотрудника банка может привести к отказу.

В большинстве случаев, решение по обращению поступает в виде СМС на указанный при регистрации номер телефона. Если ответ не пришел, узнать одобрена ли ипотека в Сбербанке можно самостоятельно:

  • обратившись в отделение банка;
  • позвонив оператору call-центра;
  • в личном кабинете.

Заемщику необходимо знать номер заявки, который присваивается в момент оформления. Найти его можно в личном кабинете или на дубликате заявления.

Через Сбербанк Онлайн

Через личный кабинет заемщика, в любое удобное время, можно узнать одобрили ли кредит в Сбербанке. Чтобы получить доступ к сервису, необходимо зарегистрироваться. Логин и пароль выдаются клиенту при получении дебетовой или кредитной карты, при открытии счета или вклада, или в банкомате.

  • авторизоваться в системе;
  • подтвердить действия кодом из SMS-сообщения;
  • в главном меню перейти во вкладку «Кредиты»;
  • кликнуть на заявку и проверить актуальный статус.

Возможны три варианта: на рассмотрении, одобрено, отклонено. При получении положительного ответа, необходимо посетить офис. Если заявку отклонили, ее можно будет продублировать через 2 месяца.

Через мобильный банк

Процедура аналогична вышеописанной, только в этом случае нужно скачать и установить на телефон мобильное приложение Сбербанка и пройти авторизацию.

По телефону или при обращении в банк

Специалист службы поддержки по номеру 900 подтвердит статус заявки и сможет проконсультировать по выбранному продукту.

Узнать решение по кредиту в Сбербанке можно в отделении, предъявив паспорт кредитному менеджеру.

Как Сбербанк принимает решение

Сбербанк всегда тщательно проверяет заемщиков, и только после этого одобряет кредит. Заявка на получение ипотеки рассматривается поэтапно:

  1. Кредитный скоринг. Это автоматическая проверка соискателя на основе указанных сведений. Система запрашивает в БКИ кредитный балл заемщика, анализирует состав его семьи, уровень доходов, трудовую деятельность и принимает решение. При несоответствии требованиям, отказ по скорингу приходит мгновенно.
  2. Оценка отделом андеррайтинга. Сотрудниками проверяются документы на подлинность, проводится беседа с руководителем компании, в которой работает соискатель, уточняется, сколько заемщик получает заработную плату и как долго он трудится.

Окончательное решение по ипотеке принимается после оценки всех возможных рисков. В результате аналитической работы, на её основе делают выводы о платежеспособности клиента. Сразу узнать, одобрили ипотеку в Сбербанке или нет – невозможно.

Сроки рассмотрения заявки на ипотеку в Сбербанке

В среднем, они составляют 1-5 рабочих дней. На время одобрения влияет выбранная программа кредитования, полнота предоставленных сведений, качество прикрепленных документов и кредитная история заемщика.

Что делать, если срок прошел, а решение по ипотеке вынесено не было

Причины длительного рассмотрения:

  1. В заявлении указаны недостоверные или ошибочные данные.
  2. Приложены плохие сканы документов.
  3. У клиента испорчена кредитная история, или он занесен в стоп-лист банков.
  4. Запрошена слишком крупная сумма займа.

Повлиять на работу банка и ускорить процедуру рассмотрения анкеты – невозможно. Остаётся только ждать пока вам ответят (напишут или позвонят).

Как Сбербанк уведомляет об одобрении ипотеки

Во время оформления заявки клиенту необходимо указать актуальный номер телефона, чтобы узнать одобрят ли ипотеку. После обработки заявки, Сбербанк направляет СМС-сообщение или письмо на электронный адрес.

Читайте также:  Как прописаться в квартире через МФЦ: как зарегистрироваться по новому месту жительства

В некоторых случаях менеджеры банка самостоятельно прозванивают потенциальных кандидатов, чтобы сообщить о положительном решении.

Возможные причины отказа

Причины отрицательного решения по ипотеке:

  1. Высокая кредитная нагрузка, вызванная большим количеством непогашенных займов.
  2. Просрочки по текущим долговым обязательствам.
  3. Несоответствие возрастным ограничениям. Молодые соискатели без поручителей и созаемщиков считаются неблагонадежными клиентами.
  4. Размер ежемесячного платежа по будущей ипотеке превышает 60% доходов соискателя.
  5. Отказ от оформления страховки может стать причиной больших рисков для кредитора.

Причины отказов по ипотечным заявкам в Сбербанке не оглашаются.

Когда можно подавать повторную заявку

В случае отрицательного решения, повторно подать заявку на ипотеку можно через 60 дней. Тем клиентам, кто не успел выбрать недвижимость за предоставленные 90 суток после одобрения, отправить заявку на рассмотрение можно в любой день.

Как избежать отказа:

  1. Заранее рассчитать ежемесячные платежи и уровень требуемого дохода в калькуляторе ДомКлик и сопоставить данные с реальным положением. При несоответствии, привлечь поручителя/созаемщика с хорошей заработной платой или найти недвижимость подешевле.
  2. Запросить кредитную историю в БКИ и выявить ее слабые стороны. При необходимости исправить репутацию, оформить несколько маленьких кредитов и вовремя их выплатить, чтобы поднять скоринговый балл.
  3. Увеличить первоначальный взнос или срок кредитования, чтобы снизить кредитную нагрузку.
  4. Найти официальные дополнительные источники доходов.

Выводы

Существует три способа узнать, одобрена ли ипотека в Сбербанке: в личном кабинете, у оператора горячей линии или в отделении. Ответ по заявлению поступает после полного анализа платежеспособности кредитной истории соискателя. Срок проверки составляет 1-5 рабочих дней, и зависит от истинности предоставленной информации. В случае отказа повторно подать заявку можно только через 60 дней.

Часто задаваемые вопросы

Нужен ли поручитель для ипотеки в Сбербанке?

Привлекать поручителя при оформлении ипотеки необязательно. Однако, он не только выступает дополнительной гарантией для кредитора, но и влияет на условия одобрения. Привлеченное лицо может снизить процент по жилищной ссуде или увеличить кредитный лимит.

