Завещательное распоряжение по вкладу в банке: что это такое, как его составить и как по нему вступить в наследство

Как составить завещание на вклад в банке и кто может стать наследником?

Рано или поздно человек задумывается о том, что станет с накопленным добром после его смерти. Если к этому времени у потенциального покойника есть приличная сумма в банке, встаёт вопрос: как правильно распорядиться ею на случай кончины?

Решение, кто и сколько получит денежных средств из депозита, наследодатель принимает сам. А вот как правильно его оформить, чтобы завещание не стало неправомерным – помогает разобраться внимательное чтение законов.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-52-17 . Это быстро и бесплатно !

Правовые основы

Он определяет два вида наследства (раздел V):

  1. По закону. Такое наследование связано с кровным родством и совершается, если усопший не оставил последней воли на всё или часть имущества (глава 62).
  2. По завещанию. То есть покойный расписал заранее, как будет распределяться его наследство между родственниками, друзьями, государством и кем угодно ещё (глава 63).

Второй вариант дополнен отдельным подпунктом, касающимся банковских вкладов. Согласно статье 1128 ГК РФ наследодатель вправе не только оставить волю касательно вклада в завещании, но и распорядиться его посмертной участью непосредственно в банке посредством т.н. завещательного распоряжения.

Вне зависимости от того, выбрать завещание или распоряжение, действуют общие условия их составления.

Так, составить последнюю волю может только полностью дееспособный человек. Основные критерии дееспособности:

  • возраст от 18 лет, либо эмансипация, либо вступление в брак до 18 лет (подтверждается паспортом, решением органа опеки/суда, свидетельством соответственно).
  • Не признан судом недееспособным или ограниченно дееспособным (по причине различных заболеваний, мешающих выражать свою волю).
  • Не имеет признаков заболеваний, которые могут повлечь признание недееспособности (проверяется личной беседой).
  • Отдаёт отчёт в своих действиях (также проверяется в общении).
  • Не находится в состоянии опьянения.

Завещание нужно совершать лично и единолично, то есть прийти к нотариусу либо в банк и без посредников в виде людей или технических средств изложить свою и только свою волю. Нотариусы и банкиры имеют подробную инструкцию, как принимать завещания, из которых следует последовательность действий для завещателя.

Естественным требованием является то, что любой человек может завещать только свои собственные вклады.

Если человек открывал вклад, состоя в браке, депозит считается совместно нажитым, а в исполнение завещания (если не оговорено иное брачным договором) идёт лишь его половина.

Согласно ГК РФ, владелец вклада может завещать деньги в нём свободно любым людям, будь они его родственниками, друзьями или даже незнакомыми людьми, а также организациям, учреждениям, государству, муниципалитету практически без ограничений. Также можно оставить любого своего родственника без доли от вклада, не объясняя никому причин такого решения.

Существует правило об обязательной доле в наследстве. Её получают люди, находившиеся на иждивении у покойного и являющиеся его родственниками (наследниками по закону). Если завещание обходит их стороной, они через суд добьются 1/2 от той суммы, которая причиталась бы им с вклада, если бы он наследовался без завещания по общим правилам.

Если за завещанием не придёт никто, то есть все откажутся или не останется в живых, не найдётся ни одного наследника, банк отдаст сумму со вклада в собственность города (муниципалитета) так же, как происходит с любым выморочным имуществом.

Как оставить банковский вклад наследникам?

Итак, как же оставить в наследство банковский вклад по шагам?

    В первую очередь нужно определиться, какие нужны документы для завещания банковского вклада. Ключевым документом по ГК является паспорт наследодателя.

Он должен убедить нотариуса или банковского сотрудника, что действительно оставляет последнюю волю от своего имени. Для банка может быть достаточно другого удостоверения личности, например, военного билета, но скорее всего всё равно попросят паспорт.
Также нужно знать реквизиты банковского счёта, на котором лежат деньги. В банке их подскажут. Что касается оформления у нотариуса, то их знать нужно настолько конкретно, насколько точно нужно определить, какой именно вклад завещается.

Если в одном банке открыт лишь один депозит и других не будет, конкретизировать вклад до номера счёта может не понадобиться, но чтобы позаботиться о наследниках на случай споров, его лучше всё-таки указать.

  • Также следует подготовить точный список наследников – получателей вклада после смерти. Для физических лиц нужно указать фамилию, имя и отчество, для юридических (фирм и организаций) – название и ОГРН.
  • Оформление завещания у нотариуса

    Завещание, составленное у нотариуса, и подписанное в банке распоряжение для закона равноценны. Действительным будет считаться то, что составлено позже, в случае конфликта содержания.

    Но на этапе составления, а также в условиях существуют различия.

    Итак, завещание у нотариуса (или иных лиц, которые его удостоверят) характеризуется следующими чертами:

    • может касаться всего имущества. Можно одним предложением завещать вклады в разных банках и туда же – имущество нефинансового характера.
    • Можно раздать поручения наследникам (т.н. завещательный отказ), как распорядиться с деньгами на счёте.
    • Можно совершить тайно, когда о сути завещания не узнает даже нотариус.
    • Оплачивается госпошлина и услуги нотариуса (об этом ниже).

    Распоряжение, составляемое в банке, будет отличаться следующим:

    1. бесплатно. Завещательное распоряжение на депозит составляет работник банка и денег за это не берёт.
    2. Управляемый порядок выплаты. В отличие от нотариального завещания, завещательный отказ может регулировать то, как банк отдаст наследникам их долю – частями, при достижении нужного возраста и т.д.
    3. Составляется только на вклады этого банка. Можно составить распоряжение отдельное для каждого вклада или разом на все, но только того банка и того отделения, где сделан депозит.

    Типовые формы документа

    Законодательство не устанавливает специальных форм для завещания из-за большого разнообразия его возможного содержания.

    Есть ряд требований, соблюдение которых при составлении завещания обязательно. Это:

    • дата и место удостоверения завещания.
    • Данные паспорта наследодателя.
    • Собственно поручения по завещанию.

    Аналогичные требования предъявляются как к завещанию у нотариуса, так и к завещательным распоряжениям в банке.

    Документ должен быть составлен письменно и удостоверен нотариусом или банкиром. Внизу обязательно должна стоять подпись наследодателя, а в редких случаях его физической немощности – рукоприкладчика.

    Оплата

    При оставлении завещания у нотариуса взимается оплата. Она состоит из трёх частей:

    1. госпошлина. Эта часть устанавливается законом.
    2. Мзда за «правовую и техническую часть». Устанавливается нотариатом.
    3. Доплаты за срочность, работу в выходные, выездное составление. Обычно в виде коэффициента (в полтора-два раза).

    Сумма госпошлины за составление завещания или за принятие запечатанного конверта с завещанием составляет 100 рублей. Это меньшая часть того, что заплатит составитель.

    При составлении завещательного распоряжения в банке, как говорилось выше, плата не взимается.

    Доли в наследстве по вкладу в банке

    Не важно, каким образом было составлено завещание на вклад, он в любом случае может быть отписан одному или нескольким людям (или организациям).

    • По умолчанию сумма вклада делится на количество наследников поровну. Однако завещатель может указать долю каждого. Можно указать доли нескольких, остальные поделят остаток поровну.
    • Для каждого наследника можно указать поднаследника, на случай, если основной отписант скончается до получения доли или откажется от неё.
    • Супругу или супруге усопшего полагается половина вклада, если он был нажит совместно (открыт после вступления в брак). Между наследниками делится вторая половина.

    ГК защищает права иждивенцев наследодателя, будь то нетрудоспособные дети, родители и другие нетрудоспособные и живущие за его счёт люди (ст 1149, ст 1148), даже если наследодатель не предусмотрел их в завещании.

    Статья 1148. Наследование нетрудоспособными иждивенцами наследодателя

    1. Граждане, относящиеся к наследникам по закону, указанным в статьях 1143, 1144, 1145 настоящего Кодекса, нетрудоспособные ко дню открытия наследства, но не входящие в круг наследников той очереди, которая призывается к наследованию, наследуют по закону вместе и наравне с наследниками этой очереди, если не менее года до смерти наследодателя находились на его иждивении, независимо от того, проживали они совместно с наследодателем или нет.
    2. К наследникам по закону относятся граждане, которые не входят в круг наследников, указанных в статьях 1142 — 1145 настоящего Кодекса, но ко дню открытия наследства являлись нетрудоспособными и не менее года до смерти наследодателя находились на его иждивении и проживали совместно с ним. При наличии других наследников по закону они наследуют вместе и наравне с наследниками той очереди, которая призывается к наследованию.
    3. При отсутствии других наследников по закону указанные в пункте 2 настоящей статьи нетрудоспособные иждивенцы наследодателя наследуют самостоятельно в качестве наследников восьмой очереди.

    Имеющие право на обязательную долю в наследстве получат 50% того, что перешло бы им при наследовании по закону, если не окажутся в числе получателей денег.

    1. В первую очередь их право удовлетворяется из тех вещей и денег усопшего, что он никому не отписал в наследстве.
    2. Затем – из расписанного в завещании, если незавещанного не хватит. Эти суммы вычитаются из «общего котла» до разделения вклада по долям.

    После смерти наследодателя нотариус по месту жительства открывает т.н. наследственное дело, в рамках которого до полугода распределяет доли в наследстве, включая депозиты почившего. На случай, если осталось завещательное распоряжение, нотариус делает запрос в банк о наличии там такого документа.

    Для получения денег в банк нужно предоставить это свидетельство и свой паспорт. Депозит можно обналичить, а можно оставить в виде вклада в том же банке уже на своё имя.

    Если банк не получит никаких документов от наследников, со временем он отдаст сумму вклада в собственность муниципалитета.

    Налоги и пошлины

    При получении денег со вклада в наследство никакой налог не платится, так как такие средства не считаются прибылью. Однако должна уплачиваться госпошлина.

    В соответствии с НК РФ для ближайших родственников умершего госпошлина, оплачиваемая нотариусу, составит 0,3% от унаследованных средств на вкладе, для родственников кроме родных детей, родителей и братьев-сестёр – 0,6% от средств. В обоих случаях сумма пошлины не может превышать 100 тысяч рублей.

    Имея банковский вклад, собственник может позаботиться о его расходовании после смерти как через нотариуса, так и через банковского сотрудника. В обоих случаях он может обогатить или обделить любого человека или организацию.

    От наследников же потребуется обратиться именно к нотариусу независимо от того, какой способ распоряжения выбрал завещатель. Из суммы вклада до 100 тысяч рублей уйдёт на госпошлину, остальное будет поделено между ними так, как укажет покойный.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:


    Что такое завещательное распоряжение — особенности оформления и как по нему вступить в наследство

    Любой человек, накопивший определенные финансовые средства, вправе оставить их определенным им наследникам. Владелец счета или депозита в банке имеет право сделать это, использовав известный юридический документ – завещание или завещательное распоряжение.

    Расскажем в статье о том, что представляет собой завещательное распоряжение, что это такое, как оформить завещательное распоряжение по вкладу в банке.

    Распоряжение и его особенности

    Как завещать вклад в банке? Этот вопрос рано или поздно встает перед любым человеком.

    Завещание и завещательное распоряжение являются документами равной правовой силы. При этом распоряжение может касаться только финансов гражданина: его депозитных средств или денег, находящихся на расчетных счетах в конкретной кредитной организации.

    Проведение процедуры оформления распоряжения не является препятствием к оформлению завещания в стандартной форме.

    Распоряжение считается более быстрым и удобным в оформлении документом, поскольку его могут бесплатно оформить сотрудники банка как во время открытия счета, так и в другое удобное для гражданина время.

    Оформляя документ, необходимо принимать во внимание следующую особенность: существуют лица, относящиеся к той категории (к примеру, дети до 18 лет), которая вправе претендовать являющуюся обязательной имущественную часть. При отсутствии их имен в документе, такие лица все равно станут наследниками установленной законодательством части имущества.

    Это означает, что лицо вправе распоряжаться только той частью средств, которые принадлежат ему лично. Если человек женат (замужем), то его законная супруга (супруг) становится владельцем 50% финансовых средств, поэтому завещатель в состоянии разделить среди преемников только принадлежащие лично ему деньги, то есть половину.

    В том случае, если наследодатель планирует передать деньги не одному, а ряду лиц, в документе ему необходимо обозначить, кому и в какой доле происходит завещание. Если указанные данные недоступны, финансовые средства будут разделены в равных частях.

    Завещательное распоряжение: что это

    Завещательное распоряжение является документом, с помощью которого лицо может отдать принадлежащую ему часть имущества (вклад в банке и депозит) по наследству. Документ может быть оформлен как самостоятельный или включен в состав завещания. При этом в последнем могут содержаться несколько распоряжений.

    Завещательные распоряжения делятся на виды:

    1. Подназначение наследника. В документе может быть поименовано лицо, которое будет наследовать в случае, когда основной преемник умирает раньше.
    2. Возложение. Документ, по которому владелец средств обязывает преемника выполнить ряд действий как неимущественного, так и имущественного формата для того, чтобы принести пользу обществу.
    3. Отказ. Документ предусматривает, что на наследника возложены определенные обязанности, носящие имущественный характер, в пользу указанных в нем граждан.
    4. Назначение исполнителя. Документ возлагает на конкретное лицо необходимость исполнить последнюю волю наследодателя. В данном случае нужно получение согласия будущего исполнителя.

    Оформление распоряжения: обязательные элементы для включения

    Как оформить в банке завещание на вклад? Существуют установленные правила оформления документа:

    1. Гражданину необходимо будет взять с собой только паспорт.
    2. Документ оформляется в двух экземплярах, так как первый останется в кредитном учреждении, а второй будет отдан клиенту.
    3. Владелец расчетного счета подписывает распоряжение.
    4. Работник банка проверяет реквизиты, подписывает и скрепляет документ печатью.
    5. Гражданин вправе изъявить волю как в отношении единственного, так и всех имеющихся у него расчетных счетов в конкретном кредитном учреждении.
    6. Допущение приписок, исправлений невозможно.
    Читайте также:  Заявление об установлении факта принятия наследства: образец искового заявления в суд

    Обязательными для включения элементами являются:

    • дата оформления документа;
    • список имущества, включенного в наследственную массу;
    • возможный срок;
    • ФИО, место жительства лица, желающего завещать финансовые средства;
    • ФИО тех, кого завещатель определяет наследниками;
    • информация, касающаяся расчетного счета, на котором осуществляется хранение финансовых средств;
    • информация о доверенности;
    • дата, место, где происходит оформление.

    Дополнительными для включения позициями могут стать:

    • указание на того, кто вступит во владение финансами, если преемник уйдет из жизни до завещателя или выразит отказ;
    • иные обстоятельства предоставления наследства (как пример, разрешение распоряжаться финансами только при достижении определенного возраста).