Поручителем может быть физическое и юридическое лицо. Впоследствии ему передаются все обязательства по выплате долга, если заемщик перестает платить.

Обязательно ли страховать жизнь каждый год при ипотеке в Сбербанке?

Страхование жизни и здоровья необязательно согласно ст. 935 ГК РФ. Но банку выгодно, когда заемщик оформляет эту услугу — это гарантия возврата средств при потери трудоспособности или смерти должника. Поэтому кредитные организации намерено создают условия, при которых клиенту выгоднее взять страховой полис, нежели отказаться от него.

Сбербанк стимулирует покупку снижением процентной ставки на 1%.

Продление страховки не обязательно, но при его отсутствии важно понимать, что ставка по кредиту сразу возрастет на 1%. Это условие прописано в ипотечном договоре, который подписывает заемщик.

Однако клиент может рассчитывать на возврат уплаченной суммы.

Что будет если не платить ипотеку в Сбербанке?

Неоплата ипотечного кредита во всех случаях приводит к негативным последствиям. К сожалению, до выдачи ипотеки Сбербанк не разглашает порядок действий при просрочке или систематическом отсутствии взносов и не объясняет, что будет с квартирой.

На практике, на следующий же день после пропуска платежа кредитная организация начисляет пеню, при этом процентная ставка начинает повышаться. Сбербанк информирует клиента об этом по sms, далее имеет право связаться в телефонном режиме. Если заемщик продолжает уклоняться от взятых на себя обязательств, кредитор подает исковое заявление в суд. Последний выносит решение об обращении взыскания на заложенное имущество. Это означает, что ипотечное жилье может быть продано с торгов. Зачастую это предполагает цену гораздо ниже рыночной. После продажи задолженность перед банком все равно остается.

Резюме: если должник предпочитает скрыться от диалога, это приводит к потере квартиры на законных основаниях.

Что делать, если не можешь платить ипотечный кредит, но хочется сохранить жилье?

Специалисты Сбербанка призывают: если обслуживать ипотеку стало трудно, необходимо сразу приходить в отделение. Кредитор заинтересован в решении проблемы мирным путем, поэтому может предложить разные варианты:

  1. Кредитные каникулы. Это возможность оформить льготный период в оплате ипотечного кредита, предполагающий приостановку или уменьшение суммы платежей до 6 месяцев. Условия:
  • кредитный договор заключен на сумму не более 15 млн рублей;
  • ипотека оформлена на единственную жилую недвижимость;
  • ранее данное предложение не использовалось.
  1. Кредитные каникулы с правом продать предмет залога. Такая ситуация выгодна, если рыночная цена квартиры совпадает с долгом. Более того, жилье находится в обременении банка, и он его не снимет, пока не поступит полная выплата кредита. Таким образом, покупатель не может оформить квартиру в собственность, что осложняет поиски. Вариант является крайней мерой: если банк, например, не видит шансов восстановления платежеспособности у заемщика.
  1. Сдача квартиры. Это хорошая возможность возобновить взносы по ипотеке, но и здесь есть нюансы. По закону сохранность за предмет залога ипотечного кредита несет именно заемщик, поэтому ему придется получить разрешение кредитора на сдачу жилья. Эксперт Александр Медведь подтверждает это и дает дополнительные рекомендации: «После согласия банка, должнику следует обязательно заключить «жесткий» договор с арендаторами, в котором будут прописаны условия. Можно даже вводить штрафные санкции, чтобы квартиранты берегли залог».
  2. Замена предмета залога. В этом случае приобретается более дешевое жилье, за счет разницы в стоимости погашается часть задолженности, оставшаяся сумма делится на платежи, комфортные должнику.
  3. Программа рефинансирования. Это взятие нового кредита на закрытие текущей задолженности. Таким образом, полностью погашается ипотека и выкупается предмет залога. Но! Новый займ является потребительским и не имеет предмета залога, поэтому выйдет более дорогим.

В добровольном порядке, без участия банка, заемщик может пойти двумя путями:

  1. Взять помощь от государства, воспользовавшись федеральной программой: из бюджета страны готовы компенсировать 30% от остатка по кредиту, но не более 1,5 миллионов рублей.
  2. Объявить банкротство. Условия: просрочка более 90 дней, долг банку не менее 500 000 рублей. Финансовый омбудсмен Павел Медведев комментирует: «Процедура достаточно тяжелая. За время действия закона о банкротстве физических лиц по собственному желанию смогли добиться результата только 1500 граждан. Более того, это очень дорого. Банкротством занимается арбитражный управляющий. Физическому лицу придется оплатить 25 000 рублей взноса + 7% от суммы, выплаченной банку».

Клиенту следует понять: чем дольше проблема игнорируется, тем сложнее последствия. Для быстрого решения следует уточнить состояние ипотечного кредита у специалистов профильного подразделения по номеру телефона 8 800 770 9999 (в меню нажать 2, затем 1).

Как сделать, чтобы одобрили ипотеку?

Стоимость недвижимости — самое нестабильное явление на свете. Чаще всего наблюдается тенденция роста. Угнаться за инфляцией, форсированием рынка практически невозможно.

Накопить нереально. Откладывать, снимая жилье, — вообще утопия. Самый доступный способ среди всех возможных — воспользоваться ипотекой.

Желающих получить ипотеку всегда больше, чем одобренных заявок. Что нужно, чтобы одобрили ипотеку — этот вопрос волнует всех потенциальных заемщиков.

Кому банки более охотно выдают жилищные кредиты? Каковы их требования и как им соответствовать? Можно ли исправить кредитную историю и каким должен быть среднемесячный доход? Ответы на все эти вопросы вы найдете в этой статье.

Типовые требования банка

Финансовые учреждения заинтересованы в получении доходов от кредитования населения. При этом они не готовы рисковать своей репутацией и опасностью получить убыток. Поэтому к выполнению финансовых операций банки подходят максимально ответственно, объективно оценивая все риски.

Все без исключения банки пропагандируют доступность своих услуг, но все же остаются избирательными в своих предпочтениях.