    Внесение изменений

    Лицо, пожелавшее оформить завещательное распоряжение, имеет право в любой момент поменять или в целом отменить его.

    В этих целях наследодателю необходимо обратиться в банковское учреждение с откорректированным вариантом документа. Работник банка:

    • установит личность обратившегося человека, проведя соответствующую идентификацию;
    • проверит представленные гражданином бумаги;
    • добавит скорректированные документы к ранее оформленным.

    Возможно также отменить распоряжение при наличии весомых оснований. Правом отменить обладает завещатель или иное лицо по его доверенности.

    Документ отменяется с помощью оформления заявления по установленной форме в том же банке, где оно первоначально отдавалось.

    Причиной для отмены может стать желание гражданина оформить завещание (при написании заявления нужно обязательно указывать).

    Выбор банка для составления распоряжения

    Для осуществления выбора банка в целях оформления распоряжения нужно осуществить простое действие – обратиться в ту кредитную организацию, где человек планирует или уже открыл счет или депозит. При этом владелец денежных средств вправе составить распоряжение как в отношении всех находящихся на его счетах денежных средств, так и в части.

    Вступление в наследство

    Кредитная организация может выдать деньги наследнику при условии наличия у него следующих бумаг (зависит от имеющейся ситуации):

    • документа о праве на наследование (должен быть получен в нотариальной конторе);
    • соглашения о разделе имущества, которое завещано;
    • документа, который подтверждает право на владение долей в имущественной массе;
    • исполнительного листа об имеющемся судебном решении при наличии отметки о вступлении его в законную силу;
    • документа, подтверждающего возмещение затрат, которые связаны с похоронами (должен быть получен в нотариальной конторе).

    Заключение

    Завещательное распоряжение – оптимальный вариант для выражения воли наследодателя в части распоряжения имеющимися у него финансами. Для составления документа необходимо посетить то кредитное учреждение, где хранятся финансы гражданина, получить согласование работника указанной организации.

    При оформлении документа следует включать в его содержание обязательные предусмотренные элементы. Помимо них, могут быть включены иные дополнительные позиции. Документ подлежит изменению или отмене при наличии определенных оснований. Распоряжение является обязательным для выполнения, за исключением случаев, когда оно противоречит действующим нормам наследственного права.

    Завещательное распоряжение на банковские вклады

    Чтобы защитить и передать имущество одних граждан другим, в юриспруденции предусмотрены соответствующие процедуры и нормативно правовые акты, что защищают интересы и тех, и других. Что такое завещание, известно, наверное, большинству совершеннолетних граждан, но вот термин завещательное распоряжение, может вогнать в недоумение, ведь значение данной формы наследства не все знают.

    Что такое завещательное распоряжение на банковский счет?

    Завещательное распоряжение это документ, что составляет владелец денежных средств на пользование ими, одним из своих наследников. Этот документ имеет такое же правовое значение, как и завещание, что составляется в нотариальной конторе, но отличается тем, что оформляется с разрешения определенного финансового учреждения. Наследование банковских вкладов происходит в обычном порядке унаследования на основании свидетельства о наследстве, которое предъявляется сотрудникам банка, где открыт счет. Завещательное распоряжение по вкладу может иметь только одного наследника или же денежная сума может быть разделена на разные доли между несколькими наследниками.

    Завещательное распоряжение по вкладу в банке может быть отменено по желанию завещателя или же исправлено, при этом не нужно указывать в банке причины такого решения, это право гарантирует законодательство. Требуется отметить, что завещательные распоряжения правами на денежные средства в банках не являются поводом для ограничения использования денежных средств завещателем при жизни. Делиться между наследниками будет остаток денег, что останется на счету после смерти их владельца.

    В момент составления документа, важно учитывать тот момент, что если вкладчик состоит в законном браке, деньги, что включает банковский счет, являются совместно нажитым имуществом. Вклад согласно закону, разделяется на равные доли. Соответственно оформить в наследство заявитель может только часть суммы. Наследование денежных вкладов при смерти одного из супругов согласно Семейному Кодексу переходит ко второму супругу, тогда вкладчик может оформить распоряжение на все деньги, что есть на счету. Наследование денежных вкладов в полной сумме возможно, если супруг заявителя напишет письменное согласие, что не имеет ничего против подобного завещания.

    Завещание на деньги, что находятся в банке, следует составлять грамотно, с учетом обязательной доли, которая принадлежит иждивенцам, инвалидам или несовершеннолетним детям, что воспитываются в семье. Если этот момент не будет предусмотрен, составленное ранее завещание может быть признано недействительным или оспорено в суде.

    Оформление распоряжения

    Порядок оформление данного документа четко описан в ст.1128ГКРФ. Чтобы оформить распорядительное завещание, нужно написать заявление в банк, где открыт денежный счет, и представить ряд бумаг, перечень которых, можно получить непосредственно у сотрудников финансовой структуры. Завещательное распоряжение на существующий депозит составляться в двух экземплярах — одно остается в банке, а другое получает на руки вкладчик. Оформлять завещание на деньги нужно, предъявив документ, удостоверяющий вашу личность и договор на депозитный счёт, который, как правило, выдают при открытии вклада.

    Закон утверждает, что вкладчик может указать в распоряжении третье лицо, которое будет получать деньги, если наследник умрет раньше наследстводателя, или если тот попросту откажется оформлять получение. Нотариус может предложить вкладчику вписать в завещательное распоряжение определенные сроки для выдачи денег, к примеру, после наступления совершеннолетия, после окончания вуза, женитьбы и прочего.

    Существуют такие виды завещательных распоряжений:

    • обычное распоряжение о наследовании денег может иметь условия, что не требуют существенных усилий со стороны наследника (к примеру, отец указывает, что дочь получит деньги только после того, как сын, что тоже является прямым наследником, умрет, купит себе жилой дом или откажется от наследства). Этот тип завещания включает также распоряжение о похоронах — в этой ситуации денежные средства перейдут в права пользования наследником, только после того, как человек будет погребен согласно определенным указаниям, если будет выполнен специальный ритуал или другое прошение в соответствии с завещанием;
    • специальный тип распоряжения заключается в выполнение определенного рода значимых действий со стороны наследника. К примеру, в распоряжении может быть сказано, что деньги человек получит только поле того, как отремонтирует старый родительский дом.

    После того, как с формой и составом завещательного распоряжения будет закончено, документ подписывается вкладчиком, юристом и свидетелями, после чего регистрируется в специальной книге. В силу документ входит сразу после подписания.

    Вступление в право наследования распоряжению

    Наследник после смерти владельца имущества, в данном случае денежного вклада, обращается в нотариат. Юрист составляет запрос и адресует его в финансовое учреждение по почте либо передает через самого наследника. Финансовая структура обязана дать письменные ответ не позже, как через месяц от даты обращения. После того, как банк подтвердит наличие завещательного распоряжение, нотариус может окончательно сформировать наследство, включив в него суммы из расчетного счета и выдать свидетельство о получении наследства.

    Как получить вклад по наследству?

    Чтобы получить завещанные денежные средства в банке, наследник должен представить определенный пакет документов. В список обязательных бумаг входят:

    • свидетельство о праве на наследство, выданное нотариусом;
    • постановление нотариуса о возмещении расходов, что были вызваны смертью наследодателя;
    • нотариальное соглашение о разделе имущества между наследниками;
    • свидетельство, выданное нотариусом исполнителю завещания;
    • свидетельство о праве собственности на долю в имуществе;
    • копии решения суда с отметкой о вступлении его в законную силу (если дело рассматривалось в суде).

    Финансовый эксперт изучит в достоверность представленных документов, и начнет процедуру выплаты средств. Важно отметить, что сумма по завещательному распоряжению будет выплачена в полном объеме, только по истечению шести месяцев со смерти вкладчика. Если указанные в распоряжении наследники, обратятся в банк сразу после кончины наследстводателя, то они смогут получить лишь часть суммы на достойные похороны. Это, как правило, 20 — 40 тысяч рублей. Если в распоряжении есть несколько наследников, но доли их не описаны, то сума, что есть на счету, делиться поровну.

    Кто может оспорить завещательное распоряжение после смерти?

    Завещательное распоряжение, как и завещание, могут оспаривать близкие родственники и супруг владельца банковского счета. Традиционным основанием для оспаривания распоряжения является отсутствие прав распоряжаться самостоятельно средствами, что являются совместно нажитым имуществом. Если супруг составит распоряжение на деньги, что относятся к их с женой совместному имуществу, его легко оспорить, и с вероятностью 99% иск жены, будет удовлетворен. Оспаривать распоряжение могут работники Опекунского Совета или Органы Попечительства, если в семье воспитывался инвалид, который после смерти владельца счета в банке, остался ни с чем. Такой иск тоже с высокой вероятностью будет удовлетворен, и из общей суммы будет выделена определенная доля.

    Основанием для оспаривания служит недееспособность человека. Родственники, которые заинтересованы в оспаривании данного документа, могут обратиться с письменным заявлением в суд, и попытаться доказать, что в момент составления завещательного распоряжения, владелец денег не до конца осознавал последствия своих действий или находился под влиянием шантажа, угроз, был введен в заблуждение. Доказать этот факт достаточно сложно без веских улик, поэтому родственникам придется приложить все возможные усилия, чтобы аннулировать данный вариант завещания. В случае удовлетворения иска родственников, денежный вклад будет разделен между прямыми и обязательными наследниками в равных долях или же будет переходить в порядке очереди наследования.

    Завещание на вклад или счет в Сбербанке

    Многих вкладчиков Сбербанка интересует вопрос, что будет с их депозитом или средствами, размещенными на другом банковском счете в случае их смерти. К их сведению все сбережения в виде вкладов, средства на других счетах в банке относятся к имуществу, которое при наступлении смерти владельца, передается по наследству в соответствии с законодательством России и согласно установленной процедуре наследования. Владелец сбережений может составить завещательное распоряжение по вкладу в Сбербанке, в котором указать своего наследника или нескольких лиц, которые после смерти вкладчика смогут вступить в права наследования и начать распоряжаться деньгами на свое усмотрение. Это такой официальный документ, в котором выражена воля вкладчика относительно того, кто после его смерти получит право распоряжаться этими деньгами. Благодаря этой бумаге, процедура наследования финансовых средств, размещенных на счетах в банке, значительно упрощается и наследнику нет необходимости для вступления в права наследия обращаться к нотариусу.

    Порядок наследования банковских вкладов и счетов

    Если владелец вклада не успел или намеренно не составил ни нотариального завещания, ни завещательного распоряжения в банке, то правопреемниками его становятся ближайшие родственники, которые являются законными наследниками. Завещательный документ по вкладам в Сбербанке может быть составлено на кого-то из родственников завещателя или на любое постороннее лицо, которое не связано родственными узами с ним.

    Для наследования вкладов и средств на других банковских счетах лицами, проживающими вместе с наследодателем до наступления его смерти, не обязательно иметь завещание. Те ближайшие родственники, которые проживали отдельно, должны в течение шести месяцев со дня смерти вкладчика обратиться к нотариусу по месту жительства покойного с заявлением о вступлении в права наследования.

    Чтобы передать в наследство свои сбережения, размещенные на банковских счетах, вкладчик может составить нотариальное завещание, в котором упомянет о своем вкладе в Сбербанке или же распоряжение в финансовом учреждении, на счетах которого хранятся его денежные средства. Сбербанк предоставляет своим вкладчикам такую услугу.

    Завещатель имеет полное право в любое время вносить в завещательное распоряжение любые правки и изменения, о которых он не обязан оповещать кого-либо. Завещательное распоряжение по вкладу, составленное в Сбербанке, не подлежит оспариванию, если только нет других документальных волеизъявлений вкладчика, датированных позже, чем было составлено распоряжение и имеющих юридическую силу. Если завещательное распоряжение составлено на имя одного лица, а через месяц вкладчик составил нотариальное завещание, в котором изъявил желание о наследовании сбережений другим лицом, то в таком случае банковское распоряжение теряет свою юридическую силу, поскольку завещание было составлено позднее.

    Внимание! В случае утери распоряжения, составленного в отделении Сбербанка, распорядитель может обратиться в банк с заявлением о выдаче ему заверенной копии документа. Банк не выдает на руки дубликат распоряжения.

    Восстановить документ можно и через нотариуса, который по заявлению наследников посылает в банк запрос на предмет выявления завещательного распоряжения. Данная услуга предоставляется в течение одного месяца и является бесплатной.

    Особенности наследования по распоряжению

    Согласно российскому законодательству, вкладчик может составить завещательное распоряжение одним из следующих способов:

    • в любом офисе Сбербанка;
    • в нотариальной конторе.

    Чтобы составить распоряжение в отделении банка, необходимо:

    1. С паспортом явиться в банк и изъявить о своем желании уполномоченному сотруднику отделения.
    2. При себе необходимо иметь сберегательную книжку или депозитный договор.
    3. Завещатель в присутствии банковских работников заполняет бланк распоряжения (форма установлена законодательством).
    4. После этого, сотрудник банка проверяет заполненную форму и регистрирует документ в регистрационной книге учреждения.

    Оформляться документ может и в нотариальной конторе. Для составления распоряжения в нотариуса необходимо с тем же пакетом документов явиться в нотариальную контору по месту жительства и составить завещание на свой депозит.

    Если в установленное законодательством время для вступления в права наследства никто из близких родственников не обратился к нотариусу с заявлением о правах на наследство, то средства со счетов в банке будут автоматически зачислены на счет государства. Но наследники могут вернуть эти средства себе и восстановить свои права на наследство, если решат оспорить волю наследодателя, выраженную в документе, и сумеют доказать в суде, что не знали о смерти наследодателя, находились за пределами страны или были больны и пребывали на стационарном лечении в медучреждении.

    Читайте также:  Имеет ли право на наследство ребенок от первого брака и можно ли лишить прав внебрачных детей

    Еще до вступления в права наследства наследник имеет право снять определенную сумму средств со счета, но не она не должна превышать 40 тыс. рублей. Средства эти должны быть потрачены на оказание медицинской помощи вкладчика (распорядителя) или на организацию похорон. Чтобы воспользоваться этим правом правопреемник должен предоставить от нотариуса специальное постановление о его праве на возмещение расходов.

    Завещать свои сбережения вкладчик может:

    • любым физическим лицам;
    • юридическим лицам;
    • научно-образовательным учреждениям;
    • международным организациям;
    • государству.

    Важно! Оспаривать завещательное распоряжение наследодателя могут только его иждивенцы и законный супруг(а) в случае, когда они не согласны с волей завещателя. Обжаловать решение покойного вкладчика они могу через суд.