Существует определенный перечень требований в 2020 году, которыми банки придерживаются для одобрения ипотечного кредита. У каждой финансовой организации свои критерии. Далеко не все клиенты становятся желанными, но у каждого есть шанс.

Для принятия решения об одобрении кредита банк проверяет следующие сведения:

  • возраст заемщика;
  • гражданство;
  • вид трудовой деятельности и стаж;
  • залоговое имущество;
  • наличие поручителей и созаемщиков;
  • кредитная история.

Очередность пунктов может быть разной. Их важность определяет кредитор после получения заявки от потенциального заемщика.

Возрастные ограничения

Молодым везде у нас дорога, но только не на пути к получению долгосрочного жилищного займа. Минимальный возраст, при котором банк примет документы, — 21-23 года.

По мнению большинства банков, и это вполне справедливо, до этого возраста человек не имеет стабильного заработка и, что тоже важно, не может разумно распоряжаться финансовыми средствами.

Любимый возрастной ценз банков — 25-40 лет. В этой категории находятся клиенты, которые больше остальных могут рассчитывать на одобрение ипотеки.

Существует и максимум в этом критерии. Обычно это 55 лет — период наступления пенсионного возраста. Существует также понятие предельного возраста. То есть, если человек подает заявку в 50 лет, банк одобрит ипотеку не более чем на 20 лет.

Гражданство и прописка

Долгосрочные кредитные отношения банки России предпочитают поддерживать исключительно с гражданами нашей страны.

Первое и главное требования банка — заемщик должен быть гражданином РФ. Желательно, чтобы была постоянная прописка.

Но одобрение ипотеки можно получить и при временной регистрации. Некоторые банки опустили это требование. В ВТБ можно получить ипотеку, не имея регистрации в регионе обращения.

Чтобы иностранцу одобрили ипотеку, нужна постоянная или временная регистрация, а также разрешение работать на территории России.

Какой должна быть профессия?

Одно из важных условий при рассмотрении заявки — это трудовой стаж. Минимальные требования, которые выставляют банки для одобрения ипотеки, — это стаж на последнем месте работы от 6 месяцев, а общий — не менее 1 года.

Менеджеры банка также акцентируют внимание на том, насколько часто заявитель менял место работы.

При большом количестве записей в трудовой книжке и наличии увольнений по щекотливым статьям банк может посчитать клиента ненадежным и отказать в жилищном кредитовании.

Для каких профессий закрыта ипотека?

Банки неохотно идут на одобрение ипотеки представителям следующих профессий:

  • Бизнесменам — предприниматели не имеют стабильного заработка. Но руководители крупных предприятий, которые на протяжении долго времени имели хороший и регулярный доход, вполне могут рассчитывать на одобрение ипотеки.
  • Юристы — у людей этой профессии также нестабильный заработок, за исключением тех случае, когда они работают в компания по договору.
  • Риелторы — и хотя представители этой категории зачастую имеют неплохой доход, их заработок банки находят крайне нерегулярным. Во времена кризисов их доход еще менее стабилен. Поэтому получить одобрение на ипотеку будет нелегко.
  • Судьи — эти люди по закону обладают личной неприкосновенностью. Банк не имеет право требовать с них выплат по кредиту. Поэтому банки настороженно относятся к заявкам от представителей этой профессии.
  • Профессии, связанные с риском для жизни — спасатели, военные, гонщики. У этих людей опасная профессия, и они рискуют утратить трудоспособность, поэтому банки неохотно одобряют ипотеку им.
  • Какая зарплата должна быть, чтобы одобрили ипотеку

    Однозначно ответит на этот вопрос сложно. Кредитное учреждение индивидуально рассматривает каждую ситуацию. Все зависит от того, на какой срок будет выдана ипотека, насколько ликвидно залоговое имущество, какой доход у поручителей и самое главное — сколько стоит приобретаемое жилье.

    При расчете кредитной суммы и ежемесячных платежей действует одно общее правило — совокупный ежемесячный доход заемщика должен вдвое превышать размер ежемесячной выплаты по ипотеке. Самый оптимальный вариант — даже не 50 %, а 40 %.

    Не забывайте, что банк будет учитывать все ваши расходы — отчисления по другим займам, алименты, коммунальные платежи.

    Платежеспособность

    Самое весомое требование, которое банки предъявляют ко всем без исключения заемщикам, — это платежеспособность. Уровень и стабильность доходов прямо пропорциональны регулярности и внесению ежемесячных платежей по жилищному кредиту.

    Чтобы документально доказать и подтвердить банку свои доходы, нужно представить справку по форме 2-НДФЛ. Возможен вариант банка. Будут полезны и другие справки и документы, подтверждающие дополнительный или основной доход.

    Основные доходы — это:

    • заработная плата по основному месту работы;
    • пенсия;
    • доходы, полученные от ведения предпринимательской деятельности.

    Дополнительные доходы — это:

    • заработок от работы по совместительству;
    • доходы рантье — от сдачи объектов недвижимости в аренду;
    • доходы от любого другого вида деятельности.

    Размер ежемесячной выплаты по кредиту должен составлять половину совокупного бюджета семьи. Если из всех ваших доходов такая сумма получится, значит, банк одобрит вам ипотеку.

    Финансовые обязательства вроде долгов, алиментов, выплат по другим кредитам вычитываются из общего дохода. Сумму кредита будет высчитываться из остатка.

    Кого лучше выбирать поручителем?

    На одобрение ипотеки влияют также наличие ликвидного имущества (недвижимость, автомобиль, земельный участок); постоянные счета или зарплатная карта в кредитуемом банке; возможность привлечения поручителей (созаемщиков), которые разделят с вами бремя ответственности по оплате кредита.

    Жена и муж не могут быть созаемщиками только в то случае, если иное не предусмотрено их брачным договором.

    В Сбербанке, например, основной заемщик может привлечь до 3-х созаемщиков. Однако при получении ипотеки с двумя документами Россельхозбанк не разрешает привлекать иных поручителей, кроме супругов.

    Читайте также:  Аренда земель сельхозназначения, её особенности и правила оформления

    Больше доверия вызывают семейные люди, состоящие в браке. Это выгодно с точки зрения совокупного дохода. Учитывается и моральный аспект. Семейный человек считается более зрелым и ответственным лицом.

    Кредитная история и ее влияние

    Для того, чтобы одобрили ипотеку, нужна еще и хорошая кредитная история. Ее полное отсутствие не является препятствием для получения долгосрочного жилищного кредита. Однако если банку известно о том, что заемщик способен соблюдать финансовую дисциплину, это будет вам на руку.

    Многие банки сотрудничают с Бюро Кредитных Историй — организации, в которой сосредоточены все сведения относительно кредитных историй населения. Поэтому не думайте, что проверить так называемую «всю вашу подноготную» банку не будет сложно. Никто не хранит в тайне эти сведения.

    Если вас интересует, могут ли одобрить ипотеку с плохой кредитной историей, то у каждого банка свои требования и глубина анализа кредитных историй. Недавно созданные или небольшие финансовые организации закрывают глаза на мелкие недочеты, просрочки, а часто и вовсе не имеют договоров сотрудничества со всеми БКИ.

    Кредитная история была испорчена по вине сотрудников банка, предоставившим в БКИ ложную информацию, подготовьте претензию. Если вы сами испортили кредитную историю, возьмите несколько небольших кредитов в банках и быстро и аккуратно их погасите. Возможно, при одобрении ипотеки банк будет обращать внимание на последние записи БКИ.

    Может быть и такое, что вам одобрят ипотеку с плохой кредитной историей, но взамен ужесточат условия или потребуют дополнительных гарантий. Солидные банки, как правило, глаза не закрывают и однозначно отказывают в получении ипотеки.

    Какие документы нужны для одобрения ипотеки

    Чтобы ипотеку одобрили, подготовьте следующие документы:

    • Паспорт и второй документ, удостоверяющий личность.
    • Справки, подтверждающие доходы — 2-НДФЛ или другие документы в произвольной форме.
    • Заверенная копия трудовой книжки.
    • Копия трудового договора — если имеется работа по совместительству, то договор и с этой работы.
    • Копия налоговой декларации за отчетный период — для подтверждения других источников получения доходов, помимо зарплаты.
    • Дипломы об образовании, учебные сертификаты.
    • Документы, подтверждающие права собственности на имущества, недвижимость, транспорт.
    • Подтверждение владения ценными бумагами.
    • Копии кредитных договоров, взятых ранее.

    Полезные советы, как получить одобрение на ипотеку

    Как увеличить свои шансы на успех и сделать так, чтобы вам одобрили ипотеку? Предлагаем вашему вниманию несколько полезных советов, которые могут вам помочь:

  • Идентифицировать себя с категорией, кому чаще всего одобряют ипотеку — военный, кредит с привлечением материнского капитала.
  • Выбрать тот банк, в который вы уже обращались — активно оплачивали коммунальные услуги, раньше брали кредит, получаете зарплату;
  • Увеличьте первоначальный взнос — накопления вызывают доверия со стороны банков.
  • Найдите хорошего агента — вам помогут правильно заполнить анкету, расскажут, как вести себя в банке, какую сумму запрашивать. Это платные услуги, но затраты оправдают себя, особенно, если вы сомневаетесь в успехе.
  • Не пытайтесь обмануть банк, особенно в важных или очевидных вещах, которые легко проверить 3 у банковских служб собственной безопасности свои каналы получения информации.
  • Как сделать, чтобы одобрили ипотеку и повысить свои шансы

    Повлиять на решение банка — это целая наука, настоящий шахматный поединок. Но достичь победы в противостоянии с банком все же можно.

    Вот что поможет:

  • На встрече с банковским специалистом по кредитам выглядите опрятно, по-деловому, в соответствии с занимаемой вами должностью. В робе приходить не нужно. Заменить майку, шорты и кроссовки на рубашку, брюки и туфли не помешает. Если человек неопрятен, вряд ли ему поверят, что он финансовый директор. Представьте, даже на этой стадии у сотрудника банка есть карт-бланш — вам попросту могут отказать, даже не глядя в документы.
  • Разберитесь с кредитной историей. Негативные записи испортят впечатления о вас. И спрятать информацию не получится. Если уж так получилось, что у вас были проблемы, расскажите сотруднику банка о них. Пообещайте внести крупный первоначальный взнос.
  • Обман — это самое последнее, на что можно пойти. Даже безобидная хитрость, неправильные номера телефонов могут спровоцировать отказ банка. К тому же, ведения будут тут же направлены в БКИ.
  • Подавайте заявку на реальную сумму денег. После личной встречи будет произведен предварительный расчет всех расходов по кредиту. Банк все равно не перехитришь. Они узнают все ваши доходы и все ваши расходы.
  • Наличие активов — это хорошо. Машины, квартиры, офисы, производства — гордо демонстрируйте банку все свою материальную мощь. Это будет характеризовать вашу зажиточность.
  • Если у вас имеются неподтвержденные доходы, не советуем их скрывать. Расскажите банку обо всех доходах, которые вы получаете. Это может быть подработка, переводы, помощь родственников, проценты по вкладам.
  • Процедура одобрения очень важна. Поэтому учитывайте все факторы.

    Как узнать, одобрят ли ипотеку?

    После подачи заявки и визита банк будет принимать решения относительно того, одобрять или нет вам ипотеку. Многих интересует, сколько ждать решения банка. Обычно уходит до 5 дней, иногда больше.

    Но как узнать, какое решение принял банк? Все современные кредитные организации заботятся о комфорте и информированности клиентов. Поэтому предлагаются разные сервисы. Развит сектор электронного обслуживания клиентов.

    Существует несколько способов уточнить статус заявления:

    • личный визит в отделение банка;
    • телефонный звонок менеджеру;
    • уточнение в онлайн режиме.