    Завещательное распоряжение бывает:

    1. Обычным. Для вступления в права наследства правопреемник должен только пройти все этапы установленной законом процедуры принятия наследства. Перечень установленных законодательством условий указан в комментарии к Закону.
    2. Особым. При таком распоряжении по вкладам наследник может получить его только на определенных условиях, выполнив некоторые значимые действия, список которых регламентирован законодательством. Сделать все требования завещателя наследник должен в установленные сроки, оговоренные в документе.

    Завещательное распоряжение имеет характерные особенности:

    • распорядитель собственным вкладом имеет право при составлении завещательного документа ставить дополнительные условия, делать определенные замечания для получения наследства правопреемником;
    • право на принятие вклада в наследство не зависит от очередности наследников и степени родства;
    • можно завещать один вклад, сразу несколько или же каждый вклад по отдельности;
    • иждивенцы вкладчика имеют право на 50% от общей суммы вкладов наследодателя, несмотря на распоряжение вкладчика;
    • муж или жена вкладчика также имеет право на половину денежных средств и могут оспорить завещательное распоряжение, размещенных на счетах в банке, поскольку эти сбережения по праву считаются совместно нажитыми.

    Если общая сумма в наличии на депозитных счетах в банке составляет не более 100 тыс. рублей, то наследник вправе получить свое наследство без предоставления в банк акта о получении таких прав. Если размер денежных средств на банковском счету превышает эту сумму, то без данного акта банк не сможет выдать деньги наследнику. Наследование вкладов не облагается налогом. При принятии наследства уплачивается только государственная пошлина.

    В случае, когда наследник на момент смерти завещателя не достиг совершеннолетия, то средства с вклада зачислятся на счет в банке, открытым на его имя, а вот распоряжаться своим наследством несовершеннолетний наследник не может. Право распоряжаться наследством приобретают опекуны или родители ребенка.

    Вместе с завещанным вкладом наследник получает и всю сумму начисленных процентов за весь период нахождения средств на счете в банке. Правопреемник на основании Закона имеет полное право отказаться от наследства. Для этого необходимо лично явиться в банк и написать собственноручно отказ от прав на наследство. При полном отказе первого наследника (указанного в распоряжении) от завещанного вклада и всех, кто после его отказа имеет право на все или определенную часть наследства, средства на депозитном счете в банке получают статус «без назначения».

    Статус отказного наследства можно переназначить, то есть наследник, который отказался от вклада, получает право указать другого правопреемника на свое усмотрение. Если он такового не указал, то отказной депозит переходит в наследство его ближайшим родственникам (возможным наследникам), а если претендентов на наследство нет вообще, то тогда деньги с вклада приобретают статус «без назначения».

    Завещательное распоряжение по вкладам в банке

    Право свободно распоряжаться своими средствами, размещенными на депозитном счете в банке, регламентируется статьей 1128 Гражданского Кодекса РФ, а процедура и все тонкости передачи вклада в распоряжение наследника – статьей 1174 того же Кодекса.

    Вступить в права наследия и получить деньги с вклада можно, как и в случае с нотариальным завещанием, только спустя полгода со дня смерти вкладчика. В исключительных случаях получить часть наследства можно и до наступления этого срока.

    Для составления завещательного документа нужно выполнить ряд условий:

    • вкладчик должен обязательно присутствовать при составлении распоряжения;
    • банк, в котором был размещен вклад, должен быть ознакомлен с завещательной тайной;
    • владелец депозитного счета должен заранее ознакомиться с законодательством в части наследования и другими нормами, чтобы суметь юридически грамотно составить документ.

    Чтобы оформить распоряжение, в нем обязательно нужно указать:

    • ФИО завещателя и наследника(ов);
    • данные паспортов всех участников процесса;
    • сведения о месте регистрации каждого участника процесса;
    • если наследник не единственный, то указываются доли наследства каждому наследнику;
    • определяются условия для наследников, только выполнив которые они смогут получить свое наследство;
    • дата составления распоряжения;
    • подписи вкладчика и свидетелей – сотрудников банка, которые присутствовали при составлении документа.

    Внимание! Завещательный документ на наследство составляется на специальном бланке и никаких исправлений в нем быть не должно, иначе оно теряет свою юридическую силу. Разрешается заполнять бланк, как от руки, так и в печатном виде. Документ составляется и подписывается в двух экземплярах.

    Как оформить наследство на деньги в Сбербанке

    Многие клиенты Сбербанка интересуются, как получить вклад по наследству? Чтобы воспользоваться своим правом на наследство по завещанию вкладчика, нужно спустя шесть месяцев со дня смерти наследодателя обратиться в офис банка, где было составлено завещание на вклад. Для наследования вклада в Сбербанке при себе нужно иметь:

    • депозитный договор, подписанный покойным вкладчиком и представителем Сбербанка или сберегательную книжку покойного;
    • нотариально заверенную копию справки о смерти вкладчика;
    • оригинал (если документ составлялся в банке) или копию (если документ был составлен у нотариуса) завещательного распоряжения (на копии должна быть соответствующая отметка нотариуса);
    • паспорт гражданина;
    • документ, подтверждающий родственную связь (если наследник является родственником умершего).

    Нотариус после официального заявления наследника отправляет соответствующий запрос во все банки для выяснения места составления завещательного распоряжения и открытия депозитного счета, на котором хранятся завещанные денежные средства. После того, как финансовое учреждение, в котором находится вклад, будет установлено, наследник обращается туда с пакетом документов.

    Все наследственные вклады, на которые были составлены завещательные распоряжения до 2002 года включительно, не считаются наследуемым имуществом и для их получения по распоряжению нет необходимости предоставлять нотариальное свидетельство о праве наследования в отличие от тех вкладов, на которые завещательный документ был составлен позднее 2002 года.

    В случае, когда вклад относится к наследуемому имуществу, процедура получения в Сбербанке вклада по наследству следующая:

    1. Наследник обращается в нотариальную контору с пакетом документов.
    2. Проводится процедура оформления у нотариуса прав на вступление в наследство.
    3. С полученным у нотариуса свидетельством и другими документами идет в банк, в котором было составлено распоряжение.
    4. Получает свое наследство в виде вклада или средств на других банковских счетах.

    Важно! При возникновении определенных трудностей с вступлением в права наследия, можно получить бесплатную консультацию юриста, специализирующегося на наследственных делах.

    Законодательством РФ не установлены конкретные сроки действия завещательного документа, то есть он действует до тех пор, пока:

    • не скончается владелец денежных вкладов, и наследники не изъявят желание получить наследство;
    • не закончится срок договора на открытие вклада в Сбербанке и вкладчик не снимет все средства со счета;
    • не будет составлен новый завещательный документ, который автоматически аннулирует предыдущий.

    Согласно ГК РФ, есть и исключения в виде нового распорядительного документа на наследство или смены наследников (или их доли в наследстве). Оформлять такой документ можно только на установленный законодательством РФ срок, который составляет 6 месяцев. Если по истечению этого времени наследники не предъявят свои права, то средства автоматически зачисляются на счет государства.

    Вклад по наследству: порядок получения, особенности и рекомендации

    Банки Сегодня Лайв

    Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

    А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

    Вклад — сумма денежных средств, которую банк принимает от клиента, предназначена для сбережения и накопления. После ухода владельца из жизни вклад, как всякое наследуемое имущество, перейдет к наследникам.

    Переход по наследству осуществляется:

    • По завещанию, составленным нотариусом;
    • По завещательному распоряжению, составленному в банке;
    • По закону.