    В третьем случае вам нужно будет предварительно узнать у работников банка, предлагается ли такая услуга. Например, в Сбербанке она есть. Узнать, одобрили вам ипотеку или нет, можно в личном кабинете на сайте Сбербанка.

    Потребуется знание номера заявки, присвоенного при передаче документов сотруднику банка. Это цифровое значение можно найти во втором экземпляре или в разделе интернет-сервиса «Кредиты».

    Чтобы узнать, одобрили ли ипотеку каждым из перечисленных способов, потребуется знание номера заявки, который был присвоен при передаче документов сотруднику банка. Цифровое значение можно найти на втором экземпляре или в личном кабинете интернет сервиса в разделе «Кредиты».

    Заключение

    Не обращайтесь в банк за получением ипотеки, не подготовившись. Обязательно изучите все пункты, при которых происходит одобрение ипотеки. Предоставление поддельных документов и неправдоподобной информации снизит ваши шансы, если не сведет их к нулю.

    Если банк запрашивает дополнительные сведения, не препятствуйте этому процессу. И если один банк вам отказал, это не значит, что другой не одобрит. Пробуйте свои шансы, не сдавайтесь сразу.

    Видео: Как убедить банк предоставить ипотечный кредит?

    Онлайн-заявка на ипотеку в банках Владимира

    • Первоначальный взнос от 10%

    Сумма (руб.)СрокСтавка
    • Первоначальный взнос от 10%

    Ставка по кредиту по программе «Квартира в новостройке» – от 7,9%.

    Сумма (руб.)СрокСтавка
    • Первоначальный взнос от 20%

    Сумма (руб.)СрокСтавка
    • Первоначальный взнос от 20%

    Большой выбор аккредитованных новостроек. Оформление по паспорту и анкете при первоначальном взносе от 30%.

    Сумма (руб.)СрокСтавка
    • Первоначальный взнос от 10%

    Участники программы «Коллекция» могут получить дополнительные бонусы, если была оформлена ипотека в ВТБ.

    Сумма (руб.)СрокСтавка
    • Первоначальный взнос от 15%

    Оформите ипотеку на покупку жилья по низкой процентной ставке кредитования.

    Сумма (руб.)СрокСтавка
    • Первоначальный взнос от 20%

    Досрочное погашение на любом этапе сделки без штрафов и комиссий

    Сумма (руб.)СрокСтавка
    • Первоначальный взнос от 15%

    Сумма (руб.)СрокСтавка
    • Первоначальный взнос от 10%

    Фиксированная процентная ставка на весь срок кредита от — 8,3%

    Сумма (руб.)СрокСтавка
    • Первоначальный взнос от 20%

    Рефинансирование ипотечного кредита другого банка на выгодных условиях. Возможность рассмотрения заявки по упрощенному пакету документов.

    Сумма (руб.)СрокСтавка
    • Первоначальный взнос от 20%

    Сумма (руб.)СрокСтавка
    • Первоначальный взнос от 20%

    Помощник по ипотеке

    • Как подать заявку на ипотеку
    • Статьи об ипотеке
    • Часто задаваемые вопросы

    На сегодняшний день ипотека наиболее реальный для многих семей способ приобрести новую квартиру. Банки Владимира предлагают своим клиентам множество интересных программ, поэтому каждый может найти кредит, подходящий его требованиям. На одной странице портал Выберу.Ру собрал специальные предложения кредитных организаций во Владимире, которые включают сниженные ставки и увеличенные сроки кредитования для заемщиков.

    Кроме того, вы можете воспользоваться услугой онлайн заявки на ипотеку. Это современный и быстрый способ получить предварительный ответ банка, не тратя время на поездки в отделения и долгие очереди. Вы можете подать заявку на ипотеку, имея компьютер, смартфон и доступ в интернет, чтобы в течение недели получить ответ кредитной организации.

    Для того, чтобы выбрать наиболее выгодную ипотеку во Владимире, просмотрите представленный на этой странице список и оцените условия каждого предложения. Мы указали минимальную сумму кредита, сроки ипотеки и размер ставки, а также дополнили карточки продукта другими преимуществами программ.

    Прежде, чем принять окончательное решение, стоит подсчитать будущие расходы. Кликните на «Детальный расчет», чтобы перейти на страницу предложения, где вы можете узнать все условия и требования по кредиту, а также воспользоваться калькулятором кредита. В соответствующие поля введите предпочтительные сумму и срок кредита, после нажмите «Рассчитать платежи». На странице отобразиться календарь платежей, в котором будут указаны размеры ежемесячных взносов и сумма оставшегося долга.

    Заявка на ипотеку оформляется за несколько минут. Для этого нажмите на кнопку «Подать заявку», и система перенаправит вас на форму для заполнения. В ней нужно ввести следующие данные:

    • Персональные данные, паспортные данные,
    • Информация о трудоустройстве – название организации, ИНН,
    • Размер дохода,
    • Информация о кредитной истории,
    • Сумма, срок и другие предпочтительные параметры кредита.

    Подав онлайн заявку, вы получите предварительное решение банка по ипотеке, поэтому убедитесь, что вы соответствуете условиям, которые кредитная организация предъявляет клиентам. Вы должны соответствовать по возрасту, регистрации, уровню заработка, стажу и т.д. Все эти требования также изложены в карточке каждого продукта Выберу.Ру для вашего ознакомления.

    10 советов как подать онлайн заявку на ипотеку

    Ипотека – один из наиболее востребованных кредитных продуктов. Оформление ссуды на жилье – длительное мероприятие, требующие от заемщика немало сил и времени. Для тех клиентов, которые хотят упростить и ускорить процесс получение кредита, многие банки разработали новую услугу – подача онлайн заявки на ипотеку.

    Совет №1. Стоит ли оформлять онлайн заявку на ипотеку

    Онлайн заявка на ипотеку – это анкета в электронном виде, которую потенциальный заемщик заполняет и отправляет на рассмотрение в банк через интернет.