    Если завещание, завещательное распоряжение почивший не оставил, тогда наследование осуществляется по закону. Независимо от волеизъявления наследодателя и официально оформленного завещания (завещательного распоряжения), законодательством определены категории лиц, которым в обязательном порядке причитается доля наследства .

    Законом определен срок вступления в наследство — 6 месяцев. Если по каким-то причинам наследники не воспользовались своим правом, срок восстанавливается, для этого надо подать в судебные органы исковое заявление. Наследуемые депозитные денежные средства налогом не облагаются.

    Основания для вступления в наследство

    Завещание

    Это надлежащим образом составленный акт волеизъявления гражданина по поводу распоряжения имуществом и остальными благами после кончины. Необходимо удостоверить нотариально. В завещании наследодатель определяет доли для своих наследников, им необходимо обратиться в нотариальную контору для вступления в права наследования имуществом, вкладами, благами. В нотариальной конторе составляется и заверяется нотариусом свидетельство о праве на наследство. В банковское учреждение подаются свидетельство, договор на вклад, сберкнижки, там документы сведения проходят проверку и затем причитающееся получают наследополучатели.

    Завещательное распоряжение

    Заверенный банком наказ вкладчика о передаче средств, лежащих на депозите, в наследство называется завещательным распоряжением. Предметом распоряжения могут быть текущий счет и (или) вклад. В документе указываются наследники и причитающиеся им доли. Документ оформляется в банке, где оформлен вклад. Факт наличия подобного распоряжения не ограничивает право вкладчика распоряжаться своим вкладом. Завещательное распоряжение имеет значение равноценное нотариальному завещанию (ГК РФ Статья 1128) . Отличается тем, что позволяет получить наследуемые средства намного проще. Чтобы получить денежные средства, наследополучателям следует обратиться в банковскую организацию с свидетельством о праве на наследство, заверенным нотариально, и свидетельством о смерти вкладчика.

    Если клиент желает оставить для наследополучателей завещательное распоряжение, ему достаточно будет предоставить в банковское учреждение паспорт. В распоряжение возможно указать, кто наследует денежные средства, если уйдет из жизни раньше завещателя. Наследодатель вправе определить условия выдачи наследства: например, наследник сможет получить средства с вклада только при достижении им конкретного возраста.

    Важно! Банковский вклад можно завещать по наследству или дарить. При дарении составляется договор дарения (дарственная — в привычном обиходе), который заверяется нотариусом. Как только дарственная подписана и заверена нотариально, вклад считается собственностью одаряемого — в этом состоит отличие дарения от завещания. Помимо этого, на имущество или денежные средства, оформленные по дарственной не смогут претендовать другие наследники (исключение составляют лишь особые случаи).

    По закону

    В случае, когда наследодатель не оставил после себя завещания или оно признано ничтожным (недействительным), считается, что он согласен с порядком наследования (очередности), предусмотренным законодательством РФ. По закону наследуют либо имущество полностью, либо частично (например, когда завещание частично признано недействительным).

    Законом, выделяется 8 очередей наследования по степени родства с почившим, наследополучатели призываются к наследованию согласно данной очередности. Сначала члены семьи почившего: дети, супруг (супруга), родители. Далее по степени удаления родства. Если нет претендентов на наследство из предшествующей очереди, в наследство будут вступать наследники следующей очереди. Наследники, входящие в одну очередь, получают имущество и блага почившего поровну. Имеют право на наследство усыновленные (удочеренные) дети супруга, отчим и мачеха, в том случает если нет наследников из предшествующих очередей.

    Потенциальные получатели наследства обращаются к нотариусу с иноформацией по вкладам ушедшего из жизни. Сначала нотариус принимает к рассмотрению заявления наследников первой очереди, если таковых нет — второй и так далее. Установленный законом срок со дня кончины наследодателя (момент открытия наследства) составляет полгода. Этот период дается наследополучателям для заявлении на право наследовать. После оформления свидетельства о праве на наследование по закону, наследополучатели предоставляют его в банковскую организацию, где был оформлен счет.

    Кто имеет право на наследование по закону:

    • супруг (супруга) ушедшего из жизни;
    • родственники;
    • лица, находившиеся на иждивении почившего в день его кончины.

    Кто наделен правом на обязательную долю в наследстве

    Когда завещание отсутствует, имущество и прочие блага завещателя наследуются по закону на основании очередности наследования (ст. 1141 ГК РФ). Если почивший оформил завещание, то в любом случае согласно законодаательству РФ правом на обязательную долю наделены следующие категории лиц:

    • Несовершеннолетние, нетрудоспособные дети завещателя;
    • нетрудоспособные супруг (супруга), родители;
    • нетрудоспособные иждивенцы.

    Как получить вклад

    Если наследодатель оставил после себя завещание, близкие и родственники должны обратиться в нотариальную контору с заявлением о принятии наследства. Нотариус выдаст свидетельство о праве на наследный вклад на основании завещания. Целесообразно уточнить в банке, не оставлял ли почивший вкладчик завещательного распоряжения, тогда получить наследный вклад значительно проще.

    Если ни завещательного распоряжения, ни завещания почивший не оставил, родственникам придется обратиться к нотариусу для получения наследства (вклада и др. по закону). Для чего отводится законом срок 6 месяцев.

    Порядок получения вклада

    Важно! Наследование вкладов предполагает выделение банком на расходы, связанные с похоронами вкладчика, депозитных денежных средств, которые должны быть выданы лицу, при придъявлении им постановления нотариуса о возмещении затрат.

    Перед обращением в банк наследополучателям требуется получить свидетельство о праве наследования у нотариуса.

    Список необходимых документов:

    • паспорт;
    • банковскую карточку, договор, сберкнижку;
    • свидетельство о смерти вкладчика;
    • подтверждение росдственных связей (при оформлении наследства по закону);
    • завещание (если наследодатель оставил завещание).

    Если в качестве наследника выступает иностранный подданый , он должен представить удостоверение личности и визу, переведенные на русский язык.

    Порядок получения вклада в банковском учреждении:

    1. Необходимо подать заявление о правах нотариусу.
    2. Нотариус выдаст свидетельство о наследовании и составит список документации, чтобы получить денежные средства по вкладу.
    3. Свидетельство необходимо предоставить в банк.
    4. А также договор, сберкнижку, банковскую карточку.
    5. В банке проверят сведения о сбережениях и долгах умершего вкладчика, долгах наследников, которые затем передадут в нотариальное учреждение по месту проживания умершего.
    6. По истечении срока открытия наследства, можно обращаться в банк за получением денег.

    Наследование вклада по завещанию

    При получении денежных средств с вклада, наследуемых по завещанию или завещательному распоряжению, имеет значение дата вышеуказанных документов: до 01.03.2002г. или после. Если завещание или распоряжение было оформлено до 01.03.2002г., тогда для получения депозитных средств в банке будет достаточно предоставить документ о смерти вкладчика, паспорт наследополучателя, банковские документы, завещательное распоряжение. Потребуется предоставить помимо уже указанной документации свидетельство о праве на наследство по завещанию или по закону, оформленное нотариально, которые вместе со сберкнижкой и депозитным договором предоставляются в банковское учреждение лично (возможна отправка по почте). Несколько дней отводится банку для проверки документации. Получить средства с депозита почившего можно по прошествии полугода со дня кончины наследодателя.

    Читайте также:  Что такое технический паспорт на квартиру: что это такое, как он выглядит, сроки и порядок получения

    Наследование вклада по завещательному распоряжению

    Невсегда у наследников есть завещательное распоряжение, что было составлено почившим вкладчиком, тогда им следует обратиться в нотариальную контору. Там нотариус составит необходимое для банка свидетельство, проконсультирует про дополнительную необходимую документацию, которая зависит от конкретной ситуации.

    Наследование вкладов по закону

    Наследники по закону определяются нотариусом. Деньги распределяются поровну среди наследополучателей. Документы для получения денежных депозитных средств нужны такие же, как для получения наследства по завещанию, но еще потребуются подтверждение родства.

    Справка. Родители, которые были лишены решением суда родительских прав, не смогут претендовать на наследство ребенка.

    Особенности наследования депозитных денежных средств

    Нескольно нюансов, которые помогут при вступлении в наследство:

    • Невсегда на руках у наследников имеются документы (сберкнижка, договор по вкладу, пластиковые карточки). В этом случае на основании имеющихся сведений следует обратиться к нотариусу, который отправит запрос в банк. После чего депозитные средства будут включены в наследствво.
    • При наследовании вклада несовершеннолетними лицами, право распоряжения денежными средствами возникнет у них после достижения восемнадцатилетнего возраста. До этого момента распоряжаться средствами будут их родители или опекуны.
    • Не является обязанностью банков ставить в известность близких и родственников почившего вкладчика, о наличии денежных средств на его счете. Если по истечении 75 лет наследники не заявят о своем праве, средства перейдут в распоряжение государства.

    Исковое заявление

    Невсегда наследники вовремя заявляют о своих правах на наследуемое имущество. Если срок подачи заявления истек, тогда необходимо обратиться с исковым заявлением о наследовании вклада в судебные органы (иск о признании наследником или о признании права собственности на вклад).

    На комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

    Завещательное распоряжение по вкладу в банке

    Задайте вопрос юристу бесплатно!

    Кратко опишите в форме вашу проблему, юрист БЕСПЛАТНО подготовит ответ и перезвонит в течение 5 минут! Решим любой вопрос!

    Все данные будут переданы по защищенному каналу

    Заполните форму, и уже через 5 минут с вами свяжется юрист

    Большинство граждан хранят свои деньги в банке. Депозит позволяет приумножить капитал и/или избежать обесценивания денег из-за инфляции. Наследование подобного имущества происходит в рамках закона. Однако владельцы счетов могут отписать свои сбережения наследникам путем составления завещательного распоряжения. Документ позволяет определить получателя и избежать уплаты госпошлины при оформлении распоряжения.

    Как оформить завещание на вклад в банке

    Закон устанавливает следующие варианты посмертного распоряжения вкладами:

    • нотариальное завещание;
    • завещательное распоряжение.

    Сходства и различия документов

    ЗавещаниеЗавещательное распоряжение
    СходстваОформляются в письменном виде
    Вступают в силу только после смерти собственника
    Для получения прав на имущество, наследник должен оформить наследство у нотариуса
    Документ может содержать условия по распоряжению имуществом. Например, возможность расходования денежных средств только по достижению совершеннолетия.
    РазличияЗаверяется нотариусам, лицами, которые заменяют нотариуса, (главврач, командир воинской части) или свидетелями (завещание в чрезвычайных обстоятельствах)Заверяется специалистом банка, в котором открыт вклад
    Завещатель оплачивает пошлину при оформлении, а также услуги правового и технического характераОформляется на безвозмездной основе
    Может включать распоряжения обо всем имуществе покойного или его частиВключает распоряжения относительно одного или нескольких вкладов в данной кредитной организации
    Включает распоряжения относительно одного или нескольких вкладов в данной кредитной организацииЗакон освобождает вклады от госпошлины

    Завещательное распоряжение составляется в банке. Документ оформляется безвозмездной основе.

    Его подписывает уполномоченный представитель банка. Документ имеет силу нотариального удостоверенного завещания.

    Однако действует исключительно по отношению к деньгам, которые находятся на банковских счетах в данной кредитной организации. Другое имущество в завещательном распоряжении не указывается.

    Наличие документа никак не ограничивает права владельца счета в отношении отписанного вклада. То есть при необходимости человек может полностью или частично снять деньги.

    До 2002 года наследование денежных вкладов могло происходить независимо от остального наследства. С 2018 года депозиты входят в состав наследства.

    Независимо от способа отчуждения банковского вклада, распорядительный документ набирает силу только после смерти наследодателя. При жизни завещатель может изменить или отменить как нотариальное, так и банковское распоряжение.

    Дополнительные условия при оформлении волеизъявления могут быть предусмотрены локальными нормативными актами кредитной организации. Например, при оформлении завещательного распоряжения в Сбербанке, взимается плата в размере 80 р. с иностранных граждан и лиц без гражданства за счет в иностранной валюте.

    Порядок действий, процедура

    Порядок оформления завещательного распоряжения регулируется Постановлением Правительства от 27.05.2002 № 351. Документ составляется исключительно в письменной форме и подписывается владельцем депозита в присутствии сотрудника банка. Личность завещателя устанавливается по паспорту.

    Представитель банка должен разъяснить гражданину его права и обязанности. Сюда входит порядок оформления распоряжения, правило о супружеской доле и обязательных наследниках, процедура изменения/отмены документа.

    В завещательном распоряжении обязательно указывается дата его составления. После оформления документа действует положение о тайне завещания (ст. 1123 ГК РФ).

    Необходимые документы

    Для оформления завещательного распоряжения потребуется:

    • паспорт гражданина РФ;
    • договор банковского вклада;
    • копия паспорта получателя.

    Стоимость

    За составление распоряжения госпошлина не взимается. Подобная услуга предоставляется банками бесплатно (п. 3 Постановления Правительства № 351).

    Образец завещательного распоряжения по вкладу в банке

    Закон не устанавливает точную форму завещательного распоряжения. Рекомендации по его составлению содержатся в Постановлении Правительства № 351.

    Завещательное распоряжение должно содержать следующие сведения:

    1. Реквизиты банка.
    2. Наименование документа.
    3. Дату, место составления распоряжения.
    4. Адрес проживания завещателя.
    5. Суть распоряжения. Если у завещателя имеется несколько депозитов в банке, то нужно указать каждый из них по очереди или тот, что наследодатель отписывает конкретному наследнику. Желательно делать сноску на договор банковского вклада.
    6. ФИО и адрес прописки наследников.
    7. Ссылки на нормы закона о порядке наследования, супружеской доле, правах обязательных наследников, процедуре изменении/отмены распоряжения, тайне завещания.
    8. Упоминание о количестве экземпляров документа.
    9. Подпись вкладчика.
    10. Подпись уполномоченного сотрудника банка.
    11. Печать финансовой организации.

    Образец завещательного распоряжения:

    Как изменить распоряжение по депозиту

    Завещательное распоряжение составляет владелец счета. Документ заверяет уполномоченный сотрудник финансовой организации.

    Оригинал распоряжения хранится в банке. На договоре делается соответствующая отметка о наличии завещательного распоряжения.

    Чтобы внести правки в документ наследодателю нужно обратиться в тот банк, где составлялся первичный документ. Работник банка повторно устанавливает личность завещателя и уточняет последнюю волю гражданина. Вновь составленный документ приобщается к предыдущему распоряжению.

    Также владелец банковского депозита может изменить или отменить банковское распоряжение путем составления нотариального завещания (п. 12 Постановления Правительства № 351). В таком случае один экземпляр нотариального документа направляется в банк.