    Онлайн заявка имеет некоторые преимущества перед бланком, оформленным в офисе кредитного учреждения:

    1. Возможность заполнения анкеты в любое удобное время. Клиенту не надо подстраиваться под режим работы банка.
    2. Отсутствие очередей к кредитным специалистам.
    3. Сотрудник банк оповещает клиента о принятом решении и назначает встречу на конкретное время. Этого периода обычно достаточно для сбора недостающих документов.

    К недостаткам онлайн заявки можно отнести:

    1. Сложно самостоятельно проконтролировать правильность заполнения анкеты. Специалист банка при оформлении заявки в офисе объясняет, какая информация должна отображаться в заявлении.
    2. При личной консультации банковский сотрудник предварительно оценивает шансы заемщика на получение ипотеки и подбирает для него оптимальный кредитный продукт.
    3. В онлайн-режиме сложно рассчитать полную стоимость займа (расходы на оформление страховки, комиссия за выдачу/оформление кредита).

    Перечисленные минусы достаточно условны, так как все спорные вопросы заемщик может выяснить в телефонном режиме. Поэтому подача заявки на ипотеку через интернет вполне оправдана и целесообразна.

    Совет №2. В каких банках можно оформить ипотеку онлайн

    Сегодня многие банки дают возможность подать заявку на получение ипотечной ссуды через интернет. Этот сервис интересен как для новых заемщиков, так и для постоянных клиентов финансовых организаций. Услуга оформления онлайн-заявки доступна во многих банках России.

    Сбербанк – подача заявки и предварительное согласование кредитных условий в режиме онлайн.

    Газпромбанк предлагает два варианта решения ипотечного вопроса через интернет:

    • подача «Экспресс-анкеты» – отображается краткая информация. Дальнейшие действия консультант банк сообщает по телефону;
    • оформление «Полной анкеты» и приложение пакета документов в отсканированном виде.

    Оформить заявку или заказать консультацию получится и в банке УралСиб. Для этого надо иметь учетную запись на официальном сайте финансовой организации.

    ВТБ24 рассматривает онлайн-заявки только от участников зарплатных проектов банка. Кроме того, существуют дополнительные особенности оформления онлайн-ипотеки:

    • максимальная сумма кредита – 5 млн р.;
    • размер первоначального взноса – минимум 10% стоимости жилья;
    • принятие решения за 1 рабочий день;
    • срок действия утвержденной заявки – 2 месяца.

    Развернутая форма онлайн заявки на ипотеку предусмотрена в АК Барс Банке. На оформление ссуды через интернет могут рассчитывать все заемщики, независимо от наличия зарплатной карты банка. В ЮниКредит Банке и РайфайзенБанке в режиме онлайн можно отправить заявление на предварительную консультацию по ипотечному кредиту.

    В Россельхозбанке, Альфа-банке, Банке Москвы, Промсвязьбанке, Росбанке и Московском Кредитном Банке подается анкета на ипотеку через интернет. Уточнение вопросов по финансовому состоянию заемщика/созаемщика, объекту недвижимости происходит в телефонном режиме.

    В Банке Санкт-Петербург не предусмотрена услуга оформление жилищного займа онлайн. Здесь можно только подать заявку на предварительный расчет ипотеки. Банк Россия пока не разработал сервис подачи ипотечных онлайн заявок. Заемщик имеет возможность ознакомиться на сайте банка с анкетой, которую надо будет заполнить в офисе финансовой организации.

    Совет №3. Каким требованиям должен соответствовать заемщик для оформления ипотеки онлайн

    Условия оформления ипотеки через интернет в разных банках отличаются. Однако существует ряд требований, которые выдвигают кредиторы перед своими заемщиками:

    1. Гражданство РФ.
    2. Наличие постоянной/временной регистрации.
    3. Возраст заемщика – от 21-го года (некоторые банки согласны оформить ипотеку, если клиент достиг 18-летнего возраста).
    4. На момент окончания кредитного договора заемщик должен быть не старше 55-60 лет.
    5. Документальное подтверждение доходов клиента.
    6. Хорошая кредитная история клиента.
    7. Наличие платежеспособного поручителя/созаемщика.

    Совет! Если заемщик готов самостоятельно оплатить более 50% первоначального взноса, то он может получить ипотеку без дополнительного обеспечения (поручительства). Этот момент обсуждается со специалистом банка в телефонном режиме, после рассмотрения кредитной заявки.

    Совет №4. Где можно подать заявку на ипотеку онлайн

    Отправить онлайн заявку на получение ипотеки можно с официального сайта финансового учреждения. Соответствующая кнопка обычно находится в разделе «Частным лицам» – «Кредиты» – «Ипотечное кредитование».

    В Сбербанке и ВТБ 24 опция «Подать заявку онлайн» расположена на страницах каждого ипотечного продукта. В Альфа-банке подать заявку можно через программу «Ипотечный калькулятор».

    Клиенты Уралсиб Банка и Сбербанка могут заполнить «кредитную» анкету в личном электронном кабинете (Сбербанк-онлайн и Уралсиб интернет-банк соответственно).

    Совет №5. Онлайн заявка на ипотеку: какие данные вводить заемщику

    Как правило, потенциальный заемщик должен ввести следующие данные:

    1. Личная информация:
    • ФИО;
    • реквизиты документа, подтверждающие личность клиента;
    • контакты: телефон, адрес регистрации, электронная почта;
    • семейное положение/наличие детей.

    2. Информация об источнике получения доходов:

    • место работы/наличие предпринимательской деятельности;
    • занимаемая должность и трудовой стаж;
    • официально подтвержденные доходы (в некоторых банках при расчете ипотеки могут учесть неофициальные доходы заемщика);
    • наличие зарплатной карты от банка кредитора;
    • совокупный доход семьи.

    3. Сведения об имуществе:

    • недвижимость;
    • транспортные средства;
    • депозиты.

    4. Информация о расходах семьи:

    • текущие обязательства перед другими банками;
    • расходы на обучение/оплату алиментов.

    5. Параметры запрашиваемого кредита:

    • сумма ипотеки;
    • первоначальный взнос;
    • стоимость недвижимости;
    • срок погашения займа.

    Совет! При заполнении анкеты надо предоставить максимально полную и достоверную информацию о себе, своих доходах и имеющемся имуществе. Благонадежность и платежеспособность заемщика сотрудник банка будет оценивать из данных кредитной заявки.

    Совет №6. Как заемщик и созаемщик могут подтвердить свои доходы

    При подаче заявки особо серьезно надо отнестись к пункту о доходах, поскольку именно финансовое состояние заемщика играет решающую роль в определении суммы и срока ипотеки.

    Основные способы подтверждения доходов потенциального заемщика:

    1. Справка по Форме 2-НДФЛ. Такой вариант подходит тем, кто имеет одну основную работу с официальной заработной платой. Расчетный период формы – 6 месяцев/1 год (зависит от требований банка). Если заемщик получает заработную плату на «пластик» банка-кредитора, то в заявке достаточно указать реквизиты карты.
    2. Справка по Форме 3-НДФЛ. Этот документ предоставляют нотариусы и адвокаты, ведущие частную практику.
    3. Справка о доходах в свободной форме. Документ выдается бухгалтерией предприятия с обязательной визой руководителя. Надо отметить, что далеко не все банки готовы учитывать неподтвержденные доходы, и не все руководители согласны подписать «произвольный» документ.
    4. Копия декларации о доходах с подписью налогового инспектора.
    5. Договор о сдаче в аренду недвижимости или автотранспорта, который находится в собственности заемщика.
    6. Депозитный договор, где указана сумма ежемесячных выплат процентов по сбережениям клиента.
    7. Косвенное подтверждение доходов: наличие ценных бумаг и дорогостоящего имущества.

    Совет! Некоторые банки при отсутствии официально подтвержденного дохода согласны выдать ипотеку, но при условии увеличения процентной ставки по кредиту на 1-3 пункта. В качестве гарантий расчета по обязательствам клиент может предложить банку дополнительное обеспечение, желательно – недвижимость или автотранспорт.

    Совет №7. На что следует обратить внимание при выборе ипотечного продукта

    Для того, чтобы принять верное решение и выбрать оптимальную ипотечную программу, надо сопоставить условия разных банков. В первую очередь заемщики обращают внимание на такие параметры кредитного продукта:

    1. Размер первоначального взноса. Клиентам, которые готовы самостоятельно оплатить 50% и более стоимости покупаемого жилья, лучше выбирать специальные программы с льготной процентной ставкой. Если у заемщика нет денег, или размер собственных инвестиций менее 20%, то можно оформить ипотеку с дополнительным обеспечением. Это может быть другая недвижимость, автотранспорт или поручительство платежеспособного созаемщика.
    2. Процентная ставка. Расчетные ставки по ипотекам во многих банках схожи. Однако некоторые финансовые организации готовы идти на уступки «льготным» категориям заемщиков и снижать проценты по кредиту на 2-3 пункта.
    3. График погашения. Этот параметр особенно важен для предпринимателей с сезонным бизнесом. Заранее надо узнать, предоставляет ли банк «кредитные каникулы», и как данная услуга повлияет на стоимость ипотеки.
    4. Сопутствующие расходы по ипотечному займу. Небольшая ставка по кредиту может «компенсироваться» комплексным страхованием, комиссией за выдачу/оформление ссуды, ежемесячными платежами за обслуживание ипотеки.

    Совет №8. Как выбрать оптимальные условия кредита: расчет ипотеки

    Перед отправкой кредитной заявки на утверждение желательно адекватно оценить свои возможности и рассчитать ипотеку онлайн. Для этого можно воспользоваться программой «Ипотечный калькулятор». Расчетный сервис есть на официальном сайте каждого из банков, который занимается выдачей жилищный займов.

    Для вычислений понадобится ввести следующие данные:

    • полная стоимость покупаемой недвижимости;
    • сумма первоначального взноса (собственные деньги заемщика);
    • желаемый размер кредита;
    • предпочтительный период погашения ипотеки;
    • процентная ставка;
    • способ погашения (аннуитетные/дифференцированные платежи).

    После ввода всей информации достаточно нажать на кнопку «Рассчитать» и подвести итог.

    Пример расчета ипотеки. Заемщик хочет приобрести квартиру на вторичном рынке стоимостью 3000000 млн р., накопленная сумма на первоначальный взнос – 600000 р. (20%). Ежемесячный официальный доход – 50 000 рублей. Клиент получает зарплату на карту Россельхозбанка, и планирует оформить ипотеку именно в этой финансовой организации. Ориентировочный срок погашения займа – 10 лет.

    1. Зайти на сайт Россельхозбанка.
    2. В разделе «Частным лицам» – «Кредиты» выбрать подходящую программу ипотеки. В данном случае: «Ипотечное жилищное кредитование».
    3. На странице с условиями ипотеки будет форма для расчета. Ввести параметры ипотеки:
    • выбрать пункт «получаю зарплату на карту Россельхозбанка»;
    • сумма кредита – 2400000 р. (недостающая стоимость жилья);
    • первоначальный взнос – 20% (600000 от 3000000);
    • срок – 120 месяцев;
    • ежемесячный доход – 50000 р.;
    • способ погашения – аннуитетный.

    4. Указать согласие на комплексное страхование и предоставление документов о регистрации ипотеки в пользу банка.

    5. Оценить полученные результаты.

    По итогам можно сделать вывод: при введенных параметрах сумма к получению составит 1 938 523 р. Если заемщик не согласен на покупку более доступного жилья (не дороже 2538000 р.), то можно увеличить срок погашения до 20 лет и пересчитать.

    Результаты вычислений показывают, что заемщик сможет оформить запрашиваемую ипотеку (2400000 р.) на срок 20 лет под 19% годовых. Расчетная ставка увеличилась на два пункта из-за расширения периода погашения (риски для банка возросли). В этом случае размер ежемесячного платежа составит почти 39000 р.

    Совет №9. Какой способ погашения ипотечного кредита приемлем для заемщика

    Существует два варианта расчета графика погашения кредита: аннуитетный и дифференцированный.