    Если завещание оформлено до составления распоряжения, то получатель оформляет наследство по завещательному распоряжению. Если нотариальный документ оформлен после банковского и включает данные о денежных средствах на данном счете, то наследственные происходит по завещанию.

    Если завещание не включает указание о средствах депозита, то наследование происходит по условиям распоряжения.

    Нотариальный документ может изменить завещательное распоряжение полностью или частично. Например, завещать один из счетов, указанных в распоряжении, другому получателю.

    Важно! В случае смерти получателя средств до вступления в наследство, право на получение депозита возникает у наследников по закону. Средства делятся между ними в равных долях.

    Срок действия распоряжения

    Закон не определяется срок действия распоряжения по вкладу в банке. Средства находятся на счете до востребования наследниками, если распоряжение не содержит иные условия.

    Получатель средств на депозите является полноправным наследником. На него также распространяются долговые обязательства покойного.

    Гражданин может принять имущество или отказаться от него. Отказ от наследства является основанием для перехода прав на депозит другим наследникам.

    Отсутствие претендентов является основанием для признания имущества выморочным. Следовательно, наследство отходит государству.

    Если наследник по распоряжению вступил в права, то деньги можно будет забрать в любое время. Например, если истек срок действия договора.

    Если соглашение содержит оговорку об автоматической пролонгации договора, то деньги можно не снимать. Однако необходимо переоформить договор на свое имя. Ведь досрочное снятие средств может привести к потере списанию всех или большей части процентов по депозиту. Иногда потери выливаются в солидные суммы.

    Как получить вклад по завещанию

    Особенностью наследования по завещательному распоряжению является необходимость наличия данных о его составлении. В противном случае гражданину придется осуществлять действия по розыску вклада.

    Розыск может осуществляться непосредственно наследником или нотариусом, ведущим наследственное дело (на платной основе).

    Для самостоятельного поиска наследник должен обратиться непосредственно в кредитную организацию и подать заявление о розыске депозита. Услуга предоставляется на безвозмездной основе.

    Вступление в наследство на счет в банке

    Наследники не могут полноценно распоряжаться имуществом умершего человека без надлежащего оформления документов. Депозит не является исключением.

    Чтобы получить деньги необходимо представить соответствующие документы в банк. Одним из них является свидетельство на наследство.

    Для его получения необходимо обратиться к нотариусу. Для вступления в права наследования дается 6 месяцев. Пропуск сроков может привести к утрате преимущества перед другими претендентами.

    К какому нотариусу обращаться? Заявление о принятии наследства подается по месту регистрации умершего гражданина (ст. 1115 ГК РФ).

    Супружеская доля

    Если депозит в банке размещался во время брака, то такое имущество является совместной собственностью супругов. Следовательно, половина средств подлежит выделению из состава наследства.

    Действие производится по заявлению живого супруга. Остаток средств отходит получателю, указанному в завещательном распоряжении. Если супруг желает отказаться от выделения своей доли имущества, то подается другое заявление.

    Пример. После смерти мужчины остался денежный вклад. В процессе оформления наследства выявилось завещательное распоряжение на дочку от первого брака. По непонятным причинам глава семьи лишил наследства супругу и их общего сына. Однако депозит был размещен во время брака. Поэтому супруге полагалась половина совместного имущества. Каких-либо доказательств того, что деньги являлись личной собственностью умершего гражданина, не было. По заявлению супруги нотариус выделил ее часть. Остаток депозита унаследовала дочка наследодателя.

    Порядок получения денег

    Условия и порядок получения денег может быть прописан в завещательном распоряжении. Часто бабушки/дедушки отписывают свои сбережения внукам.

    Поэтому в отношении малолетних детей может быть установлено ограничение. Например, снятие средств допускается после достижения наследниками 18-летнего возраста.

    Дополнительно распоряжение может содержать оговорку о графике выплаты денег. Такой подход позволяет предупредить преждевременную растрату средств.

    Если депозит является единственным имуществом покойного гражданина, то чтобы его получить, наследнику нужно обратиться в банк. При себе необходимо иметь:

    • гражданский паспорт наследника;
    • бумаги, подтверждающие гибель наследодателя;
    • договор (сберкнижку);
    • свидетельство на наследство.

    Деньги выдаются по заявлению получателя. Он имеет право на получение не только средств по вкладу, но и всех процентов, начисленных за период действия договора.

    Основанием для выдачи средств является распоряжение наследодателя. В интересах малолетних граждан действуют законные представители. Однако для получения наследства несовершеннолетнего ребенка потребуется разрешение районного отдела опеки.

    При наличии других наследников могут возникнуть определенные трудности. Например, если будут выявлены граждане, которым полагается обязательная доля наследства (ст. 1149 ГК РФ). Такие лица могут претендовать на часть имущества наследодателя независимо от содержания распоряжения/завещания.

    Предусмотрено ли досрочное снятие средств

    Наследник по завещательному распоряжению может досрочно снять часть средств со счета в банке только для проведения достойных похорон умершего человека (ст.1174 ГК РФ). Максимально доступная сумма – 100 000 р.

    Если похороны проводило другое лицо, то выдача средств осуществляется на основании постановления нотариуса. Размер суммы, допустимой к снятию, не меняется.

    Судебная практика

    Периодически гражданам приходится обращаться в суд за защитой своих прав. Предметом спора также бывают и депозиты.

    Чаще всего подаются иски о признании права собственности на денежный вклад. Потому как депозиты не всегда удается найти сразу.

    Пример. Наследница обратилась в суд с вышеуказанным иском. Суть требований – после смерти отца открылось наследство в виде мебели, посуды и других домашних вещей. Истица забрала вещи умершего гражданина из квартиры, в которой он жил и перевезла их к себе. Наследство было принято фактически. К нотариусу женщина не обращалась. Однако позже выяснилось, что на имя отца открыт вклад в банке. Свое имущество он завещал истице. Однако ни о наличии вклада, ни о завещании женщина не знала более 6 месяцев. Поэтому просит суд признать право собственности на денежные средства, которые находятся в банке. Исковые требования были удовлетворены (Решение Гагаринского райсуда Москвы от 16.04.2012).

    Завещательное распоряжение можно составить в той финансовой организации, где находится денежный вклад. Распорядительный документ оформляется бесплатно. Единственный недостаток – в распоряжении нельзя указывать иное имущество. Однако законодатель позволяет частично регулировать механизм выдачи средств наследникам. Чтобы не допустить ошибок при составлении подобного распоряжения необходимо проконсультироваться у юриста. Специалист укажет на сильные и слабые стороны документа и подскажет, какие именно условия можно прописать в завещательном распоряжении. При необходимости можно заказать проект документа у нашего юриста. Чтобы получить бесплатную консультацию нужно сделать заявку на обратный звонок.

    • В связи с постоянным изменением законодательства, подзаконных актов и судебной практики, порой мы не успеваем обновлять информацию на сайте
    • Ваша юридическая проблема в 90% случаев индивидуальна, поэтому самостоятельная защита прав и базовые варианты решения ситуации зачастую могут не подходить и приведут лишь к усложнению процесса!

    Поэтому обратитесь к нашему юристу за БЕСПЛАТНОЙ консультацией прямо сейчас и избавьтесь от проблем в дальнейшем!

    Задайте вопрос эксперту-юристу бесплатно!

    Задайте юридический вопрос и получите бесплатную
    консультацию. Мы подготовим ответ в течение 5 минут!

    Все данные будут переданы по защищенному каналу

    Заполните форму, и уже через 5 минут с вами свяжется юрист

    Ссылка на основную публикацию