    При аннуитетном способе плательщик выплачивает общую сумму задолженности (тело кредита + проценты) ежемесячно равными частями. В этом случае «нагрузка» на клиента меньше, но общая переплата по ипотеке больше.

    Дифференцированное погашение – основной долг распределяется равными частями, а проценты с каждым месяцам уменьшаются. С точки зрения экономии, такой способ более выгоден для заемщика. Однако клиенту, особенно в первое время, может быть сложно вносить платежи.

    Выбирая тот или иной способ погашения, нужно рассчитать ипотеку и оценить результат каждого из вариантов.

    Разницу в погашениях можно увидеть из расчетов, используя параметры предыдущего примера (сумма займа – 24000000 р., первоначальный взнос – 20%, срок 240 месяцев, доход – 50000 р.). После ввода данных и выбора поочередно разных способов погашения можно подвести итог.

    Видно, что сумма ежемесячных платежей при аннуитетном погашении (38897 р.) более приемлема для клиента, чем при дифференцированном (48000 р.).

    Совет! Выбирая способ погашения, важно правильно оценить собственные возможности. Более выгодный (с точки зрения экономии на процентах) дифференцированный график может оказать непосильным для заемщика, и привести к возникновению просрочек. Лучше перестраховаться: выбрать более удобный и «лояльный» аннуитетный способ расчета, а по возможности – закрыть кредит досрочно.

    Одобрят ли ипотеку: как узнать? Видео

    Ипотечный кредит от банка Открытие со ставкой от 9,3% →

    Ипотечный кредит от банка Открытие от 9,3% → Подать заявку

    Ипотечное кредитование – одно из самых популярных направлений российского банковского рынка на текущий момент. Несмотря на кризис и нестабильную ситуацию, спрос на ипотечные продукты банков продолжает расти. С 2012 года количество выданных ссуд возросло в несколько раз.

    И у клиентов, задумывающихся о приобретении собственного жилья, возникает актуальный вопрос – как узнать, одобрят ли ипотеку? Об этом мы и поговорим в данной статье.

    На самом деле, все достаточно просто: если у вас уже есть на примете определенное банковское учреждение, в которое вы планируете обратиться, нужно зайти на его официальный сайт. Там в разделе “Кредиты” – “Ипотека” в описании кредитных программ всегда есть дополнительный раздел под названием “Требования к заемщикам”, он-то вам и нужен.

    Прочтите эти требования и примерьте их на себя. Если вы подходите под описанные пункты, то это уже половина успеха. Далее вам нужно воспользоваться кредитным калькулятором на том же сайте: если платеж получается меньше 50% от вашего уровня официального заработка, то ваши шансы на одобрение весьма велики.

    4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты

    Далее в этой статье:

    Основные требования к клиентам

    Как правило, они стандартные:

      Должна быть адекватная кредитная история. Такое досье заводится на каждого заемщика сразу же после оформления любого займа в банке. Чтобы не было проблем с кредитованием, его нужно поддерживать положительным, о том, как это сделать, читайте по данной ссылке.

    Но на самом деле, в каждом из этих условий скрыты еще несколько. Так, достаточный и стабильный доход должен быть на протяжении всего срока выплаты, а в нынешних условиях кризиса это сложно прогнозировать.

    Актуальные предложения

    Сумма (руб.)СрокСтавка
    Банк% и суммаЗаявка
    Банк Открытие ипотекаот 9,3%
    До 150 млн. руб.
    Прямая заявка
    Альфа Банк ипотекаот 9,39%
    До 45 млн. руб.
    Прямая заявка
    Сбербанк России ипотечный кредитот 8,2%
    до 70 млн. руб.
    Подробнее
    ВТБ 24 ипотечный кредитот 9,2%
    до 60 млн. руб.
    Подробнее

    Есть еще и внутренние правила

    • Стаж работы на последнем месте должен быть более 2 лет;
    • Заемщик должен иметь востребованную на рынке профессию;
    • Очень желательно наличие высшего профильного образования и работа по специальности;
    • Он должен иметь созаемщика или поручителя;
    • В семье не должно быть детей младше 2 лет;
    • Не должно быть кредитной нагрузки. Допустимы несколько небольших займов, или кредитных карт;
    • Человек не должен быть владельцем старт-апа;
    • Крайне желательно наличие иной собственности. Подробнее о кредитовании под залог недвижимости читайте здесь;
    • Ежемесячный доход на 1-го члена семьи должен быть не ниже 35 тысяч рублей для крупных регионов, и не ниже 25 тысяч – для небольших.

    Итак, как же узнать точно, одобрят ли вам заявку или нет?

    Перед тем, как непосредственно обращаться в банк, необходимо сделать следующее:

      Проверить КИ – полностью все базы, включая платные отчеты (СБ, работодатель – СПАРК). Необходимы отчеты из НБКИ, ОКБ. Эквифакс и БКИ Русский Стандарт. В них не должно быть негативных сведений. О том, как сделать запрос на получение финансового отчета, читайте в этой статье.

    Если у вас все в порядке с КИ, есть первоначальный взнос и доход позволяет обслуживать крупный заём – то с вероятностью 95% вам одобрят ипотеку. Важно помнить, что за ней следует обращаться либо в специализированные банки (Дельта-кредит), либо в крупные банковские организации с господдержкой:

    Это связано с тем, что люди часто отказы получают не из-за того, что они не подходят под требования банковских компаний, а из-за того, что последние не активно выдают ипотеку, или же выдают только своим клиентам. Сбербанк же, и вышеперечисленные учреждения, активно кредитуют всегда.

    Так же можно предварительно обратиться за консультацией к брокерам (существенная часть подобных компаний оказывает услуги по полному сопровождению сделки бесплатно для заемщика, проценты им платит банк).

    Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

    Брокер произведет полную проверку заемщика, поможет подготовит необходимые документы и правильно заполнить анкету, а так же получить некоторые преференции (в частности, уменьшенную процентную ставку). Больше информации о помощи брокера при получении кредита вы получите из этой статьи.

    Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

    Читайте также:  Доходный подход к оценке недвижимости, сравнение с другими подходами
    Ссылка на основную публикацию